Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Подчукаеву А.И., обществу с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, по встречному иску Подчукаева А.И. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала о признании договора уступки прав (требований) ничтожной сделкой,

установил:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала обратился в суд с иском к Подчукаеву А.И., обществу с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что Банк «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (открытое акционерное общество) заключил с Подчукаевым А.И. кредитный договор № от на сумму 990 000 рублей сроком возврата не позднее , с процентной ставкой 17 % годовых за весь фактический период пользования Кредитом. Кредит был предоставлен Заемщику для целевого использования - для оплаты Участнику («Генподрядчик») - ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» права требования (по договору уступки права требования № от ) доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость-94» по строительному адресу: с целью приобретения в собственность по окончании строительства (сдаче в эксплуатацию) жилого помещения, со следующими характеристиками Блок-секция «А», третий подъезд, трехкомнатная квартира с условным строительным №, расположенная , которая может быть уточнена в процессе технической инвентаризации при сдаче дама в эксплуатацию. Денежные средства были зачислены Банком на счет Заемщика № (Счет-синоним - №), открытом в Банке «Поволжсмое ОВК» ОАО. Денежные средства, предоставленные Подчукаву А.И. в рамках кредитного договора № от , были перечислены на счет ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» на основании платежного поручения № от . В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от , заключенного между Банком «Поволжское ОВК» ОАО и ОАО АКБ «РОСБАНК», права (требования) по кредитному договору № от в полном объеме перешли к ОАО АКБ «РОСБАНК», в том числе право на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должником в соответствии с условиями Кредитных договоров (п. 1.2 договора об уступке прав (требований) № от ). Исполнение обязательств Заемщика по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее дня, соответствующего дате выдачи кредита (то есть 17 числа каждого месяца). Надлежащее исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивает: поручительство по Договору поручительства от №, заключенному между Банком «Поволжское Общество Взаимного кредита» ОАО и Обществом с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис», залог имущественного права требования по Договору залога прав № от , где предметом залога является имущественное право требования по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость-94» № от , заключенному с ООО «Поволжье Газэнергостройсервис». В соответствии с п. 1.4 договора залога прав № от стороны оценили имущественное право требования доли в строительстве в сумме 1 430 142 рубля 00 коп. В соответствии с п. 1.4 Договора поручительства от №, Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства № от , при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства Должником по кредитному договору. В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Условия Кредитного договора Заемщиком не исполняются: с не погашается основной долг и проценты за пользование кредитом. По состоянию на общая сумма задолженности Подчукаева А.И. и ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» по кредитному договору № от составляет 698 789 руб. 58 коп., в том числе: сумма кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 635 663 руб. 10 коп.; сумма непогашенных процентов - 50 922 руб. 78 коп.; сумма пени за просрочку уплаты кредита - 3 972 руб. 18 коп.; сумма пени за просрочку уплаты процентов - 8 231 руб. 52 коп. Кредит вынесен на просрочку , что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Согласно п. 6.5 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого своего обязательства по Кредитному договору, Договору об ипотеке квартиры, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Требование о погашении задолженности по кредитному договору направлено заемщику (ответчику) Подчукаеву А.И. , сведений о получении адресатом не имеется. Требование о погашении задолженности по кредитному договору направлено поручителю (ответчику) ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» , сведений о получении адресатом не имеется. К настоящему времени кредит не погашен, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно п. 4.2. Договора залога прав № от , Соглашение об обращении взыскания на предмет залога совершено под отлагательным условием - неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору. В соответствии с п.4.5 Договора залога прав № от , в случае вступления Соглашения об обращении взыскания на предмет залога в силу, Залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием о реализации заложенных прав в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. На основании изложенного, просил суд взыскать с ответчиков Подчукаева А.И. и Общества с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от : сумму кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 635 663 руб. 10 коп. рубля 10 копеек; непогашенные проценты - 50 922 рубля 78 коп.; пеню за просрочку уплаты кредита - 3 972 рубля 18 коп.; пеню за просрочку уплаты процентов - 8 231 рубль 52 коп., а всего698 789 рублей 58 коп. Обратить взыскание на имущественное право требования, принадлежащее Подчукаеву А.И. по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость - 94» № от , заключенному с ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», в строительстве многоэтажного, кирпичного, жилого дома по строительному адресу: г. , и являющееся предметом залога по договору залога прав № от , а именно: имущественное право требования на трехкомнатную квартиру строительный № в жилом доме ЖСК «Молодость-94» по адресу: Взыскать с ответчиков Подчукаева А.И. и ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от исходя из суммы основного долга 635 663 руб. 10 коп. по ставке 17 % годовых за период с и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиков Подчукаева А.И. и ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 187 рублей 90 коп. (10 187 руб. 90 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и 4000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик Подчукаев А.И. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании договора уступки прав (требований) ничтожной сделкой.

В обосновании своих требований указал, что для приобретения квартиры им с Банком «Поволжское Общество Взаимного кредита» был заключен кредитный договор № от , по условиям которого размер кредита составил 900 000 рублей, сумма в размере 440 142 рубля была внесена им из личных средств на личный банковский счет, открытый в Банке «Поволжское Общество Взаимного кредита». По условиям кредитного договора, способом исполнения обязательств по договору являлось залог права требования доли в строительстве, вытекающий из договора уступки права требования доли в инвестировании строительства жилого дома № от , а также поручительство ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» № от . Согласно исковому заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» (право требования принадлежит истцу на основании договора об уступке прав требований № от с Банком Поволжское Общество Взаимного кредита». С указанным иском он не согласен. В соответствии с договором об уступки прав (требований) № от , заключенным между Банком «Поволжское ОВК» и ОАО АКБ «РОСБАНК», права (требования) по кредитному договору № от , переходят в полном, с момента оплаты уступки прав (п. 1.3 «уступка права (требований) считается совершенной с момента оплаты настоящего Договора»). Согласно статье 4, п. 4.1. договора об уступки прав (требований) № от «оплата уступаемых по договору прав (требований) производится Цессионарием путем перечисления денежных средств на соответствующий счет Цедента, указанный в статье 6 Договора, в общей сумме, равной цене передаваемых требований, указанной в разделе «Итого» Приложения № 1 к Договору, в валюте передаваемых требований». Договор цессии есть возмездное и двухстороннее соглашение. Договор предусматривает передачу одним лицом, другому лицу права требования на дебиторскую задолженность. В силу действующего законодательства дарения между коммерческими организациями не допускается (п.4 ст.575 ГК). В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 167 и 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Ничтожная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В материалах дела отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие возмездность договора цессии. Кроме того, в нарушение требований ст. 384 ГК РФ к новому кредитору перешел не весь объем прав по договору уступки прав № от , так как залогодержателем на трехкомнатную жилом доме ЖСК «Молодость-97» по адресу: по договору залога прав № от , остался Банк «Поволжское Общество Взаимного кредита», что подчеркивает ничтожный характер основной сделки. В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. В силу статьи 355 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки права (требования). Следовательно, закон устанавливает исключение из общего правила статьи 384 Кодекса и предполагает необходимость заключения самостоятельной сделки уступки прав по договору о залоге. Считает, что данный договор является ничтожной сделкой и данная сумма не может быть взыскана с Подчукаева А.А. На основании изложенного, просил суд признать договор об уступки прав (требований) № от , заключенный между Банком «Поволжское ОВК» и ОАО АКБ «РОСБАНК», по передачи права требования по кредитным договорам, ничтожной сделкой.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) по доверенности Крутов В.А. заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Также просил суд взыскать с ответчиков Подчукаева А.А., ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате экспертного исследования в сумме 10944 рубля согласно платежного поручения от . При обращении взыскания на заложенное имущество просил суд установить начальную продажную цену, исходя из определенной экспертом, в размере 2 630 259 рублей. Встречные исковые требования Подчукаева А.И. не признал, пояснив, что между Банком «Поволжское ОВК» и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор уступки прав (требований) № от , сторонами были достигнуты соглашения по всем существенным условиям, произведена оплата по договору, что подтверждается представленными выписками со счета ОАО АКБ «РОСБАНК». Кроме того, истцу в порядке уступки прав (требований) перешли все права и обязанности по договору, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств. Просил в удовлетворении встречного иска отказать.

Представитель ответчика (третье лицо по встречному иску) ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» по доверенности Калямина Е.В в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать. Не возражала против удовлетворения встречных исковых требований Подчукаева А.И., указав на ничтожный характер договора уступки прав (требований) № от .

Ответчик (истец по встречному миску) Подчукаев А.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика (истца по встречному иску) Подчукаева А.И.

Суд, выслушав объяснения представителя истца (ответчика по встречному иску) Крутова В.А., представителя ответчика (третьего лица) ООО «Поволжье Гасэнергостройсервис» по доверенности Каляминой Е.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ).

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Судом установлено, что между Подчукаевым А.И. и Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) был заключен кредитный договор № от на сумму 900 000 рублей сроком возврата с процентной ставкой 17 % годовых (т.1 л.д. 40-43).

Согласно п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставлен заемщику для целевого использования - для оплаты участнику ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» права требования (по договору уступки права требования № от ) доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодось-94» по строительному адресу: , с целью приобретения в собственность по окончании строительства (сдаче в эксплуатацию) жилого помещения: с условным строительным номером №, которая может быть уточнена в процессе технической инвентаризации при сдаче дома в эксплуатацию.

В соответствии с пунктом 1.7 кредитного договора, способом обеспечения надлежащего исполнения Подчукаевым А.И. своих обязательств перед Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) являются: залог права требования доли в строительстве, вытекающий из договора уступки права требования доли в инвестировании строительства жилого дома № от , влекущий возникновение ипотеки в силу закона, а также поручительство ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» № от .

между ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и Подчукаевым А.И. был заключен договор № уступки права требования доли в строительстве на 3-х комнатную квартиру строительный № в жилом доме ЖСК «Молодость-94» по адресу: . (т.1 л.д.44-46).

По указанному договору Подчукаев А.И. обязался оплатить приобретаемое право требования доли в строительстве в сумме 1 430 142 руб. путем перечисления денежных средств с личного банковского счета на расчетный счет ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» в срок до , при этом 440 142 руб. (денежные средства Подчукаева А.И.) в срок до ; 990 000 руб. (заемные средства, полученные от Банка «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) (пункт 2.1 договора).

Также между Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и Подчукаевым А.И. был заключен договор залога прав №, по условиям которого Подчукаев А.И. (залогодатель) в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от , передал Банку «Поволжское ОВК» (ОАО) (залогодержателю) в залог имущественное право требования по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодось-94» № от , заключенному с ООО «Поволжье Газэнергостройсервис».

В соответствии с п.1.6 договора залога залогодатель передает в залог залогодержателю имущественное право, обеспечивая тем самым свои обязательства в том объеме, в каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взыскании.

Согласно ст. 4 договора залога стороны заключили соглашение об обращении взыскания на предмет залога под отлагательным условием - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Подчукаева А.И. (заемщика) по кредитному договору.

Также в обеспечение обязательств Подчукаева А.И. по кредитному договору № от между Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» был заключен договор поручительства № от , согласно которого поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за неисполнение взятых на себя последним обязательств (пункты 1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства).

В соответствии с пунктом 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником, по кредитному договору.

Согласно п.1.4 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

По условиям договора поручительства (пункт 1.5) стороны установили, что в случае передачи полностью или частично права требования кредитора по кредитному договору третьему лицу, поручитель не расценивает данное обстоятельство как увеличение ответственности либо как иные неблагоприятные последствия, и дает согласие отвечать за должника на прежних условиях в силу настоящего договора.

Как следует из п.1.6 договора поручительства поручитель ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» был ознакомлен с условиями кредитного договора № от .

Срок действия указанного договора поручительства на момент предъявления истцом исковых требований к заемщику не истек.

Следовательно, ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» в соответствии с условиями договора поручительства и норм закона несет перед кредитором солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) перед Подчукаевым А.И. выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1 430 142 руб. на счет ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», из которых 990 000 рублей - сумма предоставленного кредита, 440142 руб. - денежные средства Подчукаева А.И., что подтверждается платежным поручением № от (л.д.62), выпиской по лицевому счету (.т.1 л.д.63-74).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора, проценты начисляются ежемесячно за процентный период с даты, следующей за датой выдачи кредита текущего месяца по дату, соответствующую дате выдачи кредита следующего месяца, в течение всего время пользования кредитом на всю сумму задолженности. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. Ежемесячно в день, соответствующий дате выдачи кредита кредитор производит списание в безакцептном порядке денежных средств с личного банковского счета заемщика в погашение начисленных процентов. После погашения процентов производится погашение кредитной задолженности в размере, установленной графиком. В случае отсутствия (недостатка) денежных средств на личном банковском счете на начало следующего операционного дня возникает просроченная задолженность заемщика по уплате процентов и кредита.

Согласно пункту 6.5 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также начисленных процентов, путем предъявления письменного требования, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления платежа по кредиту, в соответствии с графиком более чем на 30 (тридцать) дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктами 6.1 и 6.2 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку - пени - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства - кредит, начисленные на него проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,1 процента от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

Судом также установлено, что между Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор об уступке прав (требований) № (т.1 л.д.53-55).

По условиям указанного договора Банк «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) (цедент) передает, а ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным цедентом с физическими лицами, согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора (пункт 1.1).

В соответствии с п.1.2 договора об уступке прав (требований) № от , требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных договоров, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на неуплаченные проценты, сумму основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных. договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Ответчик Подчукаев А.И. был ознакомлен о переходе прав кредитора по кредитному договора № от к другому лицу - АКБ «РОСБАНК» (ОАО), о чем свидетельствует его подпись в уведомлении № от (т.1 л.д.160).

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц № от , Банк «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) прекратил свою деятельность в связи с его ликвидацией (т.1 л.д.211-221).

Таким образом, ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

Вместе с тем, условия кредитного договора № от ответчиком Подчукаевым А.И. не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен , более платежей от ответчиков не поступало. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Подчукаева А.И. (т.1 л.д.63-74) и расчетом остатка задолженности (т.1 л.д.75-78).

По состоянию на задолженность ответчика Подчукаева А.И. по кредитному договору № от составляет 698 789 руб. 58 коп., в том числе: сумма кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 635 663 руб. 10 коп.; сумма непогашенных процентов - 50 922 руб. 78 коп.; сумма пени за просрочку уплаты кредита - 3 972 руб. 18 коп.; сумма пени за просрочку уплаты процентов - 8 231 руб. 52 коп.

Представленный истцом расчет суммы исковых требований по взысканию задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами и пени произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспаривается, судом проверен и признан правильным.

Ответчикам Подчукаеву А.И., ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору № от (т. 1 л.д. 80-85). Однако ответы на требования не поступили и денежные средства банку до настоящего времени не уплачены.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Подчукаева А.И. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора

Поскольку обязательства по кредитному договору № от не исполнены до настоящего времени Подчукаевым А.И., а также несущим солидарную с заемщиком ответственность ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования АКБ ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 698789 рублей 58 копеек, также о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по кредитному договору № от , исходя из суммы основного долга 635 663 рубля 10 копеек по ставке 17 % годовых за период с и по день фактического исполнения решения суда законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в части снижения штрафных санкций за неисполнение ответчиками условий кредитного договора, у суда не имеется, поскольку размер пеней соответствует нарушению обязательств ответчиками.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с пунктом 1.7 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Подчукаева А.И. по кредитному договору № от является залог права требования доли в строительстве, вытекающий из договора уступки права требования доли в инвестировании строительства жилого дома № от .

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Неисполнение ответчиком Подчукаевым А.И. своих обязательств по кредитному договору № от не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога - имущественное право требования по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость-94» № от , заключенному с ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», в строительстве многоэтажного, кирпичного, жилого дома по строительному адресу: , а именно: имущественное право требования на трехкомнатную квартиру № в жилом доме ЖСК «Молодсть-94» по адресу:

Также установлено, что ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» является генеральным подрядчиком и инвестором строительства жилого дома по , получено разрешение на строительство многоквартирного жилого дома по адресу: (т.1 л.д.162, 163).

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае, ответчик Подчукаев А.И. в полном объеме не исполнил свои договорные обязательства ни в какой части, не выплатив в полном объеме ни сумму кредита, ни проценты; в связи с этим допущенное Подчукаевым А.И. нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным признано быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями п.4, 5 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В связи с чем, суд, учитывая положения вышеуказанных правовых норам, кредитного договора № от , договора залога прав № от , находит требования об обращении взыскания на предмет залога - имущественное право требования по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость-94» № от обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» № от , рыночная стоимость имущественного права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодось-94», а именно: имущественного права требования на трехкомнатную квартиру строительный № в жилом доме ЖСК «Молодось-94» по адресу: составляет 2 630 259 рублей.

С учетом позиции представителя истца, отсутствия со стороны ответчиков возражений по стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущественного права требования в размере 2 630 259 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № от , № от подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 14187 рублей 90 копеек (10187 руб. 90 коп. + 4000 руб.).

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков Подчукаева А.И., ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» солидарно в пользу истца, составляет 14187 рублей 90 копеек (698789 руб. 58 коп. - 200000 руб.) х 1% + 5200 + 4000 руб.), поскольку солидарный порядок возмещения судебных расходов установлен кредитным договором и договором поручительства.

Также платежным поручением № от (т.2 л.д.85) подтверждена оплата за проведение экспертного исследования в сумме 10944 рубля. Данные расходы также подлежат взысканию с ответчиков Подчукаева А.И., ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» в солидарном порядке в связи с удовлетворением требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая встречные исковые требования Подчукаева А.И. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала о признании договора уступки прав (требований) № от ничтожной сделкой, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Мотивируя заявленные требования о признании договора уступки прав (требований) № от ничтожной сделкой, Подчукаев А.И. ссылался на те обстоятельства, что отсутствуют доказательства, подтверждающие возмездность договора цессии, а также, что к истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» перешел не весь объем прав по договору уступки прав (требований) № от .

В соответствии со ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу положений ст. 355 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

В силу ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Как установлено судом, между Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Банк «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) уступает АКБ «РОСБАНК» (ОАО) права (требования) по кредитным договорам, заключенными Банком «Поволжское ОВК» с физическими лицами, согласно приложению №, в том числе и по кредитному договору № от , заключенному с Подчукаевым А.И. (т.1 л.д.57).

Подчукаев А.И. был письменно уведомлен Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО) о переходе прав кредитора по кредитному договору № от к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (т.1 л.д.160).

Согласно п. 4.1 договора уступки прав (требований) № от , оплата уступаемых по договору прав (требований) производится цессионарим (ОАО АКБ «РОСБАНК») путем перечисления денежных средств на соответствующий счет цедента, указанный в ст. 6 договора, в общей сумме, равной цене передаваемых требований, указанных в разделе «Итого» Приложения № к договору, в валюте передаваемых требований.

Как следует из представленной представителем ОАО АКБ «РОССБАНК» выписки по счету № (данный счет указан в договоре уступки прав (требований)), копии платежного поручения № от , ОАО АКБ «РОССБАНК» была произведена оплата по договору цессии по всем кредитным договорам, заключенным Банком «Поволжское ОВК» с физическими лицами, в том числе и с Подчукаевым А.И., на общую сумму 121 820 203 рубля 20 копеек (т.2 л.д.8-71, л.д.75).

Данное обстоятельство подтверждает, что ОАО АКБ «РОССБАНК» была произведена оплата права требования по кредитному договору № от , заключенному между Подчукаевым А.И. и Банком «Поволжское ОВК» (ОАО).

Кроме того, Подчукаев А.И. в период с (после заключения договора уступки прав (требований) № от ) по производил погашение задолженности по кредитному договору № от , заключенному с Банком «Поволжское Общество Взаимного Кредита» (ОАО), путем перечисления денежных средств в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1 л.д.65-74).

Представленный представителем ОАО АКБ «РОСБАНК» акт о выделении к уничтожению дел (документов) не подлежащих хранению в архиве от свидетельствует только об уничтожении дел, сформированных в деятельности отдела бухгалтерского учета, отчетности и операционного отдела Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБЮАНК» за 2005 год (т.1 л.д.161).

Проанализировав вышеуказанные правовые нормы в их совокупности с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу что договор цессии от соответствует требованиям статей 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса РФ.

Каких-либо доказательств, подтверждающих ничтожность оспариваемого договора цессии, истцом по встречному иску Подчукаевым А.И. в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Суд считает несостоятельными доводы Подчукаева А.И. о том, что к новому кредитору перешел не весь объем прав по договору уступки прав № от

Согласно п.1.2 договора об уступке прав (требований) № от , требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных договоров, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на неуплаченные проценты, сумму основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных. договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Судом установлено, что по договору об уступке прав (требований) № от к ОАО АКБ «РОСБАНК» перешло право требования от Подчукаева А.И. возврата долга по кредитному договору № от , который и был обеспечен залогом имущественного права требования на основании договора залога прав № от , также переданному ОАО АКБ «РОСБАНК».

Доводы ООО «Поволжье Газэнергостройсервис» о том, что при передаче прав по договору залога от , ОАО АКБ «РОСБАНК» должен был заключить самостоятельный договор залога в соответствии с положениями ст. 355 ГК РФ, являются несостоятельными.

Согласно прямому указанию закона (ст. 384 ГК) к новому кредитору вместе с правом первоначального кредитора переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. К таким правам относится и право залога, акцессорный характер которого подчеркивается и ст. 355 ГК РФ, в соответствии с п. 2 которой уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права (требования) к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования Подчукаева А.И. о признании договора уступки прав (требований) от ничтожной сделкой удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований,руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала к Подчукаеву А.И., обществу с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Подчукаева А.И., общества с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» в солидарном порядкев пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № от в размере 698789 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14187 рублей 90 копеек, расходы по оплате экспертного исследования в размере 10944 рубля, всего 719 921 (семьсот девятнадцать тысяч девятьсот двадцать один) рубль 48 копеек.

Взыскать с Подчукаева А.И., общества с ограниченной ответственностью «Поволжье Газэнергостройсервис» в солидарном порядкев пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от , исходя из суммы основного долга 635 663 рубля 10 копеек по ставке 17 % годовых за период с и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Подчукаеву А.И. и являющееся предметом залога по договору залога прав № от - имущественное право требования по договору уступки права требования доли в строительстве жилого дома ЖСК «Молодость-94» № от , заключенному с ООО «Поволжье Газэнергостройсервис», в строительстве многоэтажного, кирпичного, жилого дома по строительному адресу: , а именно: имущественное право требования на трехкомнатную квартиру № в жилом доме ЖСК «Молодсть-94» по адресу: г. установив начальную продажную цену в размере 2 630 259 (два миллиона шестьсот тридцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Подчукаева А.И. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала о признании договора уступки прав (требований) ничтожной сделкой отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Демина

Мотивированный текст решения суда изготовлен