Гражданский кодекс часть 1

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
Красная ул., 8, Кемерово, 650000
info@kemerovo.arbitr.ru
http://www.kemerovo.arbitr.ru
Тел. (384-2) 58-43-26, тел./факс (384-2) 58-37-05
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу о банкротстве

город Кемерово Дело № А27-7853-3/2019
резолютивная часть определения объявлена 25 февраля 2020 года
определение в полном объеме изготовлено 28 февраля 2020 года

Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Вайцель В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Пигаль П.И., в отсутствие лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании заявление компании Телетрейд Ди. Джей. Лимитед об установлении размера требований и включении их в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве гражданина Краснова Андрея Анатольевича, город Новокузнецк Кемеровской области,

у с т а н о в и л:

решением Арбитражного суда Кемеровской области от 02 октября 2019 года (резолютивная часть объявлена 02 октября 2019 года) должник – Краснов Андрей Анатольевич, 19 февраля 1973 года рождения, уроженец г. Новокузнецка Кемеровской области, страховое свидетельство 039-978-086-28, ИНН 421802666873, место регистрации: г. Новокузнецк, ул. Тореза, д. 76, кв. 155 (далее – Краснов А.А., должник) признан банкротом, введена процедура банкротства - реализация имущества должника, финансовым управляющим имуществом должника утвержден Сыркашев Сергей Валерьевич, являющийся членом Союза «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Альянс». Указанные сведения включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 04 октября 2019 года, опубликованы в газете «Коммерсантъ» 12 октября 2019 года.

В арбитражный суд 17 декабря 2019 года поступило заявление компании Телетрейд Ди. Джей. Лимитед (Teletrade D. J. Limited), зарегистрированной в Сент- Винсенте и Гренадинах за № компании 20599 IBC 2012 первый этаж, Фёрст Сент-Винсент Банк Лтд Билдинг, Джеймс Стрит, п.я. 1574, Кингстаун, VC01100, Сент-Винсент и

Гренадины об установлении размера требований кредитора. Заявитель просит включить в третью очередь реестра требований кредиторов требования в размере 3 500 долларов США.

Определением суда от 24 декабря 2019 года заявление принято к производству, судебное заседание назначено на 03 февраля 2020 года, отложено на 25 февраля 2020 года.

Должник, кредитор, финансовый управляющий явку в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте уведомлены надлежащим образом.

Должником в материалы дела представлен отзыв на заявление кредитора без возражений.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), определил провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ обстоятельства и материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Установление размера требований кредиторов в процедуре реализации имущества должника осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве.

Как следует из материалов дела, 29.01.2016 года между компанией Teletrade D.J. Limited и ФИО1 путем акцепта публичной оферты на сайте компании Teletrade D.J. Limited (www.teletrade-dj.com) был заключен договор № NK- 7656405 клиента и Teletrade D.J. Limited.

Предметом Договоров является предоставление клиенту компанией Teletrade D.J. Limited услуг по открытию и обслуживанию маржинальных торговых счетов клиента для торговых операций с CFD, валютами и другими финансовыми инструментами.

В соответствии с условиями договора № NK-7656405 компания Teletrade D.J. Limited 29.01.2016 г. открыла Краснову А.А. торговый счет № 744074. Согласно выписке по торговому счету № 744074 должником 29.01.2016 были внесены денежные средства в размере 3500 долларов США для проведения торговых операций (депозит 4541179).

После открытия торгового счета должник получил техническую и юридическую возможность совершения финансовых операций.

Денежные средства в размере 3500 долларов США на торговый счет должник переводил с банковской карты ВТБ платежной системы VISA № 471487хххххх6558.

В соответствии с п.19.1 договора предложение к заключению договора является публичной офертой. Договор приобретает юридическую силу вследствие подтверждения безусловного согласия клиента с условиями договора (акцепта). Акцептом является регистрация клиентом счета и подтверждение согласия с условиями договора, перечисление клиентом средств на счет и фактическое их получение компанией.

Заключение договора осуществлялось на сайте «https://my.teletrade-dj.com», принадлежащем компании Teletrade D.J. Limited.

В рамках выполнения процедуры акцептования «Договора клиента и Teletrade D.J. Limited» должник ознакомился с Предупреждением о рисках инвестиционной деятельности на финансовых рынках и совершения сделок с инструментами Forex и CFD (далее - Предупреждение о рисках). Подписание уведомления было совершено должником самостоятельно после ознакомления с его содержанием посредством проставления пометки ("галочки") в поле "ознакомлен". Все действия по открытию личного кабинета клиента и заключению договора совершаются только в одной последовательности, что исключают возможность пропуска или неполного завершения любого из шагов. Одним из которых является подписание клиентом Предупреждения о рисках.

В силу положений п.29 договора, он подлежит обязательной регистрации в установленном компанией порядке. Договор вступает в силу после его регистрации. Договор сохраняет свою юридическую силу до получения компанией уведомления клиента о его прекращении или до получения клиентом от компании уведомления о его прекращении (п.28.1 договора).

Таким образом, с 29.01.2016 г. (с момента заключения и регистрации договора) клиенту был обеспечен доступ к торгам через сеть «Интернет» посредством торгового терминала, т.е. специальной программы для проведения сделок в режиме онлайн на рынке «Forex». Согласно п. 6.4. договора клиент принимает полную ответственность за сделки/торговые операции по своему счету и за свои инвестиционные решения. Начало осуществления должником операций по торговому счету подтверждает факт исполненных

обязательств Компанией Teletrade D.J. Limited перед должником в полном объеме. Факт исполнения компанией обязательств перед клиентом подтверждается выписками по торговым счетам о совершении торговых операций.

Однако, в результате заключения убыточных сделок/торговый операций должник потерял все внесенные денежные средства. Общая сумма убыточных операций составила 3500 долларов США. В силу договора ответственность за результат совершения торговых операций несет исключительно должник. Так, согласно п. 6.5. клиент осведомлен о том и согласен с тем, что компания и ее сотрудники, работники, директора, брокеры и т.д. не несут ответственность в отношении сделок/торговых операций по счету клиента или в отношении инвестиционных решений клиента. Согласно п. 27.3 договора, клиент понимает и соглашается с тем, что компания не несет ответственности за финансовые потери клиента.

Процедура chargeback (дословно в переводе с английского - возврат платежа по спорной операции) представляет собой процедуру, установленную оператором платежной системы и инициируемую эмитентом банковской карты на основании обращения к нему держателя банковской карты.

Действующее законодательство РФ не предусматривает и не устанавливает односторонний порядок опротестования, отмены, возврата исполненных безналичных платежей. Процедура возврата исполненных безналичных платежей противоречит Положению Банка России от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с учетом особенностей, установленных Положением Банка России от 01.04.2003 г. № 222 «О порядке осуществления безналичных расчетов между физическими лицами в Российской Федерации». Более того, «Правила платежной системы Виза» не являются нормативным документом РФ. В случае возникновения противоречий между правилами платежной системы и нормами действующего законодательства РФ, последние имеют преимущественную силу.

По сути, должник участвовал в сделках, в которых получение прибыли при покупке/продаже иностранной валюты зависело от последующего изменения ее курса, и при этом эти сделки совершались не на бирже. Все маржинальные сделки с иностранной

валютой, при которых оговариваются суммы сделок, а игра на рынке ведется только на разнице курсов, являются игровой (алеаторной) деятельностью, где инвестор помещает денежные средства на депозит, и с этого депозита (или на его счет) перечисляются контрагенту денежные средства на соответствующую дату, то есть возникает разница в курсах. Такие операции аналогичны операциям с расчетными форвардами, которые рассматриваются как сделки пари. Суть маржинальной торговли сводится к тому, что инвестор, размещая залоговый капитал, получает возможность управления целевыми кредитами, выделяемыми под этот залог и гарантировать своим депозитом возможные потери под открытые валютные позиции. Денежные средства являлись залоговым депозитом, гарантирующим возможные потери клиента при осуществления торговых валютных операций, основанных на сделках с курсами иностранной валюты. Получение прибыли должником при покупке/продаже иностранной валюты зависело от последующего изменения ее курса, что изначально предполагало риск вложения денежных средств в соответствующие сделки, получение прибыли по которым носило вероятностный характер. Таким образом, денежные средства должника были утрачены в результате игры и возмещению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 1062 ГК РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в пункте 5 статьи 1063 настоящего Кодекса.

На требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей, либо от наступления иного обстоятельства, которое предусмотрено законом и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит, правила настоящей главы не распространяются.

Согласно позиции Министерства финансов Российской Федерации, изложенной в Письме от 23 июня 2005 года N 03-03-04/2/12, все сделки с валютой на рынке Forex - это биржевые игры. Биржевые игры, как разновидность игр и пари, относятся по гражданскому законодательству к рисковым (алеаторным) сделкам, осуществляемым участниками игр и пари на свой страх и риск.

Из условий договора следует, что клиент (должник) является участником торговых операций, основанных на колебаниях цен на валюту, а компания (заявитель) выполняет инструкции клиента по купле и/или продаже.

Денежные средства со счета компании были списаны по коду причины возвратного платежа платежной системы VISA - 30 Товар не доставлен (или сервис не предоставлен). Однако услуги должнику оказаны надлежаще, что подтверждается выпиской по торговому счету клиента.

Таким образом, должником банку не было сообщено, что денежные средства были утрачены в результате совершения торговых операций на валютном рынке Forex. Списание денежных средств со счета кредитора было осуществлено банком лишь по причине отсутствия документов в опровержение доводов клиента банка, т.е. документов, подтверждающих расходование клиентом средств в результате покупки/продажи валюты.

В силу п.1 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п.2 ст.1102 ГК РФ).

Таким образом, должник, в отсутствие на то оснований, осуществил возврат всех ранее внесенных на торговый счет денежных средств на принадлежащую ему банковскую карту, с которой осуществлял пополнение торгового счета, тем самым причинив компании убытки в размере 3500 долларов США.

При указанных обстоятельствах, суд признает установленными и доказанными обстоятельства наличия у должника неисполненных денежных обязательств перед кредитором в заявленном размере.

Состав и размер денежных обязательств, выраженных в иностранной валюте, определяются в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации, на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства (пункт

Судом произведен перерасчет суммы задолженности, выраженной в долл. США, по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату введения в отношении должника процедуры реализации имущества (1 долл. США = 65, 067 российских рублей). В результате, размер задолженности в российских рублях составил 227 734, 50 рублей (3500 * 65, 067).

В связи с изложенным, в порядке статей 134, 137 Закона о банкротстве, суд признает требования кредитора в сумме 227 734, 50 рублей долга подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Руководствуясь статьями 4, 16, пунктом 1 статьи 32, статьями 71, 134, 137, 213.8 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

о п р е д е л и л:

включить требования компании Телетрейд Ди. Джей. Лимитед в сумме 227 734, 50 рублей долга в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1, город Новокузнецк Кемеровской области.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня вынесения.

Судья В.А. Вайцель

Электронная подпись действительна.
Данные ЭП:Удостоверяющий центр ФГБУ ИАЦ Судебного
департамента
Дата 25.09.2019 8:24:44

Кому выдана Вайцель Валерия Александровна