Гражданский кодекс часть 1

с участием: представитель учредителей АО «ТУСАРБАНК» Белин С.Ю. (паспорт, протокол № 1), представитель ГК «АСВ» Сидоров С.И. (паспорт), представитель ГК «АСВ» Фролова И.А. (паспорт, доверенность от 18.2.2015 № 77 АБ 9466435),

Установил: Определением Арбитражного суда города Москвы от 01.10.2015 принято к производству заявление Банка России о признании банкротом АО "ТУСАРБАНК". Решением суда от 25.11.2015 АО "ТУСАРБАНК" признано банкротом, в отношении него открыта процедура конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная Корпорация Агентство по страхованию вкладов. Сообщение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства опубликовано конкурсным управляющим в газете "Коммерсантъ" № 225 от 05.12.2015, стр. 43.

В настоящем судебном заседании подлежит рассмотрению заявление конкурсного управляющего АО "ТУСАРБАНК" ГК АСВ о признании недействительной сделкой соглашение об отступном от 02.07.2015, заключенное между АО "ТУСАРБАНК" и АО "Проектнефтегазстрой" по прекращению обязательств по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014 и передачу от АО "Проектнефтегазстрой" в АО "ТУСАРБАНК" простого векселя ООО "СтройРесурс" серия ПВ15 номер 4-0515, составленный в г. Москва 22.04.2015, номинал 31.000.000 рублей, срок платежа по предъявлении, но не ранее 23.10.2015, применении последствий недействительности сделок.

Заслушав мнения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 15.01.2014 между АО «Проектнефтегазстрой» и АО «ТУСАРБАНК» был заключен кредитный договор на открытие кредитной линии № 05/14, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную линию в размере 30.000.000 рублей, а заемщик обязался своевременно и в полном объеме возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом. Кредитным договором, действующим с учетом изменений, внесенных дополнительными соглашениями к нему, установлена процентная ставка по кредиту в размере 21% годовых, срок возврата кредита - 11 января 2016 года.

Денежные средства в размере 30.000.000 рублей предоставлены банком заемщику путем перечисления на его расчетный счет в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Обязательства по кредитному договору были обеспечены поручительством Ревако Кириллом Владимировичем в соответствии с договором поручительства № 05п/14 от 15.01.2014, заключенным между банком и Ревако К.В.

В связи с тем, что кредит, предоставленный банком ответчиком, не был возвращен, банк обратился с исковыми требованиями о взыскании кредита к заемщику и поручителю. Возражая против исковых требований, заемщик сослался на то, что обязательства по кредитному договору прекращены отступным в соответствии с соглашением об отступном от 02.07.2015, заключенным между банком и АО «Проектнефтегазстрой» в лице генерального директора Ревако К.В.

Согласно представленному заемщиком соглашению об отступном от 02.07.2015 обязательства по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014 прекращены путем передачи в собственность банка векселя ООО «СтройРесурс» серия ПВ15 номер 4-0515 от 22 апреля 2015 года, номинал 31.000.000 рублей, срок платежа по предъявлении, но не ранее 23 октября 2015 года.

В соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, в силу указанного положения обязательства поручителя Ревако К.В. по договору поручительства № 05п/14 от 15.01.2014 также прекращены.

Пунктом 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве установлено, что сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

Согласно пункту 1 статьи 189.90. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по снованиям и в порядке, которые предусмотрены указанным Законом.

Конкурсный управляющий АО «ТУСАРБАНК» считает, что соглашение об отступном от 02.07.2015 и передача векселя ООО «СтройРесурс» являются сделками, заключенными с целью прекратить обязательство заемщика по обеспеченному кредиту и обязательство поручителя по кредиту не имеющим какой-либо ценности векселем недействующего юридического лица в преддверии отзыва лицензии банка, назначения временной администрации и его банкротства, в связи с чем просит признать сделку недействительной.

В силу п. 1 ст. 61.2 и ст. ст. 189.40, 189.90 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником -кредитной организаций в течение одного года до даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.

Согласно отчета № 3136-0916 от 09.09.2016 ООО "Европейский центр оценки", рыночная стоимость векселя, являющегося предметом спорной сделки, определена независимым оценщиком в сумму 1 рубль, то есть ничтожно мала по сравнению с остатком задолженности заемщика по кредитному договору – 30.000.000 рублей (основной долг).

При этом, кок пояснил конкурсный управляющий, ООО «СтройРесурс» выдачу векселей не подтверждает, на запросы конкурсного управляющего не отвечает.

Кроме того, конкурсный управляющий полагает, что ООО «СтройРесурс» имеет признаки недействующего юридического лица, ввиду следующего.

По сведениям, размещенным на официальном сайте ФГУП Почта России в сети Интернет по адресу www/pochta.ru/tracking ООО «СтройРесурс» не получает корреспонденцию, направленную по адресу его места нахождения.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте регистрирующего органа (Федеральная налоговая служба России) в сети Интернет по адресу https://service.nalog.ru, единственный участник и руководитель ООО «СтройРесурс»

Носкова Любовь Михайловна одновременно возглавляет 32 организации и в 30 организациях является участником.

Сведения о сданной ООО «СтройРесурс» отчетности в открытом доступе отсутствуют.

Как следует из имеющейся в открытом доступе выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО «СтройРесурс», ООО «СтройРесурс» создано 16.03.2015, то есть за месяц до выдачи им векселя ПВ15 номер 4-0515 от 22.04.2015, при этом, вексельная сумма 31.000.000 рублей многократно превышает размер его уставного капитала, составляющий, как следует из выписки из ЕГРЮЛ 100.000 рублей.

Согласно сведениям, предоставленным ИФНС № 9 по городу Москве по запросу конкурсного управляющего АО «Тусарбанк», ООО «СтройРесурс» по данным бухгалтерской отчетности (баланса за 2015 год) не располагает ни основными средствами, ни запасами, ни финансовыми вложениями, ни нематериальными активами. Валюта баланса на конец 2015 года составляет лишь 2.599.000 рублей. Все имущество ООО «СтройРесурс» составляют денежные средства в сумме 57.000 рублей, а также дебиторская задолженность (права требования) на сумму 2.542.000 рулей. В бухгалтерской отчетности ООО «СтройРесурс» за 2015 год вексельное обязательство на сумму 31.000.000 рублей не числится.

Оспариваемая сделка не является сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности, на которые распространяются ограничения, установленные частью 2 ст. 61.4. Закона о банкротстве.

Пункт 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 года № 63 разъясняет, что не могут быть отнесены к обычным хозяйственным сделкам предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Учитывая то, что по оспариваемой сделке в преддверии банкротства банка (за 1,5 месяца до отзыва лицензии и назначения временной администрации) малоценными векселями досрочно прекращены обязательства заемщиков и поручителей по обеспеченным кредитам, сделка подлежит признанию недействительной на основании пункта 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима.

Суд приходит к выводу о том, что сделки совершены за пределами добросовестности, поскольку в результате их совершения должник банка без адекватного встречного представления прекратил обязательства заемщика и поручителя по обеспеченному кредиту передачей не имеющего ценности векселя.

Указанные обстоятельства подтверждаются также следующим. На дату соглашения об отступном срок возврата кредита не наступил, кредит досрочно не истребовался.

До заключения соглашения об отступном (02 июля 2015 года) заемщик обслуживал кредит, выплачивая текущие проценты за пользование кредитом.

После заключения соглашения об отступном (02 июля 2015 года) до момента отзыва у Банка лицензии (18 сентября 2015 года) заемщик также осуществлял платежи в уплату процентов по кредитному договору, что подтверждается выпиской по

расчетному счету. Фактически заемщик прекратил исполнять свои обязательства после отзыва лицензии банка.

После заключения соглашения об отступном (02 июля 2015 года) и до настоящего времени задолженность АО «Проектнефтегазстрой» перед АО «Тусарбанк» учитывается на балансе АО «Тусарбанк», какие-либо записи о прекращении обязательств после якобы состоявшейся передачи векселей не вносились, что подтверждается выписками по ссудным счетам.

В соглашении об отступном не указана цена передаваемого векселя.

Какие-либо документы, подтверждающие рыночную стоимость векселя и финансовое состояние векселедателя заемщиком в банк предоставлены не были.

Анализ кредитоспособности векселедателя в целях приобретения выданного им векселя не проводился. Между тем в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) требования по векселям относятся к денежным требованиям, признаваемых ссудами. В соответствии с главой 3 указанного Положения оценка кредитного риска (профессиональное суждение) проводится кредитной организацией на постоянной основе по каждой выданной ссуде. Профессиональное суждение выносится по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации о заемщике.

С учетом изложенного, векселедатель имеет признаки технической компании, а его вексель не представляет какой-либо ценности.

Как следует из материалов дела, вексель ООО «СтройРесурс» в бухгалтерском учете АО «Тусарбанк» отражен не был. На балансе АО «Тусарбанк» за период с 18 сентября 2012 по 18 сентября 2015 года числился лишь один вексель (векселедатель - КБ «Международный Фондовый Банк»), приобретенный по договору № 1 от 31 августа 2015 года.

Таким образом, обе стороны злоупотребили своим правом на заключение сделок. В результате оспариваемых сделок банк, получив не имеющий ценности вексель технической компании, утратил возможность получить денежные средства по ранее выданному кредиту, в том числе путем обращения с соответствующими требованиями по обязательствам поручительства. Таким образом, имущество банка, за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов, уменьшилось на 30.000.000 рублей, что причинило вред банку и его кредиторам, в том числе - первоочередным кредиторам-физическим лицам.

Так, в соответствии с сообщением № 1021733, опубликованным 07 апреля 2016 года в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, размещенном в сети Интернет на сайте www.asv.org/ru по состоянию на 31 марта 2016 года включены в требований кредиторов АО «Тусарбанк» требования 2.515 кредиторов на общую сумму 16.493.079.000 рублей, в том числе, требования 2.366 кредиторов первой очереди на общую сумму 16.085.308.000 рублей, требования 149 кредиторов третьей очереди на общую сумму 407.771.000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявление конкурсного управляющего следует признать обоснованным, соглашение об отступном от 02.07.2015, заключенное между АО «Тусарбанк» и АО «Проектнефтегазстрой» по прекращению обязательств по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014 и передачу от АО «Проектнефтегазстрой» в АО «Тусарбанк» простого векселя ООО «СтройРесурс» серия ПВ15 номер 4-0515, составленный в г.Москва 22.04.2015, номинал 31.000.000 рублей, срок платежа «по предъявлении, но не ранее 23 октября 2015 года» слудет признать недействительными сделками.

В силу статьи 61.6 Закона о банкротстве, все, что было утрачено должником по сделке, признанной недействительной в соответствии, подлежит возврату в конкурсную массу.

Таким образом, в качестве последствия недействительности сделки подлежат восстановлению права требования банка по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014, заключенному между АО "Тусарбанк" и АО "Проектнефтегазстрой" и по договору поручительства № 05п/14 от 15.01.2014, заключенному между АО "Тусарбанк" и Ревако Кириллом Владимировичем.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 32, 61.1, 61.2, 189.40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. ст. 65, 71, 184, 185, 223 АПК РФ, Арбитражный суд города Москвы

О П Р Е Д Е Л И Л:

Признать недействительным соглашение об отступном от 02.07.2015, заключенное между АО «Тусарбанк» и АО «Проектнефтегазстрой» по прекращению обязательств по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014 и передачу от АО «Проектнефтегазстрой» в АО «Тусарбанк» простого векселя ООО «СтройРесурс» серия ПВ15 номер 4-0515, составленный в г.Москва 22.04.2015, номинал 31.000.000 рублей, срок платежа «по предъявлении, но не ранее 23 октября 2015 года».

Восстановить права требования АО «ТУСАРБАНК» по кредитному договору № 05/14 от 15.01.2014, заключенному между АО "Тусарбанк" и АО "Проектнефтегазстрой" и по договору поручительства № 05п/14 от 15.01.2014, заключенному между АО "Тусарбанк" и Ревако Кириллом Владимировичем.

Взыскать с АО «Проектнефтегазстрой» в пользу АО «Тусарбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3.000 рублей.

Определение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции (Девятый арбитражный апелляционный суд) в десятидневный срок.

Судья П.А.Марков