Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев дело по заявлению заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Инвестбанк" (ОАО),

Заявление АКБ "Инвестбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к АКБ "Инвестбанк" (ОАО), Баранову С.Г. о признании сделки недействительной и применении последствий её недействительности

при ведении протокола секретарем Митрофановой Е.О.

с участием: представитель конкурного управляющего должника ФИО1 (дов.), Баранов С.Г. (дов.), представитель Баранова С.Г. ФИО2 (дов.),

Установил: Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.03.2014г. АКБ "Инвестбанк" (ОАО) (ИНН <***> , ОГРН <***>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего АКБ "Инвестбанк" (ОАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 21.10.2014г., оставленным без изменения постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 20.02.2015г., признана недействительной сделкой банковская операция от 11.12.2013 года по списанию денежных средств в сумме 1916 505,20 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяча пятьсот пять) долларов 20 центов США со счета адвоката Баранова Сергея Геннадьевича № 40802840800140005823, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), на счет Баранова Сергея Геннадьевича № <***>, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Применены последствия недействительности сделки: восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед адвокатом Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40802840800140005823 в размере 1 916 505,20 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяча пятьсот пять) долларов 20 центов США. Признать отсутствующей задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № <***> в размере 1 816 385,20 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч триста восемьдесят пять) долларов 20 центов США. Взыскать с Баранова Сергея Геннадьевича в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) денежные средства в сумме 100 000,00 (сто тысяч) долларов США. Восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем в сумме 120 (сто двадцать) долларов США по рассчётному счёту №<***>. Признана недействительной сделкой банковская операция от 11.12.2013 года по списанию денежных средств в сумме 2 090 586,08 (два миллиона девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть) евро 08 евроцентов со счета адвоката Баранова Сергея Геннадьевича № 40802978000140005825, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), на счет Баранова Сергея Геннадьевича № 40817978700000004497, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Применены последствия недействительности сделки: восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед адвокатом Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40802978000140005825 в размере 2 090 586,08 (два миллиона девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть) евро 08 евроцентов; признать отсутствующей задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40817978700000004497 в размере 1 912 808,30 (один миллион девятьсот двенадцать тысяч восемьсот восемь) евро 30 евроцентов; взыскать с Баранова Сергея Геннадьевича в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) денежные средства в сумме 5 000 000() (Пять миллионов) рублей. Взыскано с Баранова Сергея Геннадьевича в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 21.04.2015г. определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2014г. и постановление Девятого Арбитражного апелляционного суда от 20.02.2015г. отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение.

В настоящем судебном заседании подлежало рассмотрению поступившее в суд 27.05.2014г. (согласно штампу канцелярии суда) заявление АКБ "Инвестбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к АКБ "Инвестбанк" (ОАО), Баранову С.Г. о признании сделки недействительной и применении последствий её недействительности

Представитель АКБ "Инвестбанк" (ОАО) в судебном заседании заявил ходатайство об уточнении заявленных требований, просил: Признать недействительными сделки: банковскую операцию от 11.12.2013 г. по списанию денежных средств в сумме 1 916 505,20 долларов США (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч пятьсот пять долларов США 20 центов) с расчетного счета адвоката Баранова Сергея Геннадьевича № 40802840800140005823, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), на расчетный счет Баранова Сергея Геннадьевича № <***>, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО); банковскую операцию от 12.12.2013 г. по списанию денежных средств в сумме 100 000,00 долларов США (Сто тысяч долларов США 00 центов) с расчетного счета Баранова Сергея Геннадьевича № <***>, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), через корреспондентский счет АКБ «Инвестбанк» (ОАО) № 30114840114000006217;

Применить последствия недействительности сделок:

Восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед адвокатом Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40802840800140005823, открытому в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), в размере 1 916 505,20 долларов США (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч пятьсот пять долларов США 20 центов);

Признать отсутствующей задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № <***>, открытому в АКБ

«Инвестбанк» (ОАО), в размере 1 816 385,20 долларов США (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч триста восемьдесят пять долларов США 20 центов);

Взыскать с Баранова Сергея Геннадьевича в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) денежные средства в сумме 100 000,00 долларов США (сто тысяч долларов США 00 центов);

Восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем в сумме 120,00 долларов США (сто двадцать долларов США 00 центов) по расчетному счету <***>;

Признать недействительными сделки: банковскую операцию от 11.12.2013 г. по списанию денежных средств в сумме 2 090 586,08 Евро (Два миллиона девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть Евро 08 евроцентов) с расчетного счета адвоката
Баранова Сергея Геннадьевича № 40802978000140005825, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), на расчетный счет Баранова Сергея Геннадьевича № 40817978700000004497, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО);

банковскую операцию от 11.12.2013 г. по списанию денежных средств в сумме 177 777,78 Евро (Сто семьдесят семь тысяч семьсот семьдесят семь Евро 78 евроцентов) с расчетного счета Баранова Сергея Геннадьевича № 40817978700000004497, открытого в АКБ
«Инвестбанк» (ОАО), и зачислении рублевого эквивалента путем конвертации в размере 8 ООО 000,00 руб. (Восемь миллионов руб. 00 коп.) на расчетный счет Баранова Сергея Геннадьевича № 40817810114000004497, открытый в АКБ «Инвестбанк» (ОАО);

банковскую операцию от 11.12.2013 г. по списанию денежных средств в сумме 5 ООО 000,00 руб. (Пять миллионов руб. 00 коп.) с расчетного счета Баранова Сергея Геннадьевича № 40817810114000004497, открытого в АКБ «Инвестбанк» (ОАО), через корреспондентский счет АКБ «Инвестбанк» (ОАО) № 30102810114000000501;

Применить последствия недействительности сделок:

Восстановить задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед адвокатом Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40802978000140005825 в размере 2 090 586,08 Евро (Два миллиона девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть Евро 08 евроцентов);

Признать отсутствующей задолженность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Барановым Сергеем Геннадьевичем по расчетному (банковскому) счету № 40817978700000004497 в размере 1 912 808,30 Евро (Один миллион девятьсот двенадцать тысяч восемьсот восемь Евро 30 евроцентов);

Взыскать с Баранова Сергея Геннадьевича в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) денежные средства в сумме 5 ООО 000,00 руб. (Пять миллионов руб. 00 коп.);

В судебном заседании Баранов С.Г. возражал против данного уточнения, считает, что конкурсным управляющим должника заявлены новые требования.

Судом в порядке ст. 49 АПК РФ отказано в принятии уточнения, поскольку, заявителем заявленные новые требования, которые не были заявлены первоначально, это противоречит закону и нарушает права других лиц.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал заявление в полном объеме, заявил ходатайство об отложении судебного заседания.

Представитель ответчика поддерживал доводы, изложенные в отзыве, против удовлетворения заявления возражал, возражал против отложения судебного заседания.

Заслушав мнения представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что ходатайство конкурсного управляющего об отложении судебного заседания не подлежит удовлетворению.

Поскольку в силу статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отложение судебного заседания в данном случае является правом, а не обязанностью суда.

В материалы дела ФНС России не представила доказательств невозможности рассмотрения заявленного требования по имеющимся в материалах дела документам. Кредитором в представлено доказательств обращения в суд с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности, также кредитор не обращался с жалобой на действия конкурсного управляющего за неподачу заявления о привлечении руководителя должника.

Заявление ГК АСВ не подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, Решением Арбитражного суда города Москвы от «04» марта 2014 года, принятым в рамках дела №А40-226/2014, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ст.ст. 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования Баранова С.Г. о взыскании денежных средств, находившихся на его депозитах, подлежали бы удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ Ответчик признается кредитором Банка по обязательствам, вытекающим из открытия банковского счета.

Как видно из материалов дела, 27.12.2012 между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и адвокатом Барановым С.Г. заключены два депозитных договора: N 27/11/12-БСГ (далее депозитный договор 1) и N 27/11/12-БСГ-2 (далее депозитный договор 2).

В соответствии с условиями указанных договоров адвокат Баранов С.Г. разместил во вкладе денежные средства в следующих суммах: 1 736 213,36 долларов США под 6,90% годовых и 1 844 428,74 Евро под 6,70%.

Срок размещения денежных средств составлял 426 дней (до 27.01.2014).

Адвокат Баранов С.Г. 11.12.2013 в досрочном порядке расторг Депозитные договоры N 27/11/12-БСГ и N 27/11/12-БСГ-2.

При расторжении Депозитного договора 1 адвокат Баранов С.Г. произвел 11.12.2013 перечисление денежных, размещенных во вкладе, со счета N 42106840800140000140 (счет "Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет") на расчетный (банковский) счет адвоката Баранова С.Г. N 40802840800140005823 (счет "Физические лица - индивидуальные предприниматели").

При расторжении Депозитного договора 2 адвокат Баранов С.Г. произвел 11.12.2013 перечисление денежных средств, размещенных во вкладе, со счета N 42106978700140000141 (счет "Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет") на расчетный (банковский) счет адвоката Баранова С.Г. N 40802978000140005825 (счет "Физические лица - индивидуальные предприниматели").

При этом, банковские счета адвоката Баранова С.Г. N 42106840800140000140 и N 42106978700140000141 полностью обнулены.

Затем, денежные средства в сумме 1 916 505,20 долларов США перечисляются со счета адвоката Баранова С.Г. N 40802840800140005823 (счет "Физические лица - индивидуальные предприниматели") на счет Баранова С.Г. N <***> (счет "Физического лица").

Баранов С.Г. с расчетного (банковского) счета N <***> 12.12.2013 произвел перечисление денежных средств в сумме 100 000,00 долларов США через корреспондентский счет АКБ "Инвестбанк" (ОАО) на собственный расчетный счет, открытый в ином кредитном учреждении, а также уплачивает комиссию за перевод денежных средств в сумме 120,00 долларов США.

По состоянию на 13.12.2013 на указанном расчетном (банковском) счете Баранова С.Г. учитывается положительный остаток в размере 1 816 385,20 долларов США.

Также, денежные средства в сумме 2 090 586,08 евро перечислены со счета адвоката Баранова С.Г N 40802978000140005825 (счет "Физические лица - индивидуальные предприниматели") на счет Баранова С.Г. N 40817978700000004497 (счет "Физического лица").

На основании заявления Баранова С.Г. 11.12.2013 со счета N 40817978700000004497 осуществлена продажа 177 777,78 евро с зачислением рублевого эквивалента указанной суммы 8000000 руб. на счет Баранова С.Г. N 40817810114000004497, в связи с чем по состоянию на 13.12.2013 остаток по нему составил 1912808,30 евро.

Через подразделение Калининградского филиала Сбербанка России N 8626/01717 Баранову С.Г. 13.12.2013 произведена выплата страхового возмещения по счету N 40817810114000004497 в размере находившегося на нем остатка денежных средств - 569 409,28 руб.

Со счета N <***> осуществлен перевод 100000 долларов США на счет Баранова С.Г. в Калининградском филиале Банка "Возрождение", после чего по состоянию на 13.12.2013 остаток на счете составил 1816385,20 долларов США.

По состоянию на 13.12.2013 на расчетном (банковском) счете Баранова Сергея Геннадьевича N <***> учитывается положительный остаток в размере 1 912 808,30 Евро.

Согласно выписке по счету N 40817810114000004497 Баранов С.Г. оформил 11.12.2013 два платежных поручения на перевод с указанного счета денежных средств на сумму 5 000 000 руб. и 3 000 000 руб. (всего 8 000 000 руб.) на свой счет в Калининградском филиале Банка "Возрождение", после чего остаток денежных средств на данном счете составил 569 409,28 руб.

Определением Калининградского областного суда от 19.06.2014 по делу N 33-2219/2014 установлено, что денежные средства в сумме 5 000 000 руб. поступили на счет Баранова С.Г., а платежное поручение на сумму 3 000 000 руб. АКБ "Инвестбанк" исполнено не было.

Конкурсный управляющий АКБ "Инвестбанк" (ОАО) посчитав банковские операции от 11.12.2013 по перечислению денежных средств с расчетных (банковских) счетов адвоката Баранова С.Г. на расчетные (банковские) счета Баранова С.Г., как физического лица недействительными сделками, как произведенные с предпочтением удовлетворения требований по отношению к другим кредиторам должника, исключительно с намерением причинить вред другим лицам, не произведенными в рамках обычной хозяйственной деятельности, обратился в суд с заявлением о признании указанных операций недействительными и применением последствий недействительности сделок.

В соответствии с п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Согласно Приказу Банка России от 13.12.2013 N ОД-1025 временная администрация по управлению кредитной организацией АКБ "Инвестбанк" (ОАО) назначена с 1312.2013.

В соответствии с п. 1 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований при наличии определенных в данной статье условий.

Оспариваемые конкурсным управляющим АКБ "Инвестбанк" (ОАО) сделка совершена в пределах месячного срока, установленного п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Для признания сделки, совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является даже не нарушение Банком срока исполнения денежных обязательств перед его кредиторами, а само наличие денежных обязательства Банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам.

П. 1 ст. 855 ГК РФ установлена очередность списания денежных средств со счета: "При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом".

П. 2 ст. 855 ГК РФ закреплен порядок списания денежных средств (исполнения предъявленных требований) при недостаточности денежных средств на счете. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

В силу ст. 860 ГК РФ, настоящие правила распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Отменяя определение суда от 21 октября 2014 года и направляя вопрос на новое рассмотрение, суд АС МО указал, что суд не исследовал довод ответчика о том, что документы представленные конкурсным управляющим не подтверждают наличия кредиторов у Банка на момент совершения оспариваемой сделки 11.12.2013 и картотеки неисполненных платежных документов в том числе по валютным счетам. Суд не дал оценки доказательствам Баранова С.Г. подтверждающие, что Банк осуществлял операции по перечислению денежных остальных клиентов в период 10-13 декабря 2013 года в значительных суммах. Согласно выписке по корреспондентскому счету 11.12.2013 Банком были списаны средства клиентов на общую сумму 759 216 707, 60 рублей и у него имелись значительные денежные средства.

В соответствии со ст.ст. 28 и 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации (конкурсного управляющего) в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Правила настоящей статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерациипроцессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации. К действиям, совершенным во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти, применяются правила, предусмотренные настоящей статьей

Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что по правилам главы III. 1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента)

В соответствии с п. 1 ст. 28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации

Согласно Приказу Банка России от «13» декабря 2013 года №ОД-1025 временная администрация по управлению кредитной организацией АКБ «Инвестбанк» (ОАО) назначена с 13 декабря 2013 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований при наличии определенных в данной статье условий, а именно:

- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

-сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

-сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

-сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Из материалов дела усматривается, что оспариваемая конкурсным управляющим сделка совершена в пределах месячного срока, установленного пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве и исчисляемого для кредитных организаций с даты назначения Центральным банком Российской Федерации временной администрации (абзац 2 пункта 1 статьи 28 Закон о банкротстве кредитных организаций).

Пунктом 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий. Кроме того, поскольку указанных перечень является открытым, предпочтение может иметь место и в иных случаях, кроме содержащихся в этом перечне.

В соответствии с абз. 5 п. 1 ст. 61.3. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для признания сделки недействительной по указанному в данной норме основанию не требуется, чтобы срок исполнения обязательств перед другими кредиторами наступил к моменту совершения оспариваемой сделки, поскольку ненаступление срока исполнения обязательства само по себе не должно ставить кредитора в менее выгодное положение по сравнению с контрагентами должника, получающими удовлетворение своих требований на основании сделок, совершенных в сроки, указанные в п. 2,3 ст. 61.3. Закона о банкротстве.

В то же время в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника.

В качестве доказательств наличия у Банка, по состоянию на 10.-11.12.2013 г., неисполненных требований иных кредиторов, по мнению конкурного управляющего подтверждается приложенными копиями претензий кредиторов (клиентов банка), а также вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 по делу N А14-14165/2013 (в судебном порядке установлен факт неисполнения АКБ "Инвестбанк" (ОАО) требования ОАО "Концерн "Созвездие" от 28.11.2013 ОАО "Концерн "Созвездие" о возврате вклада в сумме 200 000 000,00 рублей).

Однако из материалов дела видно, что указанные претензии датированы начиная с 11 декабря 2013 года, а судя по дате регистрации корреспонденции, претензии поданы в период 18 - 23 декабря 2013 года и связаны с односторонним расторжением договора банковского вклада.

Кроме того, претензии не является надлежащим доказательством наличия неисполненного банком требования кредитора.

В подтверждение своих доводов заявитель не приобщает бухгалтерскую отчетность и неисполненные Банком платежные документы перечисленных кредиторов, с отметкой банка о их принятии. На вопрос суда о наличии бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, представитель конкурсного управляющего пояснил, что такой отчетности не имеет.

В соответствии с Положением Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" поручения клиентов неисполненные из-за отсутствия денежных средств на корсчете в Банке России помещаются в соответствующую картотеку и в бухгалтерском учете банка относятся на кредит счета N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации".

Доказательств наличия картотеки неоплаченных платежных документов (подп. «б» п. 35.3.), а также что оспариваемый платеж в пользу ответчика совершен в обход других ожидающих исполнение распоряжений клиентов (подп. «в» п. 35.3.) таких как данные, оформленные в порядке АПК РФ, по счетам 47418, 90904 бухгалтерского учета банка и ежедневного баланса на дату совершения оспариваемой банковской операции конкурсным управляющим не предоставлено. Соответственно, основания для вывода о совершении спорной банковской операции в нарушение очередности исполнения требований клиентов, закрепленных ст. 855 ГК РФ, у суда отсутствуют.

Таким образом, в материалах дела отсутствуют в принципе доказательства наличия неисполненных требований других кредиторов и картотеки неоплаченных документов в соответствии со ст. 68 АПК РФ.

В соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв.Банком России 16.07.2012 N 385-П предусмотрена расшифровка плана счетов бухгалтерского учета.

По состоянию на конец дня 11.12.2013 неисполненные обязательства перед третьими лицами у банка отсутствовали, и активы банка существенно превышали его пассивы, и обороты проведённые по счетам АКБ «Инвестбанк» (ОАО), существенно превышали размеры вкладов Баранова С.Г. Также из оборотно-сальдовой ведомости следует, что обязательства в иностранной валюте отсутствовали в принципе.

Согласно отчёту по форме 040350 неисполненные обязательства перед третьими лицами у банка отсутствовали.

Правовой анализ данных, содержащихся в оборотных ведомостях АКБ «Инвестбанк», произведён также Министерством финансов Калининградской области и отражён в ответе одному из клиентов банка - ООО «Электронные линии» (ответ дан в рамках целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в 2011 - 2017 годах»).

Из указанных документов следует, что на начало каждого операционного дня на корреспондентских счетах АКБ «Инвестбанк» (ОАО) имелись положительные остатки денежных средств. В течение операционного дня по указанным счетам проводились как расходные операции, так и приходные операции. На конец каждого операционного дня на счетах имелись также положительные остатки денежных средств.

Согласно бухгалтерской отчетности должника, размещенной на официальном сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru), по состоянию на 01.01.2013 стоимость активов составляла более 62 млрд. руб. Как указано в Решении Арбитражного суда города Москвы от 04.01,2014, о признании Должника несостоятельным (банкротом), на дату отзыва лицензии (13.12.2013) Банк обладал достаточными активами для осуществления платежей.

Согласно отчета «О ходе конкурсного производства», опубликованного на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 03.04.2014: «По данным бухгалтерского учета по состоянию на 1 марта 2014 года активы Банка с учетом исключения из них суммы созданного резерва на возможные потери и амортизации основных средств составили 20 615 200 тыс. руб., из них денежные средства в кассе и на счетах в Банке России - 2796438 тыс. руб. (в том числе обязательные резервы - 2003606 тыс. руб.).».

Кроме того, по валютным счетам, по которым осуществлялись проводки денежных средств Баранова С.Г., картотека никогда не формировалась.

Также ответчиком Барановым С.Г. приобщены к материалам дела кассовые журналы и акты ревизии монет, в соответствии с которыми в кассе Банка только наличных денежных средств находилось около 60 млн. рублевого эквивалента.

Размер операций, совершенных Барановым С.Г.. менее 1% активов Банка. Более того, из всех принадлежащих ему депозитов на суммы 2 млн. долларов США и 2 млн. евро он перевел только лишь 100000 долларов США и 5000000 рублей. Вопреки позиции конкурсного управляющего, такое поведение нельзя отнести к злоупотреблению правом, иначе бы он перевел все свои денежные средства. К тому же требование Баранова С.Г. как вкладчика о возврате собственных денежных средств в принципе нельзя отнести к злоупотреблению правом.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.05.2013 г. N 7372/12, при исследовании вопроса о том, была ли совершена сделка с предпочтением, обстоятельством, имеющим существенное значение, является не только наличие картотеки неоплаченных платежных документов, но и одновременно - отсутствие средств на корреспондентском счете.

Из материалов дела следует, что платежи Барановым С.Г. совершались через корреспондентский счет АКБ «Инвестбанк» (ОАО), что свидетельствует о достаточности на нем денежных средств в день проведения операций. При этом сам факт совершения оспариваемых банковских операций уже предполагает достаточность денежных средств на корреспондентском счете должника - АКБ «Инвестбанк» (ОАО) для их выполнения. По состоянию на момент совершения Барановым С.Г. банковских операций календарная очерёдность платежей при совершении операций не нарушалась, у АКБ «Инвестбанк» (ОАО) отсутствовали признаки неплатёжеспособности, ограничения по совершению операций регулятором не применялись, корреспондентский счет не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались.

В этой связи доводы конкурсного управляющего о неплатёжеспособности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) являются неподтверждёнными, не основаны на фактических материалах дела и противоречат вышеуказанной правовой позиции, изложенной ВАС РФ, в том числе, в постановлении по данному Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.05.2013 N 7372/12 по делу N А41-16922/2011. Как указано ВАС РФ, сам факт совершения подобных операций уже предполагает достаточность денежных средств на корреспондентском счете банка для ее выполнения, а в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами, однако это обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов. Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности.

Каких-либо доводов, подтверждающих факт того что оспариваемые сделки (действия) выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности общества конкурсным управляющим в материалы дела не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 166, 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 28, п. 1 ст. 50.34, 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ст. 2, ст. 61.3, ст. 61.8, ст. 61.9, ст. 129, ст. 131, ст. 134, ст. 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Отказать в удовлетворении ходатайства конкурсного управляющего АКБ "Инвестбанк" (ОАО) об отложении судебного заседания.

Отказать в удовлетворении заявления АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Баранову С.Г. о признании сделки недействительной и применения последствия недействительности указанной сделки.

Определение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции (Девятый арбитражный апелляционный суд) в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья И.М. Клеандров