ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ
КОММЕНТАРИИ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
454 | |
Регистрационный номер |
Предоставление потребительских кредитов | 08.019 | |
(наименование вида профессиональной деятельности) | Код |
Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита |
1346 | Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования | 2631 | Экономисты |
3312 | Кредитные агенты | - | - |
(код ОКЗ <1>) | (наименование) | (код ОКЗ) | (наименование) |
64.92.1 | Деятельность по предоставлению потребительского кредита |
(код ОКВЭД <2>) | (наименование вида экономической деятельности) |
Обобщенные трудовые функции | Трудовые функции | ||||
код | наименование | уровень квалификации | наименование | код | уровень (подуровень) квалификации |
A | Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита | 5 | Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы | A/01.5 | 5 |
Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита | A/02.5 | 5 | |||
Заключение договора потребительского кредита | A/03.5 | 5 | |||
B | Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов | 5 | Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита | B/01.5 | 5 |
Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита | B/02.5 | 5 | |||
Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери | B/03.5 | 5 | |||
C | Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование | 6 | Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования | C/01.6 | 6 |
Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования | C/02.6 | 6 | |||
Наименование | Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита | Код | A | Уровень квалификации | 5 |
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Специалист по потребительскому кредитованию Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный работник Специалист по андеррайтингу Экономист по кредитной работе |
Требования к образованию и обучению | Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена |
Требования к опыту практической работы | Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
ОКЗ | 3312 | Кредитные агенты |
ЕКС <3> | - | Экономист |
ОКПДТР <4> | 26541 | Специалист |
ОКСО <5> | 080108 | Банковское дело |
Наименование | Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы | Код | A/01.5 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Выявление потребностей клиента в кредитном продукте |
Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта | |
Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки | |
Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством | |
Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита | |
Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита | |
Необходимые умения | Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Использовать справочно-правовые системы | |
Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями | |
Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента | |
Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов | |
Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите |
Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц | |
Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг | |
Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй | |
Государственные программы льготного потребительского кредитования населения | |
Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования | |
Кодекс ответственного потребительского кредитования | |
Риски заемщика | |
Правила делового общения с клиентами | |
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита | Код | A/02.5 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности |
Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных | |
Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации | |
Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика | |
Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему | |
Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика | |
Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита | |
Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке | |
Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении | |
Необходимые умения | Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности |
Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам | |
Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик | |
Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту | |
Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту | |
Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита | |
Делать выводы по результатам анализа данных | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма |
Законодательство Российской Федерации о персональных данных | |
Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица | |
Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках | |
Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите) | |
Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита | |
Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита | |
Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков | |
Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов | |
Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности | |
Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Заключение договора потребительского кредита | Код | A/03.5 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита |
Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий | |
Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита | |
Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства) | |
Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств | |
Оформление кредитного досье | |
Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору | |
Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам | |
Необходимые умения | Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности |
Оформлять кредитную документацию и кредитное досье | |
Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите |
Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг | |
Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве | |
Правила делового общения с клиентами | |
Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов | |
Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов | Код | B | Уровень квалификации | 5 |
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Специалист по потребительскому кредитованию Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный работник Специалист по андеррайтингу Экономист по кредитной работе |
Требования к образованию и обучению | Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена |
Требования к опыту практической работы | Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
ОКЗ | 3312 | Кредитные агенты |
ЕКС | - | Экономист |
ОКПДТР | 26541 | Специалист |
ОКСО | 080108 | Банковское дело |
Наименование | Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита | Код | B/01.5 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту |
Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка | |
Уведомление клиентов о сроках погашения кредита | |
Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту | |
Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту | |
Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов | |
Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях | |
Необходимые умения | Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита | |
Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные | |
Урегулировать спорные вопросы с заемщиком | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите |
Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования | |
Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета ("овердрафт") | |
Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию | |
Бизнес-культура потребительского кредитования | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита | Код | B/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию |
Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению | |
Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени | |
Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности | |
Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения | |
Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства | |
Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту | |
Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности | |
Необходимые умения | Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные | |
Анализировать причины просроченной задолженности | |
Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита | |
Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита | |
Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности | |
Необходимые знания | Критерии определения проблемного кредита |
Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии | |
Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам | |
Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери | Код | B/03.5 | Уровень (подуровень) квалификации | 5 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность |
Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ | |
Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности | |
Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава | |
Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам | |
Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета ("овердрафт")) | |
Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам | |
Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам | |
Необходимые умения | Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ | |
Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования | |
Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам | |
Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга | |
Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам | |
Необходимые знания | Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери |
Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам | |
Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях | |
Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета | |
Признаки однородности ссуд | |
Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов | |
Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование | Код | C | Уровень квалификации | 6 |
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Главный специалист/руководитель кредитного отдела Начальник дополнительного офиса Главный специалист/начальник группы сопровождения потребительских кредитов |
Требования к образованию и обучению | Высшее образование - бакалавриат |
Требования к опыту практической работы | Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
ОКЗ | 1346 | Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
2631 | Экономисты | |
ЕКС | - | Аналитик |
- | Экономист | |
ОКПДТР | 26541 | Специалист |
ОКСО | 080100 | Экономика |
080105 | Финансы и кредит | |
080109 | Бухгалтерский учет, анализ и аудит |
Наименование | Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования | Код | C/01.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения |
Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка | |
Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда | |
Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения | |
Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения | |
Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам | |
Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием | |
Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность | |
Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита | |
Необходимые умения | Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Организовывать и контролировать деятельность подчиненного персонала | |
Планировать работу подразделения | |
Определять эффективный порядок работы по рассмотрению претензий и жалоб заемщиков | |
Осуществлять взаимодействие с подразделениями банка в целях своевременного и качественного обслуживания заемщика - физического лица | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите |
Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов организации потребительского кредитования | |
Политика кредитной организации по потребительскому кредитованию | |
Другие характеристики | - |
Наименование | Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования | Код | C/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования |
Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования | |
Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками | |
Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка | |
Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования | |
Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам | |
Необходимые умения | Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах |
Рассчитывать эффективность деятельности подразделения потребительского кредитования | |
Организовывать мониторинг ценовых и неценовых условий потребительского кредитования в банках-конкурентах и делать выводы | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите |
Нормативные документы Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности | |
Методология мониторинга и анализа показателей качества задолженности по потребительским кредитам и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности | |
Способы повышения эффективности деятельности персонала банка на различных этапах процесса потребительского кредитования | |
Методы расчета эффективности финансовой деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование | |
Методы анализа конкуренции на рынке потребительского кредитования | |
Принципы клиентоориентированного подхода | |
Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов реструктуризации задолженности физических лиц | |
Другие характеристики | - |
Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП (ООР)), город Москва | |
Исполнительный вице-президент | Кузьмин Дмитрий Владимирович |
1 | ФГОБУ ВО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финансовый университет)", город Москва |