Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>; место нахождения: 117997, <...>)

о включении требования в реестр требований кредиторов в размере 493 083 руб. 17 коп., в том числе 450 613 руб. 77 коп. требования, обеспеченного залогом (с учётом уточнения),

в деле о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (дата рождения: 17.07.1981; место рождения: дер. Щипцово Устьянского района Архангельской области; место жительства: Россия, 163057, г. Архангельск; СНИЛС: <***>; ИНН: <***>),

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 (г.Архангельск)

при участии в заседании представителя ПАО «Сбербанк России» - ФИО3 (по доверенности от 20.07.2017),

установил: 28 июня 2017 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление ФИО1 (далее – должник) о признании ее несостоятельной (банкротом) и введении процедуры реализации имущества должника. Определением от 03.07.2017 заявление принято к производству, возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) должника.

Решением Арбитражного суда Архангельской области от 27.07.2017 должник признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим должника утверждена ФИО4.

Сообщение о введении процедуры опубликовано в газете «Коммерсантъ» 19.08.2017, сведения о введении процедуры включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 04.08.2017.

19 октября 2017 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – кредитор, заявитель, банк) о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 493 083 руб. 17 коп., в том числе: требование в размере 42 469 руб. 40 коп. (из них: 40 810 руб. 72 коп. долга, 1612 руб. 38 коп. процентов, 46 руб. 30 коп. неустойки), а также требование а размере 450 613 руб. 77 коп. по кредитному договору <***> от 21.03.2014 как подлежащее удовлетворению в порядке, установленном статьёй 138 Закона о банкротстве за счёт средств, полученных от реализации предмета залога – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <...> (требование изложено с учётом уточнения).

Возражения на требование в материалы дела не поступили.

Поскольку в отношении должника введена процедура банкротства – реализация имущества гражданина, указанное заявление подлежит рассмотрению в порядке, предусмотренном статьёй 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Заслушав представителя кредитора, исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению.

В период с 13.04.2013 между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (с 04.08.2015 именуется ПАО «Сбербанк России») и ФИО5 сложились договорные отношения по поводу выдачи и обслуживания международной кредитной карты №5469017706471494, что следует из заявления на получение кредитной карты, «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» от 13.04.2013 (далее – Информация о полной стоимости кредита от 13.04.2013). Установленный первоначально лимит по карте – 15 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 Информации о полной стоимости кредита от 13.04.2013 задолженность держателя по кредиту погашается ежемесячно в сумме минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности; длительность льготного периода – 50 дней; дата платежа – не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета; процентная ставка по кредиту – 19%.

Пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствий с тарифами Банка. Пунктом 7 Тарифов Сбербанка России установлена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, в том числе для вышеуказанной кредитной карты, в размере 36% годовых.

Банк предоставил ФИО5 кредитную карту с согласованным лимитом, что подтверждается выпиской по ссудному счету должника.

Несвоевременное и ненадлежащее выполнение принятых на себя обязательств должником повлекло возникновение за ним задолженности, которая, по данным кредитора, по состоянию на 26.07.2017 составила 42 469 руб. 40 коп., в том числе: 40 810 руб. 72 коп. долга, 1612 руб. 38 коп. процентов, 46 руб. 30 коп. неустойки.

21.03.2014 между открытым акционерным обществом «Сбербанк России») (кредитор) и ФИО2 и ФИО5 (созаёмщики) был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого созаёмщикам был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья (молодая семья)» в сумме 950 000 руб. 00 коп. под 10,75% годовых на приобретение объекта недвижимости (квартира, а также неотделимые улучшения в той квартире), находящегося по адресу: <...>, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления.

Кредит в размере 950 000 руб. 00 коп. был зачислен 27.03.2014 на лицевой счет ФИО2, что подтверждается пояснениями представителя кредитора в судебном заседании и представленным отчетом об операциях.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в платёжную дату. Порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа установлен в пункте 4.1 договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 5.3.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

На основании пункта 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) кредитуемого объекта недвижимости.

Права кредитора по кредитному договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Закладная представлена в материалы дела. Предметом залога является квартира, назначение: жилое, общая площадь 45,5 кв.м, этаж 3, адрес: <...>, кадастровый/условный номер 29:22:070205:544. Залоговая стоимость предмета залога установлена в закладной по соглашению сторон в размере 2 025 000 руб.

Задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2014, по данным кредитора, составляет 450 613 руб. 77 коп. основного долга.

Пунктом 1.1 договора предусмотрена солидарная ответственность созаемщиков (ФИО5 и ФИО2).

Поскольку должник признан банкротом и в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, кредитор обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов 493 083 руб. 17 коп., в том числе: 450 613 руб. 77 коп. требования, обеспеченного залогом.

Проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно требований между должником, лицами, имеющими право заявлять возражения, и предъявившим требование кредитором.

При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют не исполненные обязательства.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Как следует из пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств погашения задолженности не представлено.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 указанного кодекса).

Факт предоставления денежных средств по кредитным договорам подтверждается материалами дела. Должник не доказал, что спорная задолженность отсутствует. Рассмотрев расчёты процентов и неустойки, суд находит их правомерными.

Таким образом, материалы дела содержат достаточные доказательства наличия и размера задолженности, задолженность текущей не является, в связи с чем, требование признается обоснованным.

Следует отметить, что в соответствие с пунктом 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате получившейся денежной суммы.

В силу пункта 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа или кредитному договору, возникает с момента предоставления денежных средств заёмщику.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

С учётом изложенного, заявленные требования определены по состоянию на 26.07.2017 и не являются текущими.

Как следует из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Пунктом 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» предусмотрено, что если судом ранее не рассматривалось требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него). В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя. Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337, пунктом 1 статьи 339 ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 19.10.2017 квартира общей площадью 45,5 кв.м, этаж 3, адрес: <...>, кадастровый номер 29:22:070205:544 находится в общей долевой собственности у ФИО5, ФИО2, ФИО6 и ФИО7 по ? доле в праве. Зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде залога в силу закона на весь объект.

С учётом изложенного, суд признает требование кредитора в размере 493 083 руб. 17 коп. обоснованным и подлежащим включению в реестр требований кредиторов. В том числе, суд признает требование в размере450 613 руб. 77 коп. основного долга по кредитному договору <***> от 21.03.2014 обеспеченным залогом имущества должника и подлежащим удовлетворению за счёт средств, полученных от реализации предмета залога – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 45,5 кв.м, этаж 3, находящейся по адресу: <...>, кадастровый номер 29:22:070205:544.

В соответствии с пунктом 4 статьи 134, пунктом 1 статьи 137 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь. Требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций на основании пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 134-138, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд Архангельской области

ОПРЕДЕЛИЛ:

признать требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО5 требование в размере 42 469 руб. 40 коп., в том числе: 40 810 руб. 72 коп. долга, 1612 руб. 38 коп. процентов, 46 руб. 30 коп. неустойки.

Признать требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО5 требование в размере 450 613 руб. 77 коп. долга как обеспеченное залогом имущества должника и подлежащее удовлетворению за счет средств, полученных от реализации предмета залога – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 45,5 кв.м, этаж 3, находящейся по адресу: <...>, кадастровый (условный) номер 29:22:070205:544.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.

Судья

Е.Н. Мазур