Гражданский кодекс часть 1

поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: дер. Подвязье Андреапольского района Тверской области, СНИЛС <***>, ИНН <***>; место жительства: 165311, Архангельская область, г.Котлас),

без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве,

установил:

Определением Арбитражного суда Архангельской области от 11.05.2021 принято к производству заявление ФИО1 (далее – должник) о признании ее несостоятельной (банкротом), возбуждено производство по делу о банкротстве.

Решением Арбитражного суда Архангельской области от 23 июля 2021 года (дата вынесения резолютивной части решения суда и введения процедуры – 16 июля 2021 года) должник признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» 24.07.2021.

18 августа 2021 года в Арбитражный суд Архангельской области от публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – кредитор) поступило заявление о включении требований в размере 1 158 262 руб. 18 коп. в реестр требований кредиторов.

Возражения на требование в суд не поступили.

Поскольку в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, заявление о включении в реестр подлежит рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Требование рассмотрено в порядке, установленном пунктом 5 статьи 100 Закона о банкротстве, без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд считает, что требования подлежат удовлетворению с учетом следующего.

Из материалов дела следует, что 29.11.2014 между кредитором и должником заключен договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка Gold MasterCard, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты кредитный лимит составил 50 000 руб., ставка процентов за пользование кредитом – 17,9% годовых, размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35.8% годовых (пункты 4, 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты). Впоследствии кредитный лимит был увеличен.

Факт использования должником кредитного лимита подтверждается отчетами по карте.

Кредитором представлен расчет, в соответствии с которым размер задолженности по карте составил 328 186 руб. 36 коп., в том числе 229 829 руб. 37 коп. долга, 54 528 руб. 93 коп. процентов, 43 828 руб. 06 коп. неустойки.

25.06.2015 между кредитором, с одной стороны, и ФИО1 (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 700 000 руб. 00 коп. под 15,25% годовых на приобретение объекта недвижимости: 34/66 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <...>, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.

Кредит в размере 700 000 руб. был зачислен 25.06.2015 на лицевой счет указанный в пункте 17 договора, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с 25.06.2015 по 27.07.2021.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кроме того, указанным пунктом предусмотрено, что за несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных подпунктом 1.4. п. 20 Договора (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

На основании пункта 10 договора <***> в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) кредитуемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Право собственности должника на объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.08.2021.

Права залогодержателя по договору залога удостоверены закладной, на основании которой залог предоставлен в обеспечение обязательств по кредитному договору от 25.06.2015 <***>, предметом залога выступает объект недвижимости - 34/66 доли в праве общей собственности на квартиру, 1 этаж, общей площадью 98,8 кв.м., адрес: <...>, кадастровый номер 29:24:010207:445.

Должник прекратил исполнение своих обязательств перед кредитором, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 830 075 руб. 82 коп., в том числе 661 605 руб. 63 коп. долга, 110 339 руб. 29 коп. процентов, 58 130 руб. 90 коп. неустойки.

Поскольку должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, кредитор обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов 1 158 262 руб. 18 коп., в том числе 891 435 руб. основного долга, 164 686 руб. 22 коп. процентов, 101 958 руб. 96 коп. неустойки.

Проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно требований между должником, лицами, имеющими право заявлять возражения, и предъявившим требование кредитором.

При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют не исполненные обязательства.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк, иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании положений статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 указанного кодекса).

Рассмотрев расчеты процентов и неустойки, суд находит их правомерными.

В силу пункта 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа или кредитному договору, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

С учетом изложенного требования определены по состоянию на дату введения в отношения должника реализации имущества гражданина и не являются текущими.

Кредитор просит признать требования к должнику в размере 830 075 руб. 82 коп. обеспеченными залогом недвижимости.

Как следует из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Пунктом 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» предусмотрено, что если судом ранее не рассматривалось требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него). В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя. Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337, пунктом 1 статьи 339 ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 16.08.2021 установлено, что недвижимое имущество принадлежит должнику.

С учетом изложенного суд признает требования кредитора в размере 830 075 руб. 82 коп., в том числе 661 605 руб. 63 коп., 110 339 руб. 29 коп. процентов, 58 130 руб. 90 коп. неустойки, как обеспеченные залогом и подлежащие удовлетворению за счет средств, полученных от реализации предмета залога, принадлежащего должнику.

В соответствии со статьями 134 – 137 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов удовлетворяются в третью очередь. Требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций на основании пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и процентов.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 134-137, 142, 213.24, 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд Архангельской области

ОПРЕДЕЛИЛ:

Признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 1 158 262 руб. 18 коп., в том числе 891 435 руб. долга, 164 868 руб. 22 коп. процентов, 101 958 руб. 96 коп. неустойки, из которых 830 075 руб. 82 коп., в том числе 661 605 руб. 63 коп., 110 339 руб. 29 коп. процентов, 58 130 руб. 90 коп. неустойки как обеспеченные залогом имущества должника и подлежащие удовлетворению за счет средств, полученных от реализации предмета залога - 34/66 доли в праве общей собственности на квартиру, этаж 1, общей площадью 98,8 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 29:24:010207:445.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.

Судья

А.В. Нехаева