Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Бахтияровой Х.Р., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Павловой Е.В., рассмотрел заявление

АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о включении в реестр требований кредиторов

ФИО1 (ИНН <***>)

при участии в судебном заседании:

от заявителя: не явился, извещен в порядке, предусмотренном АПК РФ, ходатайство о рассмотрении заявления без его участия,

должник: не явился, извещен в порядке, предусмотренном АПК РФ,

финансовый управляющий: не явился, извещен в порядке, предусмотренном АПК РФ, ходатайство о рассмотрении заявления без его участия.

иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены в порядке, предусмотренном АПК РФ, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте суда.

Поскольку неявка лиц, участвующих в деле о банкротстве, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела, не является препятствием к рассмотрению дела, дело в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассматривается в их отсутствие.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 27.11.2017 ФИО1 (ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом) ведена процедура реализации имущества должника сроком на шесть месяцев.

Финансовым управляющим имущества должника ФИО1 утвержден ФИО2 - член Некоммерческого партнерства – Союза «Саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих "Альянс управляющих" (350015, <...>) (ИНН <***>, регистрационный номер в реестре арбитражных управляющих – 375, адрес для направления корреспонденции: 452170, <...>).

АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с заявлением о включении в реестр кредиторов ФИО1 требований:

по соглашению о получении овердрафта в сумме 135645,72 руб.

по кредитному договору А/4412 от 06.06.2012 в размере 172108,80 руб. обеспеченных залогом имущества должника автомобиль марки Lada 111960 Lada Kalina 2012 г.в.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на следующие обстоятельства.

19.04.2008. между Банком и Должником заключен Договор о предоставлении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831 с использованием банковской карты.

В соответствии с вышепоименованным договором Банк предоставил должнику денежные средства на следующих условиях:

кредитный лимит овердрафта установлен к счету №40817810219000010831;

сумма кредитного лимита 20 000,00 руб.;

начисление процентов за пользование заемными средствами в пределах лимита задолженности - 32% годовых;

минимальный ежемесячный платеж - 10% от суммы основного долга на конец месяца;

штрафы за пропуск минимального ежемесячного платежа- 1-й раз - 5% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 10 руб.; 2-й раз - 10% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 10 руб.; 3-й раз - 15% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 10 руб.;

пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый, день просрочки;

полная стоимость кредита - 35% годовых.

В соответствии с п.п. 7.4.1.1.,7.4.1.3 Правил выпуска и обслуживания Банковских карт Клиент обязан возвратить Овердрафт в полном объеме, уплатить Банку проценты за пользование Овердрафтом в полном объеме и в сроки, установленные Правилами и Тарифами по кредитованию.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит овердрафта к текущему счету №40817810219000010831 Должника на сумму в размере 20 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

26.05.2014. по заявлению Должника о перевыпуске Банковской карты, Договор о предоставлении овердрафта с использованием международной банковской карты от 19.04.2008 было перезаключено на Соглашение о получении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831.

кредитный лимит овердрафта установлен к счету №40817810219000010831;

сумма кредитного лимита 70 000,00 руб.;

период кредитования с 26.05.2014. -до востребования;

проценты за пользование заемными средствами, в пределах кредитного лимита: 24 % годовых;

проценты за сверхлимитную задолженность - 42% годовых.

полная стоимость кредита 26,82 % годовых;

минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца;

штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 руб.;

пени на сумму перерасхода денежных средств, при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности, до момента полного возмещения суммы перерасхода 0,1 % от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки;

пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности в размере 0,1 % от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит овердрафта к текущему счету №40817810219000010831 Должника на сумму в размере 70 00,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Решением Кушнаренковского районного суда РБ по делу №2-1134/2016 от 25.07.2016 с должника ФИО1 взыскана задолженность в размере 108 158,67 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 363,17 рублей.

На момент введения процедуры Банкротства в отношении должника, ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Соглашению о получении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831 в размере 135 645,72 рублей, из которых:

просроченный основной долг - 94 726,28 руб.;

начисления Банка за пользование заемными средствами - 40 919,44 руб., из них:

просроченные проценты за пользование основным долгом - 4 413,42 руб.;

требования по прочим операциям - 3 994,90 руб.;

пеня на просроченную задолженность - 29 147,95 руб.;

госпошлина - 3 363,17 руб.

Кроме того банк ссылается на то, что 06.06.2012. между Должником и Банком был заключен Кредитный договор <***>, согласно которого Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит на покупку Транспортного средства в торговой организации - ООО ГК «ДВИМАВТО», на оплату платежей за страхование Транспортного средства сроком на 1 год от рисков, указанных Кредитором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а так же иные платежи, в соответствии с Договором.

Согласно договору, сумма кредита составляет 345 600,00 рублей. Срок пользования кредитом 1826 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления Суммы Кредита на Счет Заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 16% годовых.

Полная стоимость кредита по договору составляет 18,24%.

П. 7. договора предусмотрен штраф за неуплату или неполную уплату очередного платежа в размере 250 рублей единовременно за каждый факт просроченной уплаты очередного платежа. Пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,01 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки;

Пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,01 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

Согласно п. 8. исполнения Должником обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора залога <***>/1 от 06.06.2012.

Предметом залога является автомобиль марки, модель Lada 111960 Lada Kalina, 2012 г.в., цвет, БЕЛЫЙ, серия и номер паспорта транспортного средства 63НМ913467. Оценочная стоимость транспортного средства составляет 381 600,00 рублей. Залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 286 200,00 рублей.

П. 9.1.4. договора предусмотрено: застраховать ТС сроком 1 год по программам ОСАГО и КАСКО. Заемщик обязан предоставить Кредитору оригиналы страховых полюсов ОСАГО и КАСКО. При этом страховая сумма должна быть не менее суммы задолженности Заемщика перед Кредитором, увеличенной на 20 %, но не более действительной (страховой) стоимости. В случае несоблюдения данного требования Кредитор вправе начислять штраф в размере 10.00% от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита.

В соответствии с п. 9.1.5.3. договора в случае, если Срок кредита превышает 1 год, Заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договора страхования по программам ОСАГО и КАСКО в страховой компании. В случае нарушения п. .1.5.1 - 9.1.5.3 договора, Кредитор вправе начислять штраф в 3,00% от суммы кредита, а также вправе начислять пени в размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от обязанности предоставления страховых полюсов Кредитору и соблюдения особенностей страхования.

Статус залога на автомобиль марки, модель Lada 111960 Lada Kalina, 2012 г.в., отражен в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной палаты под №2015-000-380409-263 от 31.01.2015.

Банк своевременно и в установленные договором сроки предоставил заемщику кредит на указанные цели, что подтверждается банковским ордером №8609618 от 06.06.2012. и выпиской по лицевому счету №<***>.

На момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества гражданина, ФИО1 по мнению заявителя, имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Кредитному договору <***> от 06.06.2012. в размере 172 108,80 руб., из них :

пени за непролонгацию страхового полиса- 151 372,80 руб.;

штрафы - 20 736,00 руб., как требования обеспеченные залогом имущества должника - автомобиль марки, модель Lada 111960 Lada Kalina 2012 г.в.

Должником представлен отзыв, согласно которому требования по договору от 06.06.2012 <***>, не признает, указывает на то, что задолженность перед банком отсутствует. Представил копию решения Кушнаренковского районного суда по делу №2-419/2017 от 25.07.2017 согласно которому в удовлетворении исковых требований АО «СМП БАНК» о взыскании задолженности по договору А/4412 от 06.06.2012 отказано, копию расходного кассового ордера от 20.10.2016, а также справку АО «СМП БАНК» от 28.06.2017 об отсутствии задолженности по договору А/4412 от 06.06.2012.

Исследовав и оценив представленные доказательства (документы), арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Установление размера требований кредиторов в ходе процедуры реализации имущества гражданина осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В силу п. 2 ст. 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном ст. 213.7 настоящего Федерального закона.

Сообщение о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) и введении в отношении него процедуры реализации имущества должника, опубликовано в официальном издании газета «Коммерсантъ» 09.12.2017.

Заявление АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о включении требования в реестр требований кредиторов ФИО1поступило в суд 25.12.2017, то есть в срок, установленный законом о банкротстве.

В подтверждение требования заявителем представлены заявление от 11.04.2008, Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты от19.04.2008, , заявление анкета от 11.0-4.2008, , соглашение о получении овердрафта от 26.05.2014, расчет задолженности, выписки по лицевому счету, исполнительный лист от 25.07.2016, решение Кушнаренковского районного суда от 25.07.2006, кредитный договор от 06.06.2012 №А/4412, договор о залоге транспортного средства, , счет №АМ0000138 от 06.06.2012, копия ПТС, договор купли-продажи автомобиля от 06.06.2012, , банковский ордер от 06.06.2012, выписка из реестра уведомлений о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 16 Арбитражного процессуального кодекса РФ и ст. 13 Гражданского процессуального кодекса РФ, вступившие в законную силу судебные акты арбитражных судом, федеральных судов общей юрисдикции являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, в том числе судов, рассматривающих дела о банкротстве, при этом неисполнение судебных актов влечет за собой ответственность, установленную данным Кодексом и иными федеральными законами.

Часть 3 ст. 69 Арбитражного процессуального кодекса РФ регламентирует, что вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющим отношение к лицам, участвующим в деле.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Учитывая специфику дел о банкротстве, при установлении требований кредиторов в деле о банкротстве установленными могут быть признаны только те требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 7 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в реестре требований кредиторов указываются сведения о размере его требований к должнику, а также основания возникновения требований кредиторов.

Согласно п. 3 ст. 4 и п. 10 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Разногласия по требованиям кредиторов или уполномоченных органов, подтвержденным вступившим в законную силу решением суда в части их состава и размера, не подлежат рассмотрению арбитражным судом, а заявления о таких разногласиях подлежат возвращению без рассмотрения, за исключением разногласий, связанных с исполнением судебных актов или их пересмотром.

Согласно представленному отзыву от 22.01.2018 финансовый управляющий не возражает включению в реестр кредиторов ФИО1 требований АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» по Соглашению о получении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831 в размере 135 645,72 рублей, на включение суммы 172 108,80 руб. по договору от 06.06.2012 <***> как обеспеченных залогом имущества должника автомобиль марки Lada 111960 Lada Kalina 2012 г.в. Финансовым управляющим представлен также отзыв от 05.03.2018, в котором он возражает включению в реестр требований кредиторов в связи с тем, что решением Кушнаренковского районного суда по делу №2-419/2017 от 25.07.2017, согласно которому в удовлетворении исковых требований АО «СМП БАНК» о взыскании задолженности по договору А/4412 от 06.06.2012 отказано, решение вступило в законную силу 28.08.2017.

В соответствии с ч.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. N 58, при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее - залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

Как следует из представленных должником документов, решением Кушнаренковского районного суда по делу №2-419/2017 от 25.07.2017 в удовлетворении исковых требований АО «СМП БАНК» о взыскании задолженности по договору А/4412 от 06.06.2012 с ФИО1, в т.ч. 151 372,80 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; 20 736,00 руб.- штрафы отказано. Согласно справке АО «СМП БАНК» от 28.06.2017 задолженность по договору А/4412 от 06.06.2012 у должника отсутствует. ПТС на залоговый автомобиль передан должнику банком по акту передачи от 27.10.2016.Согласно договору купли-продажи транспортного средства от 11.06.2016 автомобиль Lada 111960 Lada Kalina 2012 г.в. реализован.

Учитывая вышеизложенное, требования АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» в части включения в реестр кредиторов ФИО1 в сумме 172 108,80 руб. по договору от 06.06.2012 <***>, в т.ч. 151 372,80 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; штрафов - 20 736,00 руб. , как обеспеченных залогом имущества должника автомобиль марки Lada 111960 Lada Kalina 2012 г.в. удовлетворению не подлежат.

Требования заявителя обоснованы и подтверждаются материалами дела в части включения в реестр кредиторов требований по Соглашению о получении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831 в размере 135 645,72 рублей.

В соответствии со ст. 16, п. 4 ст. 134, ст. 137 Закона о банкротстве требования кредиторов по денежным обязательствам по гражданско-правовым сделкам подлежат удовлетворению в третью очередь.

В соответствии с п.3 ст. 137 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, для целей определения числа голосов на собрании кредиторов не учитываются (п. 3 ст. 12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Пунктом 6 ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим исключительно на основании вступивших в законную силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер.

Руководствуясь ст. ст. 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Заявление АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Включить требования АО «СМП БАНК» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в третью очередь реестра требований ФИО1 (ИНН <***>) по Соглашению о получении овердрафта по текущему счету №40817810219000010831 в размере 135 645,72 рублей, из которых:

просроченный основной долг - 94 726,28 руб.;

начисления Банка за пользование заемными средствами - 40 919,44 руб., из них:

просроченные проценты за пользование основным долгом - 4 413,42 руб.;

требования по прочим операциям - 3 994,90 руб.;

пеня на просроченную задолженность - 29 147,95 руб.;

госпошлина - 3 363,17 руб.

В остальной части требований отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению.

Определение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

В случае обжалования определения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.

Судья Х.Р.Бахтиярова