Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бачерикова С.Н. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительными условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда и

по встречному иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Бачерикову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Истец Бачериков С.Н. обратился к мировому судье с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, возврате суммы неосновательного обогащения, уплате процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ... 2006 года между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тверского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № ... на получение кредита в размере ... рублей. Согласно условиям договора, а именно п. 3.3. за ведение ссудного счета потребитель обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 3 735,00 рублей. За период с 28.09.2006 года по 28.12.2006 года им была уплачена комиссия в размере 14 940 рублей. Ссылаясь на нормы действующего законодательства истец полагает, что положения п. 3.3. договора, предусматривающего плату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, противоречат закону и нарушают его права как потребителя. Банк ввел его в заблуждение относительно полной стоимости кредита. Он не имел возможности отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета, перестав ее уплачивать, поскольку при внесении денежных средств в счет погашения кредита в первую очередь списываются комиссия за ведение ссудного счета и проценты, а в последнюю – сумма основного долга. То есть если бы он при внесении платы за кредит вносил суммы за вычетом комиссии за ведение ссудного счета, то указанная комиссия все равно бы списывалась за счет возникновения просроченной задолженности по основному долгу, на которую бы Банк начислял пени и штрафы. Кроме того, в августе 2007 года ему страховая компания на его счет в Банке перечисляла страховое возмещение по договору в размере 711 072,35 руб. Банк самостоятельно за период с 29.08.2007 года по 30.03.2009 года списывал ежемесячную комиссию в размере 3 735 руб., хотя должен был списать всю сумму в счет погашения основного долга. Таким образом, на 30.03.2009 года у него образовалась задолженность по кредиту по сумме основного долга. По вине Банка стали начисляться проценты и пени. И только 26 июня 2009 года были проведены банком сторнировочные проводки. Платежи, списанные банком, в счет погашения за ведение ссудного счета были зачислены в счет погашения основного долга по кредиту. На основании вышеперечисленного проценты за пользование чужими денежными средствами согласно расчету составляют 14 993,42 руб. В связи с чем, истец просит признать незаконными условия кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета; расторгнуть кредитный договор № ... от ... 2006 года; взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 14 940 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 993,51 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и судебные издержки в размере 20 700 руб.

В ходе разбирательства по делу истец подал уточненное исковое заявление к ответчику ОАО АКБ «РОСБАНК», в котором просил признать незаконными условия кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в пределах срока исковой давности, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 246 руб. 46 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и судебные издержки в размере 20 700 руб.

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось со встречным иском к Бачерикову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указало, что ... 2006 года ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тверского филиала и Бачериков С.Н. заключили кредитный договор № ... на сумму ... руб. ... коп. с процентной ставкой по кредиту – 13,50% сроком до ...2010 года. Датой ежемесячного погашения кредита договором определено - 28 число каждого месяца, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 23 958 руб. 23 коп. На основании п. 1.6 Договора, кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства: а/м 1, приобретаемый должником у ООО 1 и оплаты страховых премий в пользу страховщика ООО 2. В соответствии с п. 2.1 Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» Бачерикову С.Н. был открыт банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита. Факт зачисления денежных средств на БСС подтверждается выпиской из лицевого счета. ... 2006 года должник распорядился предоставленной суммой, перечислив сумму ... руб. ... коп. ООО 1 в счет оплаты за автомобиль, сумму ... руб. ... коп. ООО 2 в счет оплаты страховой премии по страхованию автогражданская ответственность, сумму ... руб. ... коп. в счет оплаты страховой премии по страхованию ОСАГО, ... руб. ... коп. в счет оплаты по страхованию жизни. В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор залога № ... от ...2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бачериковым С.Н. В соответствии с п. 7.5. Договора Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору. В связи с тем, что ответчиком нарушена обязанность, предусмотренная п. 7.5.1. Договора: возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, в адрес ответчику предъявлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, однако ответчик добровольно сумму задолженности не погасил. На 09 февраля 2011 года задолженность составляет 97 319 руб. 30 коп., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 64 895 руб. 30 коп., сумма задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета – 32 424 руб. 00 коп. На расчетном счете заемщика, находящемся в ОО «Тверской» Ярославского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», денежные средства отсутствуют, в связи с чем, Банк лишен возможности погашать задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с чем, просит взыскать с Бачерикова С.Н. задолженность по кредитному договору № ... от ... 2006 года в размере 97 319 руб. 30 коп. и госпошлину в размере 3 119 руб. 58 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Зайченко И.И. поддержала предъявленные истцом требования по уточненному исковому заявлению. Встречные исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» не признала по следующим основаниям. Согласно условиям договора, а именно п. 3.3. за ведение ссудного счета потребитель обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 3 735,00 руб. Вместе с тем, положения п. 3.3. договора, предусматривающего плату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям закона и ущемляет права заемщика, как потребителя. Условия кредитного договора, не соответствующие указанным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об этом не заявлено соответствующего требования. Считает, что требования Банка об уплате комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению. Требования Банка о взыскании просроченных процентов в сумме 64 894 руб. 30 коп. не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности. Так, согласно расчету задолженности по кредитному договору, сумма основного долга была погашена 29.08.2007 года. Согласно справки Банка по состоянию на 02.08.2007 года сумма просроченных процентов составила 62 663,45 руб. Согласно п. 3.1. кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте кредита, и заканчивается в день, когда кредит (его часть) был возвращен Банку. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Принимая во внимание, что ответчик досрочно погасил сумму основного долга и начисленные банком просроченные проценты определяются датой по состоянию на 29.08.2007 года, то срок исковой давности по уплате просроченных процентов истек 29.08.2010 года. ОАО АКБ «Росбанк» встречное исковое заявление подано только 14.02.2011 года, то есть после истечения срока исковой давности. В связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, участия в рассмотрении дела не принял, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без участия представителя Банка. Согласно отзыва, ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит, составной частью которой является комиссия за ведение ссудного счета. Право банков на взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета предусмотрено в ряде актов Банка России. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, разъяснены условия кредитного договора. Именно на этих условиях заемщиком было принято решение заключить договор, он своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать, при этом не предлагал Банку заключить договор на иных условиях. Кроме того, требование истца о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных истцом Банку в качестве комиссии за ведение ссудного счета, не подлежит удовлетворению в связи с истечением сроков исковой давности. Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору истцом производилось не единовременно, а путем внесения платежей к оговоренному периоду, а также то, что за период с 28.09.2006 года по 28.12.2006 года истцом было произведено три выплаты в счет оплаты оспариваемой комиссии за ведение ссудного счета, а именно 31.10.2006 г., 29.11.2006 г. и 30.12.2006 г., право предъявления требований о применении последствий ничтожной сделки у должника истекло 31.10.2009г., 29.11.2009г. и 30.12.2009г. соответственно. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, списанная Банком со счета истца за период с 29.08.2007г. по 30.03.2009г. и впоследствии путем проведения сторнировочной проводки зачисленная в счет погашения основного долга по кредитному договору, не может рассматриваться как неосновательное денежное обогащение ответчика, предусмотренное п. 1 ст. 1102 ГК РФ, по следующим основаниям. 29 августа 2007 года на банковский специальный счет истца страховщиком по договору страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного с Бачериковым С.Н., выгодоприобретателем по которому являлся банк, была перечислена сумма страхового возмещения в размере 711 072 руб. 35 коп. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора в случае получения банком как выгоприобретателем страхового возмещения по договорам страхования … сумма возмещения направляется Банком на погашение задолженности заемщика по договору». Таким образом, сумма страхового возмещения не превышала задолженности истца и, следовательно, не могла быть возвращена истцу. Требование о взыскании с Банка компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению, по мнению Банка, по следующим основаниям. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а поэтому, истец, еще на стадии заключения кредитного договора располагая полной информацией об условиях кредитного договора, в том числе об открытии ссудного счета и взимании комиссии за его ведение (п. 3.3. кредитного договора), подписал договор добровольно, без каких-либо возражений, и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором, не отказавшись от его заключения. Доказательств причинения Банком заемщику физических и нравственных страданий истец не представил, таким образом, оснований для удовлетворения его требований в этой части не усматривается. Сумма судебных издержек по оплате услуг представителя, заявленная к возмещению – 20 000 рублей, истцом необоснованна, является чрезмерной и не соответствует принципу разумности. Доказательств, подтверждающих разумность расходов на оплату услуг представителя именно в указанной сумме, истцом не представлено.

Выслушав представителя истца, свидетеля, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Бачерикова С.Н. подлежащими частичному удовлетворению, и необходимым отказать ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении встречного иска.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ... 2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бачериковым С.Н. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил истцу кредит на приобретение а/м 1 и оплаты страховой премии со сроком до ... 2010 года с условиями об уплате заемщиком: процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых; ежемесячной комиссии за ведение банком ссудного счета в сумме 3735,00 руб.; внесении платежей по возврату кредита, уплате начисленных на Кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый в Банке текущий счет Заемщика согласно Графика, приведенного в Приложении № 1 к настоящему кредитному договору, в сумме 23 958, 23 руб.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сторонами по делу исполнение своих обязательств ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору с Бачериковым С.Н. не оспаривалось, судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл на его имя банковский специальный счет, на который зачислил денежные средства в размере кредита. В соответствии с распоряжениями платежными поручениями № ...,...,...,... от ...2006 года предоставленные банком денежные средства в соответствии с условиями договора и распоряжениями Бачерикова С.Н. были перечислены на счет торгующей автотранспортом организации на оплату приобретаемого автомобиля и на счет страховой компании в счет оплаты страховой премии по заключенным Бачериковым С.Н. договорам.

Как установлено судом и подтверждается выпиской по счету Бачерикова С.Н., в период действия кредитного договора заемщиком было допущено нарушение обязательства по внесению платежей ежемесячно. Нарушение обязательств было вызвано наступлением ...2007 года, в период действия договора, страхового случая. В период с 20.03.2007 года по 29.08.2007 года операции по счету Бачерикова С.Н. не совершались. Платежным поручением № ... от ...2007 года страховая компания перечислила на текущий счет Бачерикова С.Н. в ОАО АКБ «РОСБАНК» страховое возмещение по договору страхования жизни № ... от ... 2006 года в размере ... руб.

04 сентября 2007 года истцом было подано заявление в ОАО АКБ «Росбанк» с просьбой списать выплату страхового возмещения в счет погашения основного долга по кредиту.

Согласно выписки по счету Бачерикова С.Н., на основании указанного заявления и в соответствии с поступлением на счет истца страховой выплаты, банком была списана задолженность по кредиту за период с февраля по август 2007 года в сумме 250356,10 руб., 30.08.2007 года списана в счет оплаты ведения счета 26145,00 руб., в дальнейшем, в период с 29.08.2007 года по 30.03.2009 года ОАО АКБ «Росбанк» ежемесячно в безакцептном порядке списывало со счета заемщика на ссудный счет по 23958,23 руб. в счет погашения долга, уплаты процентов и комиссии за ведение счета. 26.06.2009 года ОАО АКБ «Росбанк» были проведены сторнировочные проводки по зачислению денежных средств в размере 711072,35 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору на момент их поступления в банк 29.08.2007 года.

Как пояснила суду свидетель ФИО 1 руководитель группы сопровождения кредитного портфеля ОАО АКБ «Росбанк», при выдаче кредита в информационном графике указываются сумма кредита и проценты по датам внесения. Если в указанную дату сумма не вносится, начисляются штрафные санкции 0,5% от суммы просроченной задолженности. До января 2007 года Бачериков С.Н. погашал кредит, в январе сообщил, что не будет платить, так как наступил страховой случай. Страховая компания должна выплатить страховую выплату в две недели с поступления полного комплекта документов. Эта сумма поступила спустя нескольких месяцев. За счет поступившей суммы было произведено досрочное гашение долга путем проведения сторнировочных операций. Однако за период до 29.08.2009 года заемщику были начислены проценты за нарушение обязательств по погашению кредита, их сумма с января 2007 года по август 2007 года составила 64 895 руб. 30 коп. и комиссия за ведение ссудного счета в сумме 32 424 руб.

Разрешая требования истца о признании незаконными условий договора об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что также вытекает из толкования ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", где в числе банковских операций не предусматривается открытие и ведение ссудного счета, связанного именно с кредитными отношениями.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к данной статье закона ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 1 и 2 статьи 167 ГК РФ).

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства и в этой части требование истца подлежит удовлетворению. По приведенным выше обстоятельствам отсутствуют правовые основания для удовлетворения встречного требования ОАО АКБ «Росбанк» к Бачерикову С.Н. о взыскании задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета.

Бачериковым С.Н. не предъявлено требование о возврате каких-либо сумм по уплате им комиссии за период действия кредитного договора. Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 246,46 руб., мотивируя их тем, что банк самостоятельно в период с 29.08.2007 года по 30.03.2009 года списывал ежемесячную комиссию в размере 3 725 руб., что составило 97110 рублей. Исходя из пределов сроков исковой давности, проценты за пользование чужими денежными средствами истцом рассчитаны за период с 27.01.2008 года по 26.09.2009 года.

Часть 1 статьи 395 ГК РФ предусматривает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Вместе с тем, факт незаконного пользования ОАО АКБ «Росбанк» денежными средствами Бачерикова С.Н. по оплате комиссии не установлен, поскольку при проведении 26.06.2009 года сторнирования, банк денежные средства в размере 97 110 руб., списанные за ведение ссудного счета, зачислил в счет погашения задолженности и признал, что 29.08.2007 года состоялось досрочное погашение заемщиком основного долга по кредиту и начисленных за пользование кредитом процентов.

При данных обстоятельствах правовые основания для удовлетворения данного требования истца отсутствуют.

Встречные требования ОАО АКБ «Росбанк» к Бачерикову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 64895,30 руб. не подлежат удовлетворению в виду пропуска банком срока исковой давности для их предъявлении, о чем было заявлено представителем Бачерикова С.Н.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3.1. кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте кредита, и заканчивается в день, когда кредит (его часть) был возвращен Банку.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору Бачериковым С.Н. производилось не единовременно, а путем внесения платежей к оговоренному периоду, срок исковой давности к требованиям о возврате части этих платежей должен исчисляться отдельно по каждому платежу за соответствующий период.

В судебном заседании установлено, что банком взыскивается задолженность за период с января по август 2007 года, начисленные банком просроченные проценты определяются датой по состоянию на 29.08.2007 года. Срок исковой давности по уплате просроченных процентов истек 29.08.2010 года. ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Бачерикова С.Н. процентов 14.02.2011 года, то есть после истечения срока исковой давности.

На основании ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении данных исковых требований к Бачерикову С.Н.

Разрешая требования истца компенсировать причиненный моральный вред, суд исходит из положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку установлено нарушение ответчиком при заключении кредитного договора с истцом требований Закона о защите прав потребителей имеются основания для компенсации морального вреда. Суд полагает с учетом всех обстоятельств дела, степени вины ответчика определить к возмещению сумму в 500 рублей.

Кроме того, на основании ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы. Расходы на представителя суд определяет присуждению на основании ст. 100 ГК РФ с учетом степени участия в деле представителя, характера рассматриваемого спора и признает их понесенными истцом в размере 20 000 руб. в разумных пределах. Также имеются основания для возмещения расходов истца в сумме 600 руб. на оформление нотариусом полномочий представителя.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина по делу, от уплаты которой истец был освобожден. Размер госпошлины определяется судом на основании ст. 333.19 ч.1 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Признать недействительными положения кредитного договора № ... от ... 2006 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Бачериковым С.Н. в части условий об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Бачерикова С.Н. в счет компенсации морального вреда 500 рублей, судебные расходы в сумме 20700 рублей, а всего 21 200 рублей.

В остальной части иска в его удовлетворении Бачерикову С.Н. отказать.

Отказать Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в удовлетворении встречного иска к Бачерикову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственную пошлину по делу в размере 400 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: