Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании 18 января 2017 года в г. Омске гражданское дело по иску Калиниградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Чертова К.А. к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о признании недействительным в силу ничтожности условия кредитного соглашения в части установления комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный»/Забота о близких», о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, и

УСТАНОВИЛ:

КМОО «ЗПП «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Чертова К.А. обратилась с иском к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о признании ничтожными условия кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ в части выплаты заемщиком в пользу банка комиссии в за предоставление услуг в рамках пакета «<данные изъяты>», о взыскании с ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» в пользу Чертова К.А. уплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей, убытки в виде начисленных на комиссию и уплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, неустойки в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в размере 50% от суммы, удовлетворенных требований.

Истец Чертов К.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Представитель общественной организации Петрова В.В., действующая по доверенности, суду пояснила, что иск поддерживает по доводам, изложенным в исковом заявлении. Заключение кредитного договора было обусловлено предоставлением дополнительных платных банковских услуг, входящих в пакет «Универсальный/Забота о близких», стоимостью <данные изъяты> рублей, удержанных с заемщика единовременно в день выдачи кредита за счет кредитных денежных средств, что запрещено Законом РФ " О защите прав потребителей. При заключении договора ему разъяснили право отказаться от этих услуг. В день заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ., истец подал заявление об отказе от предоставления услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» и возврате денежных средств. До настоящего времени требования не удовлетворены, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. не возвращены. Взимание комиссии нарушает права потребителя. При заключении договора банк использовал типовую форму с заранее определенными условиями кредитования, заемщик был лишен возможности повлиять на содержание договора, вынужден был заключить договор на невыгодных для себя условиях. Банк не предоставил информацию о стоимости каждой услуги, входящей в пакет, в том числе на присоединение к программе коллективного добровольного страхования. Фактически услуги заемщику не оказывались, т.к. истец сразу же отказался от их предоставления. Задолженности по кредиту истец не имеет. Действиями банка Чертову К.А. причинены убытки в виде уплаты процентов в размере 26.3% за период с ДД.ММ.ГГГГ., начисляемых на сумму кредита, куда включена сумма комиссии. За пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата подлежат начислению и взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.согласно прилагаемому к заявлению расчету. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес банка была направлена претензия, в добровольном порядке требования не были удовлетворены. В порядке ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец начисляет неустойку в размере 3% за <данные изъяты> дн. просрочки на сумму <данные изъяты> руб.. Моральный вред за нарушение прав потребителя оценивает в <данные изъяты> рублей. Истец обратился в общественную организацию за защитой его нарушенных прав. С заявлением в защиту прав потребителя выступила общественная организация. При удовлетворении требований суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу потребителя, 50% суммы взысканного штрафа перечисляется общественной организации.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте проведения судебного заседания, причина неявки суду неизвестна, возражения и доказательства к ним не представил. Представитель общественной организации не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель т\лица АО «Д2 Страхование», привлеченного к участию в деле по определению суда, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав пояснения представителя общественной организации, изучив представленные документы, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Чертовым К.А. был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 26,3% годовых, а заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Из анкеты-заявления №.№ –Индивидуальные условия договора потреьбительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ слеудет, что заемщику предоставлен пакет банковских услуг «<данные изъяты>», включающий в себя: предоставление услуги «Интернет-банк» стоимостью <данные изъяты> руб., перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода стоимостью <данные изъяты> руб., СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) стоимостью <данные изъяты> руб., а также предоставление услуги «РКО_Плюс», стоимостью <данные изъяты> рублей, предусматривающей выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком на 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт); установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30000 долларов США / 30000 Евро; перевод денежных средств в рублях на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (по распоряжениям, оформленным заемщиком в отделениях Банка): уточнение и (или) изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную системы РФ и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени); размен банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности для направления на экспертизу (л.д12-12 об.). Заемщик, оформивший пакет банковских слуг «<данные изъяты>», с его письменного согласия, редставленного в заявлениина присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредтом, предоставленным на основании настоящей анкет-заявления.

Из текста анкеты-заявления следует, что заемщик был проинформирован о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для предоставления кредита, о возможности получения каждой услуги, указанной в Пакете в отдельности, о стоимости каждой услуги, что плата за участие в программе добровольного коллективного страхования не взимается, данная услуга не является обязательной для заключения договора, что заемщик вправе застраховаться в любой компании по своему усмотрению (л.д 12 об.-13).

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Чертов К.А. оплатил банку комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> руб..

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Чертов К.А. подал в банк заявления об отказе от предоставления услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» и возврате денежных средств, о прекращении предоставления данной услуги с правом аннулировать договор в случае отказа в прекращении этих услуг.

Согласно отчету о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и графика погашения Чертов К.А. ДД.ММ.ГГГГ произвел частичное досрочное погашение основного долга на сумму <данные изъяты> руб., остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты> руб..

Из письменного ответа банка на претензию заемщика об отказе от предоставления слуг в рамках пакета «<данные изъяты>» и о прекращении предоставления банковских услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чертов К.А. был ознакомлен с условиями кредитования, с ними был согласен. Плата за предоставление услуг взимается единовременно за весь срок действия кредита, не является страховой премией. Расторжение договора возможно только при условии полного погашения задолженности по кредиту. Заявление заемщика оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик отзыв на исковое заявление и соответствующие доказательства, обосновывающие правомерность взимания платы за предоставление пакета банковских услуг, отказа возврата уплаченной комиссии, фактическое предоставление перечисленных банковских услуг в разделе договора «наименование услуг», предоставление полной и достоверной информации, суду не представил.

В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель

обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услуге), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель несет ответственность за ненадлежащую информацию об услуге.

Анализ представленного договора позволяет суду сделать вывод о том, что до заемщика не была доведена полная и исчерпывающая информация относительно составляющих частей платы за предоставление пакета банковских услуг «забота о близких», в том числе под видом дополнительной услуги «РКО-Плюс», стоимость которых составила <данные изъяты> руб.. Анкета –заявление имеет типовую форму с заранее изложенными условиями, конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках услуги «РКО _Плюс» определить не представляется возможным,как и разделить, т.к. в пакет включены услуги, которые предоставляются безвозмездно, например, выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, по переводу денежных средств и т.д.. Доказательства тому, что перечисленный в составе «РКО_Плюс» перечень услуг специально подобран и сформулирован индивидуально для Чертова К. не представлены. До истца не доведена информация о размере вознаграждения банка за подключение заемщика в программе добровольного колективного страхования, какие именно услуги по страхованию банк должен оказать заемщику.

Согласно представленной истцом программы коллективного добровольного страхования страхование застрахованного лица является возмездным. В разделе 12 «Периодичность и порядок уплаты страховой премии» указано, что уплата страховой премии осуществляется единовременно, путем безналичных расчетов, переводом на счет страховщика, конкретный порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Ни ответчиком, ни т\лицом не представлены документы, регламентирующие порядок заключения договора страхования заемщиков банка, а также взаимооотношения между банком и страховой компанией, доказательства тому, что истец является застрахованным лицом, что перечислена страховая премия и в каких размерах.

Непредоставление банком полной и достоверной информации могло ввести заемщика в заблуждение по поводу размера кредита и комиссии, размер этой суммы был определен работником банка, а не заемщиком самостоятельно. Следует отметить, что размер спорной комиссии – <данные изъяты> руб. составляет значительную сумму и увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что плата за услуги в рамках пакета «Забота о близких» по своей правовой природе является не чем иным, как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами), что не соответствует закону и нарушает прва заемщика как потребителя.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ в Постановлении от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» ( п.73, 76, 71) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

Ничтожными являются условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей".

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» являются недействительными. Следовательно, требования истца в этой части и в части взыскания денежных средств, уплаченных в рамках пакета «Забота о близких» в размере <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Установлено, что удержанная комиссия незаконно включена в стоимость кредита, договорные проценты в размере 26.3% годовых начислялись и удерживались с учетом комиссии в размере <данные изъяты> руб.. Истец считает, что ему причинены убытки в размере <данные изъяты> руб., в связи с уплатой процентов, начисленных банком на сумму комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета: <данные изъяты>

Согласно ст. 1103 ГК РФ положения ГК РФ о неосновательном обогащении подлежит применению к требованиям о возврате исполненного не действительной сделке.

Суд не располагает сведениями о ненадлежащем исполнении истцом кредитных обязательств по внесению ежемесячных платежей. Суд считает, что требования о возмещении убытков являются обоснованными,но подлежат удовлетворению частично. Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом убытков. Расчетный период определяется в пределах заявленных требований ( 3 месяца) согласно графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Необходимо учитывать внесенные досрочно истцом денежные средства в счет погашения кредитом.

Согласно Приложению к индивидуальным условиям договора- графику платежей по ДПК дата ежемесячного обязательного платежа - это 10 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляля <данные изъяты> руб., которая включает сумму основного долга и сумму процентов.

Из представленного графика погашения следует, что размеры платежей в счет основного долга и процентов изменены в связи с досрочным погашением основного долга. ДД.ММ.ГГГГ. в счет досрочного погашения основного долга истец внес <данные изъяты> руб., уплатил проценты в сумме <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>), остаток ссудной задолженности составил <данные изъяты> руб.. Поскольку сумма комиссии включена в стоимость кредита необоснованно, проценты за пользование кредитом за вычетом суммы комиссии должны составлять сумму в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>). Переплата процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. истец уплатил проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>), остаток основного долга составил <данные изъяты> руб.. Остаток основного долга за вычетом комиссии и внесенных досрочно денежных средств в счет погашения основного долга определяется судом в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> руб.), проценты за пользование кредитом должны составлять сумму в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>). Переплата процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. уплатил проценты в сумме <данные изъяты> руб., сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., остаток долга составил <данные изъяты> руб. по графику погашения. Остаток основного долга за вычетом комиссии и внесенных досрочно денежных средств в счет погашения основного долга определяется судом в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом должны составлять сумму в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>). Переплата процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму в размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты>). Итого, с ответчика подлежат взысканию убытки в размере <данные изъяты> руб..

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму незаконно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проверив представленный расчёт, который произведен в соответствии со ст. 395 ГК РФ ( истцом применены ключевая ставка в сентябре 10.50%, с ДД.ММ.ГГГГ – 10%), суд находит его правильным. Альтернативный расчет ответчик не представил. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, с учетом требований разумности и справедливости, нарушения прав потребителя финансовой услуги, период, в течение которого истец вынужден претерпевать нравственные страдания по вине банка, суд определяет ко взысканию сумму компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки согласно ст. 28, 30 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Вместе с тем, действия кредитной организации по взиманию комиссии в связи с предоставлением дополнительных услуг по кредитному договору не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 28 и 30 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

В данном случае денежные средства были удержаны банком в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения, что нельзя расценивать как несвоевременное оказание услуги, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Права потребителя нарушены незаконным удержанием комиссии, не предоставлением необходимой и достоверной информации. Со страховой компании подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>).

Общественная организация является юридическим лицом. Чертов К.А. обратился в общественную организацию с заявлением, попросил оказать юридическую помощь.

Поскольку требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф с банка в пользу Чертова К.А. и общественной организации по <данные изъяты> руб. каждому.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден, взыскиваются с банка, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Требования удовлетворены частично. По результатам рассмотрения спора с банка подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета г. Омска в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>. ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 -237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг «<данные изъяты>».

Взыскать с ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития» в пользу Чертова К.А. уплаченную комиссию в сумме <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб..

Взыскать с ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития» в пользу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб..

В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития» в бюджет г. Омска государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Куйбышевского районного суда г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Б. Шибаева Решение вступило в законную силу 22.03.2017 года