Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Ивановской области в составе судьи Гажур Ольги Вячеславовны, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Смирновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

заявление общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания скорость финанс» (далее ООО «Микрокредитная компания скорость финанс», заявитель, ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 344091, <...>, абонентский ящик № 1061)

к ФИО1 (далее ФИО1, должник, дата и место рождения: 09.05.1989, г. Леово Леовского района МССР, СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес: 153045, <...>)

о включении в реестр требований кредиторов должника требования в сумме 37 650,00 руб.,

без участия сторон в судебном заседании,

установил:

В Арбитражный суд Ивановской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов задолженности обратился заявитель.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Определением суда заявление принято к производству, судебное заседание назначено на 09.11.2020. Определением суда от 06.11.2020 судебное заседание перенесено на 30.11.2020.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Арбитражного суда Ивановской области суда в сети Интернет по веб-адресу http://ivаnоvо.аrbitr.ru.

Заявитель, финансовый управляющий, должник, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

До начала судебного заседания от заявителя в материалы дела поступил оригинал расходно-кассового ордера от 29.10.2019 № ФК395302003.

От финансового управляющего поступил отзыв на заявление, в котором финансовый управляющий указал следующее.

Согласно заявлению о включении в реестр требований кредиторов кредитор начислял на предоставленный займ 2% в день, что противоречит действующему законодательству.

В октябре 2019 года между кредитором и должником бы заключен договор займа № ФК-395/1901494 от 29.10.2019. В указанный период средневзвешенная ставка по кредитам до одного года составляла 13,17 % годовых.

Срок действия кредита (микрозайма) составлял 16 дней – с 29.10.2019 по 13.11.2019. Соответственно, с 14.11.2019 проценты подлежат начислению по средневзвешенной ставке 13,17% годовых, в период действия договора микрозайма – по ставке 1% в день.

26.03.2020 было возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, 04.06.2020 введена процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии с требованиями законодательства срок начисления процентов по средневзвешенной ставке составляет период с 14.11.2019 по 03.06.2020 или 205 дней.

Проценты по договору №ФК-395/1901494 от 29.10.2019:

12 550*1%*16 = 2 008,00 рублей.

Проценты за пользование денежными средствами в период 14.11.2019 по 03.06.2020: 12 550*13,17%/366*205 = 925,77 рублей.

Таким образом, по мнению финансового управляющего, в реестр требований кредиторов должника подлежит включению задолженность в размере 15 483,77 руб., в том числе, 12 550,00 руб. – основной долг, 2 933,77 руб. – проценты.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие заявителя, финансового управляющего, должника.

Исследовав представленные в дело материалы, Арбитражный суд Ивановской области приходит к выводу о том, что требование ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Решением суда от 04.06.2020 (резолютивная часть решения от 04.06.2020) должник признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. Утвержден финансовый управляющий.

Материалами дела подтверждается, что 29.10.2019 между ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» и должником был заключен договор потребительского займа № ФК-395/1901494.

Заявитель просит включить в реестр требований кредиторов должника задолженность в общей сумме 37 650,00 руб., в том числе, 12 550,00 руб. - основной долг, 25 100,00 руб. – проценты за пользование суммой основного долга.

Размер задолженности подтверждается представленным в материалы дела расчетом. В качестве доказательства выдачи суммы займа должнику в материалы дела представлен оригинал расходно-кассового ордера от 29.10.2019 № ФК395302003.

Заявитель указывает, что размер процентов рассчитан с учетом изменений, внесенных в Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 (с изм. на 01.01.2017), в соответствии с которыми заемщику не могут быть начислены проценты по договору более двукратного размера суммы займа.

Финансовый управляющий не согласен с размером задолженности, представленным заявителем, считает, что в реестр требований кредиторов должника подлежит включению задолженность в размере 15 483,77 руб., в том числе, 12 550,00 руб. – основной долг, 2 933,77 руб. – проценты.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст.12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Договор микрозайма между заявителем и должником заключен 29.10.2019, срок возврата микрозайма определен – 13.11.2019. Таким образом, договор микрозайма между заявителем и должником заключен на срок до одного года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух размеров суммы займа и из расчета процентной ставки не более 1% в день.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 12 550,00 руб. максимальный размер процентов, начисленный заявителем, не может превышать 25 100,00 руб.

Заявителем к включению в реестр требований кредиторов должника предъявлена задолженность в размере 37 650,00 руб., в том числе, 12 550,00 руб. - основной долг, 25 100,00 руб. – проценты за пользование суммой основного долга за 220 дней (с 29.10.2019 по 04.06.2020).

Учитывая, что сумма займа составляет 12 550,00 руб., при этом заявителем арифметически начислены проценты за пользование займом в размере 67 770,00 руб., исходя из ставки 2% в день, однако предъявлено ко включению в реестр требований кредиторов должника – 25 100,00 руб., что соответствует двукратному размеру суммы предоставленного займа, требования заявителя подлежат удовлетворению в заявленном объеме. Доказательства предъявления требований о взыскании задолженности в большем размере, чем предусмотрено вышеуказанными положениями законодательства, не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требования в сумме 37 650,00 руб., в том числе, 12 550,00 руб. - основной долг, 25 100,00 руб. – проценты.

Поскольку требование возникло до даты принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то в силу статьи 5 Закона о банкротстве требование не является текущим и подлежит включению в реестр.

В соответствии со статьями 4, 134 Закона о банкротстве признанные обоснованными требования подлежат включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника. Согласно пункту 3 статьи 137 Закона требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 32, 100, 134, 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве), статьями 17, 184-186, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

1. Признать обоснованными требования ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» в сумме 37 650,00 руб.

2. Финансовому управляющему ФИО1 включить требования ООО «Микрокредитная компания скорость финанс» в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Настоящее определение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд (г.Киров) в течение десяти дней со дня вынесения определения.

На вступившее в законную силу определение суда, если такое определение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, может быть подана кассационная жалоба в суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу судебного акта (ч. 1 статьи 276 АПК РФ).

Жалобы подаются через Арбитражный суд Ивановской области.

Судья О.В. Гажур