Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Крыловой И.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Абдуллиной Л.Ф., рассмотрев в судебном заседании заявление

АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» о включении требований в реестр требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: дер. Кабаково Кармаскалинского района БАССР, место регистрации: РБ, <...>, ИНН:<***>, СНИЛС <***>)

при участии

от Заявителя – не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия

от должника – не явился, извещен надлежащим образом

от финансового управляющего – не явились, извещен надлежащим образом

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07 июня 2016 года ФИО1 (ИНН <***>) признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяца, финансовым управляющим имущества гражданина утвержден арбитражный управляющий.

Сообщение об открытии процедуры реализации имущества в отношении должника опубликовано в издании «Коммерсантъ» от 13.06.2016.

На рассмотрение Арбитражного суда Республики Башкортостан 15.08.2016 поступило заявление АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (далее – Банк, Заявитель) о включении в реестр требований кредиторов должника в сумме 192434,89 руб.

Финансовый управляющий в представленном отзыве требования признал.

Должник, Кредиторы возражений на заявленное требование к моменту рассмотрения заявления о включении в реестр требований кредиторов должника не представили.

В соответствии со статьей 223 АПК РФ и статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В соответствии с пунктом 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Как следует из пунктов 4 и 5 статьи 100 Закона о банкротстве, арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов независимо от наличия возражений относительно этих требований.

Как следует из материалов дела, 31 октября 2012 года между АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (далее - «Банк») и Должником заключен Соглашение об условиях кредитования текущего счета № 40817810522000007340 с использованием международной банковской карты.

В соответствии с вышепоименованным соглашением Банк предоставил должнику денежные средства на следующих условиях:

- кредитный лимит установлен к текущему счету № 40817810522000007340;

- сумма кредитного лимита 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 31.10.2012г. до востребования;

- процентная ставка: 22 % годовых;

- полная стоимость кредита 24,52% годовых;

- минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца:

- штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей;

- пени на сумму перерасхода денежных средств, при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности, до момента полного возмещения суммы перерасхода 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки;

- пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности 0,1 %, от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил обязательства, установив кредитный лимит к текущему счету №40817810522000007340 Должника на сумму в размере 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (копию прилагаем).

На дату предъявления требования соглашение не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, Должник имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Соглашению об условиях кредитования текущего счета № 40817810522000007340 с использованием международной банковской карты, в размере 40 145,99 руб., из них:

- Основной долг - 26 163,11 руб.;

- Просроченный основной долг - 7 196,23 руб.;

- Срочные проценты за пользование основанным долгом - 603,40 руб.;

- Просроченный проценты за пользование основным долгом - 4 039,16 руб.;

- Штраф за невнесение минимального платежа - 1 500,00 руб.;

- Пени на просроченную задолженность - 644,09 руб.

16.01.2014 года между Банком и Должником заключен кредитный договор <***> (далее по тексту - «Кредитный договор») о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей 00 копеек, с уплатой 26% годовых, на срок до 16.01.2019 года.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил денежные средства в размере 100 000 рублей на расчетный счет должника № 40817810820000037261, открытый в Банке, что подтверждается расходно-кассовым ордером <***> от 16.01.2014г.

Проценты:

Согласно п. 4.1. Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 26 % годовых.

Пунктом 4.2 Кредитного договора установлено, что начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по Основному долгу на начало операционного дня. Сумма процентов рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Неустойка:

Согласно п.6.1, указанного договора предусмотрено, что в случаях, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг; неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть; штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей; пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15% за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15% за каждый день просрочки.

Кредитный договор на дату предъявления требований не расторгнут, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества должника, Должник имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по Кредитному договору <***> от 16.01.2014г. в размере 96 442,19 руб., в том числе:

- Основной долг - 78 241,34 руб.;

- Проценты - 12 205,90 руб.;

- Проценты на просроченный основной долг - 749,27 руб.;

- Пени на просроченный основной долг - 1 581,80 руб.;

- Пени на просроченные проценты - 1 913,88 руб.;

- Штраф - 1 750 руб.

07.08.2014г. между ОАО «ИнвестКапитаБанк» филиал АО «СМП БАНК» (далее по тексту - «Банк») и Должником заключено Соглашение о потребительском кредитовании № 2927532.

- сумма кредита 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

- период кредитования с 07.08.2014г. по 07.08.2019г.;

- процентная ставка: 27,9 % годовых;

- полная стоимость кредита 31,76% годовых, включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом;

- штраф за неуплату либо неполную уплату каждого очередного платежа в размере 500 рублей единовременно за каждое нарушение;

- пени на сумму просроченного основного долга (сумму невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,05 % за каждый день просрочки;

- пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.1. Заявления на получение потребительского кредита Банк открыл Должнику счет № 40817810820000039405 для операций получения и гашения потребительского кредита на условиях действующих тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц.

Пунктом 3.2. Заявления на получение потребительского кредита Должник просит предоставить потребительский кредит в размере - 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Согласно п. 4.1., 4.2. Заявления на получение потребительского кредита Должник подтверждает, что ему разъяснены все положения Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, Правила открытия и обслуживания банковских счетов физическим лицам, Правила предоставления потребительских кредитов на личнбые нужды для физических лиц (далее по тексту - «Правила»).

Кроме того, Должник подтверждает, что ознакомлен с действующими тарифами Банка по расчетно- кассовому обслуживанию физических лиц, Тарифами Банка по потребительским кредитам.

В соответствии с п. 2.4. Правил, кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика на основании заключенного соглашения о потребительском кредитовании.

Банк исполнил обязательства по соглашению о потребительском кредитовании, предоставив Должнику кредит в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером №89055370 от 07.08.2014г., а также выпиской по счету №40817810820000039405 (копии прилагаем-).

В соответствии с п. 3.1. Правил в рамках заключаемого соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи, в соответствии с заключаемым соглашением о потребительском кредитовании.

Согласно п. 6.1. Правил, начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня и в порядке, предусмотренном правилами и соглашением о потребительском кредитовании. Сумма процентов к уплате рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Пунктом 6.5.1. Правил предусмотрено, что заемщик обязан вносить очередные платежи по заключенному соглашению о потребительском кредитовании в соответствии с графиком платеже, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, или путем безналичного перечисления на счет заемщика непозднее, чем за 3 дня до даты очередного платежа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

Пунктом 8.1. Правил предусмотрено что, в случае неуплаты либо неполной уплаты заемщиком очередного платежа, Кредитор вправе производить начисление процентов на остаток просроченного основанного долга за каждый день просрочки на начало операционного дня.

Согласно п. 8.2 Правил, в случае, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размер меньшем, чем сумма очередного платежа, заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающих в себя: сумму процентов начисленных просроченный основанной долг, неоплаченный очередной платеж, штраф за неуплату либо неполного уплату очередного платежа, пени на сумму просроченного основного долга, пени на сумму неоплаченных в срок процентов.

Соглашение о потребительском кредитовании на дату предъявления требований не расторгнуто, и является действующим.

Таким образом, на момент введения в отношении Должника процедуры реализации имущества, Должник имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком по соглашению о потребительском кредитовании №2927532 от 07.08.2014г.. в размере 55 846 руб. 71 коп., в том числе:

- Основной долг - 43 616,40 руб.;

- Проценты - 7 711,45 руб.;

- Проценты на просроченный основной долг - 362,86 руб.;

- Пени на просроченный основной долг - 237,95 руб.;

- Пени на просроченные проценты - 418,05 руб.;

- Штрафы - 3 500 руб.

В связи с неисполнением должником условий кредитных договоров по возврату (оплате) в размере заявленных требований, заявитель просит включить указанные задолженности в реестр требований кредиторов должника.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Доказательств надлежащего исполнения должником обязательств по возврату банку кредита, выплате процентов в полном объеме, уплате неустойки и погашению задолженности суду не представлено.

Кроме того, указанная задолженность не оспаривается должником и подтверждается материалами дела, что является основанием для включения требования в реестр требований кредиторов.

При указанных обстоятельствах требование заявителя подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 100 Закона о банкротстве возражения относительно требований кредитора в арбитражный суд не представлены.

В соответствии со ст. 16, п. 4 ст. 134, ст. 137 Закона о банкротстве требования кредиторов по денежным обязательствам по гражданско-правовым сделкам подлежат включению в третью очередь.

В соответствии с пунктом 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить требования АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» в реестр требований кредиторов третьей очереди должника ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: дер. Кабаково Кармаскалинского района БАССР, место регистрации: РБ, <...>, ИНН:<***>, СНИЛС <***>):

- по соглашению №40817810522000007340 в размере 40145,99руб., в том числе основной долг 26163,11руб., просроченный основной долг 7196,23руб., срочные проценты за пользование основным долгом 603,40руб., просроченные проценты за пользование основным долгом 4039,16руб., штраф за невнесение минимального платежа 1500руб., пени на просроченную задолженность 644,09руб.;

- по кредитному договору №864319 от 16.01.2014 года в размере 96442,19руб., в том числе основной долг 78241,34руб., проценты 12205,90руб., проценты на просроченный основной долг 749,27руб., пени на просроченный основной долг 1581,80руб., пени на просроченные проценты 1913,88руб., штраф 1750руб.;

- по соглашению №2927532 от 07.08.2014 года в размере 55846,71руб., в том числе основной долг 43616,40руб., проценты 7711,45руб., проценты на просроченный основной долг 362,86руб., пени на просроченный основной долг 237,95руб., пени на просроченные проценты 418,05руб., штраф 3500руб.

Определение может быть обжаловано в порядке пункта 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

В случае обжалования определения информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru.

Судья И.Н.Крылова