Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Республики Башкортостан Кулаева Р.Ф., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нуркаевой Г.Р., рассмотрев в судебном заседании заявление акционерного общества Банк «Северный морской путь», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о включении требования в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Уфа Респ. Башкортостан),

при участии в судебном заседании:

участвующие в деле лица не явились, извещены о времени и месте судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 03.03.2016 г. (резолютивная часть определения объявлена 29.02.2016 г.) ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Уфа Респ. Башкортостан) признана банкротом.

В отношении ФИО1, (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Уфа Респ. Башкортостан) введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим должника – ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Уфа Респ. Башкортостан) утвержден арбитражный управляющий ФИО2.

Информационное сообщение о введении процедуры банкротства и порядке предъявления кредиторами своих требовании? опубликовано в издании «Коммерсантъ» №46 от 19.03.2016г.

На рассмотрение Арбитражного суда Республики Башкортостан поступило заявление акционерного общества Банк «Северный морской путь», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о включении требования в реестр требовании? кредиторов гражданина ФИО1 в размере 261 479, 08 руб.

От должника поступил отзыв, согласно которому возражений по заявленным требованиям не имеет. От финансового управляющего поступил письменный отзыв, по существу заявленных требований не возражал, однако считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в порядке, предусмотренном п. 4 ст.142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, возражений, ходатайств не представили, о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В соответствии с пунктами 4 и 5 статьи 100 Закона о банкротстве, арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов независимо от наличия возражений относительно этих требований.

Как следует из материалов дела, 19 октября 2012 года между АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» и Должником заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета №4081781089000024803 с использованием международной банковской карты.

В соответствии с вышепоименованным соглашением Банк предоставил должнику денежные средства на следующих условиях:

- кредитный лимит установлен к текущему счету № 4081781089000024803 - «КАРТСЧЕТ» открытый на имя клиента текущий счет, используемый для учета операций и проведения расчетов:

- сумма кредитного лимита 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 19.10.2012г. до востребования;

- процентная ставка: 22 % годовых;

- полная стоимость кредита 24,48% годовых, включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, платежи по уплате процентов по кредиту;

- проценты за сверхлимитную задолженность: 42% годовых;

- минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца:

- штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа 10% от суммы минимального Месячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей;

- пени на сумму перерасхода денежных средств, при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности, до момента полного возмещения суммы перерасхода 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки;

- пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.1. Условий выпуска и обслуживания международных банковских карт, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита в соответствии с п. 5.3. Условий; возникновения сверхлимитной задолженности; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат, комиссий и процентов, в соответствии с тарифами; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 5.3. Условий Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения Банком на картсчете сумм операций, указанных в п. 5.2. Условий, согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на картсчете для осуществления расходных операций в наличном и безналичном порядке.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит к текущему счету №4081781089000024803 Должника на сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (копию прилагаем).

В соответствии с п. 5.6. Клиент за пользование Кредита выплачивает Банку проценты за пользование кредитными средствами, полученными с результате совершения расходных операций с картой, проценты начисляются Банком со дня отражения операции по картсчету по день полного погашения задолженности, за базу для начисления процентов Банком берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 5.17 Условий предусмотрено, что в случае если в течении платёжного периода клиент не разместил на картсчете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа

Согласно п. 5.21 Условий Задолженность по несвоевременному погашению минимального платежа признается просроченной на следующий день после неисполнения Клиентом обязательств по его внесению. Пени и штрафы за несвоевременное погашение задолженности начинают взиматься со дня отнесения Банком задолженности на счет просроченной задолженности.

Пунктом 7.4. Условий установлено, что клиент обязан возвратить кредит, полученный в рамках договора в полном объеме, уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки установленные Условиями.

На дату предъявления требования соглашение не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по соглашению об условиях кредитования текущего счета № 4081781089000024803 с использованием международной банковской карты от 19.10.2012г. в размере 88 349 руб., в том числе:

- Основной долг - 37 257,36 руб.;

- Просроченный основной долг - 29 740,22 руб.;

- Срочные проценты за пользование основным долгом - 694,11 руб.;

- Просроченные проценты за пользование основным долгом - 13 421,88 руб.;

- Пени на просроченную задолженность - 5 137,76 руб.;

- Штраф за невнесение минимального платежа - 2 097,67 руб.

15 марта 2014 года между АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» и Должником заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета №40817810719000030243 с использованием международной банковской карты.

- кредитный лимит установлен к текущему счету № 40817810719000030243 - «КАРТСЧЕТ» открытый на имя клиента текущий счет, используемый для учета операций и проведения расчетов:

- сумма кредитного лимита 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 15.03.2014г. до востребования;

- процентная ставка: 24 % годовых;

- полная стоимость кредита 26,86% годовых, включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, платежи по уплате процентов по кредиту;

- проценты за сверхлимитную задолженность: 42% годовых;

- минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца:

- штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей;

- пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.3. Условий Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения Банком на картсчёте сумм операций, указанных в п. 5.2. Условий, согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на картсчёте для осуществления расходных операций в наличном и безналичном порядке.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит к текущему счету №40817810719000030243 Должника на сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (копию прилагаем).

Пунктом 5.17 Условий предусмотрено, что в случае если в течении платёжного периода клиент не разместил на картсчёте денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа

На дату предъявления требования соглашение не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по соглашению об условиях кредитования текущего счета № 40817810719000030243 с использованием международной банковской карты от 15.03.2014г. в размере 66 828,17 руб., в том числе:

- Основной долг - 29 007,67 руб.;

- Просроченный основной долг - 20 973,22 руб.; . Срочные проценты за пользование основным долгом - 586,53 руб.;

- Просроченные проценты за пользование основным долгом - 10 986,98 руб.;

- Пени на просроченную задолженность - 3 576,79 руб.;

- Штраф за невнесение минимального платежа - 1 696,98 руб.

31.05.2014г. между Банком и Должником заключено Соглашение о получении овердрафта с установлением кредитного лимита к текущему счету №40817810519000031536 - «КАРТСЧЕТ».

В соответствии с вышепоименованным Соглашением Банк предоставил Должнику денежные средства в рамках лимита на следующих условиях:

- кредитный лимит установлен к текущему счету № 40817810519000031536;

- сумма лимита овердрафта 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 31.05.2014г. до востребования;

- процентная ставка: 24 % годовых;

- полная стоимость кредита 26,82% годовых, включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, платежи по уплате процентов по кредиту;

- минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний день месяца;

- пени на сумму перерасхода денежных средств, при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности, до момента полного возмещения суммы перерасхода: 0,1 % от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки;

- пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности 0,1 % от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.1. заявления на выпуск банковской карты, Должник просит открыть банковский счет для операций с использованием банковских карт на условиях действующих тарифов.

Должник, подписав Заявление-Анкету подтверждает, что понимает и соглашается с Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт (далее по тексту - «Правила»), с Правилами открытия и обслуживания банковских счетов физическим лицам, а также с Тарифами Банка Должник ознакомлен и полностью согласен.

Согласно п. 2.9 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, соглашение о получении овердрафта заключается на неопределенный срок и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Пунктом 2.11. Правил установлено, что присоединяясь к правилам, клиент дает сове согласие на списание банком платы за выпуск/перевыпуск банковской карты, а также годовой абонентской платы с картсчета.

Пунктом 4.4. Правил предусмотрено, что Банк взимает с клиента платы комиссии с картсчета за счет платежного лимита в соответствии с тарифами и очерёдностью установленной Правилами.

Согласно п. 5.1. Правил овердрафт предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на картсчете для осуществления расходных операций с картсчета в наличном и безналичном порядке.

Согласно пункту 5.2. Правил, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту овердрафта. Овердрафт считается предоставленным Банком со дня отражения Банком на Картсчете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет овердрафта, возникновения сверхлимитной задолженности, начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат, комиссий и процентов, в соответствии с тарифами, возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Правилами и/или Тарифами.

В соответствии с п. 3.4. Заявления на выпуск Банковской карты, должник просит установить кредитный лимит к банковскому счету в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит к текущему счету Должника №40817810519000031536 на сумму в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 5.6. Правил предусмотрено, что в случае если в результате списания сумм операций возникает сверхлимитная задолженность, это задолженность фактически возникшая у клиента перед банком вследствие превышения сумм расходных операции, совершенных клиентом, над платежным лимитом, то Банк взимает за неё плату и начисляет проценты, штрафы и пени в соответствии с тарифами по кредитованию.

Пунктом 7.4. Правил установлено, что клиент обязан возвратить овердрафт, полученный в рамках соглашения о получении банковской карты, в полном объеме, уплатить Банку проценты за пользование получении овердрафта в полном объеме и в сроки установленные Правилами.

На дату предъявления требования соглашение не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Соглашению о получении овердрафта с установлением кредитного лимита к текущему счету №40817810519000031536, в размере 39 477 руб. 65 коп., в том числе:

- Основной долг - 17 758,21 руб.;

- Просроченный основной долг - 12 064,49 руб.;

- Срочные проценты за пользование основным долгом - 358,36 руб.;

- Просроченные проценты за пользование основным долгом - 5 814,19 руб.;

- Штраф за не внесение минимального платежа - 1500 руб.;

- Пени на просроченный основной долг - 1 982,40 руб.

29.06.2014г. между Банком и Должником заключено Соглашение о получении овердрафта с установлением кредитного лимита к текущему счету №40817810019000031913 - «КАРТСЧЕТ».

- кредитный лимит установлен к текущему счету №40817810019000031913;

- сумма лимита овердрафта 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 29.06.2014г. до востребования;

- процентная ставка: 24 % годовых;

- минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний день месяца;

В соответствии с п. 3.4. Заявления на выпуск Банковской карты, должник просит установить кредитный лимит к банковскому счету в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит к текущему счету Должника №40817810019000031913 на сумму в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 5.5. Правил Клиент за пользование Кредитом выплачивает Банку проценты за пользование кредитными средствами, согласно тарифам по кредитованию. Проценты за пользование кредитными средствами, полученными в результате совершения расходных операций с картой, начисляются банком со дня отражения операций по картсчету по день полного погашения задолженности.

Пунктом 5.6. Правил предусмотрено, что в случае если в результате списания сумм операций возникает сверхлимитная задолженность, это задолженность фактически возникшая у клиента перед банком вследствие превышения сумм расходных операций, совершенных клиентом, над платежным лимитом, то Банк взимает за неё плату и начисляет проценты, штрафы и пени в соответствии с тарифами по кредитованию.

На дату предъявления требования соглашение не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Соглашению о получении овердрафта с установлением кредитного лимита к текущему счету №40817810019000031913, в размере 66 824 руб. 26 коп., в том числе:

- Основной долг - 29 003,72 руб.;

- Просроченный основной долг - 20 974,82 руб.;

- Срочные проценты за пользование основным долгом - 586,45 руб.;

- Просроченные проценты за пользование основным долгом - 10 984,80 руб.;

- Штраф за не внесение минимального платежа - 1 697,03 руб.;

- Пени на просроченный основной долг - 3 577,44 руб.

Пунктом 3 ст. 63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для участия в деле о банкротстве срок исполнения обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, считается наступившим. Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства надлежащим не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Должником обязательства по Кредитному договору исполнены не в полном объеме, согласно расчету представленному заявителем, задолженность должника перед заявителем составляет 261 479, 08 руб.

Расчет суммы задолженности, предложенный заявителем, судом проверен, признан верным. Сумма задолженности начислена в соответствии со ст. 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Контррасчет не представлен.

В силу ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации должником суду не представлены доказательства погашения задолженности перед заявителем, указанная задолженность не оспаривается иными кредиторами, предъявившими требования к должнику, должником, финансовым управляющим.

В установленный законом срок, возражений по требованию в суд не поступало.

Таким образом, требования АО Банк «Северный морской путь», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» подлежат включению в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1.

Финансовый управляющий в своем отзыве указывает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в порядке, предусмотренном п. 4 ст.142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку заявителем пропущен двухмесячный срок, предусмотренный п. 1 ст. 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Судом отклоняются указанные доводы финансового управляющего, поскольку, как установлено судом, заявление АО «СМП Банк» направлено в Арбитражный суд Республики Башкортостан посредством почтового отправления 19.05.2016г. (штамп Почты России), то есть в пределах двухмесячного срока с момента опубликования сведений о признании ФИО1 банкротом и об открытии конкурсного производства (газета «Коммерсантъ» №46 от 19.03.2016г.).

Данное требование согласно п. 3 ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» относится к третьей очереди.

Руководствуясь статьей 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить требования акционерного общества Банк «Северный морской путь», в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1, (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Уфа Респ. Башкортостан) в сумме 261 479, 08 руб.

Определение может быть обжаловано в порядке пункта 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший определение.

В случае обжалования определения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.

Судья Кулаев Р.Ф.