Гражданский кодекс часть 1

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Багдади (ФИО1, ФИО2) Лады (Ольги) Николаевны (01.08.1977 г. р., <...>, ИНН <***>, СНИЛС <***>, место регистрации: 641310, <...>)

о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности,

при участии в судебном заседании:

от заявителя: ФИО3 – доверенность от 15.05.2018,

от должника: явки нет, извещен,

от финансового управляющего: явки нет, извещен,

У С Т А Н О В И Л:

определением суда от 10.10.2018 признано обоснованным заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о признании должника - ФИО4 (01.08.1977 г. р., <...>, ИНН <***>, СНИЛС <***>, место регистрации: 641310, <...>) несостоятельным (банкротом); в отношении должника - ФИО4 введена процедура реструктуризации долгов сроком на три месяца; финансовым управляющим имуществом ФИО4 утверждена ФИО5, член Ассоциации арбитражных управляющих «Сибирский центр экспертов антикризисного управления.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 193 от 20.10.2018.

15.11.2018 в Арбитражный суд Курганской области поступило заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – заявитель) о включении в третью очередь в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 120 443 руб., в том числе 48 505 руб. 80 коп. – основной долг, 19 455 руб. 02 коп. – проценты, 52 482 руб. 18 коп. – неустойка.

Представитель заявителя в судебном заседании заявленные требования поддержал, заявил ходатайство о восстановлении срока исковой давности, однако, нормативного обоснования возможности восстановления данного срока не представил.

Представил для приобщения к материалам дела приложения 2 к протоколу заседания Кредитного комитета Банка № 114 от 23.08.2013.

ФИО4 в судебное заседание не явилась, через канцелярию суда направила ходатайство о приостановлении рассмотрения заявления на срок до достижения ребенком 1,5 года. Возражала против рассмотрения требования кредитора без ее участия. Считает, что рассмотрение данного заявления без ее участия по причине не возможности явки в судебное заседание приведет к существенному нарушению ее прав, в том числе на судебную защиту, и не возможно для правильного и всестороннего рассмотрения данного дела.

Кроме этого, представила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности со ссылкой на статьи 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указывает, что заявитель ни в период срока действия договора, ни в период с момента окончания срока действия по дату подачи заявления в Арбитражный суд не обращался с какими-либо претензиями в адрес должника. Каких-либо доказательств направления претензий заявителем в адрес должника не представлено. В удовлетворении заявления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о включении в реестр требований кредиторов задолженности просит отказать.

Представитель финансового управляющего в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В судебном заседании, состоявшемся 21.02.2019, представил письменный отзыв. Считает, что указанные требования не подлежат включению в реестр требований кредиторов должника, поскольку заявителем пропущен срок исковой давности со ссылкой на положения статей 196, 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы приобщаются к материалам дела.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие не явившихся лиц.

Рассмотрев ходатайство ФИО4 о приостановлении производства по рассмотрению настоящего заявления, суд не находит оснований для его удовлетворения исходя из следующего.

Приостановление производства по делу является не обязанностью, а правом суда. Нормами права Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не предусмотрена возможность приостановления рассмотрения заявления в суде на 1,5 года в связи с нахождением должника в отпуске по уходу за ребенком.

Кроме того, интересы должника в ходе процедуры реализации имущества представляет финансовый управляющий. Финансовым управляющим заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, оснований для приостановления производства по настоящему заявлению, предусмотренных статьей 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Заслушав представителя заявителя, изучив письменные материалы, суд установил следующее.

По правилам части 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2014 № 482-ФЗ) (далее – Закон о банкротстве), в процедуре реализации имущества должника, требования кредиторов и уполномоченного органа предъявляются и рассматриваются по правилам статьи 100 Закона о банкротстве, в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац 3 части 1 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности 15.11.2018. Таким образом, заявителем соблюдён установленный Законом о банкротстве двухмесячный срок предъявления своих требований в процедуре реализации имущества должника.

Из материалов дела следует, что 14.10.2013 Багдади (ФИО1, ФИО2) Ладой (Ольгой) Николаевной подписано заявление на открытие счета в ОАО «Ханты-Мансийский банк» (л.д. 7).

Распоряжением ОАО «Ханты-Мансийский банк» №228 от 16.10.2013 должнику был установлен лимит кредита в сумме 50 000 руб. сроком на 24 месяца под 26% годовых (л.д. 8).

В соответствии с указанным распоряжением должнику был открыт банковский счёт с предоставлением лимита по карте в размере 50 000 рублей под 26% годовых. 15.10.2013 должник получил соответствующую банковскую кредитную карту и пин-конверт, что подтверждается Подтверждением о получении карты и пин-конверта (л.д. 10).

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Правилами предоставления и использования банковских карт ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Тарифами на обслуживание банковских карт.

Согласно пункту 1.1.6. Правил по Картам, договор о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты (далее - договор) - в совокупности следующие документы: правила по картам, подписанные клиентом заявление и документ с информацией о полной стоимости кредита, тарифы Банка.

В соответствии с пунктом 2.2. Правил по Картам, правила по картам являются публичной офертой-предложением заключения договора.

В соответствии с пунктом 2.3. Правил по Картам, акцептом настоящего предложения (согласием заключения договора) является установление лимита кредита по счету клиента. Договор считается заключенным с момента такого установления.

При условии положительного решения о возможности предоставления карты, банк заключает с клиентом договор, предоставляет карту клиенту, устанавливает по карте лимит кредита и активирует карту (пункт 3.1. Правил по Картам).

Кредит предоставляется клиенту на совершение расходных операций с использованием карты и/или ее реквизитов (пункт 3.6. Правил по Картам).

Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций по счету и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты - увеличивается на срок действия новой Карты (пункт 3.7.1. Правил по Картам).

Кредит или его часть предоставляется в пределах установленного банком лимита кредита (пункт 3.7.2. Правил по Картам).

Кредит становится доступным клиенту при условии положительного решения банка в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном пунктом 3.7.5. Правил по Картам.

Пунктом 3.7.4. Правил по Картам, установлено, что начисление процентов производится банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном пункт 3.7.5. Правил по Картам.

При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение календарного месяца, следующего за днем окончания Платежного периода (пункт3.7.6. договора).

Согласно пункту 3.7.8. Правил по Картам, ежемесячно, в течении платежного периода, клиент, в соответствии с выпиской по счету, обязан выплачивать сумму обязательного платежа.

Согласно пункту 3.7.9. Правил по Картам, обязательства клиента по погашению задолженности и/или части задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет.

Пунктами 3.8., 3.8.1. Правил по Картам, предусмотрено, что лимит кредита в обязательном порядке блокируется (закрывается) банком в следующих случаях: невыполнение клиентом обязательств по уплате суммы обязательного платежа, указанной в выписке по счету за отчетный расходный период, в течении платежного периода (задолженность по кредиту) – в порядке, предусмотренном пунктом 3.9. Правил по Картам.

Согласно пункту 3.9. Правил по Картам, в случае невыполнение клиентом обязательств по уплате суммы обязательного платежа, указанной в выписке по счету за отчетный расходный период, в течении платежного периода, неисполненный лимит кредита автоматически блокируется на срок 90 (девяносто) календарных дней, на 91-й (девяносто первый) календарный день лимит кредита закрывается. При этом сумма обязательного платежа автоматически переносится на счет просроченной задолженности.

Если клиентом в течении 90 (девяносто) календарных дней погашается сумма обязательного платежа по кредиту, то лимит кредита не закрывается.

После закрытия лимита кредита и полного погашения задолженности по договор досрочно расторгается банком в одностороннем порядке.

Согласно пункту 4.8. Правил по Картам задолженность по операции должна быть погашена клиентом в течении 30 (тридцать) календарных дней с даты ее возникновения.

С Правилами и Тарифами Багдади (ФИО1, ФИО2) Лада (Ольга) Николаевна была ознакомлен, о чём свидетельствует отметка на подписанном ею заявлении на получение банковской карты (л.д. 7).

Согласно представленному заявителем расчету, задолженность должника перед Банком по состоянию на 10.10.2018 составляет 120 443 руб., в том числе: 48 505 руб.80 коп. – основной долг, 19 455 руб. 02 коп. – проценты, 52 482 руб. 18 коп. – неустойка.

22.08.2016 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ФИО4, финансовым управляющим должником заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованию кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 120 443 руб.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии, изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа), акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, как разъяснено в пункте 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения) в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что кредит предоставлен должнику 14.10.2013, дата окончания кредита 15.10.2015, требование заявителя поступило в арбитражный суд 15.11.2018.

Доказательств того, что после 15.10.2015 банк обращался к должнику с претензией, либо пытался взыскать долг в судебном порядке, в материалах дела не имеется.

Более того, представитель банка в судебном заседании пояснил, что банком не предпринималось никаких попыток по взысканию задолженности.

Из чего следует, что требование о включении в реестр требований кредиторов задолженности в размере 120 443 руб. находится за пределами срока исковой давности.

Кроме того, помимо указанного, суд считает, что в данном случае, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному ежемесячному платежу, поскольку Правилами предоставления и использования банковских карт и Тарифами на обслуживание банковских карт предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами.

При этом условий о сроке возврата суммы задолженности в размере полученных кредитных денежных средств (суммы расходных операций) Правилами не установлено.

Более того, исходя из модели кредитования по кредитной банковской карте следует, что если клиент банка осуществляет только частичное погашение кредита (т.е. в размере суммы обязательного минимального платежа), то гашение кредита в целом по договору происходит именно за счет такого платежа, сумма которого определяется расчетным путем (5% от суммы задолженности по кредиту) и указывается в Отчете. После начисления Обязательного платежа сумма основного долга уменьшается на размер Обязательного платежа. При неуплате Обязательного платежа в установленный срок он в целях учета задолженности и начисления санкций переносится в разряд просроченных ссуд и учитывается уже на счете просроченных ссуд.

Таким образом, если банком не будет предъявлено клиенту требование о досрочном возврате кредита, то вся задолженность по кредитному «телу» поэтапно будет трансформирована через минимальный обязательный платеж в просроченную ссуду.

Следовательно, срок возврата кредита можно определить только через срок внесения Обязательного платежа.

Согласно расчету заявителя, с 22.12.2014 у должника начались просрочки уплаты Обязательных платежей. Однако, карта должника Банком не была заблокирована, доказательств того, что Банк обращался с заявлением о взыскании с должника задолженности в судебном порядке так же не представлено.

Как следует из расчета задолженности, последняя расчетная операция (обязательный платеж) по кредитной карте на сумму 100 руб. была совершена должником 12.10.2015, что указывает на то, что и в данном случае, срок исковой давности истек.

Ходатайство заявителя о восстановления срока исковой давности со ссылкой на статью 205 Гражданского кодекса Российской Федерации отклоняется, поскольку данной нормой юридическому лицу пропущенный срок исковой давности не восстанавливается независимо от обстоятельств, послуживших причиной его пропуска.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске в соответствии с пунктом 1 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств того, что заявитель предпринимал меры по розыску должника либо взыскивал задолженность в судебном порядке в течение установленного законом срока, не представлено, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении заявления кредитора в полном объеме.

Руководствуясь статьями 16, 100, 213.24 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьёй 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

в удовлетворении заявления отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению.

Определение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.

Апелляционная жалоба подаётся через Арбитражный суд Курганской области.

Судья С.В.Шамраева

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aac.ru/