СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ
СТО БР НПС-2.2-2020
ФИНАНСОВЫЕ СООБЩЕНИЯ В НПС.
ОБМЕН ФИНАНСОВЫМИ СООБЩЕНИЯМИ В НПС ПРИ ПЕРЕВОДЕ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ ПО ИНИЦИАТИВЕ ПЛАТЕЛЬЩИКА
МОДЕЛИ СВЯЗЕЙ
Дата введения: 2018-09-28
Предисловие
ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 14.09.2018 N ОД-2400 "О введении в действие стандарта СТО БР НПС-1.1-2018 Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Модели связей".
Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.
Введение
Настоящий Стандарт содержит описание обмена финансовыми сообщениями в национальной платежной системе (далее - НПС) при переводе денежных средств по инициативе плательщика на обзорном и концептуальном уровнях в соответствии со Стандартом Банка России СТО БР НПС-1.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения".
1. Область применения
Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при обмене финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика в валюте Российской Федерации.
Настоящий Стандарт предназначен для:
- участников перевода денежных средств;
- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.
Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.
Настоящий Стандарт представляет описание обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика в НПС. По предложениям участников перевода денежных средств настоящий Стандарт может дополняться ролями и сценариями, принятыми в международной практике.
2. Термины и определения
В настоящем Стандарте применяются термины в соответствии с СТО БР НПС-1.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения", а также следующие термины.
Плательщик | - | сторона (юридическое лицо, кредитная организация, индивидуальный предприниматель, физическое лицо), которая осуществляет перевод денежных средств (либо от имени которой осуществляется перевод денежных средств); |
Получатель средств | - | сторона (юридическое лицо, кредитная организация, индивидуальный предприниматель, физическое лицо), в пользу которой осуществляется перевод денежных средств; |
Фактический плательщик | - | фактическая сторона, которая обязана выплатить (фактическому) получателю средств определенную денежную сумму. |
Фактический получатель средств | - | фактическая сторона, которой должна быть выплачена определенная денежная сумма. |
Инициирующая сторона | - | сторона, инициирующая перевод денежных средств банку: в рамках настоящего Стандарта - (фактический) Плательщик или сторона, которая инициирует перевод денежных средств от имени (фактического) Плательщика. |
Пересылающая организация | - | кредитная организация (или ее филиал), которая получает расчетный документ (распоряжение) от стороны, инициирующей перевод денежных средств, и передает его следующему банку в цепочке осуществления перевода денежных средств для исполнения. |
Банк плательщика | - | кредитная организация (или ее филиал), обслуживающая (обслуживающий) счет Плательщика; |
Банк получателя средств | - | кредитная организация (или ее филиал), обслуживающая (обслуживающий) счет Получателя средств; |
Посредник | - | кредитная организация (или ее филиал), не являющаяся (не являющийся) ни Банком плательщика, ни Банком получателя средств; платежная система; |
Распоряжение | - | распоряжение о переводе денежных средств; |
Модель связей | - | модель обмена финансовыми сообщениями между участниками перевода денежных средств в национальной платежной системе; |
Процесс | - | совокупность последовательных действий в рамках модели связей; |
Участник | - | организация (лицо), непосредственно участвующая (участвующее) в Процессе, выполняющая (выполняющее) определенную роль или задачу; |
Роль | - | обособленные группы действий, обязанностей и полномочий, исполняемые Участником в рамках Процесса. |
3. Правила представления моделей связей
Формирование моделей связей, используемых при переводе денежных средств по инициативе плательщика, осуществляется в соответствии с законодательством о НПС и документацией по международным финансовым (платежным) сообщениям на основе Стандарта ISO 20022 (далее - документация ISO 20022), в том числе:
1) Законодательство о НПС включает в себя правила осуществления перевода денежных средств, включая процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и контроль достаточности денежных средств и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно), исполнения распоряжений, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.
2) В соответствии с законодательством о НПС настоящий Стандарт содержит модель связей при аннулировании распоряжения с использованием финансовых (платежных) сообщений, предусмотренных документацией ISO 20022.
4. Модель связей при переводе денежных средств
по инициативе плательщика
4.1. Обзорный уровень
Модель связей при переводе денежных средств по инициативе Плательщика предполагает положительное завершение всех видов процедур в ходе перевода денежных средств и включает в себя следующие процессы:
- инициирование распоряжения на перевод денежных средств;
- исполнение распоряжения на перевод денежных средств;
- подтверждение исполнения распоряжения на перевод денежных средств.
Последовательность действий в модели связей при переводе денежных средств по инициативе Плательщика с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 4.1.
Рисунок 4.1. Модель связей при переводе денежных средств
по инициативе Плательщика
--------------------------------
<1> "Банк плательщика - Посредник", "Посредник - Банк получателя средств" - в межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.
Инициирующая сторона/(фактический) Плательщик формирует распоряжение о переводе денежных средств и направляет данное распоряжение Пересылающей организации или Банку плательщика.
Пересылающая организация (если она задействована) и Банк плательщика получают распоряжение о переводе денежных средств от предыдущего участника перевода денежных средств и проводят процедуры приема к исполнению.
Корректное распоряжение Пересылающая организация/Банк плательщика принимают к исполнению, о чем сообщают Инициирующей стороне/(фактическому) Плательщику.
При этом, в случае наличия в цепочке Пересылающей организации, Банк плательщика сначала уведомляет Пересылающую организацию, а затем Пересылающая организация информирует Инициирующую сторону/(фактического) Плательщика.
Подтверждение принятия к исполнению распоряжения означает, что распоряжение будет обработано Банком плательщика с выполнением соответствующих бухгалтерских проводок по счету Плательщика/Инициирующей стороны в Банке плательщика.
На основании принятого к исполнению распоряжения Банк плательщика направляет в Банк получателя средств межбанковское распоряжение непосредственно или через Посредника (может присутствовать несколько посредников), а также сообщает Инициирующей стороне/(фактическому) Плательщику об исполнении распоряжения (через Пересылающую организацию, если она задействована).
Банк получателя средств и Посредник осуществляют процедуры приема к исполнению и исполнения распоряжений.
Банк получателя средств сообщает (фактическому) Получателю средств об исполнении распоряжения и может предоставить ему исполненное распоряжение.
В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 4.1.
Таблица 4.1. Роли
Процессы | Роли |
Инициирование распоряжения | Инициирующая сторона Плательщик Фактический плательщик Пересылающая организация Банк плательщика |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика Банк получателя средств Посредник |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк получателя средств Получатель средств Фактический получатель средств Посредник Банк плательщика Пересылающая организация Инициирующая сторона Плательщик Фактический плательщик |
Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.
4.2. Концептуальный уровень
4.2.1. Процесс инициирования распоряжения
Рисунок 4.2. Связи ролей <2>
--------------------------------
<2> В процессе инициирования распоряжения необходимость направления уведомления о результатах приема к исполнению определяется договорными отношениями между Участниками.
Таблица 4.2. Взаимодействующие роли
Роль "I" | Роль "II" |
Инициирующая сторона | Пересылающая организация |
Банк плательщика |
Плательщик | Пересылающая организация |
Банк плательщика |
Фактический плательщик | Пересылающая организация |
Банк плательщика |
Пересылающая организация | Банк плательщика |
4.2.2. Процесс исполнения распоряжения
Рисунок 4.3. Связи ролей
Таблица 4.3. Взаимодействующие роли <3>
Роль "I" | Роль "II" |
Банк плательщика | Посредник |
Банк получателя средств |
Посредник | Банк получателя средств |
--------------------------------
<3> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).
4.2.3. Процесс подтверждения исполнения распоряжения <4>
--------------------------------
<4> В процессе подтверждения исполнения распоряжения количество используемых финансовых сообщений, а также последовательность их направления определяются договорными отношениями между Участниками.
Рисунок 4.4. Связи ролей
Таблица 4.4. Взаимодействующие роли
Роль "I" | Роль "II" |
Плательщик | Банк плательщика |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Пересылающая организация |
Посредник |
Банк получателя средств |
Банк плательщика | Банк получателя средств |
Посредник |
Получатель средств |
Фактический получатель средств |
Банк плательщика | Посредник |
Банк получателя средств |
Инициирующая сторона | Пересылающая организация |
Плательщик |
Фактический плательщик |
4.2.4. Сообщения, используемые в модели связей
Для выполнения действий между двумя ролями в рамках модели связей при переводе денежных средств по инициативе плательщика используются следующие финансовые сообщения из состава сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022.
Таблица 4.5. Принятые к использованию в НПС сообщения
Наименование сообщения | Действие, проводимое с использованием сообщения |
Инициирование перевода денежных средств клиентом /pain.001/ | направление клиентского распоряжения о переводе денежных средств в Банк плательщика или Пересылающую организацию |
Уведомление о результатах приема к исполнению поручения клиента /pain.002/ | направление банком клиенту банка или Пересылающей организации уведомления о результатах приема к исполнению клиентского распоряжения |
Поручение о межбанковском переводе средств клиента /pacs.008/ | направление распоряжения о клиентском переводе денежных средств в Банк получателя средств или Посреднику |
Уведомление о результатах приема к исполнению распоряжения /pacs.002/ | направление уведомления о результатах приема к исполнению распоряжения о переводе денежных средств банку |
Поручение о межбанковском переводе средств финансового учреждения /pacs.009/ | направление Плательщиком или Посредником распоряжения о переводе денежных средств в случае, если Плательщик и Получатель средств являются финансовыми организациями (при осуществлении межбанковских переводов денежных средств) |
Извещение об операциях по счету (промежуточное) /camt.052/ | направление промежуточного извещения об операциях по счету клиенту банка/банку |
Извещение об операциях по счету /camt.053/ | направление извещения об операциях по счету клиенту банка/банку |
Извещение о списании/зачислении /camt.054/ | направление подтверждения о списании денежных средств со счета/зачислении денежных средств на счет клиента |
Запрос извещения об операциях по счету /camt.060/ | направление банку запроса извещения об операциях по счету |
4.2.5. Основные сценарии модели связей при переводе денежных средств по инициативе Плательщика
Сценарий 1. Банк "А" выполняет роли Банка плательщика и Банка получателя средств, Клиент 1 банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Клиент 2 банка "А" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.5. Обмен сообщениями, сценарий 1
Таблица 4.6. Взаимодействующие стороны, сценарий 1
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент 1 банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика Банк получателя средств |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика Банк получателя средств |
Плательщик | Клиент 1 банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Получатель средств | Клиент 2 банка "А" |
Фактический получатель средств | |
Сценарий 2. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Банки "А" и "Б" не являются корреспондентами. Банк "В" выступает в роли Посредника, в нем открыты счета Банка "А" и Банка "Б". Клиент банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.6. Обмен сообщениями, сценарий 2
Таблица 4.7. Взаимодействующие стороны, сценарий 2
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Посредник | Банк "В" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Посредник | Банк "В" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Сценарий 3. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк А и Банк Б не являются корреспондентами. Банк "В" выступает в роли Посредника, в нем открыт счет Банка "А", в Банке "Б" открыт счет Банка "В". Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.7. Обмен сообщениями, сценарий 3
Таблица 4.8. Взаимодействующие стороны, сценарий 3
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик | |
Инициирующая сторона | |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Посредник | Банк "В" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Посредник | Банк "В" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Сценарий 4. Банк "Б" выполняет роли Банка получателя средств, Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Счет Банка "Б" открыт в Банке "А". Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.8. Обмен сообщениями, сценарий 4
Таблица 4.9. Взаимодействующие стороны, сценарий 4
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Получатель средств |
Фактический получатель средств |
Сценарий 5. Банк "А" выполняет роли Банка плательщика, Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Клиент банка "Б" выполняет роль Получателя средств и Фактического получателя средств. Счет Банка "А" открыт в Банке "Б". Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.9. Обмен сообщениями, сценарий 5
Таблица 4.10. Взаимодействующие стороны, сценарий 5
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Банк "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк получателя средств |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Сценарий 6. Банк "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика, Фактического плательщика и Банка плательщика средств, Банк "Б" выполняет роли Банка получателя средств, Получателя средств и Фактического получателя средств. Возможно присутствие Посредника, роль которого выполняет Банк "В", в нем открыты счета Банка "А" и Банка "Б". Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.10. Обмен сообщениями, сценарий 6
Таблица 4.11. Взаимодействующие стороны, сценарий 6
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Банк "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Посредник | Банк "В" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Плательщик | Банк "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика |
Посредник | Банк "В" |
Получатель средств | Банк "Б" |
Фактический получатель средств |
Банк получателя средств |
Сценарий 7. Банк "Б" выполняет роли Банка получателя средств, Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны, Плательщика и Фактического плательщика. Счет Банка "Б" открыт в Банке "А", Сценарий содержит запрос извещения об операциях по счету.
Рисунок 4.11. Обмен сообщениями, сценарий 7
Таблица 4.12. Взаимодействующие стороны, сценарий 7
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Получатель средств |
Фактический получатель средств |
Сценарий 8. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств, Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роли Инициирующей стороны и Плательщика. Счет Банка "А" открыт в Банке "Б". Компания "Ф" выполняет роль Фактического плательщика. Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.12. Обмен сообщениями, сценарий 8
Таблица 4.13. Взаимодействующие стороны, сценарий 8
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Инициирующая сторона |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк получателя средств |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Инициирующая сторона |
Сценарий 9. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств, Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Счет Банка "А" открыт в Банке "Б". Компания "Ф" выполняет роль Фактического плательщика. Компания "Д" выполняет роль Инициирующей стороны. Запрос извещения об операциях по счету отсутствует.
Рисунок 4.13. Обмен сообщениями, сценарий 9
Таблица 4.14. Взаимодействующие стороны, сценарий 9
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Инициирующая сторона | Компания "Д" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк получателя средств |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Инициирующая сторона | Компания "Д" |
Сценарий 10. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств, Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Компания "А", выполняющая роли Инициирующей стороны, Плательщика, Фактического плательщика, просит Банк "Г", выполняющий роль Пересылающей организации, обратиться в Банк "А" с требованием произвести перевод денежных средств на счет Клиента банка "Б". Компания "А" является клиентом Банка "А" и Банка "Г". Счет Банка "Г" открыт в Банке "А", счет Банка "А" открыт в Банке "Б". Сценарий содержит запрос извещения об операциях по счету между Пересылающей организацией и Банком плательщика.
Рисунок 4.14. Обмен сообщениями, сценарий 10
Таблица 4.15. Взаимодействующие стороны, сценарий 10
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Компания "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Плательщик | Компания "А" |
Фактический плательщик |
Инициирующая сторона |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Сценарий 11. Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств, Клиент банка "Б" выполняет роли Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Компания "А", выполняющая роли Инициирующей стороны, Плательщика, просит Банк "Г", выполняющий роль Пересылающей организации, обратиться в Банк "А" с требованием произвести перевод денежных средств на счет Клиента банка "Б". Компания "А" является клиентом Банка "А" и Банка "Г". Счета Банка "Б" и Банка "Г" открыты в Банке "А". Компания "Ф" выполняет роль Фактического плательщика. Сценарий содержит запрос извещения об операциях по счету между Пересылающей организацией и Банком плательщика.
Рисунок 4.15. Обмен сообщениями, сценарий 11
Таблица 4.16. Взаимодействующие стороны, сценарий 11
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Плательщик | Компания "А" |
Инициирующая сторона |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Плательщик | Компания "А" |
Инициирующая сторона |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Получатель средств | Клиент банка "Б" |
Фактический получатель средств |
Сценарий 12. Банк "Б" выполняет роли Банка получателя средств, Получателя средств и Фактического получателя средств. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика. Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика. Компания "Ф" выполняет роли Инициирующей стороны и Фактического плательщика. Банк "Г" выполняет роль Пересылающей организации. Счета Банка "Б" и Банка "Г" открыты в Банке "А". Сценарий без запроса извещения об операциях по счету.
Рисунок 4.16. Обмен сообщениями, сценарий 12
Таблица 4.17. Взаимодействующие стороны, сценарий 12
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Инициирование распоряжения | Фактический плательщик | Компания "Ф" |
Инициирующая сторона |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Исполнение распоряжения | Банк плательщика |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Подтверждение исполнения распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Пересылающая организация | Банк "Г" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Фактический плательщик | Компания "Ф" |
Инициирующая сторона |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Получатель средств |
Фактический получатель средств |
5. Модель связей при возврате (аннулировании)
распоряжения <5>
--------------------------------
<5> В соответствии с Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (с изменениями).
5.1. Обзорный уровень
Модель связей при возврате (аннулировании) распоряжения применяется в случае отрицательного завершения хотя бы одной из процедур контроля в процессе передачи распоряжения, представленном на Рисунке 4.1 <6>, либо по инициативе Плательщика до наступления безотзывности перевода денежных средств, и может состоять из следующих процессов:
--------------------------------
<6> Такие случаи развития сценариев, как, например, невозможность исполнения распоряжения (зачисления денежных средств на счет Получателя средств) в связи с закрытием его счета, с истечением срока обмена дополнительной информацией (запрос уточняющей информации о Получателе средств и ее представление) и другие - будут рассматриваться дополнительно в последующих стандартах Банка России по обмену финансовыми сообщениями в НПС при нестандартных ситуациях и расследованиях.
- направление заявления об отзыве распоряжения;
- аннулирование распоряжения;
- уведомление об аннулировании распоряжения.
На рисунке 5.1 представлена последовательность действий в модели связей при возврате (аннулировании) распоряжения в зависимости от стартового события с учетом используемых процессов и ролей.
Рисунок 5.1. Модель связей при возврате
(аннулировании) распоряжения
Процесс направления заявления об отзыве, а также процедуры его приема к исполнению осуществляются аналогично процессу инициирования распоряжения на перевод денежных средств. Банк плательщика осуществляет отзыв распоряжения Плательщика путем направления в Банк получателя средств заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве Плательщика.
В случае невозможности исполнения заявления об отзыве, полученного от Банка плательщика, Банк получателя средств извещает об этом Банк плательщика путем направления ему сообщения об аннулировании с отрицательным результатом.
Процесс аннулирования распоряжения инициируется Банком плательщика (внутренняя процедура), Банком получателя средств или Посредником на основании полученного заявления на отзыв либо в связи с отрицательным результатом завершения хотя бы одной из процедур контроля распоряжения.
В процессе уведомления об аннулировании, а также в случае завершения любой из процедур приема распоряжения к исполнению с отрицательным результатом Банк плательщика извещает Плательщика об аннулировании распоряжения.
В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 5.1.
Таблица 5.1. Роли
Процессы | Роли |
Направление заявления об отзыве распоряжения | Плательщик Банк плательщика Посредник Банк получателя средств |
Аннулирование распоряжения | Банк получателя средств Посредник Банк плательщика |
Уведомление об аннулировании распоряжения | Банк плательщика Плательщик |
Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода денежных средств: Фактический плательщик, Фактический получатель средств, Инициирующая сторона, Пересылающая организация, Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.
5.2. Концептуальный уровень
5.2.1. Процесс направления заявления об отзыве распоряжения
Рисунок 5.2. Связи ролей
Таблица 5.2. Взаимодействующие роли <7>
Роль "I" | Роль "II" |
Плательщик | Банк плательщика |
Банк плательщика | Посредник |
Банк получателя средств |
Посредник |
--------------------------------
<7> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).
5.2.2. Процесс аннулирования распоряжения
Рисунок 5.3. Связи ролей
Таблица 5.3. Взаимодействующие роли <8>
Роль "I" | Роль "II" |
Банк получателя средств | Посредник |
Банк плательщика |
Посредник |
--------------------------------
<8> В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "II" и Роль "I" соответственно).
5.2.3. Процесс уведомления об аннулировании
Рисунок 5.4. Связи ролей
Таблица 5.4. Взаимодействующие роли
Роль "I" | Роль "II" |
Банк плательщика | Плательщик |
5.2.4. Сообщения, используемые в модели связей
Для выполнения действий между двумя ролями в рамках модели связей при возврате (аннулировании) распоряжения используются следующие финансовые сообщения из состава сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022.
Таблица 5.5. Принятые к использованию в НПС сообщения
Наименование сообщения | Действие, проводимое с использованием сообщения |
Запрос об отмене платежа клиента /camt.055/ | направление Плательщиком заявления об отзыве распоряжения о переводе денежных средств |
Запрос об отзыве межбанковского распоряжения /camt.056/ | направление Банком плательщика или Посредником заявления об отзыве клиентского распоряжения о переводе денежных средств |
направление Плательщиком или Посредником заявления об отзыве распоряжения о переводе денежных средств в случае, если Плательщик и Получатель средств являются финансовыми организациями (при осуществлении межбанковских переводов денежных средств) |
Уведомление о результатах приема к исполнению поручения клиента /pain.002/ | направление банком уведомления о статусе распоряжения о переводе денежных средств клиенту банка с отрицательным результатом, уведомления об аннулировании распоряжения |
Уведомление о результатах приема к исполнению распоряжения /pacs.002/ | направление уведомления о статусе распоряжения о переводе денежных средств банку с отрицательным результатом, уведомления об аннулировании распоряжения |
Уведомление о результатах расследования /camt.029/ | направление банком уведомления о статусе заявления об отзыве распоряжения о переводе денежных средств, уведомления об аннулировании распоряжения |
5.2.5. Основные сценарии модели связей при возврате (аннулировании) распоряжения
Сценарий 1. Аннулирование распоряжения по инициативе Плательщика. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Возможно присутствие Посредника, роль которого выполняет Банк "В". Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.
Рисунок 5.5. Обмен сообщениями, сценарий 1 <9>
--------------------------------
<9> Пунктирной стрелкой обозначено направление первоначального распоряжения на перевод денежных средств.
Таблица 5.6. Взаимодействующие стороны, сценарий 1
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Направление заявления об отзыве распоряжения | Плательщик | Клиент банка "А" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Посредник | Банк "В" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Аннулирование распоряжения | Банк получателя средств |
Посредник | Банк "В" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Уведомление об аннулировании распоряжения | Банк плательщика |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Сценарий 2. Аннулирование распоряжения по инициативе Плательщика, Банк "А" выполняет роль Плательщика и Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Возможно присутствие Посредника, роль которого выполняет Банк "В".
Рисунок 5.6. Обмен сообщениями, сценарий 2 <10>
--------------------------------
<10> Пунктирной стрелкой обозначено направление первоначального распоряжения на перевод денежных средств.
Таблица 5.7. Взаимодействующие стороны, сценарий 2
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Направление заявления об отзыве распоряжения | Плательщик | Банк "А" |
Банк плательщика |
Посредник | Банк "В" |
Банк получателя средств | Банк "Б" |
Аннулирование распоряжения | Банк получателя средств |
Посредник | Банк "В" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Уведомление об аннулировании распоряжения | Банк плательщика |
Плательщик |
Сценарий 3. Аннулирование (возврат) распоряжения банком при отрицательном завершении хотя бы одной из процедур контроля. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.
Рисунок 5.7. Обмен сообщениями, сценарий 3 <11>
--------------------------------
<11> Пунктирной стрелкой обозначено направление первоначального распоряжения на перевод денежных средств.
Таблица 5.8. Взаимодействующие стороны, сценарий 3
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Уведомление об аннулировании распоряжения | Банк плательщика | Банк "А" |
Плательщик | Клиент банка "А" |
Сценарий 4. Аннулирование (возврат) распоряжения банком при отрицательном завершении хотя бы одной из процедур контроля. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств. Возможно присутствие Посредника, роль которого выполняет Банк "В". Клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.
Рисунок 5.8. Обмен сообщениями, сценарий 4 <12>
--------------------------------
<12> Пунктирной стрелкой обозначено направление первоначального распоряжения на перевод денежных средств.
Таблица 5.9. Взаимодействующие стороны, сценарий 4
Процессы | Роли | Участники перевода денежных средств |
Аннулирование распоряжения | Банк получателя средств | Банк "Б" |
Посредник | Банк "В" |
Банк плательщика | Банк "А" |
Уведомление об аннулировании распоряжения | Банк плательщика |
Плательщик | Клиент банка "А" |
6. Соответствие распоряжений и сообщений в рамках перевода
денежных средств по инициативе Плательщика
Функциональное соответствие между распоряжениями, определенными законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и реквизитами финансовых (платежных) сообщений в составе Стандартов ISO 20022 НПС, используемыми при переводе денежных средств по инициативе Плательщика, представлено в Таблице 6.1.
Структура и реквизитный состав сообщений, а также правила размещения реквизитов указанных распоряжений о переводе денежных средств в составе финансовых (платежных) сообщений Стандартов ISO 20022 НПС формируются с использованием специализированной автоматизированной системы управления стандартами Банка России и публикуются на специализированном портале Банка России сети Интернет в открытом доступе <13>.
--------------------------------
<13> Глава 7 Стандарта Банка России СТО БР НПС-11-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения".
Таблица 6.1. Функциональное соответствие распоряжений
и сообщений
Наименование распоряжения о переводе денежных средств | Перечень нормативных документов, устанавливающих в отношении данных распоряжений | Сообщения, включенные в Стандарты ISO 20022 НПС |
общие требования | определение формата | в процессе инициирования распоряжения | в процессе исполнения распоряжения | в процессе подтверждения исполнения распоряжения |
Платежное поручение | 383-П <14> | 383-П | Инициирование перевода денежных средств клиентом /pain.001/ | Поручение о межбанковском переводе средств клиента /pacs.008/ | Уведомление о результатах приема к исполнению поручения клиента /pain.002/, |
Платежный ордер | 383-П | 383-П | - | Поручение о межбанковском переводе средств клиента /pacs.008/ | Уведомление о результатах приема к исполнению распоряжения /pacs.002/, |
Поручение банка | 595-П <15> | 595-П | - | Поручение о межбанковском переводе средств финансового учреждения /pacs.009/ | Запрос извещения об операциях по счету /camt.060/, |
Извещение об операциях по счету (промежуточное) /camt.052/, |
Платежное поручение на общую сумму с реестром - межбанковское | 595-П | 595-П | - | Поручение о межбанковском переводе средств финансового учреждения /pacs.009/ |
Извещение об операциях по счету /camt.053/, |
Платежное поручение на общую сумму с реестром - клиентское | 383-П | - | Инициирование перевода денежных средств клиентом /pain.001/ | Поручение о межбанковском переводе средств клиента /pacs.008/ |
Извещение о списании/зачислении /camt.054/ |
--------------------------------
<14> Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств".
<15> Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П "Положение о платежной системе Банка России".
