Гражданский кодекс часть 1

к ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (109240, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВЫСОЦКОГО, ДОМ 4, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 29.01.2004, ИНН: <***>)

третье лицо: Федеральная налоговая служба России в лице ИФНС России №12 по Нижегородской области

о взыскании 1 400 000 руб.

при участии:

от истца – ФИО1 директор филиала, доверенность 28.11.2018;

ФИО2 удостоверение адвоката, доверенность от 17.03.2020;

от ответчика – ФИО3 диплом, доверенность от 27.12.2017;

от третьего лица – не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

РАЙПО обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств банка 1 400 000 руб.; взыскать страховое возмещение в размере 1 400 000 рублей.

Как следует из материалов дела, в обоснование исковых требований истец указал следующее.

27.10.2015, на основании договора № 25/15-р Краснооктябрьским районным потребительским обществом в лице филиала «Рыбушкинское розничное торговое предприятие» Краснооктябрьского района Нижегородской области в банке АО КБ «Ассоциация» (г. Н. Новгород) для осуществления предпринимательской деятельности был открыт расчетный счет № <***>.

В соответствии с п. 6 части первой, и п.п. 1, 2 части второй ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк России приказом от 29.07.2019 № ОД-1758 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества коммерческий банк «Ассоциация».

19.09.2019 решением Арбитражного суда Нижегородской области (дело №А43-33753/2019) акционерное общество коммерческий банк "Ассоциация", город Нижний Новгород (ИНН <***>, ОГРН <***>) признан несостоятельным (банкротом).

Этим же решением суда постановлено утвердить конкурсным управляющим Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», город Москва (далее ответчик, агентство).

В свою очередь АО КБ «Ассоциация» являлся участником обязательного страхования вкладов (номер в реестре банков 495).

С 1 января 2019 года Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177- ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» распространил действие системы страхования вкладов на денежные средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (реестр МСП).

На момент отзыва лицензии (29.07.2019) остаток денежных средств на расчетном счете Общества составлял 1 927 970,19 руб.

Общество, полагая, что имеет право на страховое возмещение, через банк-агент (ПАО «Сбербанк») 01.08.2019 обратилось с заявлением о выплате страхового возмещения, поскольку являлся (является) субъектом малого предпринимательства (МСП).

Письмом от 06.12.2019 (№ 2/3/29292) «Агентством по страхованию вкладов» в ответ на обращения общества № 43348 от 16.09.2019, № 44658 от 24.09.2019, было отказано о выплате страхового возмещения.

В письме ответчиком со ссылкой на ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов указано, что по состоянию на 29.07.2019 информация об обществе отсутствовала в реестре субъектов МСП, в связи с чем, денежные средства, размещенные данной организацией в Банке, страхованию не подлежат.

Отказ Агентства (ответчика) в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения в суд (ст. 4 АПК РФ) в соответствии с ч. 10 ст. 12 Закона о страховании вкладов.

По мнению истца, отсутствие сведений в реестре МСП - не является основанием к отказу в осуществлении страховой выплаты. К моменту внесений сведений о юридическом лице в реестр МСП (10.09.2016) и до наступления страхового случая (29.07.2019) общество в силу п. 2, 2.1., и п. 3 ч.1.1. ст. 4 Закона № 209 соответствовало критериям субъекта малого предприятия в течение трех календарных лет (01.01.2016 по 31.12.2019 г.г.). Подтверждением тому, являются ежегодно предоставляемые истцом сведения в ИФНС России № 12 по Нижегородской области за период с 2016 по 2019 г.г., относительно численности работников предприятия и доходов предприятия. Так, численность работников общества составляла 87 чел. (2017), 93 чел. (2018), 87 чел. (2019). Доход общества составил 176,027 млн. руб. (2016); 160, 733 млн. руб. (2017); 151,923 млн. руб. (2018).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения по существу спора, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Изучив материалы дела, проверив доводы истца, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Приказом Банка России от 29.07.2019 № ОД-1758 в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» у Банка с 29.07.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 23.09.2019 по делу №А43-33753/2019 Банк признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Согласно п. 4 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено законом.

В соответствии с ч. 4. ст. 6 Закона о страховании вкладов, Банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Согласно ч. 5 ст. 11 Закона о страховании вкладов, размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 8 ст. 12 Закона о страховании вкладов после согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 30.08.2016 № 4120-У «О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками», банк обеспечивает формирование реестра и передачу его в Агентство.

Согласно п. 23.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией», в случае участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии временная администрация: обеспечивает формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками и его направление Агентству в порядке, установленном Указанием Банка России от 01.04.2004 №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками, а также уведомляет Агентство обо всех изменениях, внесенных в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Как было установлено ответчиком, по состоянию на дату наступления страхового случая 29.07.2019 сведения об истце, как о малом предприятии, в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, размещенном на официальном сайте Федеральной налоговой службы России в сети «Интернет», отсутствовали. В этой связи истец не был включен временной администрацией Банка в реестр обязательств банка перед вкладчиками на основании вышеупомянутых норм.

В ходе судебного разбирательства судом были получены сведения из Управления Федеральной налоговой службы по Нижегородской области, из которого следует, что в период до 10.08.2019 субъекту была присвоена категория – среднее предприятие, в период после 10.08.2019 субъекту присвоена категория – малое предприятие.

Кроме того, сведения из Единого реестра являются публичными и опубликованы на официальном интернет-сайте ФНС России https://ofd.nalog.ru.

При этом суд не может принять довод истца, со ссылкой на то, что фактически

к моменту внесения сведений о юридическом лице в реестр МСП (10.09.2016) и до наступления страхового случая (29.07.2019) общество в силу п. 2, 2.1., и п. 3 ч.1.1. ст. 4 Закона № 209 соответствовало критериям субъекта малого предприятия в течение трех календарных лет (01.01.2016 по 31.12.2019 г.г.), поскольку соответствие/не соответствие МСП критериям субъекта малого предприятия не является предметом судебного разбирательства и не имеет правового значения для выплаты страхового возмещения по вкладам.

Законом о страховании вкладов указано, что страховое возмещение может быть выплачено только малым предприятиям, сведения о которых включены в Единый реестр. Следовательно, вопрос о причинах отсутствия таких сведений в Едином реестре (либо о причинах учёта в иной категории) должен решаться между субъектом МСП и налоговым органом отдельно от вопроса формирования реестра обязательств Банка перед вкладчиками.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска нет.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова