Гражданский кодекс часть 1

ОАО «НПФ «РГС» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением об оспаривании постановления Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) от № ПН-С59-4-2-14/289 по делу об административном правонарушении № АП-С59-4-14/256 о привлечении к административной ответственности по ч. 12 ст.15.29 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 300 000 рублей.

В судебном заседании заявитель подержал заявленные требования по доводам заявления.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения требований по доводам изложенным в отзыве.

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, в связи с чем, в соответствии с ч.7 ст. 210 АПК РФ оспариваемое постановление проверено судом в полном объеме.

Установленный ч.2 ст. 208 АПК РФ срок на обжалование оспариваемого постановления заявителем не пропущен.

Согласно ч.6 ст.210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В соответствии с ч. 4 ст. 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителей лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления и отзыва на него, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением ПН-С59-4-2-14/289 по делу об административном правонарушении № АП-С59-4-14/256 ОАО «НПФ «РГС» признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 12 ст.15.29 КоАП РФ.

Судом установлено, что Постановление вынесено полномочным административным органом с соблюдением порядка привлечения к административной ответственности и является законным и обоснованным.

Согласно Постановлению ОАО «НПФ «РГС» предлагало выгоды застрахованным лицам в целях заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также сохранения действия указанных договоров.

Как следует из материалов административного дела, в Банк России (в Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Центральном федеральном округе (г. Москва) (далее - МУ СБР в ЦФО (г. Москва))) 02.10.2013 (вх. № 50-1-13-457/ж) поступило обращение ФИО3, содержащее сведения о возможном нарушении Заявителем законодательства.

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении ФИО3, Банком России было установлено нарушение законодательства РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее - Федеральный закон) негосударственный пенсионный фонд (далее - фонд) - организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (далее - лицензия).

В соответствии с пунктом 1 статьи 36.27 Федерального закона Фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию, не вправе, в том числе предлагать какие-либо выгоды застрахованному лицу в целях заключения договора об обязательном пенсионном страховании или сохранения действия указанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 36.27 Федерального закона для целей Федерального закона под выгодами понимаются любые выгоды, в том числе денежные поощрения, уплата за расторжение договора об обязательном пенсионном страховании другому фонду, или дары в материальной форме, иные, чем выгоды, которые поступают от фонда в соответствии с договором об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, действующим законодательством Российской Федерации в отношении осуществления негосударственным пенсионным фондом деятельности по обязательному пенсионному страхованию установлен запрет не только на предоставление, но и на сам факт предложения материальных или иных выгод застрахованным лицам в целях заключения договоров об обязательном пенсионном страховании или сохранения действия указанных договоров.

В соответствии с информацией, опубликованной на странице в сети Интернет http://tlttimes.ru/blog/fmances/105821.html, Фонд осуществляет рассылку sms-сообщений, содержащих следующую информацию: «Уважаемый клиент, вам персональный подарок! Всем активным участникам Программы Государственного Софинансирования Пенсии мы предоставляем семидневное путешествие в Турцию на 2 персоны совершенно БЕСПЛАТНО! Ваше проживание в шикарных 4 и 5-звездочных отелях (завтрак включен), экскурсии, внутренний трансфер и русскоговорящий гид оплачены министерством по туризму Турции. Подробная информация в вашем личном кабинете: https://mynpf.rgs.ru, у страхового агента, в любом офисе РОСГОССТРАХ. Ваш НПФ «РГС».

Как следует из справки представленной Фондом, что до 31.12.2013 ОАО «НПФ «РГС» направлял «своим застрахованным лицам sms-сообщения следующего содержания: «Уважаемый клиент, вам - персональный подарок! Всем активным участникам Программы Государственного Софинансирования Пенсии мы предоставляем семидневное путешествие в Турцию на 2 персоны совершенно БЕСПЛАТНО! Ваше проживание в шикарных 4 и 5-звездочных отелях (завтрак включен), экскурсии, внутренний трансфер и русскоговорящий гид оплачены министерством по туризму Турции. Подробная информация в вашем личном кабинете: https://mynpf.rgs.ru, у страхового агента, в любом офисе РОСГОССТРАХ. Ваш НПФ «РГС» и «Уважаемый клиент! Вы участник программы Государственного софинансирования пенсии. Чтобы сохранить свое право на получение ежегодного софинансирования от государства на 10 лет, Вам необходимо до 31 декабря 2013 г. обязательно сделать первый минимальный взнос 2 000 руб. на свой пенсионный счет. Мы приготовили Вам персональный подарок - информацию о бесплатном путешествии в Турцию на 2 персоны в вашем личном кабинете: https://mynpf.rgs.ru, у страхового агента, в любом офисе РОСГОССТРАХ. Ваш НПФ «РГС».

Кроме того, в соответствии с информацией, опубликованной на страницах в сети Интернет общество осуществило награждение застрахованных лиц ФИО4 и А. Валетко в связи с тем, что указанные лица стали миллионным и полуторамиллионным застрахованными лицами, заключившими договор об обязательном пенсионном страховании с Фондом.

В соответствии с представленными Фондом в МУ СБР в ЦФО (г. Москва) документами опубликование указанных сведений на страницах в сети Интернет осуществлялось, в том числе на основании договора № 13/188 от 12.09.2013, заключенного Фондом с Закрытым акционерным обществом «Издательский дом «Комсомольская правда», предметом которого являются услуги (работы) по размещению рекламно-информационных материалов заказчика в информационной продукции исполнителя. Согласно справке Фонда от 29.10.2013 (исх. № 5554/01ф) «Согласно условиям указанного договора Фонд по электронной почте 12 сентября направил в ЗАО «ИД «Комсомольская правда» материалы, необходимые для подготовки и размещения (публикации)».

Также, в соответствии со справкой Фонда от 29.01.2014 (исх. № 267/01) текст сообщения, размещенного по ссылке http://spb.mk.ru/article/2013/06/26/ 875284-v-starosti-ya-ne-ostanus-bez-sredstv.html, был передан Фондом Обществу с ограниченной ответственностью «Санкт-Петербургское информационное агентство» в соответствии с договором № 50-06-13 от 20.06.2013, предметом которого является предоставление услуг по размещению (опубликованию) информационных материалов заказчика в газете «МК в Питере» и на сайте www.spb.mk.ru.

Согласно предоставленной Фондом справке от 29.10.2013 (исх. № 5554/01ф) награждение ФИО4 подарочным сертификатом, позволяющим его владельцу получить бесплатную путевку в Турцию, было осуществлено в целях «привлечения внимания населения к формированию личной пенсии, изменениям в пенсионном законодательстве, а также к проблемам «пенсионной реформы».

При этом, согласно пункту 3 справки Фонда от 25.11.2013 (исх. №6059/01ф) «Институт развития туризма в Турции совместно с контрагентами, осуществляющими деятельность в качестве туристического оператора, организует бесплатное для туристов размещение в отелях на территории Турции, а также бесплатную экскурсионную программу. Фонд не располагает информацией о каких-либо дополнительных условиях данной программы. Указанным предложением может воспользоваться любое физическое лицо, независимо от того, формирует ли указанное лицо пенсионные накопления через НПФ «РГС» или нет, обратившись к любому контрагенту, взаимодействующим с указанным Институтом, в т.ч. и непосредственно в ООО «Рашн Тревел Сервис».

Также, в соответствии с пунктом 4 указанной справки Фонда от 25.11.2013 «Фонд не производит награждение застрахованных лиц за заключение договоров об обязательном пенсионном страховании с Фондом и не предоставляет им возможность получения материальных и иных выгод, а также возможности получения туристической поездки. Вручение ФИО4 и членам его семьи, а также Алле Валетко и членам ее семьи сертификатов на туристическую поездку в Турцию было произведено на основании решений Исполнительного директора Фонда ... Фонд фактически не осуществлял оплату туристических поездок, а также не возмещал расходы указанных лиц, связанные с осуществлением поездки застрахованных лиц...».

При этом, Фондом были представлены копии подарочных сертификатов, выданных Фондом ФИО4 и А. Валетко, согласно которым «Сертификат дает право на бесплатный, эксклюзивный, познавательный тур в Турцию на 7 дней, с экскурсиями и проживанием в 4* и 5* отелях», «Сертификат дает право на получение полноценного, эксклюзивного, познавательного тура в Турцию на 7 дней с экскурсиями и проживанием в 4*-5* отелях на две персоны». Сертификат, выданный ФИО4 подписан заместителем исполнительного директора НПФ «РГС» СП. ФИО5, а сертификат, выданный А. Валетко - директором филиала НПФ «РГС» г. Санкт-Петербурга Г.П. Папаскири.

Кроме того, на подарочном сертификате, выданном А. Валетко, в том числе указано «Для оформления туристической поездки просим Вас связаться: Москва: ФИО6, тел.: <***> (доб. 077-1619)». При этом, согласно имеющимся в распоряжении МУ СБР в ЦФО (г. Москва) сведениям указанный телефон является телефоном НПФ «РГС».

Также, на подарочном сертификате, врученном ФИО4 указано следующее: «НПФ «РГС» принимает на себя все расходы в соответствии с условиями Программы тура (прилагается)».

Помимо указанного, Фондом представлена копия Соглашения о сотрудничестве от 01.08.2013 № 28/1 Зф, заключенного Фондом с ООО «Рашн Тревел Сервис», согласно которому «в целях популяризации государственной программы софинансирования пенсии среди населения Российской Федерации, Стороны договорились на постоянной безвозмездной основе проводить совместные промо-акции». В соответствии с пунктом 2.1 указанного Соглашения ООО «Рашн Тревел Сервис» осуществляет деятельность в качестве туристического оператора по организации и обеспечению создания туристического продукта, реализации и предоставления туристических услуг.

В ходе проведения проверки Фондом также представлена копия документа «Условия программы Института развития туризма в Турции». При этом, согласно письму от 29.01.2014 (исх. № 267/01 ф) Фонд не располагает документами об осуществлении программы Института развития туризма в Турции, за исключением представленной копии документа «Условия программы Института развития туризма в Турции» (далее - Условия).

Согласно Условиям «забронировать тур - просто заполните анкету в Личном кабинете».

При этом, в соответствии со справкой Фонда от 04.12.2013 (исх. № 6212/01ф) «Анкета путешественника размещена в личном кабинете на сайте Фонда в целях упрощения гражданам порядка обращения к ООО «Рашн Тревел Сервис» за бесплатными туристическими путевками в Турцию. Заполненную анкету гражданин может направить в ООО «Рашн Тревел Сервис» для предварительного бронирования поездки на определенные даты, а также для ускорения оформления поездки. Вместе с тем заполнение анкеты путешественника в личном кабинете не влечет каких-либо правовых последствий для застрахованного лица и не является необходимым условием для получения бесплатной туристической поездки».

В соответствии со справкой Фонда от 29.01.2014 (исх. № 268/01 ф) лицам, заполнившим указанную анкету путешественника, автоматически направляется sms-сообщение следующего содержания: «Благодарим Вас за интерес, проявленный к нашему уникальному предложению! Ваша Анкета обработана. Для завершения оформления тура позвоните по телефону: <***> и сообщите оператору Ваш персональный код участника:... Ваш НПФ «РГС».

Как следует из Условий бесплатное предложение включает, в том числе «3-дневное размещение в 5* отеле в районе городов Сиде и Белек. Размещение в двухместном номере. 1 ночь в 4* отеле с термальными источниками в Памуккале. 3-дневное размещение в 5* отеле в районе города Кемер. Размещение в двухместном номере. Ежедневный завтрак в течение 7 дней отдыха - шведский стол. Приветственный коктейль. Обзорная экскурсия по восточной части Антальи...» и иные материальные выгоды аналогичной направленности.

Таким образом, исполнение Условий программы Института развития туризма в Турции предполагает предоставление участнику такой программы материальных и иных выгод в виде бесплатной туристической поездки.

Учитывая изложенное, действия Фонда по отправке застрахованным лицам sms-сообщений о возможности получения бесплатной туристической путевки являются действиями по предложению материальной выгоды застрахованным лицам в виде туристической поездки в Турцию.

При этом, действия Заявителя в виде направления sms-сообщений застрахованным лицам, заключившим договор об обязательном пенсионном страховании с Фондом, в том числе с формулировками ОАО «НПФ РГС» принимает на себя все расходы в соответствии с условиями Программы тура (прилагается)», «Благодарим Вас за интерес, проявленный к нашему уникальному предложению!», «...мы предоставляем семидневное путешествие в Турцию на 2 персоны совершенно БЕСПЛАТНО!», «... Мы приготовили Вам персональный подарок...», а также опубликование на страницах в сети Интернет информации о награждении ФИО4 и А. Валетко, заключившим договоры об обязательном пенсионном страховании с Фондом, бесплатными туристическими путевками, направлено на возникновение у застрахованных лиц, в том числе заключивших с Фондом договоры об обязательном пенсионном страховании, положительного представления о деятельности Фонда в целях заключения договоров об обязательном пенсионном страховании с Фондом и сохранения действия указанных договоров.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» (далее - Федеральный закон № 56-ФЗ), Федеральный закон № 56-ФЗ в целях стимулирования формирования пенсионных накоплений и повышения уровня пенсионного обеспечения граждан в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» определяет порядок добровольного вступления в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, устанавливает порядок и условия уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, взносов работодателя, а также предоставления государственной поддержки формирования пенсионных накоплений.

Согласно пункту 4 статьи 5 Федерального закона № 56-ФЗ, дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии включаются в состав пенсионных накоплений застрахованного лица, уплатившего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии.

Таким образом, участие в программе государственного софинансирования пенсии непосредственно связано с средствами пенсионных накоплений, формируемых в рамках обязательного пенсионного страхования, которое предусматривает особенность в виде ограничения маркетинга при осуществлении фондом деятельности по обязательному пенсионному страхованию.

Анализ условий соглашения о сотрудничестве, заключенного между Фондом и туристическим оператором ООО «Рашн Тревел Сервис», агентского соглашения № 1-CST, заключенного между туристическим оператором ООО «Рашн Тревел Сервис» и компанией CONSULTAN TURIZM SEYEHAT VE TIC.LTD.STI, информации, содержавшейся в рассылаемых Фондом sms-сообщениях и информации в форме «Анкеты путешественника», размещенной в «Личном кабинете» застрахованных лиц Фонда, информации, предоставляемой в рамках «горячей линии» Фонда, а также награждение миллионного и полуторамиллионого клиентов Фонда, заключивших с ним договоры об обязательном пенсионном страховании, объективно свидетельствует о том, что в процессе исполнения упомянутого договора Фонд предлагает застрахованным лицам выгоду в целях сохранения действия договора пенсионного страхования и привлечения к заключению таких договоров иных лиц. Довод Фонда о том, что он лишь информирует клиентов о возможности получения туристической поездки, но не предлагает какие-либо выгоды, также не может быть принят во внимание, поскольку реализуемые Фондом формы такого «информирования» объективно свидетельствует о предложении ОАО «НПФ РГС» выгодного участия застрахованных лиц в данной программе. Рассылка sms-сообщений и размещение в «Личном кабинете» застрахованных лиц Фонда «Анкеты путешественника», с предложением использования туристического сервиса туристического оператора ООО «Рашн Тревел Сервис», ставит Фонд в более выгодное положение по отношению к другим негосударственным пенсионным фондам и безусловно преследует цель сохранения действия договоров пенсионного страхования, привлечения потенциальных клиентов для заключения этих договоров, а, следовательно, и новых дополнительных страховых взносов.

По факту нарушения Фондом требований пункта 1 статьи 36.27 Федерального закона, 11.06.2014 (исх. № С59-4-2/6098) Банком России было выдано Предписание в отношении ОАО «НПФ «РГС» об устранении нарушений законодательства Российской Федерации (далее - Предписание об устранении нарушений).

02.07.2014 (вх. № 169396) в Банк России поступил отчет Фонда об исполнении Предписания об устранении нарушений, в соответствии с которым Фонд обязуется не допускать в дальнейшей деятельности нарушений статьи 36.27 Федерального закона, а также сообщает о прекращении распространения застрахованным лицам информации о Программе Института развития туризма в Турции посредством sms-сообщений.

Таким образом, суд считает, что предложение Фондом застрахованным лицам, в том числе заключившим договоры об обязательном пенсионном страховании с Фондом, туристической поездки в Турцию является предложением материальной выгоды для целей заключения договоров об обязательном пенсионном страховании с Фондом и сохранения действия указанных договоров, что нарушает требования пункта 1 статьи 36.27 Федерального закона.

Рассмотрев и изучив доводы заявителя, суд признает, их не состоятельными, не достоверными и не являющимися основанием для удовлетворения требований.

Размер ответственности в рассматриваемом случае административным органом определен правильно, с учетом правил, определенных ст.4.1 КоАП РФ.

Сроки давности привлечения к административной ответственности, установленные ст. 4.5 КоАП РФ, ответчиком соблюдены.

В соответствии с ч.3 ст.211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170, 176, 207-211 АПКРФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление ОАО «НПФ «РГС» о признании незаконным и отмене постановления Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2014г. (резолютивная часть от 28.08.2014г.) № ПН-С59-4-2-14/289 по делу об административном правонарушении № АП-С59-4-14/256 о привлечении ОАО «НПФ «РГС» к административной ответственности по ч.12 ст.15.29 КоАП РФ – оставить полностью без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня его принятия.

СУДЬЯ А.В. Полукаров