Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Крамер О.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Довгаль Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании отчет финансового управляющего ФИО1, ИНН <***> о результатах процедуры реализации имущества должника ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>, СНИЛС № <***>), г. Новоалтайск и ходатайство публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>), г. Санкт-Петербург о неприменении в отношении должника правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств,

без участия представителей сторон в судебном заседании,

У С Т А Н О В И Л:

06.06.2022 от ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН <***>, СНИЛС № <***>), г. Новоалтайск (далее – должник, ФИО2) поступило заявление о признании ее несостоятельной (банкротом).

Определением суда от 10.06.2022 заявление принято к производству и назначено судебное заседание.

Решением суда от 21.07.2022 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим должника утвержден ФИО1, ИНН <***>, член ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Лига» (ОГРН <***>, ИНН <***>, 440026, Пензенская, <...>, тел./факс <***>, 56-33-17, 56-22-25), регистрационный номер в сводном государственном реестре арбитражных управляющих – 4067, договор страхования ответственности с ООО «МСГ» от 05.02.2021, почтовый адрес: 656066, г. Барнаул, а/я 1495, тел. <***>.

Сведения о признании должника банкротом опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 137 от 30.07.2022 (в печатной версии).

Срок проведения процедуры реализации имущества гражданина продлевался.

От кредитора Банк ВТБ (ПАО) 15.05.2023 поступило ходатайство, в котором просит не применять в отношении должника правила об освобождении от исполнения кредитных обязательств в отношении всех, имеющихся кредиторов.

В связи с вышеуказанным ходатайством суд определением от 15.05.2023 отложил судебное заседание и предложил сторонам письменно выразить позицию по ходатайству о неосвобождении.

Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном сайте Арбитражного суда Алтайского края – http://www.altai-krai.arbitr.ru и в картотеке арбитражных дел на сервисе Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации http://kad.arbitr.ru, которая является открытым и общедоступным источником информации.

Лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) судебное заседание проводится в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся документам

От финансового управляющего поступило ходатайство о завершении процедуры реализации и отчет о результатах реализации имущества гражданина. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина мотивировано тем, что мероприятия, которые следует завершить или продолжить для целей пополнения конкурсной массы должника, отсутствуют. Оснований для неприменения в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств не имеется.

От конкурсных кредиторов и должника на момент проведения судебного заседания по заслушиванию отчета финансового управляющего о результатах процедуры реализации имущества должника, замечаний к проведению процедуры банкротства и мотивированных письменных возражений против завершения процедуры банкротства не поступило.

Как было указано выше, Банком ВТБ (ПАО) заявлено ходатайство о не применении в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств.

24.07.2023 от должника поступили письменные пояснения, согласно которым в удовлетворении ходатайства просил отказать. Указал о целях приобретения кредитов, возможности их погашения, а также о наличии четырех иждивенцев (дети и супруга). Кроме того, длительное время с учетом наличия хорошей заработной платы должник имел возможность своевременно производить погашение кредитных обязательств.

Рассмотрев отчет о результатах процедуры реализации имущества должника с представленными документами и материалы дела, арбитражный суд приходит к выводу о том, что процедура реализации имущества гражданина подлежит завершению, исходя из следующего.

Согласно части 1 статьи 223 АПК РФ и статье 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Согласно отчету финансового управляющего о своей деятельности по состоянию на 25.07.2023 сформирован реестр требований кредиторов должника на общую сумму 1 924 581 руб. 21 коп. Требования и второй первой очередей отсутствуют, в третью очередь включены требования двух кредиторов (ФНС России и Банк ВТБ (ПАО)) в размере 1 922 542 руб. 80 коп. основной долг и 2 038 руб. 41 коп. штрафные санкции.

В конкурсную массу должника поступили денежные средства от реализации имущества должника NISSAN SANNY, 1998 г.в., белого цвета, номер кузова – FNB15000574, гос.номер – У 550 МР 22 в размере 91 000 руб. и права требования к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в размере 6 322 руб. 25 коп., итого 97 322 руб. 25 коп., а также детское пособие в размере 130 245 руб. и заработная плата в размере 338 615 руб. 55 коп.

Из поступивших денежных средств финансовым управляющим произведено частичное погашение требований кредиторов на сумму 97 322 руб. 25 коп., погашение расходов по делу о банкротстве в размере 10 826 руб. 55 коп., оставшиеся денежные средства были выданы должнику в качестве прожиточного минимума на него и несовершеннолетних детей.

Реестр требований кредиторов частично погашен, остальные требования кредиторов не погашены, в связи с отсутствием у должника имущества. На основании пункта 6 статьи 213.27 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом..

В ходе проведения процедуры приняты меры по выявлению имущества должника и формированию конкурсной массы (направлены запросы в соответствующие регистрирующие органы).

Согласно ответам регистрирующих органов, у должника и его супруги - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (свидетельство о заключении брака с I-TO № 802602 от 09.09.2011).) отсутствует какое-либо имущество, подлежащее включению в конкурсную массу.

На иждивении должника находятся трое несовершеннолетних детей: ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (свидетельство о рождении III-TO № 728197 дата выдачи 03.09.2020), ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (свидетельство о рождении II-TO № 689259 дата выдачи 02.05.2012), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (свидетельство о рождении II-TO № 858364 дата выдачи 22.11.2014).

По результатам проведенного анализа финансового состояния должника сделан вывод о невозможности восстановления платежеспособности должника в связи с тем, что должник не имеет имущества, за счет которого можно было погасить задолженность, а так же в связи с отсутствием информации о том, что гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства, таким образом, у должника нет финансовой возможности погасить образовавшеюся кредиторскую задолженность перед кредиторами.

Согласно заключению о наличии (отсутствии) признаков фиктивного или преднамеренного банкротства должника сделаны выводы об отсутствии признаков преднамеренного банкротства должника и об отсутствии признаков фиктивного банкротства должника.

В результате проведенного анализа за исследуемый период не были выявлены сделки и действия (бездействия) должника, не соответствующие законодательству Российской Федерации. Также не были выявлены сделки, заключенные или исполненные на условиях, не соответствующих рыночным условиям, что послужило причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности должника.

Должник сведения не скрывал и предоставлял всю не обходимую информацию и сведения, что характеризуется как добросовестное поведение в ходе банкротства. Также установлено, что должник указал достоверную информацию о себе, своём имущественном состоянии и обязательствах, способствовал проведению процедуры.

Таким образом, все мероприятия, необходимые для завершения процедуры реализации имущества гражданина в отношении должника финансовым управляющим выполнены.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Банк ВТБ (ПАО) заявлено ходатайство о не применении в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств, предусмотренных пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, мотивированное тем, что должник действовал недобросовестно при получении кредитных средств в банке.

Так, банк указывает, что кредитный договор <***>, заключен 22.07.2021, т.е. после того, как был признан потерпевшим, соответственно полученными денежными средствами распоряжался сами, как видно из расчета задолженности исполнялся кредитный договор заемщиком до 04.05.2022, т.е. менее одного года.

05.05.2022. заемщик получает новый кредит в размере 782 086 руб. и не производит по нему ни одного платежа, (не направляет денежные средства на погашение имеющегося кредита, который перестает исполнять 04.05.2022) а уже через месяц, 06.06.2022 инициирует собственное банкротство.

По мнению банка, денежные средства по кредитному договору <***> в размере 782 086 руб. были получены заведомо без цели возврата, усматривается, что должник уже имел намерения обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным.

Исследовав представленные документы и материалы дела о несостоятельности (банкротстве), арбитражный суд не находит оснований для не применения в отношении должника правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств, исходя из следующего.

Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина – предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, что в определенной степени ущемляет права кредиторов должника. Вследствие этого к гражданину-должнику.

Вследствие этого к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности, подразумевающие помимо прочего честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, открытое взаимодействие с судом (определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 25.01.2018 № 310-ЭС17-14013).

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

При этом, по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для не освобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.

В рассматриваемом случае анализ финансового состояния должника признаков преднамеренного и фиктивного банкротства не выявил. Сокрытие или уничтожение принадлежащего должнику имущества, равно как сообщение им недостоверных сведений финансовому управляющему либо суду также не установлено.

Банковская деятельность, заключающаяся в управлении вверенными банку клиентами денежными средствами, должна базироваться на полной и добросовестной оценке рисков при совершении операций с активами банка.

Поэтому недобросовестность или неразумность контрагентов в вопросе предоставления информации не освобождает банк от обязанности при совершении сделок учитывать возможность получения недостоверной или неполной информации при оценке рисков. Напротив, все банковские правила, касающиеся оценки рисков, предусматривают необходимость оценки вероятности неисполнения контрагентами своих обязательств.

Кредитная организация в соответствии с указанием Центрального Банка Российской Федерации самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оценивает кредитные риски, связанные с обеспечением возвратности кредита и возможностью гасить задолженность по кредиту.

Предпринимательский риск кредитора - возможное отсутствие у должника финансовой возможности для погашения взятых на себя обязательств. При одобрении заявки на получение кредита и установлении процентной ставки по кредиту банк самостоятельно включает в размер процентной ставки все свои издержки, которые могут быть вызваны неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту.

Кредитная организация, оценивая свои риски, вправе отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику, поскольку не обязана предоставлять денежные средства каждому лицу, которое обратилось в целях получения кредита.

Кроме этого, необходимо учитывать, что банки, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок для заполнения их потенциальным заемщиком на стадии обращения в кредитную организацию с указанием сведений о его имущественном и социальном положении, ликвидности предлагаемого обеспечения и т.п., а также проверки предоставленного им необходимого для получения кредита пакета документов. Одновременно банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в соответствующих бюро. По результатам проверок в каждом конкретном случае кредитная организация принимает решение по вопросу о выдаче денежных средств.

В случае положительного решения о выдаче кредита, основанного на достоверной информации, представленной гражданином, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства в отсутствие соответствующего источника погашения кредита, не может быть принята во внимание для целей применения положений пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

Из материалов дела и пояснений должника следует, что денежные, средства, полученные по кредитному договору в Банке ВТБ (ПАО) были потрачены должником на личные нужды: на ремонт квартиры после затопления, на ремонт автомобиля, возврат родственникам займов и прочее.

В момент получения кредита ФИО2 был трудоустроен и длительное время до признания его банкротом пытался оплатить имеющиеся у него кредитные обязательства.

17.03.2021 должнику Администрацией г. Новоалтайска выдано свидетельство о праве получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание индивидуального жилищного строительства по государственной программе «Молодая семья» на сумму 965 600 руб.), данный сертификат действовал до 17.08.2021.

09.04.2021 был оформлен ипотечный кредит № 2118221/0107 в АО «Россельхозбанк» на сумму 2 6344 00 руб. с ежемесячным платежом в сумме 25790, 17 руб. и приобретена квартира, находящееся по адресу: <...>.

01.03.2022 Администрацией г. Новоалтайска вынесено постановление № 296 о разрешении на совершение сделки купли-продажи квартиры при участии несовершеннолетних детей: ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., квартира по адресу <...> была отчуждена по договору купли-продажи от 09.03.2022 с условием перечисления денежных средств на счета несовершеннолетних детей должника, открытых в банке АО «Россельхозбанк», так как в данном жилье были выделены доли, согласно нотариального договора об установлении долевой собственности и безвозмездной передачи долей в праве собственности на квартиру от 31.05.2016.

Указанная квартира общей площадью 33,6 кв.м., кадастровый номер: 22:69:020345:779 была приобретена по договору купли-продажи квартиры с обременением по кредитному договору <***>- АЖИК от 10.04.2012г., к моменту заключения нотариального договора кредитные обязательства выполнены полностью за счет собственных средств и за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставленных супруге должника в размере 453968, 59 руб.

После продажи данной квартиры, все денежные средства в сумме 2450000 руб. были внесены на счет погашения ипотечного кредита, также внесены средства в сумме 450000 руб., полученные при рождении третьего ребенка ФИО5, 28.08.2020г.р., согласно ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 07.09.2019г. № 1170.

Также в погашение ипотечного кредита внесен региональный материнский капитал за рождение третьего ребенка в сумме 62557 руб. Этими средствами был полностью погашен ипотечный кредит, полученный в АО «Россельхозбанк» на приобретение квартиры по адресу: <...>. Все обязательства со стороны законных представителей несовершеннолетних детей должником и его супругой согласно нотариального соглашения от 31.05.2016 и постановления Администрации г. Новоалтайска от 01.03.2022. были выполнены.

По кредитному соглашению <***> от 22.07.2021, заключенному с Банком ВТБ (ПАО) должник исполнял обязательства до 04.05.2022, что банк не оспаривает.

05.05.2022 между Банком «ВТБ» (ПАО) и ФИО2 (заемщик) заключено кредитное соглашение <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 782 086 руб. на срок 84 мес. с процентной ставкой 15, 9 % годовых.

В пояснениях должник указывает, что данные денежные средства были направлены на возвращение долгов родственникам, на частичный ремонт приобретенной квартиры после затопления и ремонта автомобиля, который был реализован финансовым управляющим в процедуре банкротства.

Последовательное наращивание гражданином кредиторской задолженности может быть квалифицировано как его недобросовестное поведение, влекущее отказ в освобождении гражданина от обязательств, лишь в случае сокрытия им необходимых сведений (размер дохода, место работы, кредитные обязательства в других кредитных организациях и т.п.) либо предоставления заведомо недостоверной информации.

Наличие таких обстоятельств судом не установлено.

При изложенных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства Банк ВТБ (ПАО) о неприменении в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 3 статьи 20.6, пунктом 3 статьи 213.9 Закона о банкротстве вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для финансового управляющего – двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

В силу пункта 2 статьи 20.6, пункта 4 статьи 213.9 Закона о банкротстве выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В качестве источника финансирования процедуры банкротства должник указал денежные средства, перечисленные на депозит арбитражного суда в размере 25 000 руб. (платежное поручение № 391380 от 16.01.2023 плательщик должник ФИО7)

Сумма в размере 25 000 руб. имеется на депозите арбитражного суда и подлежит выплате финансовому управляющему в виде фиксированного вознаграждения.

Поскольку все мероприятия в ходе реализации имущества завершены, источники для пополнения конкурсной массы отсутствуют, арбитражный суд считает возможным завершить процедуру реализации имущества должника.

В соответствии со статьей 213.9 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина полномочия финансового управляющего прекращаются.

Настоящее определение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (часть 2 статьи 184, статья 186 АПК РФ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии определения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Завершить процедуру реализации имущества должника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Усть-Каменогорск, Восточно-Казахстанская область, зарегистрированного по адресу: <...>, ИНН <***>, СНИЛС № <***>.

В удовлетворении ходатайства публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>), г. Санкт-Петербург о не применении в отношении должника правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств отказать.

Освободить должника ФИО2 от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Выплатить финансовому управляющему вознаграждение в размере 25 000 руб.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение десяти дней с момента его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Алтайского края.

Судья О.А.Крамер