Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Мурманской области в составе судьи Романовой Марины Александровны, при составлении протокола судебного заседания помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании заявление (требование) акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес (место нахождения): 125009, <...>; адрес представителя ФИО2: 109147, <...>, Банк ВТБ (ПАО)) о включении 1 457 340руб. 88 коп. в реестр требований кредиторов должника – ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Мурманская обл., г. Кола, СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес регистрации: <...>, адрес финансового управляющего ФИО4: 183038, <...>), как обеспеченного залогом имущества должника,

заинтересованное лицо: открытое акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» (ОГРН <***>, ИНН <***>, 183038, Мурманская обл., Театральный бульвар, д. 8)

при участии в судебном заседании представителей:
заявителя: не участвовал, извещен;
должника: не участвовал, извещен,
финансового управляющего: не участвовал, извещен,
иных лиц: не участвовали, извещены,

установил:

Определением от 29.01.2018 заявление ФИО3 признано обоснованным, в отношении неё введена процедура реструктуризации долгов; финансовым управляющим должника утверждена ФИО4, член Союза «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Северо- Запада».

Сообщение финансового управляющего о введении в отношении ФИО3 процедуры реструктуризации долгов гражданина и установлении срока для предъявления требований кредиторов опубликовано в официальном органе – газете «Коммерсантъ» от 10.02.2018 № 25 на странице 135 (номер публикации 78230028651).

Определением суда от 05.03.2018 требование кредитора принято к производству суда первой инстанции, судебное заседание по его рассмотрению назначено на 03.05.2018, о чем лица, участвующие в настоящем обособленном споре, считаются надлежащим образом извещенными в силу положений статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда http://murmansk.arbitr.ru, сайте «Электронное правосудие» www.kad.arbitr.ru.

АО «АИЖК» в судебное заседание представителей не направило, известив суд о смене наименования на АО «ДОМ.РФ». в материалы дела представлены дополнительные документы, в том числе оригинал закладной от 06.03.2014.

Должник в судебном заседании не также участвовал, заявлений, ходатайств, отзыва не представлено.

Финансовый управляющий в представленном отзыве сообщил об отсутствии возражений относительно заявленного требования.

Со стороны иных кредиторов должника, уполномоченного органа, финансового управляющего возражений относительно требования АО «АИЖК» в адрес суда не поступило.

В порядке статьи 156 АПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие лиц, участвующих в деле, не направивших представителей для участия.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от 02.03.2018 № 97-р Общество изменило наименование на акционерное общество «ДОМ.РФ». Соответствующие изменения внесены в устав и зарегистрированы в ЕГРЮЛ за ГРН 2187747323234 от 14.03.2018.

Данные обстоятельства в силу статьи 124 АПК РФ являются основанием для изменения наименования кредитора по делу.

Проверив обоснованность и наличие оснований для включения требования АО «ДОМ.РФ» в заявленном размере, суд пришел к следующему.

В силу пункта 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, чьи требования обеспечены залогом имущества гражданина, уполномоченный орган вправе для целей включения в реестр требований кредиторов должника и участия в первом собрании кредиторов предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании заявления о признании гражданина банкротом обоснованным в порядке, установленном статьей 213.7 названного выше Закона.

Рассмотрение требований кредиторов осуществляется судом в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Установленные статьями 71, 213.8 Закона о банкротстве порядок и срок предъявления требования к должнику соблюдены, требование представлено в суд 27.02.2018, т.е. до истечения установленного законом двухмесячного срока.

Предъявленная ко включению в реестр требований кредиторов задолженность является задолженностью по договору займа № 033/2014 от 06.03.2014, приобретенную АО «АИЖК» по договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 01/15975-13-ф от 14.11.2013 у ОАО «АИЖК Мурманской области».

По расчету кредитора по состоянию на 28.01.2018 задолженность составила

В качестве обоснования требования заявителем представлены в адрес суда документы, подтверждающие природу возникновения, состав и размер денежного обязательства должника перед кредитором, а именно: копии договора займа с приложениями, платежного поручения № 294 от 06.03.2014, договора купли- продажи квартиры от 06.03.2014 и акта приема-передачи, выписки из ЕГРН от 12.02.2018, подробного расчета задолженности по состоянию на 28.01.2018 и др. В материалы дела также представлен оригинал закладной от 06.03.2014 № 5105900800302.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно перечисленным выше документам ОАО «АИЖК Мурманской области» (займодавец) и ФИО3 (заемщик) 06.03.2014 заключили договор целевого займа № 033/2014 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>, во исполнение условий которого займодавец перечислил заемщику платежным поручением № 294 от 06.03.2014 сумму 1 465 000 руб.

Займ выдан сроком 180 мес. по 28.02.2029 под 12,95% годовых (с возможностью уменьшения на 0,7% пунктов в период надлежащего исполнения заёмщиком обязательств по страхованию) с погашением аннуитетными ежемесячными платежами в размере 17 889 руб.

Таким образом, указанная в требовании задолженность возникла до возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве) ФИО3, не является текущим обязательством должника. Пени начислены по состоянию до даты введения процедуры реструктуризации долгов. Требование заявителя документально подтверждено, правомерно и обосновано. Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Согласно пунктам 1, 2 и 5 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. от 07.05.2013, действовавшей в период заключения договора займа и выдачи закладной (далее - Закон об ипотеке), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено названным Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено названным Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», в соответствии с пунктом 2 статьи 389 ГК РФ уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом. Исходя из приведенных положений государственная регистрация уступки прав по основному обязательству, обеспеченному ипотекой (пункт 4 статьи 20 Закона об ипотеке), необходима только в случае, когда уступаемое обязательство возникло из договора, подлежащего государственной регистрации.

При этом с момента уступки прав требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, к новому кредитору переходят права залогодержателя по договору ипотеки (статья 384 ГК РФ). Однако до государственной регистрации перехода к новому кредитору прав по ипотеке предъявленные им требования, основанные на договоре об ипотеке (например, иск об обращении взыскания на предмет залога), удовлетворению не подлежат.

Однако, указанное разъяснение не охватывает случаи, когда права залогодержателя удостоверяются закладной согласно статье 13 Закона об ипотеке.

В соответствии с пунктом 5 статьи 13 Закона об ипотеке передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Закона об ипотеке.

Статьей 48 Закона об ипотеке (пункты 1 - 3) установлено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, в которой должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения

кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии.

Исполнение обязательств ФИО3 обеспечено в том числе ипотекой, в удостоверение которой заемщиком 06.03.2014 составлена закладная.

Квартира приобретена ФИО3 по договору от 06.03.2014, право собственности зарегистрировано 12.03.2014 за государственным номером 51-5101/009/2014-987.

Государственная регистрация ипотеки произведена 12.03.2014 за государственным номером 51-51-01/009/2014-988.

Закладная со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности передана в собственность АО «АИЖК» по договору № 01/15975-13-ф от 14.11.2013.

Отметка о смене владельца закладной сделана в установленном порядке.

Согласно отметками на закладной последняя была передана на временный депозитарный учет в депозитарий «Газпромбанк» (ОАО), 06.04.2018 снята с депозитарного учета 06.04.2018, владелец закладной АО «АИЖК».

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, АО «АИЖК» приобрело права по закладной в установленном статьей 48 Закона об ипотеке порядке, и Общество наделено правом обращаться в суд с требованиями, основанными на закладной.

Согласно пункту 3 статьи 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. При этом кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ требования залогового кредитора в части, обеспеченной залогом, погашаются в приоритетном порядке перед остальными кредиторами, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно абзацу 5 пункта 1 Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» от 23.07.2009 № 58 (далее - Постановление Пленума ВАС РФ № 58), устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337, пунктом 1 статьи 339 ГК РФ обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части).

Положениями статьи 213.10 Закона о банкротстве определены особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина.

Пунктом 4 статьи 134 Закона о банкротстве предусмотрено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 Закона о банкротстве.

В силу пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 настоящего Федерального закона, в следующем порядке:

десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов I и II очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;

оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

В ходе судебного заседания обстоятельств, свидетельствующих о прекращении права залога, не выявлено.

С учетом изложенного требование кредитора к должнику на сумму 1 457 340 руб. 88 коп., в том числе 1 393 939 руб. 63 коп. – основной долг, 48 391 руб. – проценты за пользование займом, 15 010 руб. 25 коп. – пени, является правомерным, обоснованным, документально подтвержденным и, как следствие, подлежит удовлетворению в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 213.27 и статьей 138 Закона о банкротстве.

Требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства, подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов (пункт 17 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).

Руководствуясь статьями 4, 16, 71, 134, 137, 213.8, 213.10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 124, 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

Произвести замену наименования акционерного общества «Агентство

ипотечного жилищного кредитования» на акционерное общество «ДОМ.РФ».
Требование акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника –

ФИО3 требование акционерного общества «ДОМ.РФ»

в размере 1 457 340 руб. 88 коп., в том числе 1 393 939 руб. 63 коп. – основной долг, 48 391 руб. – проценты за пользование кредитом, 15 010 руб. 25 коп. – пени, как обеспеченное залогом имущества должника: жилое помещение, расположенное по адресу: Россия, г. Мурманск, пр-кт Кирова, д. 41, кв. 47, общей площадью 45 кв.м., кадастровый номер 51:20:0000000:10366.

Определение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня его вынесения.

Судья М.А. Романова