Гражданский кодекс часть 1

об установлении и включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Ленинград, зарегистрирован по адресу: 394019, <...>, ИНН <***>, СНИЛС <***>

без вызова лиц, участвующих в деле,

установил:

решением Арбитражного суда Воронежской области от 17.01.2017 гражданин ФИО1 (далее – ФИО1, должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, финансовым управляющим утвержден ФИО2 (далее – финансовый управляющий).

Сообщение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 25.01.2017 №1552079, в газете «Коммерсантъ» от 28.01.2017 №16.

В ходе процедуры реализации имущества гражданина Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО), заявитель) 20.02.2017 (согласно почтовому штемпелю) обратился в Арбитражный суд Воронежской области с заявлением об установлении требований кредитора в деле о банкротстве и включении в реестр требований кредиторов ФИО1 задолженности в сумме 1 128 158 руб. 29 коп., в том числе по кредитному договору №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в размере 104 324 руб. 78 коп., из них: 60 887 руб. 56 коп. основного долга, 12 436 руб. 56 коп. плановых процентов, 13 370 руб. 45 коп. пени по просроченным процентам, 16 034 руб. 21 коп. пени по просроченному основному долгу, 1 596 руб. комиссии за коллективное страхование; по кредитному договору №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в размере 466 272 руб. 24 коп., из них: 289 951 руб. 98 коп. основного долга, 58 457 руб. 12 коп. плановых процентов, 62 198 руб. 72 коп. пени по просроченным процентам, 55 664 руб. 42 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в размере 254 071 руб. 88 коп., из них: 152 424 руб. 06 коп. основного долга, 28 914 руб. 99 коп. плановых процентов, 32 473 руб. 60 коп. пени по просроченным процентам, 40 259 руб. 23 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №633/0051-0024993 от 31.01.2017 в размере 303 489 руб. 39 коп., из них: 146 000 руб. 00 коп. основного долга, 30 196 руб. 57 коп. плановых процентов, 127 000 руб. 10 коп. пени, 292 руб. 72 коп. задолженности по перелимиту.

Определением суда от 02.03.2017 требование заявителя принято к производству, суд обязал финансового управляющего представить в материалы дела в срок до 23.03.2017 доказательства включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований кредитора ВТБ 24 (ПАО).

Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве уведомление финансового управляющего о получении требования ВТБ 24 (ПАО) опубликовано 21.02.2017, № сообщения 1613424.

Возражения относительно требования кредитора в порядке пункта 3 статьи 100 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») в арбитражный суд не поступили, в связи с чем судебное заседание по рассмотрению требования назначено определением суда от 11.04.2017 на основании пункта 5 статьи 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» без привлечения лиц, участвующих в деле, на 18.04.2017.

В арбитражный суд 16.03.2017 (согласно почтовому штемпелю) заявителем направлены уточненные требования в части указания даты кредитного договора №633/0051-0024993.

Судом в порядке статей 41, 49, 65, 66, 159, 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) приняты уточненные требования заявителя.

Из материалов дела следует, что 13.01.2014 между ВТБ 24 (ПАО) (кредитором, банком) и ФИО1 (заемщиком) на основании анкеты-заявления на получение кредита от 13.01.2014 заключен кредитный договор №625/0051-0220005, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 83 000 руб. под 22,8% годовых на срок с 13.01.2014 по 14.01.2019; дата ежемесячного платежа: 10 число каждого календарного месяца (согласие на кредит, дата ознакомления клиента: 13.01.2014).

Пеня за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (согласие на кредит, дата ознакомления клиента: 13.01.2014).

В соответствии с согласием на кредит, дата ознакомления клиента: 13.01.2014, заявлением на включение в число участников Программы страхования от 13.01.2014 за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, установлена ежемесячная комиссия в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

Во исполнение условий договора ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит на сумму 83 000 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента №42722290484921341 за период с 01.01.2014 по 10.02.2017.

24.03.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) от 24.03.2014 заключен кредитный договор №625/2051-0002349, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 199 400 руб. под 20,3% годовых на срок с 24.03.2014 по 25.03.2019; дата ежемесячного платежа: 27 число каждого календарного месяца (согласие на кредит, дата ознакомления клиента: 24.03.2014).

Пеня за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (согласие на кредит, дата ознакомления клиента: 24.03.2014).

Во исполнение условий договора ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит на сумму 199 400 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента №42722290484921341 за период с 01.01.2014 по 10.02.2017.

17.12.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита от 17.12.2014 заключен кредитный договор №625/0151-0003873, согласно пунктам 1, 2, 4, 6 которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 333 000 руб. под 21,7% годовых на срок с 17.12.2014 по 17.12.2019; дата ежемесячного платежа: 7 число каждого календарного месяца.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Во исполнение условий договора ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит на сумму 333 000 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента №42722290484921341 за период с 01.01.2014 по 10.02.2017.

31.01.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №633/0051-0024993, во исполнение условий которого банк выдал заемщику кредитную карту №4272290014345250 с кредитным лимитом в сумме 146 000 руб. сроком действия: 12.2012, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты от 31.01.2011, а также выпиской по контракту клиента №4272290014345250 за период с 01.01.2011 по 09.02.2017.

В силу Тарифов по обслуживанию «0303.24 Кредитная карта ВТБ 24 (валюта счета рубли РФ) на базе Visa Classik» (действует с 01.01.2011) процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых (действует для карт, оформленных после 01.01.2011).

Тарифами по обслуживанию «0303.24 Кредитная карта ВТБ 24 (валюта счета рубли РФ) на базе Visa Classik» (действует с 01.01.2011) предусмотрена пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ссылаясь на ненадлежащее выполнение ФИО1 условий кредитных договоров и наличие задолженности, а также на то обстоятельство, что в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящим требованием.

Рассмотрев представленные материалы дела, суд находит требование обоснованным и подлежащим установлению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве рассматриваются по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со статьей 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов включаются арбитражным управляющим в реестр на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Пунктом 4 статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 100, пунктом 1 статьи 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов к должнику, заявленные в ходе производства реализации имущества гражданина, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.

Согласно пункту 1 статьи 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Таким образом, состав и размер требований кредиторов определяется на дату введения процедуры реализации имущества гражданина (17.01.2017).

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление заявителем кредита по кредитным договорам №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в сумме 83 000 руб., №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в сумме 199 400 руб., №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в сумме 333 000 руб., кредитного лимита по кредитному договору №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в сумме 146 000 руб. и произведенные должником оплаты по ним подтверждено выпиской по контракту клиента №42722290484921341 за период с 01.01.2014 по 10.02.2017, распиской в получении международной банковской карты от 31.01.2011, а также выпиской по контракту клиента №4272290014345250 за период с 01.01.2011 по 09.02.2017.

Факт наличия основного долга по кредитным договорам №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в сумме 60 887 руб. 56 коп., №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в сумме 289 951 руб. 98 коп., №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в сумме 152 424 руб. 06 коп., №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в сумме 146 000 руб. подтвержден материалами дела.

Заявителем правомерно начислены проценты за пользование кредитом по кредитным договорам №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в сумме 12 436 руб. 56 коп., №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в сумме 58 457 руб. 12 коп., №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в сумме 28 914 руб. 99 коп., №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в сумме 30 196 руб. 57 коп. согласно условиям кредитных договоров и Тарифам по обслуживанию «0303.24 Кредитная карта ВТБ 24 (валюта счета рубли РФ) на базе Visa Classik» (действует с 01.01.2011), а также комиссия за коллективное страхование по кредитному договору №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в сумме 1 596 руб. в силу согласия на кредит, дата ознакомления клиента: 13.01.2014, заявления на включение в число участников Программы страхования от 13.01.2014.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Заемщику правомерно начислена пеня по кредитным договорам №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в сумме 16 034 руб. 21 коп. за несвоевременную уплату основного долга, 13 370 руб. 45 коп. за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в сумме 55 664 руб. 42 коп. за несвоевременную уплату основного долга, 62 198 руб. 72 коп. за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в сумме 40 259 руб. 23 коп. за несвоевременную уплату основного долга, 32 473 руб. 60 коп. за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в сумме 127 000 руб. 10 коп. согласно условиям кредитных договоров и Тарифам по обслуживанию «0303.24 Кредитная карта ВТБ 24 (валюта счета рубли РФ) на базе Visa Classik» (действует с 01.01.2011).

В соответствии со статей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу Правил предоставления и использований банковских карт, представленных в материалы дела, под лимитом овердрафта понимается самостоятельно рассчитываемый банком предельный размер кредита, предоставляемый банком клиенту при недостаточности средств на счете, установленный на срок и в размере, которые указаны в последней полученной банком от клиента расписке в получении основной карты (пункт 1.17 Правил).

Согласно пункту 7.1.2 Правил заемщик обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную Тарифами.

Заемщику правомерно начислена задолженность по перелимиту по кредитному договору №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в размере 292 руб. 72 коп.

Финансовым управляющим, должником доказательства погашения задолженности на дату рассмотрения требования не представлены, возражений относительно заявленных требований не заявлено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по денежным обязательствам подлежат удовлетворению в третью очередь.

Согласно пункту 3 статьи 137 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

При таких обстоятельствах следует установить требование ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 на дату введения процедуры реализации имущества гражданина (17.01.2017) в размере 1 128 158 руб. 29 коп., в том числе по кредитному договору №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в размере 104 324 руб. 78 коп., из них: 60 887 руб. 56 коп. основного долга, 12 436 руб. 56 коп. плановых процентов, 13 370 руб. 45 коп. пени по просроченным процентам, 16 034 руб. 21 коп. пени по просроченному основному долгу, 1 596 руб. комиссии за коллективное страхование; по кредитному договору №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в размере 466 272 руб. 24 коп., из них: 289 951 руб. 98 коп. основного долга, 58 457 руб. 12 коп. плановых процентов, 62 198 руб. 72 коп. пени по просроченным процентам, 55 664 руб. 42 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в размере 254 071 руб. 88 коп., из них: 152 424 руб. 06 коп. основного долга, 28 914 руб. 99 коп. плановых процентов, 32 473 руб. 60 коп. пени по просроченным процентам, 40 259 руб. 23 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №633/0051-0024993 от 31.01.2011 в размере 303 489 руб. 39 коп., из них: 146 000 руб. 00 коп. основного долга, 30 196 руб. 57 коп. плановых процентов, 127 000 руб. 10 коп. пени, 292 руб. 72 коп. задолженности по перелимиту, признать его подлежащим удовлетворению в третью очередь, а также включению в реестр требований кредиторов ФИО1

Руководствуясь статьями 2, 4, 100, 134, 137, 142, 213.24, 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 223 АПК РФ, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

установить требование Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (101000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Ленинград, зарегистрирован по адресу: 394019, <...>, ИНН <***>, СНИЛС <***>) на дату введения процедуры реализации имущества гражданина (17.01.2017) в размере 1 128 158 руб. 29 коп., в том числе по кредитному договору №625/0051-0220005 от 13.01.2014 в размере 104 324 руб. 78 коп., из них: 60 887 руб. 56 коп. основного долга, 12 436 руб. 56 коп. плановых процентов, 13 370 руб. 45 коп. пени по просроченным процентам, 16 034 руб. 21 коп. пени по просроченному основному долгу, 1 596 руб. комиссии за коллективное страхование; по кредитному договору №625/0151-0003873 от 17.12.2014 в размере 466 272 руб. 24 коп., из них: 289 951 руб. 98 коп. основного долга, 58 457 руб. 12 коп. плановых процентов, 62 198 руб. 72 коп. пени по просроченным процентам, 55 664 руб. 42 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №625/2051-0002349 от 24.03.2014 в размере 254 071 руб. 88 коп., из них: 152 424 руб. 06 коп. основного долга, 28 914 руб. 99 коп. плановых процентов, 32 473 руб. 60 коп. пени по просроченным процентам, 40 259 руб. 23 коп. пени по просроченному основному долгу; по кредитному договору №633/0051-0024993 от 31.01.2017 в размере 303 489 руб. 39 коп., из них: 146 000 руб. 00 коп. основного долга, 30 196 руб. 57 коп. плановых процентов, 127 000 руб. 10 коп. пени, 292 руб. 72 коп. задолженности по перелимиту, признать его подлежащим удовлетворению в третью очередь, а также включению в реестр требований кредиторов ФИО1.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Воронежской области.

Судья С.В. Донских