Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Волгоградской области Кулик И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Клочковой Г.П., рассмотрев в открытом судебном заседании отчет финансового управляющего ФИО1 о результатах реализации имущества должника ФИО2 (идентификационный номер налогоплательщика: 343901227609; место жительства: <...>; данные о рождении: ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – город Фролово; страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования: 017-682-251-57), ходатайство о завершении процедуры реализации имущества должника

при участии в судебном заседании:

от финансового управляющего – ФИО3 доверенность от 25.10.2018;

У С Т А Н О В И Л:

Финансовый управляющий ФИО1 обратился в суд с ходатайством о завершении процедуры реализации имущества ФИО2 указывая, что все мероприятия в рамках названной процедуры завершены.

Кредитором АО КБ «Пойдем» представлено ходатайство о неприменении в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств.

Решением суда от 09.01.2019 в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утвержден ФИО1.

Информационное сообщение о введении процедуры реализации в отношении должника опубликовано в газете «Коммерсантъ» 19.01.2019.

Реестр требований кредиторов должника закрыт 19.03.2019г.

В ходе процедуры реализации имущества гражданина в реестр требований кредиторов должника включены требования трех кредиторов на общую сумму 334 767.18 рублей.

Судебные расходы, связанные с процедурой банкротства должника (опубликование, почтовые) составили 11 651.13 рублей.

В конкурсную массу поступили денежные средства в размере 57 795.40 рублей, которые были направлены на погашение судебных расходов в размере 11 651.13 рублей, погашение реестровых требований в размере 15 857.52 рублей (4,74%), 345.15 рублей комиссия банка за распределение денежных средств, 29 942.00 выданы должнику для обеспечения прожиточного минимума.

В ходе процедуры банкротства должника движимого и недвижимого имущества, подлежащего включению в конкурсную массу, не выявлено.

Финансовым управляющим проведен анализ финансового состояния должника, согласно выводам которого, должник находится в финансовом кризисе, должник пенсионер, денежных средств недостаточно для погашения задолженности перед всеми признанными кредиторами; размер кредиторской задолженности относительно дохода должника является значительным.

В соответствии с заключением финансового управляющего по проверке признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, признаков преднамеренного и фиктивного банкротства в действиях должника не установлено.

Согласно финансовому анализу, сделок, подлежащих оспариванию, финансовым управляющим не выявлено. Имеющиеся у должника расчетные счета заблокированы и закрыты. Оснований для проведения иных мероприятий процедуры судом не установлено.

По результатам рассмотрения ходатайства кредитора о неприменении правила об освобождении должника от исполнения обязательства, суд пришел к следующим выводам.

В пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве определено, что освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

-вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

-гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

-доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Как разъяснено в пунктах 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", согласно абзацу четвертому пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце.

Судом установлено, что должник не предоставлял кредитору искаженные сведения относительно своего дохода.

Так, должник поясняет, что в анкете указано, что Заемщик имеет основной доход в виде пенсии по старости. При этом справка о размере пенсии Банком не истребовалась.

По состоянию на 12.09.2017 г. (дата заключения кредитного договора 4017-01864-400-11263-810/17ф) ФИО2 действительно имел основной доход - пенсия по старости, что подтверждается копией справки УПФР № 366405/19 от 28.05.2019.

Также, при получении кредита был указан дополнительный доход от личного подсобного хозяйства в размере 3000 руб. (продажа овощей со своего огорода). Данный доход соответствовал действительности. Носил не систематический и не официальный характер. Таким образом, Должник предоставила в Банк достоверные сведения.

По состоянию на 29.11.2018 (дата подачи заявления о признании Должника несостоятельным (банкротом) в суд) дохода от личного подсобного хозяйства ФИО2 уже не получал, и на момент подачи заявления доход составляла пенсия в размере 13 496,81 руб.

Как усматривается из заявления-анкеты, приложенной к ходатайству кредитора о не освобождении от обязательств, данная анкета заполнена не собственноручно заемщиком, а машинописным способом, что подтверждает факт его заполнения работником банка. Несмотря на то, чтосведения в анкете заполнялись об основном источнике дохода, справка о размере пенсии банком не затребована.

Следовательно, материалы дела содержат исчерпывающие доказательства предоставления достоверных сведений как кредитору при получении кредита, так и суду при обращении с заявлением о банкротстве, а значит, отсутствуют основания не освобождения Должника от обязательств, предусмотренные п.4, ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Материалы дела не содержат доказательств принятия должником на себя заведомо не исполнимых обязательств.

Суд учел, что из специального нормативно-правового регулирования и экономической сущности отношений в сфере потребительского кредитования следует, что при решении вопроса о предоставлении конкретному физическому лицу денежных средств кредитная организация оценивает его личные характеристики, в том числе кредитоспособность, финансовое положение, возможность предоставления обеспечения по кредиту, наличие или отсутствие ранее предоставленных кредитов, степень их погашения и т.д. При этом кредитная организация использует не только нормы федерального законодательства, нормативные акты ЦБ РФ, но и внутрибанковские правила кредитной политики и оценки потенциальных заемщиков, информацию, полученную из кредитной истории.

Кредитная организация, оценивая свои риски, вправе отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику, поскольку не обязана предоставлять денежные средства каждому лицу, которое обратилось в целях получения кредита. Проводимая банками комплексная проверка заемщика должна быть всесторонней, чтобы минимизировать риски выдачи кредитных средств неблагонадежным лицам. При оформлении кредитного договора банк должен учитывать и такой немаловажный фактор, как необходимость в ряде случае одобрения кредитной сделки иными лицами (органы управления компании, супруг гражданина и др.). После проведения проверки заемщика банк заключает с ним кредитный договор, который может быть оформлен различными способами.

Кроме того, незначительные расхождения дохода указанного банком в анкете со слов Заемщика, при отсутствии доказательств предоставления заведомо подложных документов при получении кредита, является риском неистребования документов Банка и не свидетельствует о недобросовестном поведении Заемщика.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства о не освобождении должника от исполнения обязательств. Признаков недобросовестности в поведении должника суд не усматривает.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.28 Закона о несостоятельности, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

На момент рассмотрения в судебном заседании вопроса о завершении процедуры реализации имущества должника, финансовым управляющим не выявлено, а судом не установлено обстоятельств, препятствующих освобождению ФИО2 от дальнейшего исполнения требований кредиторов в случаях, указанных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Закона о несостоятельности (банкротстве), в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Руководствуясь статьей 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Завершить процедуру реализации имущества должника ФИО2.

Прекратить полномочия финансового управляющего ФИО1.

Отказать в удовлетворении ходатайства АО КБ «Пойдем!» о неприменении в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств по требованиям банка.

Должник освобождается от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при реализации имущества гражданина.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Волгоградской области в сроки, установленные законом.

Судья И.В. Кулик