Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБР-БАНК» об обжаловании действий ликвидатора и взыскании убытков,

по делу по заявлению Центрального Банка Российской Федерации (107016, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>) в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу к Коммерческому топливно-энергетическому межрегиональному банку реконструкции и развития (акционерное общество) (127473, город Москва, переулок 1- й Волконский, 10, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 30.09.2002, ИНН: <***>), 2) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (109240, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 29.01.2004, ИНН: <***>) о принудительной ликвидации,

В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание.

при участии, согласно протоколу судебного заседания.

установил: решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.11.2020 г. по делу № А40-201113/20-145-1383 кредитная организация АО «ТЭМБР-БАНК», регистрационный номер Банка России 2764, ликвидирован. Ликвидатором кредитной организации АО «ТЭМБР-БАНК» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

29.09.2021 г. в Арбитражный суд города Москвы посредством почтового отправления поступило заявление Председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБРБАНК» об обжаловании действий ликвидатора и взыскании убытков в размере 8 335 347, 87 руб.

В настоящем судебном заседании подлежала рассмотрению жалобы Председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБРБАНК» на действия (бездействие) ликвидатора АО «ТЭМБР-БАНК» и о взыскании убытков в размере 8 335 347,87 руб.

Представитель председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБР-БАНК» в судебном заседании доводы жалобы поддержал.

Представитель ликвидатора в отношении заявленных требований возражал.

Суд, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, представленные документы, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту также – Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Обращаясь в суд с жалобой на действия ликвидатора, заявитель указывает на то, что

- действия Ликвидатора Банка по инкассированию наличной иностранной валюты Банка в кассу Ликвидатора Банка, не основаны на нормах права;

- действия Ликвидатора Банка, выразившиеся в неиспользовании инструментов межбанковского рынка продажи наличной валюты и уплаты комиссии, нанесли Банку и его кредиторам ущерб в сумме 2 523 252,18 руб.;

- действия Ликвидатора Банка, выразившиеся в не востребование денежных средств Банка из ВТБ (Европа) в течение 5 месяцев, нанесли Банку и его кредиторам ущерб в сумме 153 793,22 руб.;

- действия Ликвидатора Банка, выразившиеся в конвертации иностранной валюты по низкому курсу, нанесли Банку и его кредиторам ущерб в сумме 5 658 302,47 руб.;

- общий размер ущерба Банку и его кредиторам, причиненный действиями Ликвидатора Банка, в результате которых в конкурсную массу Банка не поступили денежные средства, составляет 8 335 347,87 руб.;

- за период с 16.11.2020 по 01.09.2021 на Московской бирже (ПАО Московская биржа) иностранная валюта торговалась по более высоким курсам, чем курс на 02.10.2020, и у Ликвидатора Банка была возможность не только продать иностранную валюту без потерь на разнице курса валют, но и получить дополнительный доход.

Согласно статье 23.4 Федерального закона № 395-1 "О банках и банковской деятельности" ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве для конкурсного производства, с особенностями, установленными Федерального закона № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации, порядок представления им отчетности в Банк России, а также проверки Банком России деятельности ликвидатора кредитной организации осуществляются в порядке, предусмотренном параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве для конкурсного производства.

Согласно статье 23.2 Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части -параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 4 статьи 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий вправе привлекать для решения задач, возникающих в связи с осуществлением конкурсного производства, бухгалтеров, аудиторов, оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации.

Расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включаются в смету текущих расходов кредитной организации и осуществляются конкурсным управляющим на основании такой сметы (пункт 4 статьи 189.84 Закона о банкротстве). В силу п. 6 статьи 189.84 Закона о банкротстве смета текущих расходов кредитной организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов, подлежит утверждению (изменению) собранием кредиторов или, если им образован комитет кредиторов, комитетом кредиторов по представлению конкурсного управляющего.

По смыслу приведенных норм конкурсный управляющий обязан осуществлять расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации, в том числе производить оплату услуг привлеченных специалистов, за счет имущества кредитной организации в пределах сметы текущих расходов, утвержденной собранием кредиторов, комитетом кредиторов либо арбитражным судом. Действуя добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации (пункт 2 статьи 189.78 Закона о банкротстве), конкурсный управляющий обязан производить обоснованные расходы и в пределах утвержденной сметы.

Недобросовестность и разумность действий определяются в соответствии с пунктами 2 и 3 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №62 «О некоторых вопросах возмещения убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица» от 30 июля 2013 года.

В соответствии с пунктом и 4 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №62 «О некоторых вопросах возмещения убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица» от 30.07.2013 добросовестность и разумность при исполнении возложенных на руководителя обязанностей заключаются в принятии им необходимых и достаточных мер для достижения целей деятельности, ради которых создано юридическое лицо, в том числе в надлежащем исполнении публично-правовых обязанностей, возлагаемых на юридическое лицо действующим законодательством. В связи с этим в случае привлечения юридического лица к публично-правовой ответственности (налоговой, административной и т.п.) по причине недобросовестного и (или) неразумного поведения директора понесенные в результате этого убытки юридического лица могут быть взысканы с директора.

В соответствии со статьей 60 Закона о банкротстве кредиторам должника предоставлено право обратиться в арбитражный суд с жалобой о нарушении арбитражным управляющим их прав и законных интересов, в порядке и в сроки, которые установлены пунктом 1 названной статьи, рассматриваются жалобы гражданина, представителя учредителей (участников) должника, представителя собственника имущества должника - унитарного предприятия, иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, а также лиц, участвующих в процессе по делу о банкротстве, на действия арбитражного управляющего, решения собрания кредиторов или комитета кредиторов, нарушающие права и (или) законные интересы гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве и в процессе по делу о банкротстве.

По смыслу приведенных норм права основанием для удовлетворения такой жалобы является установление арбитражным судом фактов неправомерных действий (бездействия) конкурсного управляющего и нарушения этими действиями (бездействием) прав и законных интересов заявителя.

В соответствии с пунктом 3 статьи 60 Закона о банкротстве, в порядке и в сроки, которые установлены пунктом 1 названной статьи, рассматриваются жалобы гражданина, представителя учредителей (участников) должника, представителя собственника имущества должника - унитарного предприятия, иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, а также лиц, участвующих в процессе по делу о банкротстве, на действия арбитражного управляющего, решения собрания кредиторов или комитета кредиторов, нарушающие права и (или) законные интересы гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве и в процессе по делу о банкротстве.

Ликвидатор, в соответствии с действующим в Агентстве Порядком работы со счетами кредитной организации в ходе конкурсного производства (ликвидации) (далее - «Порядок»), осуществляет мероприятия по выявлению корреспондентских счетов, расторжению соглашений об установлении корреспондентских отношений.

В процессе осуществления в Банке ликвидационных процедур в целях аккумулирования денежных средств в иностранной валюте, включая зачисление сумм остатков валютных средств с корреспондентских счетов в банках-корреспондентах -нерезидентах, возврата ранее выданных кредитов и авансовых платежей, поступающих дебиторов и иных контрагентов, доходов от ранее проведенных банковских операций и сделок, а также для осуществления расходов, связанных с текущими обязательствами Банка в иностранной валюте, Ликвидатор использует корреспондентские счета для денежных средств в иностранной валюте, открытые в банках-корреспондентах.

В соответствии с Порядком продажа иностранной валюты со счета в уполномоченном банке, осуществляется на внутреннем валютном рынке Российской Федерации с последующим переводом денежных средств на счет Банка в Агентстве. Остаток иностранной валюты на счете в уполномоченном банке, образовавшийся до введения процедуры ликвидации и назначения Ликвидатора Банка подлежит продаже по решению представителя ликвидатора не позднее 6 месяцев со дня назначения Ликвидатора. Период продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в целях экономии имущественной массы Банка может быть увеличен.

С целью заключения дополнительного соглашения к корреспондентскому счету в связи со сменой руководителя Банка Ликвидатором запрошены необходимые документы, совершены нотариальные действия для их удостоверения. Подготовленный комплект документов, подтверждающих полномочия представителя Ликвидатора, направлен 08.12.2020 в ПАО Сбербанк (исх. № 01к/131311), в котором открыты корреспондентские счета в долларах США и Евро. Также Ликвидатором в ПАО Сбербанк направлен комплект документов для открытия корреспондентского счета в китайских юанях (CNY).

После проверки ПАО Сбербанк представленных Ликвидатором документов, 01.02.2021 подписаны дополнительные соглашения о порядке приёма наличной иностранной валюты в долларах США и Евро.

Также, 21.01.2021 Ликвидатором в ПАО Сбербанк направлено письмо (исх. № 01к/9703) о предоставлении выписок и конвертации остатков на корреспондентских счетах Банка. После подписания дополнительных соглашений к корреспондентским счетам 02.02.2021 остатки на корреспондентских счетах в долларах США и Евро конвертированы и перечислены на счёт Банка в Агентстве.

Также ПАО Сбербанк в адрес Ликвидатора направил проект нового договора для открытия корреспондентского счёта в китайских юанях. Подписанный Ликвидатором договор с сопроводительным письмом исх. № 01к/18554 направлен в ПАО Сбербанк 02.02.2021.

От ПАО Сбербанк 18.03.2021 получено письмо (вх. № 059453-ДВ) об открытии 10.03.2021 корреспондентского счёта в Китайских юанях с приложением договора корреспондентского счета в иностранной валюте Китайский юань и дополнительного соглашения о порядке приёма наличной иностранной валюты Китайский юань.

В ПАО Сбербанк в рабочем порядке направлена предварительная заявка на прием наличной иностранной валюты. В результате согласования с ПАО Сбербанк заявок и описей на приём наличной иностранной валюты, иностранная валюта «доллары США, ЕВРО, Китайские юани) 05.04.2021 инкассирована и зачислена на корреспондентские счета Банка. Ветхие купюры в сумме 55,00 ЕВРО приняты на инкассо.

С целью экономии имущественной массы Банка отдельная инкассация иностранной валюты в долларах США и Евро не проводилась.

На основании письма Ликвидатора от 22.04.2021 № 01к/88550, ПАО Сбербанк 28.04.2021 произведена конвертация остатков на корреспондентских счетах в иностранной валюте (доллары США, ЕВРО, Китайские юани) по курсу ПАО «Сбербанк». Денежные средства перечислены на счёт Банка в Агентстве.

В соответствии с Дополнительными соглашениями к договорам корреспондентских счетов в долларах США и Евро № 3 от 01.02.2021, № 4 от 01.02.2021, Приложением 3 к дополнительному соглашению № 1 от 10.03.2021 о порядке приема иностранной валюты (китайские юани) к договору 156/123-2021от 10.03.2021 комиссия за прием наличной иностранной валюты на счет составляет 1%.

Комиссия в размере 1% уплачена в соответствии с условиями указанных дополнительных соглашений, заключенных Ликвидатором к договорам корреспондентских счетов, после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций. Данная комиссия предусмотрена тарифами ПАО Сбербанк. Ликвидатору представлены тарифы, действующие на момент заключения дополнительных соглашений.

По запросу Ликвидатора ПАО Сбербанк предоставил копию договора на совершение банкнотных сделок № 649 от 19.02.2019. После отзыва у Банка лицензии банкнотные сделки, условия совершения которых предусмотрены отдельным договором, не проводятся. Договор на совершение банкнотных сделок действовал в период до отзыва у Банка лицензии. Указанный договор не содержит тарифов, ценовые параметры сделки определялись в момент согласования сделки.

С целью возврата денежных средств, учитываемых на административном счете Банка в ВТБ (Европа), Ликвидатором в связи со сменой уполномоченного лица запрошены заверенные копии решения из суда, проведены действия для перевода необходимого комплекта документов на английский язык, совершены нотариальные действия для удостоверения необходимых документов. Также для возврата денежных средств заключено дополнительное соглашение от 01.02.2021 к договору корреспондентского счета, открытого в ПАО Сбербанк.

Подготовленный комплект документов, подтверждающих полномочия представителя Ликвидатора, направлен в адрес Банка ВТБ (Европа) 19.02.2021 (письмо исх. №01к/33391).

После проверки Банком ВТБ (Европа) представленных документов 28.04.2021 осуществлен возврат денежных средств на корреспондентский счет Банка, открытый в Сбербанк. Комиссия за обслуживание счета до момента закрытия счета удерживалась в стандартном размере в соответствии с условиями договора.

В соответствии с Порядком остаток иностранной валюты на счете в уполномоченном банке подлежит продаже по решению представителя Ликвидатора не позднее 6 месяцев со дня назначения Ликвидатора. Период продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в целях экономии конкурсной массы может быть увеличен.

Таким образом, Ликвидатором предприняты все необходимые меры для скорейшего перевода иностранной валюты в российские рубли и зачислению конвертированной суммы на корреспондентский счет Банка. Учитывая обстоятельства подготовки документов, указанные выше, а также сроки проверки документов в банках-корреспондентах, конвертация валюты проведена в допустимые разумные сроки.

Кроме того, одной из важных задач Ликвидатора является формирование имущественной массы Банка и проведение расчетов с кредиторами.

Поскольку значение курса иностранной валюты по отношению к рублю ликвидатору и банку-корреспонденту неизвестен, Ликвидатор, выполнив все необходимые мероприятия для переоформления счетов, произвел конвертацию. За пределы сроков, предусмотренных внутренними регулятивными документами, Ликвидатор не вышел. Заявление на конвертацию валюты, инкассированной и внесенной на корреспондентский счет, направлено в ПАО Сбербанк 22.04.2021 при курсе ЦБ ЕВРО 92,29, Доллар США 76,81. ПАО Сбербанк осуществило конвертацию после получения письма ликвидатора 28.04.2021 при курсах ЦБ ЕВРО 90,46, Доллар США 74,95.

После конвертации валюты поступившие денежные средства направлены на удовлетворение требований кредиторов Банка.

С учетом изложенного, ликвидатором осуществляются все необходимые мероприятия, предусмотренные законодательством по ликвидации Банка, какие-либо неправомерные действия отсутствуют.

Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Учитывая, что заявителем не доказана совокупность обстоятельств необходимых для признания действия (бездействия) ликвидатора незаконными, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения жалобы Председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБР-БАНК».

В соответствии с разъяснениями, данным в п. 48 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный управляющий несет ответственность в виде возмещения убытков при условии, что таковые причинены в результате его неправомерных действий.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ответственность за причинение убытков наступает при доказанности состава гражданско-правового правонарушения, который включает в себя наличие и размер вреда, противоправность и виновность поведения причинителя вреда, а также причинноследственную связь между его противоправными действиями и вредом. Отсутствие одного из вышеуказанных оснований влечет отказ в удовлетворении требования о взыскании убытков.

Учитывая, что заявителем не представлено доказательств противоправности действий ликвидатора Банка, причинно-следственной связи между действиями ответчика и наступившими последствиями, отсутствуют правовые основания для взыскания убытков.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 32, 20.3, 60, 129 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ст. ст. 9, 65, 71, 184, 185, 223 АПК РФ, Арбитражный суд города Москвы

ОПРЕДЕЛИЛ:

Отказать в удовлетворении заявления Председателя Комитета кредиторов АО «ТЭМБР-БАНК» ФИО1 о признании действий ликвидатора незаконными, о взыскании убытков.

Определение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня его изготовления в полном объеме.

Судья

М.А. Грачев