Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>; адрес: 105187, <...>) о включении требования в реестр требований кредиторов индивидуального предпринимателя ФИО1

по делу по заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>; адрес: 190000, <...>) о признании индивидуального предпринимателя ФИО1 (дата и место рождения: 12.08.1965г., Иркутская обл., г. Ангарск; ИНН <***>, ОГРНИП <***>; адрес: 665824, <...>) банкротом,

при участии в судебном заседании:

от ФИО1 – ФИО2 (представитель по доверенности, паспорт),

установил:

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 24.05.2019г. по делу № А19?5263/2019 (резолютивная часть объявлена 17.05.2019г.) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим в деле о банкротстве должника утвержден арбитражный управляющий ФИО3.

12.08.2019г. Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов предпринимателя ФИО1 задолженности в размере 144 182 рубля 74 копейки.

Ранее ФИО1 представила отзыв, в котором привела возражения относительно удовлетворения требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», заявив о пропуске кредитором срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании представитель должника возражения относительно удовлетворения требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» поддержал.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, ранее представило письменный отзыв на заявление должника о применении срока исковой давности.

Финансовый управляющий о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил.

Иные лица, участвующие в деле, представителей в судебное заседание также не направили, заявлений, ходатайств не представили.

Заявление рассмотрено в порядке статей 156, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся доказательствам, исследовав которые, заслушав доводы и возражения представителя должника, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 данного Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 указанного Федерального закона.

В силу положений статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов и уполномоченного органа направляются в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Сообщение о введении в отношении предпринимателя ФИО1 процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликовано в № 94 газеты «Коммерсантъ» от 01.06.2019г.

Заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» предъявлено в Арбитражный суд Иркутской области 12.08.2019г., о чем свидетельствует оттиск штампа органа связи на почтовом конверте.

Таким образом, рассматриваемое требование заявлено в пределах срока, установленного пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

ФИО1 реализовала свое право на предъявление возражений по существу заявленияАкционерного общества «Банк Русский Стандарт».

Возражения относительно рассматриваемого требования иными лицами, имеющими в соответствии с пунктом 2 статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Из содержания заявления и представленных в материалы обособленного спора доказательств следует, что на основании заявления, поданного в Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», 25.06.2013г. между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 102 000 рублей 00 копеек и условием уплаты процентов за пользование денежными средствами по ставке 28 процентов годовых.

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку.

Подписав заявление о выпуске банковской карты, анкету на получение карты, ознакомившись с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, заемщик был уведомлен об условиях предоставления кредита.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных вышеназванным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В обоснование своих требований Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» указывает, что по состоянию на дату введения процедуры банкротства задолженность ФИО1 по договору от 25.06.2013г. <***> составила 144 182 рубля 74 копейки, в том числе: 130 682 рубля 74 копейки – основной долг, 13 500 рублей 00 копеек – неустойка.

В свою очередь, ФИО4 заявила о пропуске Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по требованию, вытекающему из договора от 25.06.2013г. <***>.

Рассматривая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, арбитражный суд исходил из следующего.

Пунктом 6.3 условий предоставления и обслуживания карт Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 6.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с пунктом 9.11 условий предоставления и обслуживания карт Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки – осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным счетом-выпиской.

Условиями кредитного договора предусмотрено регулярное внесение клиентом минимального платежа, под которым понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

При этом пунктом 6.18 условий предоставления и обслуживания карт Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» предусмотрено, что неисполнение клиентом обязанности по размещению на счете денежных средств в размере минимального платежа в срок, указанный в качестве даты оплаты минимального платежа, рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В этом случае банк вправе осуществить блокирование карты с даты, следующей за датой, в которую должен быть оплачен минимальный платеж. При этом блокирование карты может быть осуществлено по усмотрению банка после любого пропуска минимального платежа (пункт 6.20 условий предоставления и обслуживания карт Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»).

Из указанного следует, что право предъявить требование о взыскании задолженности по договору от 25.06.2013г. <***> возникает у Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с момента возникновения просрочки исполнения клиентом обязательства по внесению минимального платежа.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату заключения договора от 25.06.2013г. <***>, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (пункт 2).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов обособленного спора, в том числе представленной заявителем выписки из лицевого счета ФИО1, следует, что последний факт внесения должником денежных средств в счет погашения задолженности по договору от 25.06.2013г. <***> имел место 24.05.2016г.

С 25.05.2016г. ФИО1 прекратила исполнять обязательства по договору, и у кредитора возникло право требовать полного погашения задолженности.

Документальных доказательств, свидетельствующих о возникновении обстоятельств, влекущих приостановление течения срока исковой давности (статья 202 Гражданского кодекса Российской Федерации), совершения обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации), обращения Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права (статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), заявителем не представлено.

Доводы заявителя о том, что срок исковой давности подлежит исчислению со дня выставления заключительно счета-выписки по договору, не могут быть приняты судом во внимание.

Течение срока исковой давности строго регламентировано положениями главы 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и тот факт, что в период с 25.05.2016г. по 25.09.2016г. заявитель не воспользовался своим правом на формирование заключительного счета-выписки, не может служить основанием отсрочки начала течения срока исковой давности.

Кроме того, заявителем не представлено документальных доказательств выставления заключительного счета-выписки в адрес ФИО1 в порядке, предусмотренном пунктами 6.7.1, 6.7.2, 6.7.3, 6.7.4 условий предоставления и обслуживания карт Акционерного общества «Банк Русский Стандарт».

В частности, в анкете на получение карты ФИО1 указала адрес электронной почты, на который подлежали направлению документы и информация от Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», однако заявитель не представил доказательств направления заключительно счета-выписки по указанному должником адресу.

Приложенный к заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» график погашения задолженности является примерной схемой погашения максимально возможного лимита карты – 750 000 рублей и отношения к обязательствам ФИО1, возникшим из договора от 25.06.2013г. <***> с установленным кредитным лимитом в размере 102 000 рублей, не имеет.

При указанных обстоятельствах следует констатировать, что на дату обращения Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в Арбитражный суд Иркутской области (12.08.2019г.) срок исковой давности для взыскания задолженности по договору от 25.06.2013г. <***> заявителем пропущен.

Как отмечено в пункте 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.12.2004г. № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», возражения на требования конкурсных кредиторов, основанные на пропуске исковой давности, являются средством защиты заинтересованных лиц, а потому могут заявляться любым лицом, имеющим право на заявление возражений относительно требований кредиторов в соответствии со статьями 71 или 100 Закона о банкротстве.

Если обстоятельства, на которые ссылаются указанные лица, подтверждаются в судебном заседании, арбитражный суд выносит определение об отказе во включении требования данного кредитора в реестр требований кредиторов в связи с пропуском срока исковой давности (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение исковой давности, о применении которой заявлено должником, является самостоятельным основанием к вынесению решения об отказе в иске, арбитражный суд отказал в удовлетворении заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о включении задолженности в размере 144 182 рубля 74 копейки в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1

Руководствуясь статьями 71, 213.8 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

определил:

В удовлетворении заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о включении требования в реестр требований кредиторов индивидуального предпринимателя ФИО1 отказать.

Определение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его принятия.

Судья О.Ю. Паженцев