Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Курской области в составе судьи Москвиной Т.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бахышовой А.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление

Публичного акционерного общества Национального банка «Траст» в лице Операционного Офиса № 1 в г. Курске об установлении требований в размере 569 802 руб. 61 коп. основного долга, 660 136 руб. 91 коп. процентов, 6 538 руб. 56 коп. комиссии, 32 937 руб. 34 коп. штрафа и включении их в реестр требований кредиторов должника

по делу, возбужденному по заявлению

ФИО1 (место рождения: с. Березник, Щигровского р-на Курской области, дата рождения: 09.09.1961, ИНН <***>, СНИЛС <***>, адрес: 305009, <...>) о признании ее несостоятельным (банкротом),

при участии после перерыва представителей:

от кредитора - ФИО2 по доверенности от 05.06.2017 №341/2017,

от уполномоченного органа - ФИО3 по доверенности от 13.03.2017 №19-13/03026,

от иных лиц - не явились, извещены надлежащим образом.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Курской области с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом).

Решением суда от 27 марта 2017 года (резолютивная часть объявлена 21 марта 2017 года) ФИО1 признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

Сведения о признании должника банкротом включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 23 марта 2017 года, опубликованы в официальном издании, определенном регулирующим органом 01 апреля 2017 года.

05 мая 2017 года Публичное акционерное общество Национальный банк «Траст» в лице Операционного Офиса № 1 в г. Курске обратилось в суд с заявлением об установлении требований в размере 1 269 415 руб. 42 коп. и включении их в реестр требований кредиторов должника.

В судебном заседании в порядке статьи 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» рассматривался вопрос по проверке обоснованности заявленных требований.

Представитель кредитора поддержал заявленные требования.

От финансового управляющего поступил отзыв, согласно которому он просит применить срок исковой давности к требованиям кредитора на сумму задолженности в размере 168 089 руб. 78 коп. по договору кредитной карты от 06.05.2011 № 4245531247738744, а также ссылается на несоразмерность начисленных процентов.

Представитель уполномоченного органа возражал против удовлетворения заявленных требований по тем же основаниям.

В силу частей 3, 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд рассматривает дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В силу пункта 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Согласно пунктам 4, 5 статьи 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный суд проверяет обоснованность заявленных требований и наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов.

В обоснование заявленных требований Национальный банк «Траст» (Банк, Кредитор) предоставил анкету-заявление ФИО1 (Заемщик) на предоставление карты, расписку в получении карты и ПИН-кода от 23.05.2011, Условия предоставления и обслуживания кредитных карт, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №2309439826 от 17.05.2013, анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №31-210549 от 06.05.2011, расписку в получении кредитной карты и ПИН-кода от 06.05.2011, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №01-295801 от 02.02.2012, расписку в получении кредитной карты и ПИН-кода от 02.02.2012, анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифы и Тарифные планы, расчеты задолженности, выписки по счетам.

На основании анкеты-заявления Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic GP со сроком действия 3 года, c кредитным лимитом в размере 80 000 руб. и взиманием процентной ставки в размере 27,99 процентов годовых.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей установлена пунктом 12 Тарифного плана «Частный GP-NEW» в виде штрафа в размере: первый пропуск – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 500 руб.

Пунктом 3 Тарифного плана «Частный GP-NEW» установлено взимание ежемесячной комиссии за ведение счета в размере 0,2 процента от суммы кредита.

Факт использования денежных средств подтверждается счетом-выпиской за период с 06.05.2011 по 17.04.2017.

На основании заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.03.2013 был заключен договор №2309439826, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит на общую сумму 298 387 руб. 66 коп. с взиманием процентной ставки за пользование кредитом в размере 36 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей установлена пунктом 4 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) в виде штрафа за пропуск очередного платежа.

Факт предоставления Заемщику денежных средств в размере 298 387 руб. 66 коп. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 17.05.2013 по 20.03.2017.

На основании заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 06.05.2011 был заключен договор №31-210549, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит на общую сумму 499 990 руб. 00 коп. с взиманием процентной ставки за пользование кредитом в размере 18 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей установлена пунктом 4 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» в виде штрафа за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые – 500 руб., второй раз подряд – 700 руб., третий раз подряд – 1 000 руб.

Факт предоставления Заемщику денежных средств в размере 499 990 руб. 00 коп. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 06.05.2011 по 20.03.2017.

На основании заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 02.02.2012 был заключен договор №01-295801, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит на общую сумму 312 825 руб. 80 коп. с взиманием процентной ставки за пользование кредитом в размере 35,50 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей установлена пунктом 4 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» в виде штрафа за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые – 1 000 руб., второй раз подряд – 1 500 руб., третий раз подряд – 2 000 руб.

Факт предоставления Заемщику денежных средств в размере 312 825 руб. 80 коп. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 02.02.2012 по 20.03.2017.

Ввиду ненадлежащего исполнения Заемщиком взятых на себя обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.03.2017 составил 569 802 руб. 61 коп. основной долг, 660 136 руб. 91 коп. проценты, 6 538 руб. 56 коп. комиссия, 32 937 руб. 34 коп. штраф. Расчеты задолженности проверены судом и имеются в материалах дела.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценив в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает требования Публичного акционерного общества Национального банка «Траст» в лице Операционного Офиса № 1 в г. Курске обоснованными.

Доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено.

Доводы финансового управляющего и уполномоченного органа о пропуске Кредитором срока исковой давности в части задолженности в размере 168 089 руб. 78 коп. по договору кредитной карты от 06.05.2011 № 4245531247738744 отклоняются судом как необоснованные.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из представленных в материалы дела документов следует, срок окончания исполнения обязательств по договору кредитной карты от 06.04.2011 № 4245531247738744 наступил 23.05.2014 (23.05.2011 года должником была получена карта сроком на три года). С заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности, в том числе по настоящему договору, кредитор обратился 05.05.2017, то есть в пределах установленного срока.

Также судом отклоняются как необоснованные доводы уполномоченного органа и финансового управляющего о необоснованности заявленных требований в части процентов ввиду их несоразмерности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 29 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и порядок их определения, в том числе величина процентной ставки по кредиту устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Кредитор обратился с заявленными требованиями, в том числе в части процентов в соответствии с условиями договоров.

Принимая во внимание изложенное у суда отсутствуют основания для снижения процентной ставки по кредитным договорам.

Ввиду изложенного требования Публичного акционерного общества Национального банка «Траст» подлежат включению в реестр требований кредиторов должника.

В соответствии со статьей 2, пунктом 4 статьи 134, пунктом 1 статьи 137 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования конкурсного кредитора подлежат удовлетворению в третью очередь.

В силу пункта 3 статьи 137 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 100, 213.24Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184 - 188, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить требования Публичного акционерного общества Национального банка «Траст» в размере 569 802 руб. 61 коп. основного долга, 660 136 руб. 91 коп. процентов, 6 538 руб. 56 коп. комиссии, 32 937 руб. 34 коп. штрафа в реестр требований кредиторов должника в состав третьей очереди, из них 32 937 руб. 34 коп. штрафа учесть в реестре отдельно.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения через Арбитражный суд Курской области.

Судья Т.Н. Москвина