Гражданский кодекс часть 1

Приказом Банка России от 5 апреля 2012 года № ОД-204 у кредитной организации «Международный Инвестиционный Банк» (открытое акционерное общество) с 5 апреля 2012 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 5 апреля 2012 года № ОД-205 с 5 апреля 2012 года назначена временная администрация по управлению «МИ-БАНК» (ОАО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 05 июня 2012 года «МИ-БАНК» (ОАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим «МИ-БАНК» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В Арбитражный суд города Москвы 30 августа 2012 года в порядке п. 1 ст. 28, п. 1 ст. 50.34 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поступило заявление конкурсного управляющего должника «МИ-БАНК» (ОАО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

- о признании недействительной сделку гашения задолженности по генеральному соглашению № 2-01/145 (по сделке от 09.02.2012г), совершенную 21.02.2012 года, в размере 30 000 000 руб.;

- о признании недействительной сделку гашения задолженности по генеральному соглашению № 2-01/145 (по сделке 13.02.2012г), совершенную 27.02.2012 года, в размере 20 000 000 руб., и применения последствий их недействительности в виде восстановления задолженности «МИ-БАНК» (ОАО) перед ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» по генеральному соглашению № 2-01/145 от 9 февраля 2012 года (по сделкам от 9 февраля 2012 года и от 13 февраля 2012 года) в размере 50 000 000 руб. и взыскания с ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» в пользу «МИ- БАНК» (ОАО) денежных средств в размере 50 000 000 руб.

Согласно ст. 61.8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в настоящем судебном заседании заявление конкурсного управляющего должника рассматривается по существу в рамках дела о

банкротстве должника № А40-56428/12-123-163Б по правилам главы IIIФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Представитель «МИ-БАНК» (ОАО) в судебном заседании поддержал заявленное требование и настаивал на его удовлетворении.

Представители ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» поддержали доводы отзыва, пояснив суду, что основания для признания сделки недействительной отсутствуют. Сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности должника; размер спорной суммы составляет менее 1% стоимости активов должника; ответчику не было известно о наличии у должника признаков неплатежеспособности.

Выслушав мнение лиц, участвующих в судебном заседании, а также исследовав материалы дела и представленные документы, суд приходит к выводу, что заявление не подлежит удовлетворению в связи со следующим.

При осуществлении процедуры конкурсного производства конкурсным управляющим «МИ- БАНК» (ОАО) установлено, что на основании генерального соглашения № 2-01/145 от 9 февраля 2012 года ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» предоставлены «МИ-БАНК» (ООО) следующие межбанковские кредиты: согласно сделке от 9 февраля 2012 года осуществлена операция по предоставлению межбанковского кредита на сумму 30 000 000 руб.; согласно сделке от 13 февраля 2012 года осуществлена операция по предоставлению межбанковского кредита на сумму 20 000 000 руб.

Предоставление вышеуказанных кредитов подтверждается выпиской по счету № 31302810900000000130.

Обязательства по возврату указанных сумм исполнены Банком путем перечисления денежных средств с корреспондентского счета «МИ-БАНК» (ОАО), открытого в Банке России, что подтверждается выпиской по счету № 31702810900000000003.

21 февраля 2012 года была погашена задолженность на сумму 30 000 000 руб., 27 февраля 2012 года – на сумму 20 000 000 руб.

По мнению конкурсного управляющего, указанные операции являются сделкой, влекущей предпочтительное удовлетворение требований ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» к «МИ- БАНК» (ОАО) (должнику) перед требованиями других его кредиторов. В соответствии с п. 1 ст. 61 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", произведенная банковская операция должна быть признана недействительной на основании абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, как повлекшая оказание предпочтение одному кредитору банка перед другими. В результате совершения оспариваемой сделки ответчик получил немедленное удовлетворение своих требований к Банку по межбанковским кредитам в размере 50 000 000 руб.

Доводы заявителя являются необоснованными.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве кредитных организаций. Правила настоящей статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством РФ и другими отраслями законодательства РФ.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве, с учетом положений п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение шести месяцев до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России и если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке

неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Предполагается, что ответчик знал о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.

Применительно к банкротству кредитных организаций указанный шестимесячный срок определяется по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (п.п. 1 и 2 ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

Как уже отмечено выше, временная администрация по управлению «МИ-БАНК» (ООО) назначена с 5.04.2012 г., оспариваемая операция совершена 21.02.2012 года и 27.02.2012 года – в пределах шести месяцев до назначения временной администрации.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 23.12.2010 г. №63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. I Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», бремя доказывания того, что сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения, лежит на оспаривающем ее лице.

Как следует из материалов дела, обязательства по возврату сумм межбанковских кредитов были своевременно (в соответствии с условиями сделок) исполнены «МИ-БАНК» (ОАО) путем перечисления денежных средств со своего корреспондентского счета, открытого в расчетном подразделении Банка России; «МИ-БАНК» (ОАО) не представлено доказательств отсутствия или недостаточности денежных средств для удовлетворения требований иных кредиторов (отсутствия возможности исполнить в даты исполнения обязательств перед ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» обязательства перед иными кредиторами); «МИ-БАНК» (ОАО) не представлено доказательств наличия на даты погашения задолженности перед ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» картотеки на своем корреспондентском счете, наличия каких-либо неисполненных в срок требований кредиторов «МИ-БАНК» (ОАО), а также наличия каких-либо исполнительных документов, предъявленных «МИ-БАНК» (ОАО) и не исполненных им в установленный срок.

Таким образом, в нарушение положений ст. 65 АПК РФ, каких-либо доказательств того, что возврат «МИ-БАНК» (ОАО) сумм межбанковского кредита привел или мог привести к изменению очередности удовлетворения требований его кредиторов, возникших до совершения оспариваемой сделки, или влечет за собой оказание предпочтения ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» перед другими кредиторами, «МИ-БАНК» (ОАО) не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», необходимым условием возможности признания оспариваемых конкурсным управляющим «МИ- БАНК» (ОАО) ГК «АСВ» сделок (действий) недействительными является установление факта того, что кредитору было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Понятия указанных признаков содержатся в ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: неплатежеспособность - прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств; недостаточность имущества - превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника.

Материалами дела подтверждается, что на момент совершения оспариваемых сделок (действий) у «МИ-БАНК» (ОАО) на счете 47418 не имелось денежных обязательств, не исполненных в срок, превышающий 14 дней со дня наступления их исполнения.

В соответствии с постановлением Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 23.12.2010 г. №63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. I Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»,наличие именно официальных публикаций о введении наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а не каких-либо иных, является подтверждением осведомленности контрагента должника о наличии у последнего признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества.

На даты совершения оспариваемых сделок соответствующих публикаций в отношении «МИ- БАНК» (ОАО) не имелось.

Согласно н. 1.6. Положения Банка России № 283-П от 20 марта 2006года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», элементы расчетной

базы резерва и факторы риска, на основании которых кредитная организация выносит профессиональное суждение об уровне риска, определяются кредитной организацией самостоятельно. Источники получения возможной информации о факторах риска, включая средства массовой информации и другие источники, определяются кредитной организацией самостоятельно. В соответствии с указанной нормой права в ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» принят Регламент работы на межбанковском денежном рынке (утвержден Протоколом № 9/2 от 15 декабря 2005 года).

Кредитная организация должна приложить все разумные усилия для получения информации, необходимой для вынесения профессионального суждения. При этом документ, содержащий профессиональное суждение по каждому элементу расчетной базы резерва, анализ факторов, которые легли в основу указанного суждения, а также расчет резерва включаются в досье контрагента. Указанные документы составляются с периодичностью раз в месяц согласно п.3.1.5 Положения ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-П.

В соответствии с п. 4.12 Регламента работы на межбанковском денежном рынке и п. 1.6. Положения Банка России № 283-П и на основании Методики оценки финансового состояния кредитной организации (Приложение №2 к Регламенту) в отношении заемщика «МИ-БАНК» было составлено Профессиональное суждение - Финансовый анализ заемщика «МИ-БАНК» (ОАО) по состоянию на 01.02.2012года.

Согласно подготовленному финансовому заключению, показатели финансового состояния банка-контрагета были оценены согласно второй категории качества, и было предложено сформировать резерв на возможные потери по сделкам с данным контрагентом в размере 1%. Расчетный уровень лимита был определен в сумме 50 000 000 рублей.

Указанное решение было рассмотрено и утверждено Протоколом заседания Кредитного комитета ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» от 09 февраля 2012.

Таким образом, со стороны ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» были предприняты все действия, предусмотренные внутренними документами Банка и Положениями Банка России при выдаче межбанковского кредита Банку-должнику.

Более того, Ответчик привлек для независимого анализа финансового состояния «МИ-БАНК» на дату 01 февраля 2012года стороннюю специализированную организацию - ООО «Коллегия налоговых консультантов», которой подготовлен отчет по результатам проведенного анализа отчетности «МИ-БАНК» (ОАО).

Анализ отчетности «МИ-БАНК» (ОАО) показал, что отсутствуют данные о плохом (проблемном, нестабильном) финансовом состоянии ОАО «МИ-БАНК» на 01.02.2012г; отсутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества «МИ-БАНК» (ОАО) на 01.02.2012г.

В материалах дела отсутствуют сведения, что отчетность банка, публикуемая в свободном доступе на сайте ЦБ РФ разнится с действительной отчетностью банка-должника.

В соответствии с требованиями Указания Банка России от 12.11.2009 №2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» предоставление отчетности кредитной организацией осуществляется по итогам отчетного периода (месяца) в установленные сроки. При этом, отчетность предоставляется кредитной организацией заинтересованным лицам после ее сдачи в Банк России. Таким образом, на момент совершения оспариваемых сделок 21.02.2012 и 27.02.2012 для оценки рисков ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» использовалась отчетность Банка по состоянию на 01.02.2012.

Официальная информация об ограничениях, установленных для «МИ-БАНК» (ОАО), была опубликована Банком России на своем сайте только 01.03.2012 г.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО КБ «Финансовый Трастовый Банк» действовало разумно и проявило требующуюся от него по условиям оборота осмотрительность, объективно не знало и не могло знать о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества «МИ-БАНК» (ОАО) на даты совершения оспариваемых сделок (действий) - в период 21.02.2012 г. по 27.02.2012 г., поскольку все имеющиеся в его распоряжении доступные и достоверные документы (сведения) свидетельствовали об обратном - о платежеспособности должника.

При этом, доказательств наличия у «МИ-БАНК» (ОАО) на даты совершения оспариваемых сделок (действий) признаков неплатежеспособности и/или недостаточности имущества, фактов неисполнения каких-либо обязательств перед своими кредиторами, «МИ-БАНК» (ОАО) суду не представлено.

Судом также принято во внимание, что спорные банковские операции были совершены должником «МИ-БАНК» (ОАО) в процессе обычной хозяйственной деятельности, поскольку согласно выпискам по лицевому счету «МИ –БАНК» (ОАО), производились погашения долга по заключенному соглашению, что свидетельствует о правоотношении сторон по получению и погашению межбанковских кредитов, носящих длящийся характер.

В соответствии с п.2. ст. 61.4. Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании ст. 61.3. указанного закона, если размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. № 63, при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. Совершение сделки в сфере, отнесенной к основным видам деятельности должника в соответствии с его учредительными документами, само по себе не является достаточным для признания ее совершенной в процессе его обычной хозяйственной деятельности.

К сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности, судебная арбитражная практика относит обусловленные разумными экономическими причинами сделки, не отличающиеся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени, и необходимые для осуществления его хозяйственной деятельности.

Оспариваемые «МИ-БАНК» (ОАО) сделки (действия) связаны с уплатой должником денег как заемщиком по кредиту, при этом аналогичные сделки (действия) ранее совершались «МИ-БАНК» (ОАО) на межбанковском рынке неоднократно и на сходных условиях; доказательств того, что оспариваемые сделки существенно отличаются от иных сделок должника, в материалы дела не представлено.

Стоимость активов банка по состоянию на 01.02.2012 г., рассчитанная на основании представленной должником в Банк России отчетности по форме 0409101, составляла 5 063 841 000 руб. (1% = 50 638 410 руб.). Таким образом, размер оспариваемых банковских операций в сумме 30 000 000 руб. и 20 000 000 руб. не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за предшествующий сделке и следующий за ней отчетные периоды.

При этом оспариваемые сделки являлись самостоятельными, не связанными друг с другом, их условия согласовывались сторонами, а сами сделки заключались и исполнялись поочередно (последовательно) вне зависимости одна от другой.

Таким образом, сделки истца по возврату сумм кредита в размере 30 000 000 руб. и 20 000 000 руб. не могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным ст.6.1.3. Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку соответствуют критериям, предусмотренным п.2. ст. 61.4 указанного Федерального закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 28, 50.34 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст.ст. 61.1, 61.3, 61.4, 61.8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ст.ст. 110, 184-186, 188, 223 АПК РФ, Арбитражный суд города Москвы

О П Р Е Д Е Л И Л :

Заявление конкурсного управляющего «МИ-БАНК» (ОАО) о признании недействительными сделок гашения задолженности по генеральному соглашению № 2-01/145 от 9 февраля 2012 года, совершенные 21 февраля 2012 года в размере 30 000 000 руб., 27 февраля 2012 года в размере 20 000 000 руб. и применения последствий их недействительности оставить без удовлетворения.

Определение вступает в силу немедленно и может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня изготовления в полном объеме.

Судья

И.А.Белова

101 5655230