Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (115114, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) к должнику – гражданину ФИО1 (дата рождения: 29.08.1986, место рождения: г. Владимир, ИНН <***>, адрес регистрации (место жительства): <...>, СНИЛС <***>) о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 416 698 руб. 87 коп.

По заявлению гражданина ФИО1 (г. Владимир) (далее – ФИО1, должник) определением Арбитражного суда Владимирской области от 15.02.2017 возбуждено производство по делу № А11-485/2017 о признании его несостоятельным (банкротом).

Решением арбитражного суда от 23.03.2017 ФИО1 признан банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утверждена ФИО2.

Объявление о введении в отношении гражданина ФИО1 процедуры реализации имущества опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 08.04.2017 № 61, указанные сведения включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 30.03.2017.

В рамках дела о банкротстве гражданина ФИО1 в Арбитражный суд Владимирской области поступило заявление без даты и номера коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (г. Москва) (далее – КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), заявитель), согласно которому заявитель просит включить в реестр требований кредиторов ФИО1 требование в сумме 416 698 руб. 87 коп. (основной долг – 159 541 руб. 81 коп., проценты – 26 905 руб. 41 коп., неустойка – 230 251 руб. 65 коп.), составляющей задолженность должника перед кредитором по кредитному договору от 22.06.2013 № 09017130181.

Арбитражным судом определением от 31.05.2017 назначено судебное заседание по рассмотрению названного требования на 21.08.2017.

В судебное заседание 21.08.2017, в котором в порядке части 1 статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 28.08.2017, заявитель, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, явку полномочного представителя не обеспечил.

Должник, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в заседание суда не явился. От ФИО1 в материалы дела поступил отзыв от 17.08.2017 без номера, согласно которому должник не согласен с заявленной суммой неустойки в размере 230 251 руб. 65 коп., просит ее снизить, сумму задолженности по основному долгу и процентам должник не оспаривает, просит провести судебное заседание в отсутствие своего представителя.

Финансовый управляющий должника, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в заседание суда не явился. В материалы дела от ФИО2 поступил отзыв от 17.08.2017 № 9, согласно которому финансовый управляющий должника заявленное требование считает обоснованным, не имеет возражений относительно его включения в реестр требований кредиторов должника.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд рассматривает требование в отсутствие заявителя, должника, финансового управляющего должника, иных лиц, участвующих в деле и арбитражном процессе по делу о банкротстве, по имеющимся в деле доказательствам.

Проанализировав представленные в материалы дела документы, арбитражный суд установил следующее.

Порядок установления размера требований кредиторов в рамках дела о банкротстве в период проведения процедуры реализации имущества осуществляется в соответствии со статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве). Состав и размер денежных обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов должника, определен статьей 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных в материалы дела документов, между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 от 22.06.2013 заключен договор № 09017130181, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Факт предоставления КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заемщику денежных средств по договору от 22.06.2013 № 09017130181 подтверждается выпиской по счету № 40817810709017130181 за период с 22.06.2013 по 17.05.2017.

Должник признал задолженность по основному долгу в размере 159 541 руб. 81 коп., процентам в размере 26 905 руб. 41 коп., не согласился с суммой неустойки – 230 251 руб. 65 коп. ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленные в материалы дела документы (договор от 22.06.2013 № 09017130181; график платежей; анкета; заявление на перевод денежных средств от 22.06.2013; расписка от 23.06.2013; заявление о добровольном страховании от 22.06.2013; договор страхования жизни заемщиков кредита от 22.06.2013; выписка по счету № № 40817810709017130181 за период с 22.06.2013 по 17.05.2017; Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО); Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами; иные документы), признание должником и финансовым управляющим должника требования в части размера и наличия задолженности по основному долгу и процентам свидетельствуют об обоснованности требования КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) к ФИО1 в сумме 186 447 руб. 22 коп. (основной долг – 159 541 руб. 81 коп., проценты – 26 905 руб. 41 коп.).

Рассмотрев ходатайство должника о снижении размера неустойки, арбитражный суд установил следующее.

Согласно пункту 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить списание плате (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, со счета/счета по карте, и/или иных счетов клиента, открытых в банке.

В соответствии с пунктом 1.1.4.2. Тарифов комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях тариф составляет 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Исходя из расчета задолженности, произведенного на основании тарифа КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), размер задолженности ФИО1 по неустойке составляет 230 251 руб. 65 коп.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 № 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие.

При этом перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим.

В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях.

Как разъяснено в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

На основании изложенного, учитывая компенсационный характер неустойки, значительный размер пени, его явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства, арбитражный суд на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшает размер подлежащих взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов.

Таким образом, включению в реестр требований кредиторов должника подлежит неустойка в сумме 115 125 руб. 83 коп.

В силу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или надлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Требование в сумме 115 125 руб. 83 коп. (неустойка) в силу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве учитываются отдельно в третьей очереди реестра требований кредиторов должника.

На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 6 статьи 16 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

1 Включить требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (г. Москва) в сумме 186 447 руб. 22 коп. (основной долг – 159 541 руб. 81 коп., проценты – 26 905 руб. 41 коп.) в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1 (г. Владимир) в третью очередь.

2. Включить требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (г. Москва) в сумме 115 125 руб. 83 коп. (неустойка) в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1 (г. Владимир) в третью очередь и учесть его отдельно в третьей очереди реестра требований кредиторов должника.

3. В остальной части в удовлетворении требования отказать.

4. Настоящее определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке и сроки, предусмотренные частью 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 1, 2 статьи 61, пунктом 6 статьи 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Судья И.С. Гребнева