Гражданский кодекс часть 1

апелляционные жалобы ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», КИВИ Банк (АО) на решение Фрунзенского районного суда города Ярославля от 5 октября 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с КИВИ Банк (акционерное общество) в пользу Низомова Замира Мирзомуддиновича компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., штраф в размере 2000 руб.

Взыскать с ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» в пользу Низомова Замира Мирзомуддиновича компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., штраф в размере 2000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать».

По делу установлено:

Низомов З.М. обратился в суд с иском к ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», КИВИ Банк (АО) и с учётом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей. В обоснование исковых требований указано, что в 2018 году ответчики путём направления в кредитные учреждения России (в частности, в ПАО «Сбербанк») информации о потенциальных заёмщиках, распространили сведения об истце, не соответствующие действительности, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию истца, а именно следующие сведения: кредитную историю, характеристика которой позволяет кредитным учреждениям сделать неправильный вывод об истце как о лице, ненадлежащим образом исполнявшим свои обязанности по погашению кредитов. Данное обстоятельство не позволяет истцу получить одобрение банков на получение кредита.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» ставится вопрос об отмене решения в части удовлетворенных требований к обществу. Доводы жалобы сводятся к нарушению судом норм материального и процессуального права.

В апелляционной жалобе КИВИ Банк (АО) ставится вопрос об отмене решения в полном объеме и отказе в удовлетворении требований. Доводы жалобы сводятся к нарушению судом норм материального и процессуального права.

В письменных возражениях на жалобы Низомов З.М. выражает согласие с принятым судом решением

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела Низомов З.М., представители ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», АО КИВИ Банк, ПАО Сбербанк, о причинах неявки суду не сообщили. Судебная коллегия, руководствуясь статьёй 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, исследовав материалы дела, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришёл к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда, в связи с нарушением ответчиками требований Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ "О персональных данных", выразившихся в не разделении сведений в бюро кредитных историй на Низомова З.М. и Танина В.С., наличие недостоверной информации о кредитной истории истца, которую банки получали при подаче истцом заявки на выдачу кредита.

С данными выводами судебная коллегия не соглашается, считает их ошибочными.

В силу пункта 1 статьи 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения (пункт 2).

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу пункта 1 статьи 152 ГК РФ гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Опровержение должно быть сделано тем же способом, которым были распространены сведения о гражданине, или другим аналогичным способом.

Из указанных норм закона следует, что гражданин имеет право на возмещение компенсации морального вреда, в случае если действиями ответчика нарушены его личные неимущественные права и нематериальные блага, распространены не соответствующие действительности порочащие сведения.

Понятие и состав кредитной истории, основания и последовательность её формирования определены Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии со статьёй 3 Федерального закона "О кредитных историях" кредитная история – это информация, которая хранится в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории – это физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история; источник формирования кредитной истории – это организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях" (в редакции по состоянию на 3 августа 2018 года) кредитная история состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: 1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке, дата и место рождения; 2) данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); 3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало); 4) страховой номер индивидуального лицевого счёта, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учёта (если лицо его указало) (пункт 2 статьи 4 названного Закона).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении субъекта кредитной истории, в том числе указание места регистрации и фактического места жительства (подпункт 1 «а» пункта 3 статьи 4); в отношении обязательства заемщика: указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения (подпункт 2«а» пункта 3 статьи 4), указание срока исполнения обязательства заемщика (подпункт 2«б» пункта 3 статьи 4), о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа (подпункт 2«е» пункта 3 статьи 4).

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: 1) в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением финансового управляющего): 2) в отношении пользователей кредитной истории; 3) в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита); 4) в отношении источника формирования кредитной истории - финансового управляющего (пункт 4 статьи 4).

Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком (пункт 4.1 статьи 4).

Частью 1 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" предусмотрено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьёй 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу части 7 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьёй срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Как следует из материалов дела, КИВИ Банк (АО), являясь источником формирования кредитной истории, передал в Бюро кредитных историй сведения в отношении гражданина Танина В.С., который являлся клиентом Банка.

Так, КИВИ Банк (АО) была передана следующая информация по субъекту кредитной истории: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>; документ удостоверяющий личность: паспорт России № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ЯО в <адрес>; адрес регистрации и фактического местонахождения: <адрес>108; 11 августа 2017 года подано дистанционно заявление в Банк на оформление потребительского кредита в размере 300.000 рублей, в заключении договора отказано по причине кредитной политики кредитора. Пользователем данной кредитной истории с 30 июня 2015 года являлся ПАО «Сбербанк» России (т. 1 л.д.90-92).

В действительности паспорт ФИО1 имеет №.

Низомов З.М. клиентом КИВИ Банк (АО) никогда не являлся.

Истец имеет следующие персональные данные: Низомов Замир Мирзомуддинович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>; документ удостоверяющий личность: паспорт России № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ЯО во <адрес>, код подразделения 760-005, адрес регистрации: <адрес>4-44.

19 октября 2020 года Низомов З.М. обратился в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» и КИВИ Банк (АО) с просьбой устранить неточности в базе данных в отношении своей кредитной истории (л.д. 57-59).

29 октября 2020 года по обращению Низомова З.М. в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» от КИВИ Банк (АО) поступило сообщение о том, что паспортными данными истца банк не располагает (л.д. 60)

30 октября 2020 года ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» направило Низомову З.М. сообщение с предложением лично обратиться в КИВИ Банк (АО) для корректировки информации (л.д.61)

18 января 2021 года в КИВИ Банк (АО) поступило электронное сообщение ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» с просьбой о замене некорректных сведений в данных о паспорте Танина В.С.: заменить номер паспорта с №.

В тот же день запрос на изменение информации о субъекте кредитной истории Танине В.С. был направлен в Бюро кредитных историй, после чего 19 января 2021 года ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» произвело техническое редактирование кредитной истории Танина В.С.

Из указанных обстоятельств следует, что КИВИ Банк (АО), являясь источником формирования кредитной истории, передал в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» сведения о клиенте Банка Танине В.С., указав номер его паспорта с ошибкой, вместо номера паспорта ФИО1№ был ошибочно указан номер паспорта №, то есть Банком была допущена техническая опечатка в указании одной цифры в номере паспорта Танина В.С.

Истец Низомов З.М. имеет такую же дату и место рождения, как и Танин В.С., такую же серию паспорта и номер паспорта, отличающийся от номера паспорта Танина В.С. в одной цифре (у Танина В.С. паспорт серии №; у Низомова З.М. паспорт серии №)

Вместе с тем, дата выдачи паспорта и орган, выдавший паспорт, у указанных лиц разные: у Танина В.С – паспорт выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ЯО в <адрес>, у Низомова З.М. паспорт выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ЯО во <адрес>, код подразделения 760-005.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришёл к выводу, что ответчики распространили персональные данные истца.

С указанным выводом судебная коллегия не соглашается.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ "О персональных данных", целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В статье 3 данного Закона указано, что персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), (пункт 1); оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными (пункт 2); обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (пункт 3).

Учитывая положения Закона «О персональных данных» и положения статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях", информация о субъекте кредитной истории состоит из совокупности персональных данных физического лица: фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, данных паспорта гражданина Российской Федерации, включая серию, номер, дату выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт, места регистрации и фактического места жительства.

КИВИ Банк (АО) являлся источником формирования кредитной информации в отношении Танина В.С., поскольку Танин В.С. являлся клиентом данного банка.

В отношении Низомова З.М. КИВИ Банк (АО) не являлся источником формирования кредитной информации, поскольку Низомов З.М. не являлся клиентом банка.

Указанные обстоятельства участвующими по делу лицами не оспаривались.

Оценив вышеизложенное в совокупности, судебная коллегия приходит к выводу, что КИВИ Банк (АО) какой либо информации либо персональных данных истца Низомова З.М. в Бюро кредитных историй не сообщал, следовательно, ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» никакой информации либо персональных данных истца в бюро кредитных истории не размещал.

Ошибка в указании номера паспорта Танина В.С. при том, что достоверность всей иной информации в отношении указанного лица, которая частично совпадает с данными истца (дата и место рождения, серия паспорта) никем не оспаривалась, не свидетельствует о распространении и сообщении неопределенному кругу лиц персональных данных в отношении истца Низомова З.М.

Информация о серии и номере паспорта при различии иных паспортных данных физического лица (в том числе о дате и органе выдавшем паспорт), не может являться конкретной персональной информацией определенного физического лица.

То обстоятельство, что при поиске кредитной истории в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ используется в качества ключа «дата рождения физического лица (у Танина В.С. и Низова З.М. даты рождения совпадают) + серия паспорта (у Танина В.С. и Низова З.М. серии паспорта совпадают)+ номер паспорта (у Танина В.С. и Низова З.М. номер паспорта отличает в одной цифре)», само по себе не свидетельствует о том, что при использовании указанного ключа пользователю кредитной истории сообщалась недостоверная информация о Низомове З.М., как о недобросовестном заёмщике.

В силу статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях" к информации о субъекте кредитной истории относится гораздо больший круг информации, нежели только данные о номере и серии паспорта физического лица, следовательно, пользователь кредитной истории, получив сведения о физическом лице с использованием вышеуказанного ключа «дата рождения физического лица + серия и номер паспорта» получал информацию не о Низомове З.М., а о Танине В.С., что являлось очевидным исходя из информации, содержащейся в титульной и основной частях кредитной истории.

Таким образом, руководствуясь приведенными выше нормами права, судебная коллегия считает, что со стороны ответчиков каких-либо виновных действий не допущено, техническая ошибка в указании номера паспорта физического лица Танина В.С. была устранена в разумный срок после её выявления, то оснований для удовлетворения требований Низомова З.М. о взыскании с ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», КИВИ Банк (АО) компенсации морального вреда не имеется, поскольку указанные истцом обстоятельства о нарушении действиями ответчиков его личных неимущественных прав и иных нематериальных благ не основаны на законе и нашли свое подтверждение в материалах дела.

Кроме того, заслуживают внимания доводы жалобы об отсутствии доказательств того, что ошибка в указании номера паспорта другого физического лица Танина В.С. привела к тому, что истец Низомов З.М. не смог получить кредит в кредитных организациях.

Представленная из Бюро кредитных историй кредитная история Низомова З.М. не содержит всей информации, предусмотренной статьёй 4 Федерального закона "О кредитных историях" для отражения в титульной части кредитной истории физического лица информации о субъекте кредитной истории (т. 1 л.д. 153-155), следовательно, не отвечает критериям, позволяющим отнести её к кредитной истории Низомова З.М.

Утверждения Низомова З.М. об отказе ему в выдаче кредита голословны, какими либо доказательствами не подтверждены.

Напротив, из материалов дела следует, что последняя информация в отношении Танина В.С. в бюро кредитных историй была внесена 11 августа 2017 года об отказе ему в предоставлении кредита (т. 1 л.д. 90), а после этого 28 августа 2017 года, 10 ноября 2017 года и 31 января 2018 года между Низомовым З.М. и ПАО «Сбербанк» России были заключены кредитные договоры (т. 1 л.д.138-151).

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ошибочная информация в бюро кредитных историй в отношении физического лица Танина В.С. не повлияла на возможность заключения истцом кредитных договоров с кредитными организациями.

Руководствуясь статьёй 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Фрунзенского районного суда города Ярославля от 5 октября 2021 года отменить, принять по делу новое решение:

Исковые требования Низомова Замира Мирзомуддиновича оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи