Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 117997, Россия, <...>; почтовый адрес: 610997, Россия, <...>)

о включении требования в сумме 761 861 рубля 70 копеек в реестр требований кредиторов ФИО1 (дата рождения: 01.12.1977, место рождения: пос. Свеча Свечинского района Кировской области, ИНН: <***>, СНИЛС: <***>, адрес: 612040, Россия, Кировская область, Свечинский район, пгт. Свеча, ул. Первомайская, д. 2, кв. 2),

без участия представителей лиц, участвующих в деле,

установил:

ФИО1 (далее – должник, ФИО1) обратился в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Определением арбитражного суда от 20.05.2020 заявление принято к производству, назначено судебное заседание по рассмотрению его обоснованности.

Определением арбитражного суда от 29.06.2020 (резолютивная часть определения объявлена 26.06.2020) заявлениеФИО1 признано обоснованным, в отношении него введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина, финансовым управляющим должника утверждена ФИО2.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» от 04.07.2020 №116.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, заявитель, кредитор) обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении требования в сумме 761 861 рубля 70 копеек в третью очередь реестра требований кредиторов должника, ходатайствовало о рассмотрении требования в отсутствие заявителя (заявление Банка поступило в информационную систему «Мой Арбитр» 04.08.2020, зарегистрировано арбитражным судом 05.08.2020).

Требование кредитора мотивировано неисполнением должником кредитных обязательств.

Финансовый управляющий представил в дело отзыв на заявление, возражений относительно требования кредитора не заявил, ходатайствовал о рассмотрении заявления в свое отсутствие. Должник отзыв на заявление не представил.

Лица по делу явку представителей в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом. На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся лиц.

В ходе рассмотрения обоснованности требования кредитора установлено следующее.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 06.05.2019 №475771 путем подписания заемщиком индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»; согласно договору заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 40 701 рубль 31 копейка сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых; договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн»; договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 42 173 рубля 64 копейки, из которых: 37 775 рублей 68 копеек просроченный основной долг, 4 087 рублей 46 копеек просроченные проценты, 134 рубля 84 копейки неустойка за просроченный основной долг, 175 рублей 66 копеек неустойка за просроченные проценты.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 24.04.2019 №458224 путем подписания заемщиком индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»; согласно договору заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 54 268 рублей 42 копеек сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых; договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн»; договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 55 077 рублей 34 копейки, из которых: 49 753 рубля 33 копейки просроченный основной долг, 4 972 рубля 80 копеек просроченные проценты, 152 рубля 29 копеек неустойка за просроченный основной долг, 198 рублей 92 копейки неустойка за просроченные проценты.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 14.03.2019 №385014 путем подписания заемщиком индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»; согласно договору заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 34 936 рублей 09 копеек сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых; договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн»; договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 35 229 рублей 27 копеек, из которых: 31 649 рублей 24 копейки просроченный основной долг, 3 329 рублей 02 копейки просроченные проценты, 110 рублей 93 копейки неустойка за просроченный основной долг, 140 рублей 08 копеек неустойка за просроченные проценты.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 20.02.2019 №6712, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 174 204 рублей 36 копеек сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых; погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 172 094 рубля 96 копеек, из которых: 155 378 рублей 91 копейка просроченный основной долг, 15 545 рублей 60 копеек просроченные проценты, 534 рубля 26 копеек неустойка за просроченный основной долг, 636 рублей 19 копеек неустойка за просроченные проценты.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 10.09.2018 №61449, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 141 927 рублей 85 копеек сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых; погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 126 681 рубль 28 копеек, из которых: 117 260 рублей 47 копеек просроченный основной долг, 8 681 рубль 76 копеек просроченные проценты, 452 рубля 07 копеек неустойка за просроченный основной долг, 286 рублей 98 копеек неустойка за просроченные проценты.

Между Банком (кредитор) и должником (заемщик) заключен кредитный договор от 16.05.2018 №30482, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 318 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых; погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 26.06.2020 составляет 262 402 рубля 87 копеек, из которых: 241 552 рубля 75 копеек просроченный основной долг, 18 837 рублей 47 копеек просроченные проценты, 1 233 рубля 39 копеек неустойка за просроченный основной долг, 779 рублей 26 копеек неустойка за просроченные проценты.

21.09.2016 Банк (кредитор) и должник (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанка Visa Classic, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления должником заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка. Во исполнение заключенного договора должнику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата кредита изложены в условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям и в тарифах Сбербанка. В соответствии с условиями, совершенные по карте операции оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком должнику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется должнику в размере кредитного лимита под 25,9% годовых. Кредитные обязательства должником надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету кредитора задолженность должника на 25.06.2020 составляет 68 202 рубля 34 копейки, из которых: 58 999 рублей 63 копейки просроченный основной долг, 8 261 рубль 83 копейки просроченные проценты, 940 рублей 88 копеек неустойка.

Установленные фактические обстоятельства позволяют суду прийти к следующим выводам.

В соответствии со статьей 223 АПК РФ, статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно пункту 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве. Согласно пункту 5 указанной статьи требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам такого рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов.

Из материалов дела следует, что кредитор обратился с заявлением о включении требования в реестр требований кредиторов должника в пределах указанного выше срока.

В соответствии с разъяснениями пункта 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 №35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», в силу пунктов 3-5 статьи 71 и пунктов 3-5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статей 329, 330 ГК РФ основанием для начисления неустойки (штрафа, пени) является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства, в частности просрочка его исполнения.

В пункте 1 статьи 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Факт пользования кредитными средствами, в том числе с нарушением сроков возврата, подтверждается материалами дела.

Представленные кредитором расчеты основного долга по возврату суммы кредитов, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки должником, финансовым управляющим должника не оспорены (в том числе в отношении обстоятельств, на которых основаны расчеты), иные расчеты (контррасчеты) суду не представлены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Поэтому с даты введения в отношении должника-гражданина процедуры банкротства срок исполнения денежных обязательств по возврату суммы полученного кредита по договору считается наступившим.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного имеются основания для заявления Банком требования о досрочном возврате всей суммы кредитов.

На момент рассмотрения обоснованности требования суду не представлено доказательств наличия задолженности в ином размере. Денежные средства предоставлены кредитором до возбуждения дела о банкротстве должника, требование является реестровым.

Учитывая, что требование Банка подтверждено документально, должником и финансовым управляющим должника не оспорено, арбитражный суд признает данное требование обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

В соответствии с пунктом 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 71, 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 188 и 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

признать требование публичного акционерного банка «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 117997, Россия, <...>; почтовый адрес: 610997, Россия, <...>) обоснованным и включить в реестр требований кредиторов ФИО1 (дата рождения: 01.12.1977, место рождения: пос. Свеча Свечинского района Кировской области, ИНН: <***>, СНИЛС: <***>, адрес: 612040, Россия, Кировская область, Свечинский район, пгт. Свеча, ул. Первомайская, д. 2, кв. 2) требования в общей сумме 761 861 рубля 70 копеек, в том числе в третью очередь: 692 370 рублей 01 копейку основного долга, 63715 рублей 94 копейки процентов за пользование кредитом, 5 775 рублей 75 копеек неустойки.

Требование в части штрафных санкций подлежит учету в реестре требований кредиторов отдельно и удовлетворению после погашения основной суммы задолженности.

Определение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в течении десяти дней со дня его вынесения в соответствии со статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.

Судья А.И. Хамер