Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании требование публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») о включении в реестр требований кредиторов

по делу по заявлению ФИО1 о признании его банкротом,

при участии в судебном заседании:

судебное заседание проводится без привлечения лиц, участвующих в деле,

установил:

определением Арбитражного суда Иркутской области от 10.02.2020 в отношении ФИО1 (дата и место рождения: 05.06.1975, г. Иркутск, СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес: 664047, <...>) введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утверждена арбитражный управляющий ФИО2.

ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 156000, <...>, адрес для направления почтовой корреспонденции: 664011, <...>) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с требованием о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 в

размере 1 368 149 руб. 84 коп. в качестве требования, обеспеченного залогом имущества должника: транспортного средства марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z7C223212F000288, серия 52 ОМ, номер 714247.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 27.03.2020 требование ПАО «Совкомбанк» на основании пункта 5 статьи 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 назначено к рассмотрению без привлечения лиц, участвующих в деле.

В пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 35 от 22.06.2012 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что согласно пункту 5 статьи 71 и пункту 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле. Подобные требования, тем не менее, рассматриваются в судебном заседании, назначаемом определением суда, которое размещается на официальном сайте суда в информационно- телекоммуникационной сети Интернет, но в силу указанных норм отсутствует необходимость соблюдения установленного частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пятнадцатидневного срока и не требуется предусмотренного частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации наличия к началу судебного заседания сведений о получении определения о принятии требования.

Финансовый управляющий ФИО2 в представленном ранее отзыве указала на отсутствие возражений относительно заявленного требования.

От ПАО «Совкомбанк» во исполнение определения арбитражного суда от 28.04.2020 представлена справка ОТН и РАМТС ГИБДД № 3/205400801206 от 21.02.2020, а также расчет задолженности с приложением дополнительных документов.

К настоящему судебному заседанию от финансового управляющего во исполнение определения арбитражного суда от 28.04.2020 поступила справка ОТН и РАМТС ГИБДД № 3/205400801206 от 07.02.2020.

Представленные документы приобщены к материалам дела.
Исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 для целей включения в

реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 указанного Федерального закона. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 данного Федерального закона.

Объявление о введении в отношении ФИО1 процедуры реструктуризации долгов опубликовано в газете «Коммерсант» № 28 (6749) от 15.02.2020.

Требование ПАО «Совкомбанк» поступило в Арбитражный суд Иркутской области в электронном виде 24.03.2020, о чем свидетельствует Информация о документе дела раздела «Администрирование» системы подачи документов «Мой арбитр».

Таким образом, требование заявлено в пределах срока, установленного пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Пунктом 2 статьи 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд в течение пятнадцати календарных дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов должником, временным управляющим, кредиторами, предъявившими требования к должнику, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия.

Возражения относительно рассматриваемого требования лицами, имеющими в соответствии с пунктом 2 статьи 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Как следует из материалов дела, 23.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с условиями которого, ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредитную карту «АвтоХалва» с лимитом кредита в размере 45 000 руб., а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на

условиях, указанных в Тарифах банка, Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно пункту 1.2 раздела 1 «параметры кредитования» Тарифов «Карта «Халва» срок действия договора установлен 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата.

Пунктом 1.1 раздела 1 «параметры кредитования» Тарифов «Карта «Халва» предусмотрено, что базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Согласно пункту 1.5 раздела 1 «параметры кредитования» Тарифов «Карта «Халва» платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитором и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

В соответствии с пунктом 1.6 раздела 1 «параметры кредитования» Тарифов «Карта «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку составляет 590 руб., за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., в третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Из пункта 1.7 раздела 1 «параметры кредитования» Тарифов «Карта «Халва» также усматривается, что размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.4 раздела 4 «безналичные операции» Тарифов «Карта «Халва» предусмотрено, что за безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств) через

сотрудника банка по реквизитам клиента в сторонние организации составляет 2,9%.

Во исполнение условий договора потребительского кредита № 1383120400 от 10.10.2017 кредитор предоставил ФИО1 кредитную карту, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункту 4 договора потребительского кредита <***> от 23.08.2018 процентная ставка по договору составляет 21,90% годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 18 индивидуальных условий, свыше тридцати дней, банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в данном пункте до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, а именно, до 24,90 % годовых, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений.

Пунктом 6 договора потребительского кредита <***> от 23.08.2018 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно двадцать третьего числа, размер ежемесячного платежа составляет 35 193 руб. 25 коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 35 192 руб. 71 коп.

В пункте 12 договора потребительского кредита <***> от 23.08.2018 сторонами договора согласовано, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствиями с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Во исполнение условий договора потребительского кредита <***>

от 23.08.2018 кредитор предоставил должнику кредитные денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 10 договора потребительского кредита <***> от 23.08.2018 исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства: марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, серия 52 ОМ, номер 714247.

В пункте 3 раздела «Данные о товаре (работе, услуге)» заявления о предоставлении потребительского кредита указано, что ФИО1 просит рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Пунктом 3 указанного заявления также предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, серия 52 ОМ, номер 714247.

ПАО «Совкомбанк» 24.08.2018 зарегистрировало залог в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № 2018-002-567821-128 от 24.08.2018.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пени).

Из просительной части требования усматривается, что кредитор просит включить в реестр требований кредиторов ФИО1 требование ПАО «Совкомбанк» в размере 1 368 149 руб. 84 коп.

По тексту заявления кредитор просит включить в реестр требований кредиторов ФИО1 требование ПАО «Совкомбанк» в следующем размере:

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018 в размере 48 009 руб. 96 коп, из которых: 27 562 руб. 17 коп. - ссудная задолженность, 10 243 руб. 63 коп. – просроченная ссуда, 1 864 руб. 06 коп. - неустойка по ссудному договору, 372 руб. 76 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 250 руб. 3 коп. - штраф за просроченный платеж, 3 717 руб. 04 коп. – комиссии;

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018 в размере 1 320 139 руб. 88 коп., в том числе: 1 044 965 руб. 2 коп. – остаток основного долга, 8 582 руб. 27 коп. – срочные проценты, 109 326 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 73 831 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 261 руб. 72 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 77 077 руб. 7 коп. – неустойка по ссудному договору, 2 945 руб. 37 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – иные комиссии.

Из приложенного к материалам требования расчета следует, что указанная кредитором задолженность сформирована по состоянию на 04.02.2020 (включительно).

Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В пункте 42 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных

вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» указано, что если в судебном заседании была объявлена только резолютивная часть судебного акта о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, (часть 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), то датой введения процедуры будет дата объявления такой резолютивной части.

Как указано в пунктах 3, 4, 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 63 от 23.07.2009 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» обязательство возвратить денежную сумму, возникает с момента предоставления денежных средств; проценты наряду с подлежащей возврату денежной суммой, на которую они начисляются, образуют сумму задолженности по соответствующему денежному обязательству должника, состав и размер которого, определяется на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства; требования о применении мер ответственности за нарушение денежных обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, следуют судьбе указанных обязательств.

С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Процедура реализации имущества в отношении ФИО1 введена 04.02.2020 (дата объявления резолютивной части решения).

Следовательно, расчет пени и процентов должен быть выполнен по 03.02.2020 (включительно), тогда как проценты и неустойка рассчитаны кредитором по 04.02.2020 (включительно).

От ПАО «Совкомбанк» поступили пояснения с приложением расчета задолженности по кредитным договорам по 03.02.2020 (включительно).

При этом из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по 03.02.2020 (включительно) составляет:

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018: 27 562 руб. 17 коп. – остаток основного долга, 10 243 руб. 63 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 849 руб. 76 коп. - неустойка на остаток основного долга, 367 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 250 руб. 3 коп. - штраф за

просроченный платеж, 3 717 руб. 04 коп. – комиссии;

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018: 1 044 965 руб. 20 коп. – остаток основного долга, 7 871 руб. 35 коп. – срочные проценты, 109 326 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 73 831 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 217 руб. 54 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 76 507 руб. 15 коп. – неустойка на остаток основного долга, 2 905 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссии.

Вместе с тем, кредитором не заявлено уточнение требования в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а потому суд рассматривает требование ПАО «Совкомбанк» в первоначальной редакции.

Требование кредитора является обоснованным частично и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов в размере:

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018 в размере 37 805 руб. 80 коп. – основной долг, 2 217 руб. 20 коп. – неустойка, 3 717 руб. 04 коп. – комиссии, 4 250 руб. 30 коп. – штраф;

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018: 1 118 796 руб. 99 коп. – основной долг, 120 415 руб. 72 коп. – проценты, 79 412 руб. 20 коп. – неустойка, 149 руб. – комиссия.

Из просительной части требования также следует, что кредитор просит включить в реестр требований кредиторов ФИО1 требование ПАО «Совкомбанк» в размере 1 368 149 руб. 84 коп. в качестве требования, обеспеченного залогом транспортного средства марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, серия 52 ОМ, номер 714247.

Вместе с тем, исполнение обязательств залогом вышеназванного транспортного средства обеспечено только по кредитному договору <***> от 23.08.2018.

Следовательно, требование кредитора по залоговым обязательствам может быть установлено только в отношении денежных обязательств по кредитному договору <***> от 23.08.2018.

В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» при рассмотрении вопроса об установлении и

включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судам необходимо учитывать, что, если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд на основании положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу, что между сторонами заключен договор залога.

Финансовый управляющий в представленном отзыве на требование ПАО «Совкомбанк» указал, что предмет залога в настоящее время находится у должника по месту жительства.

В подтверждение того, что автомобиль Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> не выбыл из правообладания должника, финансовым управляющим представлена справка ОТН и РАМТС ГИБДД № 3/205400801206 от 21.02.2020.

При таких обстоятельствах, требование ПАО «Совкомбанк» является обоснованным частично и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в следующем размере:

Из них требование ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 23.08.2018 в размере 1 118 796 руб. 99 коп. – основной долг, 120 415 руб. 72 коп. – проценты, 79 412 руб. 20 коп. – неустойка, 149 руб. –

комиссия подлежит включению в реестр требований кредиторов в качестве требования, обеспеченного залогом транспортного средства марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z7C223212F000288.

В остальной части требование является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

В силу пункта 4 статьи 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе требований кредиторов третьей очереди. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами после продажи предмета залога, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.

Согласно пункту 3 статьи 137 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. В очередности, предусмотренной данной нормой, подлежат удовлетворению также указанные виды требований, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства. Однако расходы на обращение взыскания на заложенное имущество, понесенные ранее возбуждения дела о банкротстве, приравниваются по своей природе к основной задолженности, обеспеченной залогом (пункт 17 Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

Руководствуясь статьей 71, 138, пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Требование ПАО «Совкомбанк» признать обоснованным частично.

Включить требование ПАО «Совкомбанк» в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в следующем размере:

- по кредитному договору <***> от 23.08.2018: 1 118 796 руб. 99 коп. – основной долг, 120 415 руб. 72 коп. – проценты, 79 412 руб. 20 коп. – неустойка, 149 руб. – комиссия в качестве требования, обеспеченного залогом транспортного средства марки Mercedes, модель 223212, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>.

В удовлетворении остальной части требования отказать.

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его вынесения.

Судья И.А. Волкова