Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 675000, <...>) о включении требования в сумме 772 381 руб. 27 коп. как обеспеченного залогом имущества должника в реестр требований кредиторов ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРН: <***>; адрес: Кировская область, город Киров),

при участии в судебном заседании представителей согласно протоколу,

установил:

решением суда от 27.11.2019 (резолютивная часть объявлена 14.11.2019) должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении ФИО1 введена процедура реализация имущества; исполняющим обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества гражданина утвержден ФИО2.

Сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) опубликованы в выпуске газеты «Коммерсантъ» от 23.11.2019 № 216.

Определением суда от 21.12.2019 (резолютивная часть оглашена 16.12.2019) ФИО2 освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего имуществом ФИО1. Финансовым управляющим имуществом ФИО1 утвержден ФИО3.

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – заявитель, кредитор, Банк) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в сумме 772 381,27 руб., в том числе 532 445,94 руб. долга, 239 935,33 руб. процентов, как обеспеченного залогом имущества должника.

Указанное требование основано на кредитном договоре от 19.10.2012 №461-12.3600/кр-Auto и мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредитных средств.

В судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв с 25.05.2020 до 09 час. 45 мин. 01.06.2020, информация о котором размещена на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет.

Кредитор представил уточнение требований, в котором просил включить в реестр требований кредиторов свои требования в составе третьей очереди в качестве залогового кредитора с суммой требования в размере 594 267,15 руб., в том числе 532 445,94 руб. основного долга, 61 821,21 руб. процентов.

Уточнение принято судом в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено по уточненным требованиям.

Представитель должника в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления, поскольку кредитором пропущен срок для предъявления требований.

Уполномоченный орган также поддержал позицию должника о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Финансовый управляющий письменное мнение на требование не представил.

Учитывая, что отсутствие неявившихся лиц не является препятствием к рассмотрению заявления по имеющимся в деле доказательствам, суд согласно статье 156 АПК РФ рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные в материалы дела документы, суд установил следующее.

На основании заявления на получение кредита от 19.10.2012 №461-12.3600/КР-Auto между должником и ООО КБ «Юниаструм банк» заключен кредитный договор, по условиям которого должнику предоставляется кредит U-Auto Turbo new в сумме 1 396 500 руб. сроком на 60 месяцев (19.10.2017). Данные о приобретаемом товаре – автомобиль Lexus RX 270, стоимостью 2 196 500 руб., 2012 года выпуска.

Согласно заявлению ФИО1 ознакомлен с правилами автокредитованияU-Auto, тарифами банка по предоставлению кредитов физическим лицам, являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно данному заявлению, должник понимает, что заключаемый договор является смешанным, включает элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и включает в себя: правила автокредитования, заявление, график платежей, тарифы, дополнительные условия.

Из заявления усматривается, что должник согласен предоставить банку в залог на условиях договора для обеспечения исполнения обязательств перед банком по возврату кредита и исполнения иных обязательств по договору товар, указанный в разделе 4 заявления, датой возникновения права залога является дата перечисления денежных средств в счет оплаты приобретаемого товара, оценочная стоимость предмета залога равна стоимости товара, определенной в разделе 4 договора.

Банком представлены правила автокредитования, поименованные в заявлении о предоставлении кредита, по условиям которых исполнение обязательств клиента по погашению задолженности и исполнению иных обязательств обеспечивается залогом товара на основании заявления. В силу пункта 1.19 правил под товаром понимается приобретенное клиентом транспортное средство, наименование, стоимость и качественные характеристики которого определены в заявлении.

Согласно положениям пункта 5.3, 1.4 правил для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента пере банком по погашению задолженности и исполнению иных обязанностей по договору клиент передает банку в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Предмет залога определяется в заявлении клиента и находится в пользовании у клиента. Оценка предмета залога равна стоимости товара, определенной в соответствии с договором купли-продажи транспортного средства. Договор залога считается заключенным с момента заключения кредитного договора. Право залога возникает с момента оплаты за счет суммы кредита товара, определенного в заявлении.

Кредитором в материалы дела представлена копия паспорта транспортного средства на спорный автомобиль.

В материалы дела представлена выписка по счету должника, согласно которой в счет предоставления кредита перечислена оплата за автомобиль ООО «Измайлово-Премиум».

Решением внеочередного общего собрания участников Коммерческого банка «Юниаструм банк» (общество с ограниченной ответственностью) от 07 ноября 2016 года Коммерческий банк «Юниаструм банк» (общество с ограниченной ответственностью) был реорганизован в форме присоединения его к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), запись о прекращении деятельности Коммерческого банка «Юниаструм банк» (общество с ограниченной ответственностью) путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» внесена в единый государственный реестр юридических лиц «20»января 2017 года за ГРН 2172800030434.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, публичное акционерное общество «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» является правопреемником всех прав и обязанностей КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Надлежащим образом обязательство по кредитному договору не исполнено, в результате чего образовалась задолженность.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк обратился в арбитражный ссуд с настоящим заявлением.

Заявление кредитором предъявлено в суд с соблюдением срока, установленного статьей 100 Закона о банкротстве.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В силу пункта 3 статьи 4 Закона о банкротстве размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном настоящим законом.

Как разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», в силу пунктов 3-5 статьи 71 и пунктов 3-5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором – с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Целью проверки обоснованности требований является недопущение включения в реестр необоснованных требований, поскольку такое включение приведет к нарушению прав и законных интересов кредиторов, имеющих обоснованные требования, а также должника и его учредителей (участников).

По правилам пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 названного закона.

Кредиторы направляют свои требования в арбитражный суд и арбитражному управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов (пункт 1 статьи 100 Закона о банкротстве).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Факт перечисления Банком денежных средств во исполнение условий договора подтвержден выпиской по счету и сторонами не оспаривается (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела должник ссылался на пропуск срока исковой давности для предъявления требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43) исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» возражения на требования конкурсных кредиторов, основанные на пропуске исковой давности, являются средством защиты заинтересованных лиц, а потому могут заявляться любым лицом, имеющим право на заявление возражений относительно требований кредиторов в соответствии со статьями 71 или 100 Закона о банкротстве.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В материалы дела должником представлено заключительное требование Банка, направленное должнику, из которого усматривается, что сумма задолженности по кредитному договору от 19.10.2012 по состоянию на 20.09.2016 оставляет: 1 396 000 руб. – сумма кредита, 532 445,94 руб. - задолженность по кредиту, 396 307,90 руб. - задолженность по кредиту к погашению по графику, 136 138,04 руб. - просроченная к уплате задолженность по кредиту, 561 517,32 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом, 28 500,74 руб. – просроченные к уплате проценты за пользование кредитом, 42 667,21 руб. – пени за просрочку уплаты кредита.

В связи с образовавшейся задолженностью Банк просит в срок до 25 числа текущего месяца внести на лицевой счет сумму не менее 207 305,99 руб. В случае непоступления указанной суммы, данное письмо является заключительным требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности, в таком случае клиент обязан оплатить всю сумму задолженности по кредиту.

По условиям представленных Банком правил кредитования, в случае просрочки очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению требовать от клиента погашения всей задолженности путем направления клиенту с этой целью заключительного требования (пункт 4.2.2 Правил).

Согласно пункту 4.7 Правил кредитования в случае направления Банком заключительного требования клиент уплачивает банку сумму всей задолженности по кредиту не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности.

С учетом содержания заключительного требования Банка и пункта 4.7 Правил кредитования, не поступления от должника денежных средств на 25.09.2016 (последняя дата оплаты – 18.05.2016), о нарушении своего права Банк узнал 27.09.2016 (с учетом того, что 25.09.2016 – воскресенье).

Следовательно, с указанной даты начал течь срок исковой давности для предъявления требований.

Однако в суд кредитор обратился лишь 23.01.2020, то есть за пределами срока исковой давности, что свидетельствует о пропуске кредитором срока исковой в отношении задолженности по спорному договору.

Доказательства прерывания срока исковой давности в материалы дела не представлены.

Доводы Банка о том, что в отсутствие даты направления и получения должником требования, отсутствуют основания для вывода об истечении срока исковой давности, подлежат отклонению.

О фальсификации заключительного требования банком не заявлено, должником данный документ получен, представлен в материалы дела. Документ, исходящий от кредитора содержит указание на конкретную календарную дату погашения всей задолженности, что соответствует положениям пункта 4.7 представленных в материалы дела Банком Правил автокредитования, в связи с чем для целей исчисления срока исковой давности дата получения должником соответствующего письма значения не имеет.

Даже с учетом положений пунктов 12.2, 12.3, 13.8 и определения суммы задолженности по состоянию на 20.09.2016, заключительное требование подлежало направлению не позднее 21.09.2016, 14-дневный срок для получения истекает 04.10.2016, 5 рабочих дней для оплаты – 11.10.2016, с 12.10.2016 Банк в любом случае знал о неисполнении требований о досрочном погашении всей суммы кредита.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, оснований для включения требования в реестр требований кредиторов не имеется.

Руководствуясь статьями 100, 134, 142, 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

в удовлетворении заявления отказать.

Определение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение десяти дней со дня его вынесения.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.

Судья А.С. Калинина