ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ
КОММЕНТАРИИ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
N п/п | Содержание требования | Ссылка на норму Закона о НПС, нормативного акта Банка России | Ссылка на пункт правил платежной системы, раскрывающий данное требование <1> |
Требования к правилам платежных систем | |||
Блок "А" | Общие требования к правилам платежных систем | ||
1. | Все документы, составляющие правила платежной системы (то есть документы, содержащие положения, которые согласно Закону о НПС должны быть включены в правила платежной системы), должны быть взаимосвязаны, например, путем: | ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
1.1. | указания в одном документе (имеющим название "Правила...") ссылок на все документы, составляющие правила платежной системы | ||
1.2. | указания в каждом из документов, составляющих правила платежной системы, на то, что он входит в состав правил платежной системы | ||
2. | Все документы, составляющие правила платежной системы, представлены при регистрации | п. 3 ч. 8, п. 4 ч. 10 ст. 15, ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
3. | Необходимо сделать публично доступными правила платежной системы, включая тарифы и иные виды платы за услуги в рамках платежной системы (в том числе, указать в правилах место их опубликования), за исключением: | ч. 6 ст. 20 Закона о НПС | |
3.1. | информации о требованиях к защите информации (по решению оператора платежной системы) | ||
3.2. | информации, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом | ||
4. | Правила платежной системы должны содержать наименование платежной системы | ч. 15 ст. 15 Закона о НПС | |
5. | Наименование платежной системы должно содержать слова "платежная система" | ||
6. | Правилами платежной системы или внутренними документами (в этом случае в правилах должна быть приведена соответствующая ссылка) должен быть определен способ информирования оператором платежной системы участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) | п. 2 Указания N 3280-У | |
Блок "Б": | Требования к содержанию правил платежных систем | ||
1. | Должен быть определен порядок взаимодействия между: | п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.1. | оператором платежной системы и участниками платежной системы | ||
1.2. | оператором платежной системы и привлеченными операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром | ||
1.3. | участниками платежной системы и привлеченными операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром | ||
2. | Должен быть определен порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы | п. 2 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
3. | Должна быть определена ответственность за несоблюдение правил платежной системы | п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
4. | В части участия в платежной системе | п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
4.1. | В правилах платежной системы должны быть определены: | ||
4.1.1. | критерии участия в платежной системе | ||
4.1.2. | критерии приостановления участия в платежной системе | ||
4.1.3. | критерии прекращения участия в платежной системе | ||
4.2. | Участниками платежной системы могут быть только: | ч. 1, 3 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.1. | операторы по переводу денежных средств | п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.2. | операторы электронных денежных средств | ||
4.2.3. | организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом N 325-ФЗ | п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.4. | профессиональные участники рынка ценных бумаг | ||
4.2.5. | клиринговые организации в соответствии с Федеральным законом N 7-ФЗ | ||
4.2.6. | юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов в соответствии с Федеральным законом N 7-ФЗ | ||
4.2.7. | юридические лица, являющиеся участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом N 7-ФЗ | ||
4.2.8. | юридические лица, являющиеся центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом N 7-ФЗ | ||
4.2.9. | страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации | п. 3 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.10. | органы Федерального казначейства | п. 4 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.11. | организации федеральной почтовой связи | п. 5 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.12. | международные финансовые организации | ч. 3 ст. 21 Закона о НПС | |
4.2.13. | иностранные центральные (национальные) банки | ||
4.2.14. | иностранные банки | ||
4.3. | Должны быть определены отдельные критерии участия для каждого вида участия, которые могут касаться: | ч. 10 ст. 21 Закона о НПС | |
4.3.1. | финансового состояния | ||
4.3.2. | технологического обеспечения | ||
4.3.3. | других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы (далее - БФПС) | ||
4.4. | Прямое участие в платежной системе | ст. 21 Закона о НПС | |
4.4.1. | Прямое участие в платежной системе должно быть прямо предусмотрено правилами платежной системы | ч. 4 ст. 21 Закона о НПС | |
4.4.2. | Прямое участие требует обязательного открытия в расчетном центре банковского счета организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы | ч. 6 ст. 21 Закона о НПС | |
4.4.3. | Прямыми участниками платежной системы могут являться только: - операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств - организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом N 325-ФЗ - профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом N 7-ФЗ (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах) - страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации) - международные финансовые организации - иностранные центральные (национальные) банки - иностранные банки (иностранные кредитные организации) - органы Федерального казначейства | ч. 7 ст. 21 Закона о НПС | |
4.5. | Косвенное участие в платежной системе | ст. 21 Закона о НПС | |
4.5.1. | Косвенное участие может быть предусмотрено, но не обязательно | ч. 4 ст. 21 Закона о НПС | |
4.5.2. | Косвенный участник обязательно открывает банковский счет у прямого участника платежной системы, являющегося оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы | ч. 8 ст. 21 Закона о НПС | |
4.6. | Различные виды прямого и косвенного участия в платежной системе могут быть предусмотрены в правилах платежной системы | ч. 5 ст. 21 Закона о НПС | |
4.7. | Участники платежной системы должны присоединяться к правилам | ч. 7 ст. 20 Закона о НПС | |
4.8. | Механизм присоединения к правилам платежной системы должен предусматривать только принятие их в целом | ||
4.9. | В правилах платежной системы запрещено установление: | ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
4.9.1. | требований, препятствующих участию в платежной системе, не соответствующих требованиям части 10 статьи 21 Закона о НПС | п. 1 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
4.9.2. | требований к участникам платежной системы о неучастии в других платежных системах (условие об исключительном участии) | п. 2 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
4.9.3. | требований к участникам платежной системы об ограничении (запрете) осуществления между ними клиринга и расчета вне рамок платежной системы на основании договоров, заключаемых между участниками платежной системы, под ответственность таких участников | п. 3 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
5. | В части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры | п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
5.1. | Должен быть установлен порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры (в случае их привлечения) | ||
5.2. | Должен быть установлен порядок ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры (в случае их привлечения) | ||
5.3. | К операторам услуг платежной инфраструктуры, с которыми могут заключаться договоры, должны быть определены требования: | ч. 8 и ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
5.3.1. | к их финансовому состоянию | ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
5.3.2. | технологическому обеспечению | ||
5.3.3. | к другим факторам, влияющим на БФПС | ||
5.4. | Требования к операторам услуг платежной инфраструктуры: | ||
5.4.1. | должны быть объективными | ||
5.4.2. | должны быть доступными для публичного ознакомления (в правилах рекомендуется указывать место их опубликования) | ||
5.4.3. | должны обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платежной инфраструктуры в платежную систему | ||
5.5. | Правилами платежной системы должен быть предусмотрен порядок выполнения следующих функций центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии), включая вопросы: | ч. 8 ст. 18 Закона о НПС | |
5.5.1. | обладания денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечения исполнения своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы | ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
5.5.2. | осуществления ежедневного контроля за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применение в отношении участников платежной системы (анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске) ограничительных мер, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявление требований о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств | ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
5.6. | В правилах платежной системы запрещено установление возможности одностороннего приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы и их клиентам, а также требований к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры) | п. 4 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
6. | Должны быть определены применяемые формы безналичных расчетов | п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
7. | Должен быть определен порядок: | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
7.1. | осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая: | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС, ст. 5 и ст. 6 Закона о НПС | |
7.1.1. | момент наступления его безотзывности | п. 7 ч. 1 ст. 20, ч. 7 ст. 5 Закона о НПС | |
7.1.2. | момент наступления его безусловности | п. 7 ч. 1 ст. 20, ч. 8 ст. 5 Закона о НПС | |
7.1.3. | момент наступления его окончательности | п. 7 ч. 1 ст. 20, ч. 9 и ч. 10 ст. 5 Закона о НПС | |
7.2. | осуществления перевода электронных денежных средств в рамках платежной системы (если применимо), включая: | ст. 7, 10 Закона о НПС | |
7.2.1. | момент наступления его безотзывности | п. 7 ч. 1 ст. 20, ч. 15 и ч. 16 ст. 7 Закона о НПС | |
7.2.2. | момент наступления его окончательности | ||
7.3. | В случае осуществления в рамках платежной системы перевода электронных денежных средств, порядок таких переводов в правилах платежной системы должен соответствовать следующим требованиям: | ст. 7 и ст. 10 Закона о НПС | |
7.3.1. | в части максимальной суммы остатка электронных денежных средств при использовании персонифицированных и неперсонифицированных электронных средств платежа | ч. 2 и ч. 4 ст. 10 Закона о НПС | |
7.3.2. | в отношении общей суммы переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа в течение календарного месяца | ч. 5 ст. 10 Закона о НПС | |
8. | Должен быть определен порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ в случае, если они не содержатся в распоряжении участника платежной системы | п. 8 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
9. | Должен быть определен порядок оплаты услуг по переводу денежных средств | п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
9.1. | Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств должен быть единообразным в рамках платежной системы | ||
9.2. | Запрещено устанавливать минимальный размер оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платежной системы и их клиентами | п. 5 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
10. | Должен быть определен порядок осуществления платежного клиринга и расчета | п. 10 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
11. | Должен быть определен порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры | п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
11.1 | Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры должен быть единообразным в рамках платежной системы | ||
12. | Должен быть определен порядок предоставления оператору платежной системы информации о своей деятельности: | п. 12 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
12.1. | участниками платежной системы | ||
12.2. | операторами услуг платежной инфраструктуры | ||
13. | Должна быть определена система управления рисками в платежной системе | п. 13 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
13.1. | Оператор платежной системы обязан определить в правилах платежной системы одну из используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками (ч. 2 ст. 28 Закона о НПС): | п. 13 ч. 1 ст. 20, ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
13.1.1. | самостоятельное управление рисками в платежной системе оператором платежной системы | п. 1 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
13.1.2. | распределение функций по оценке и управлению рисками между оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы | п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
13.1.3. | передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру | п. 3 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2. | В правилах платежной системы должны быть раскрыты следующие мероприятия системы управления рисками: | п. 13 ч. 1 ст. 20, ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.1. | организационная структура управления рисками, обеспечивающая контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы | п. 1 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.2. | функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений | п. 2 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.3. | порядок доведения до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках | п. 3 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.4. | показатели БФПС в соответствии с требованиями Положения N 607-П | п. 4 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС, п.п. 2.2.4 Положения N 607-П | |
13.2.5. | порядок обеспечения БФПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России Положения N 607-П | п. 14 ч. 1 ст. 20, п. 5 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.6. | определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России Положения N 607-П | п. 6 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС, глава 3 Положения N 607-П | |
13.2.7. | порядок обмена информацией, необходимой для управления рисками | п. 7 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.8. | порядок взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев | п. 8 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.9. | порядок изменения операционных и технологических средств и процедур | п. 9 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.10. | порядок оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией | п. 10 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.2.11. | Порядок обеспечения защиты информации в платежной системе | п. 11 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
13.3. | Перечень способов управления рисками | п. 13 ч. 1 ст. 20 ч. 5 ст. 28 Закона о НПС | |
14. | Должен быть определен временной регламент функционирования платежной системы | п. 15 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
15. | Должен быть определен порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить: | п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
15.1. | участника платежной системы | ||
15.2. | вид его участия в платежной системе | ||
16. | Должен быть определен порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств | п. 17 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
16.1. | Должен предусматриваться порядок определения размера гарантийного взноса (в случае создания в платежной системе гарантийного фонда) | ч. 4 ст. 29 Закона о НПС | |
16.2. | В случае создания в платежной системе гарантийного фонда правила платежной системы должны предусматривать: | ч. 7, ч. 8, ч. 10 ст. 29 Закона о НПС | |
16.2.1. | порядок использования гарантийных взносов других участников платежной системы при недостаточности гарантийного взноса какого-либо участника платежной системы | ч. 7 ст. 29 Закона о НПС | |
16.2.2. | порядок и сроки возврата гарантийного взноса участнику платежной системы, прекращающему участие в платежной системе | ч. 8 ст. 29 Закона о НПС | |
16.2.3. | счет гарантийного фонда платежной системы может быть открыт только в Банке России, Внешэкономбанке, а также банке - участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств | ч. 10 ст. 29 Закона о НПС | |
17. | Должен быть определен порядок взаимодействия в рамках платежной системы в: | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
17.1. | спорных ситуациях | ||
17.2. | чрезвычайных ситуациях | ||
18. | Требования к защите информации | п. 19 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС, Положение N 382-П, дополнительно должны быть учтены требования Положения о защите информации в платежной системе, утвержденного Постановлением Правительства РФ Федерации от 13.06.2012 N 584 | |
19. | Должен быть определен перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие | п. 20 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
19.1. | Должен быть определен порядок взаимодействия с платежными системами | ||
20. | Должен быть определен порядок изменения правил платежной системы | п. 21 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
20.1. | Для одностороннего изменения правил платежной системы оператор должен обеспечить - участникам платежной системы возможность: | ч. 8 ст. 20 Закона о НПС | |
20.1.1. | предварительного ознакомления с предлагаемыми изменениями | п. 1 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС | |
20.1.2. | направление своего мнения оператору платежной системы в установленный им срок, который не может быть менее одного месяца | ||
20.2. | Срок вступления в силу изменений в правила платежной системы не может быть менее одного месяца с момента окончания срока, предоставленного участникам платежной системы для направления оператору платежной системы своего мнения по этим изменениям | п. 2 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС | |
21. | Должен быть определен порядок досудебного разрешения споров: | п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
21.1.1. | оператора платежной системы с участниками платежной системы | ||
21.1.2. | оператора платежной системы с привлеченными операторами услуг платежной инфраструктуры | ||
21.1.3. | участников платежной системы с каждым из привлеченных операторов услуг платежной инфраструктуры | ||
22. | Правилами платежной системы могут быть предусмотрены другие положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы | ч. 2 ст. 20 Закона о НПС | |
Блок "В": | Требования к правилам значимых платежных систем | ||
Общие требования к правилам значимых платежных систем | |||
1. | Должен быть определен порядок информирования оператора значимой платежной системы: | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.1. | о событиях, вызвавших операционные сбои | ||
1.2. | об их причинах и последствиях | ||
2. | Должны информировать: | ||
2.1. | операторы услуг платежной инфраструктуры значимой платежной системы | ||
2.2. | участники значимой платежной системы | ||
3. | Должен обеспечиваться гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг: | п. 4 ч. 1 ст. 24, п. 3 ч. 2 ст. 24 Закона о НПС | |
3.1. | должен быть установлен гарантированный уровень бесперебойности | ||
3.2. | должен быть раскрыт порядок, как данный уровень обеспечивается | ||
4. | Система управления рисками значимой платежной системы должна соответствовать следующим требованиям: | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
4.1. | должен быть создан коллегиальный орган по управлению рисками в платежной системе | п. 5 ч. 1 ст. 24, ч. 8 ст. 28 Закона о НПС | |
4.2. | в состав коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе должны быть включены ответственные за управление рисками представители: | п. 5 ч. 1 ст. 24, ч. 6 ст. 28 Закона о НПС | |
4.2.1. | оператора платежной системы | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
4.2.2. | операторов услуг платежной инфраструктуры | ||
4.2.3. | участников платежной системы | ||
4.3. | необходимо использовать не менее двух способов управления рисками, указанных в ч. 5 ст. 28 Закона о НПС | п. 5 ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 24, ч. 5 ст. 28 Закона о НПС | |
Требования к правилам системно значимых платежных систем | |||
5. | Оператор системно значимой платежной системы, и (или) платежный клиринговый центр, и (или) расчетный центр должен (должны) осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени | п. 1 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
6. | Осуществление расчета в системно значимой платежной системе должно осуществляться в режиме реального времени или в течение одного дня | п. 2 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
Требования к правилам социально значимых платежных систем | |||
7. | Оператор социально значимой платежной системы, и (или) платежный клиринговый центр, и (или) расчетный центр должен (должны) осуществлять мониторинг и анализ рисков на постоянной основе | п. 1 ч. 2 ст. 24 Закона о НПС | |