адресу также иных юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорискованных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом от 07.08.2001 №115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов ; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией. При рассмотрении настоящего спора, судебными инстанциями установлено, что мотивом отказа в заключении договора банковского счета явились следующие обстоятельства: адрес регистрации ООО «Фьючерс» относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, с регистрацией еще 17 организаций; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер, установленный законом; ФИО1 является одновременно учредителем, руководителем, бухгалтером истца; кроме того, является учредителем и руководителем 15
– массовый адрес, массовый контактный телефон, массовый руководитель, виды деятельности связны с операциями повышенного риска, наличие арбитражных дел в качестве ответчика. Полагает, что судом не учтен комплекс признаков, свидетельствующих о подозрительности спорных операций, а также факт проведения Банком всех мероприятий по углубленной проверке клиента и контрагентов. Считает, что судом неправильно применены положения Федерального закона № 115-ФЗ в части решения Росфинмониторинга о приостановлении операций, поскольку такое приостановление возможно лишь в отношении операций лиц, включенных в Перечень экстремистов . Указывает, что отключение ООО «Успех» от дистанционного банковского обслуживания не препятствует данному клиенту направлять расчетные документы на бумажном носителе, а потому не ограничивает права клиента на распоряжение денежными средствами и не является приостановлением операций по счету. Полагает, что отказ от исполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров, ссылаясь на пункт 12 статьи 7 Федерального закона
согласно которым банк вправе отказать в заключении договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае наличия каких-либо оснований, позволяющих сделать вывод, что целью установления с банком договорных отношений является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма. Пункт 7.6 названных выше Правил контроля, содержит изложенные выше положения пункта 6.2 Положения № 375-П и дополнен следующим: - организация или физическое лицо включены перечень высокорискованных лиц; - в отношении клиента имеются сведения о включении в Перечень экстремистов ; - в отношении клиента имеется Решение о применении мер по замораживанию; - клиент является фигурантом Определения суда о приостановлении операций; - представление клиентом недостоверных документов; - непредставление (отказ в представлении) клиентом - физическим лицом/индивидуальным предпринимателем/физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, сведений (документов) в целях исполнения Банком процедур по выявлению лиц, которые признаются налоговым плательщиком иностранного государства, законодательство которого требует от российских кредитных организаций заключить специальное соглашение в целях
отказать в заключении договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае наличия каких-либо оснований, позволяющих сделать вывод, что целью установления с банком договорных отношений является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма. Так, пункт 6.5 названного выше Перечня, на который ссылается ответчик, содержит изложенные выше положения п. 6.2 Положение № 375-П и дополнен следующим: - организация или физическое лицо включены перечень высокорискованных лиц; - в отношении клиента имеются сведения о включении в Перечень экстремистов ; - в отношении клиента имеется Решение о применении мер по замораживанию; - клиент является фигурантом Определения суда о приостановлении операций; - представление клиентом недостоверных документов; - непредставление (отказ в представлении) клиентом – физическим лицом/индивидуальным предпринимателем/физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, сведений (документов) в целях исполнения Банком процедур по выявлению лиц, которые признаются налоговым плательщиком иностранного государства, законодательство которого требует от российских кредитных организаций заключить специальное соглашение в целях
в едином государственном реестре юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; организация или физическое лицо включены в Перечень высокорисковыанных лиц; в отношении клиента Банк ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ; в отношении клиента имеются сведения о включении в перечень экстремистов ; в отношении клиента имеется решение о применении мер по замораживанию; предоставление клиентом недостоверных документов и иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией. Уведомляя истца письмом от 19.05.2016 № 015-22-52/576 (л.д. 13) об отказе в заключении договора банковского счета, Банк сослался на пункт 5.2. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, не расшифровывая мотивы отказа, установленные Правилами внутреннего контроля АО «Россельхозбанк», утвержденных Председателем Правления АО «Россельхозбанк» 17.03.2014. Лишь после обращения ООО «Фьючерс» в суд за защитой нарушенного
с приложением «… информации о его соответствии квалификационным требованиям, предусмотренным Указанием № 1486-У …», что не соответствует пункту 2.1 Положения № 375-П, согласно которому в данном случае требуется соответствие «… квалификационным требованиям к ответственному сотруднику, установленным Указанием Банка № 1486-У»; - содержание пункта 3.6.5 (абз. 14) Правил, в соответствии с которым сотрудникам «Интерактивный Банк» (ООО) вменяется обязанность по применению «… мер по замораживанию денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц, включенных в перечень экстремистов …», а также содержание пункта 8.6 (абз. 3) Правил, согласно которому «…должны быть применены меры по замораживанию … при наличии полного совпадения сведений о Клиенте с информацией, содержащейся …в Перечне экстремистов, в Перечне лиц, в отношении которых принято решение о применении мер…», не соответствует подпункту 6 пункта 1ст. 7 Закона № 115-ФЗ в связи с использованием термина «Перечень экстремистов», приведенного в разделе 2 Правил «Термины и определения». С учетом содержания данного термина из указанных
