Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление финансового управляющего ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Бишкек Кыргызской Республики, адрес регистрации: <...>) ФИО2

об истребовании сведений,

при участии в судебном заседании:

лица, участвующие в деле, в судебное заседание своих представителей не направили,

установил:

Решением Арбитражного суда Новгородской области от 29 октября 2020 года (резолютивная часть решения объявлена 27.10.2020) ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим должника утверждена член Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО» - ФИО2.

Финансовый управляющий ФИО2 05.08.2021 обратился в Арбитражный суд Новгородской области с заявлением об обязании АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) исполнить требование финансового управляющего совершить следующие действия:

- реализовать все имеющиеся на момент получения данного поручения финансовые инструменты Должника, в том числе акции, паи инвестиционных фондов, ценные бумаги депозитарные расписки и иные финансовые инструменты) по рыночной цене;

- все денежные средства в иностранной валюте конвертировать в российский рубль по рыночному курсу на момент исполнения данного поручения;

- после реализации всех имеющихся финансовых инструментов Должника, перевести все денежные средства хранящихся на брокерских счетах по реквизитам, указанным в ходатайстве.

В случае, если Банк не реализует финансовые инструменты Должника и не перечислит вырученные денежные средства в течение месяца с момента вынесения определения арбитражного суда, взыскать с АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (в конкурсную массу Должника) 1 000,00 рублей за каждый день неисполнения судебного акта в виде судебной неустойки.

Определением Арбитражного суда Новгородской области от 11.08.2021 заявление финансового управляющего принято к производству.

От финансового управляющего 22.11.2021 поступила письменная позиция, из которой следует, что согласно поступившему ответу АО «Тинькофф Банк» № 5-2TZLLK1K1 от 29.10.2021г. доступный остаток денежных средств составляет 955,60 рублей, из которых:

— По договору № 5010773454 от 08.12.2015г. 753,49 рублей;

— По счёту № 40817810600010836047 остаток денежных средств составляет 202,11 рублей;

Кроме того, согласно представленной справке об активах Инвестора на брокерском счёте по состоянию на 26.10.2021г. по договору № 2000261095 от 04.06.2018г. числятся денежные средства в размере 381,66 рублей, из которых:

— 299,91 рублей;

— 0, 35 долларов США (24,54 рублей);

— 0,70 (57,21 рублей) Евро.

Вместе с тем, в соответствии с разделом 2 «финансовые активы» за Должником числятся активы, рыночная стоимость которых составляет 509 768,14 руб.

Таким образом, по состоянию на 26.10.2021г. на обычных и брокерских счетах Должника находится 511 105,40 рублей, из которых 509 768,14 рублей являются ценными бумагами.

Тем не менее, запрос финансового управляющего по настоящее время не исполнен. Как по горячей линии, так и в своём ответе № 5-2G2BV0GLE от 11.06.2021г. кредитное учреждение сообщает о том, что нужно заполнить пакет необходимых документов, заверить у нотариуса и отправить обратно в кредитное учреждение.

Однако ни один из нотариусов не согласился нотариально заверять подпись инвестора, так как финансовый управляющий не является инвестором.

Кроме того, ни один из нотариусов не заверяет подпись самого Должника-инвестора, так как Должник не вправе подписывать какие-либо платёжные документы.

Об указанной ситуации финансовый управляющий неоднократно сообщал в банк, но ситуация не решается уже больше трёх месяцев. Таким образом, своим бездействием кредитное учреждение воспрепятствует деятельности арбитражного управляющего.

Финансовым управляющим 24.11.2021 представлен ответ АО «Тинькофф Банк» от 23.11.2021 должнику на его требование о реализации активов с фондовой биржи, в соответствии с которым должник не может самостоятельно распоряжаться своими инвестиционными счетами, чтобы совершить какие-либо действия по счетам.

От финансового управляющего 06.12.2021 поступило ходатайство об участии представителя заявителя посредством онлайн-заседания.

Представитель финансового управляющего в судебное заседание 09.12.2021 посредством веб-конференции надлежащим образом не подключился.

Определением суда от 09.12.2021 суд отложил судебное заседание на 16.12.2021 и обязал финансового управляющего представить суду:

- официальное письмо нотариуса об отказе в заверении подписей должника и финансового управляющего;

- документально подтвердить необходимость заверения пакета документов, указанных в заявлении от 05.08.2021 и отзыве от 22.11.2021. Представить такие документы суду;

- поручение на вывод средств по форме брокера, указанном в ответе Банка № 5-2G2BV0GLE от 11.06.2021;

- письменное обращение в АО «Тинькофф Банк» о закрытии брокерского счета (ФЗ от 22.04.1996 № 39 «О рынке ценных бумаг»;

- письменный отказ Банка о закрытии брокерского счета;

- копию договора об открытии брокерского счета, заключённого между Банком и должником.

Указанные документы от финансового управляющего до начала судебного заседания не поступили.

В судебное заседание 16.12.2021 лица, участвующие в деле, своих представителей не направили.

Суд, рассмотрев заявленные требования, руководствуется следующим.

Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются главой Х Закона о банкротстве. Согласно пункту 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

Глава Х Закона о банкротстве не содержит положений об обязанности финансового управляющего закрыть счета должника в банках и иных кредитных организациях и осуществлять расчеты в деле о его банкротстве с использованием одного специального счета должника, открытого для соответствующих целей.

Вместе с тем, в силу приведенных выше положений статьи 213.1 Закона о банкротстве на дела о банкротстве граждан в данной части распространяются положения пункта 1 статьи 133 Закона о банкротстве, согласно которому конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.

Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

На дела о банкротстве в силу положений пункта 3 статьи 213.1 Закона о банкротстве также распространяется пункт 2 статьи 133 Закона о банкротстве, в соответствии с которым на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.

Иное нормами Закона о банкротстве не предусмотрено.

Таким образом, в рамках дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, финансовый управляющий, как и конкурсный управляющий в процедуре конкурсного производства, обязан использовать один специальный (основной) счет должника и обеспечить закрытие других счетов должника, помимо счетов, специально указанных в пункте 1 статьи 133 Закона о банкротстве, депозитных счетов, обеспечивающих накопление денежных средств должника, однако не предусматривающих их расходование, до расчетов с конкурсными кредиторами.

Согласно пункту 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

С даты признания гражданина банкротом регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению (пункт 7 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктом 3 статьи 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон о рынке ценных бумаг), физическое лицо вправе потребовать возврата учтенных на его индивидуальном инвестиционном счете (далее – ИИС) денежных средств и ценных бумаг или их передачи другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, с которым заключен договор на ведение ИИС. При этом Закон о рынке ценных бумаг не устанавливает ограничений в части учета на ИИС денежных средств в иностранной валюте, а также в части возврата денежных средств, учтенных на ИИС, в иностранной валюте.

В связи с чем, Закон о рынке ценных бумаг не запрещает брокерам и управляющим осуществлять по требованию инвестора возврат денежных средств, учтенных на ИИС, в иностранной валюте.

Владельцем специального брокерского счета согласно пункту 3 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг является брокер, в связи с чем, для возврата инвестором денежных средств, находящихся на таком счете (как учитываемых на ИИС, так и нет), инвестору необходимо обращаться к брокеру с требованием о возврате суммы денежных средств (если денежные средства учитываются во внутреннем учете брокера на счете, отличном от ИИС) либо прекращать договор на ведение ИИС (если денежные средства учтены на ИИС).

Финансовым управляющим не представлено в материалы дела документальных доказательств, свидетельствующих об обращении в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о прекращении договора на ведение ИИС.

Финансовый управляющий указывает, что как по горячей линии, так и в своём ответе № 5-2G2BV0GLE от 11.06.2021г. кредитное учреждение сообщает о том, что нужно заполнить пакет необходимых документов, заверить у нотариуса и отправить обратно в кредитное учреждение.

Правила ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (далее - профессиональные участники), и составления отчетности перед клиентами установлены Положением N 577-П. (Положение Банка России от 31.01.2017 N 577-П (ред. от 13.08.2020) "О правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.05.2017 N 46772)).

АО «Тинькофф Банк», как профессиональный участник, осуществляющий деятельность на рынке ценных бумаг, обязан руководствоваться, в том числе указанными Правилами.

Между тем, ответ № 5-2G2BV0GLE от 11.06.2021г. не содержит требований кредитного учреждения о нотариальном заверении пакета документов; в материалы дела не представлена форма поручения на вывод средств по форме брокера, требующая необходимость нотариального заверения.

Положение № 577-П не содержит требований о нотариальном заверении поручений на совершение сделок третьими лицами.

Особенности учета имущества, переданного в доверительное управление профессиональному участнику рынка ценных бумаг, установлены Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

Согласно пункту 3 статьи 3 названного закона денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту в порядке, установленном настоящей статьей.

Из приведенных правовых норм следует, что на брокерских счетах находятся принадлежащие клиентам денежные средства, переданные ими в доверительное управление брокеру.

В материалах дела отсутствует Договор от 04.06.2018 №2000261095 об оказании услуг на финансовом рынке, заключенный между Банком и Клиентом на открытие брокерских счетов.

При таких обстоятельствах дать оценку правовой природе открытых счетов с целью определить собственника денежных средств, находящихся на этом счете, не представляется возможным.

Денежные средства, переданные клиентом финансовой организации, а в данном случае брокеру, в том числе зачисленные на открытый клиенту для этих целей специальный счет, по общему правилу не обладают индивидуально-определенными признаками.

При недостаточности у финансовой организации денежных средств для расчетов по своим денежным обязательствам, сведения о размере средств на счете клиента, сами по себе не означают возможность исполнения поручений клиента, в том числе по возврату денежных средств.

Таким образом, вывод о принадлежности конкретной суммы денежных средств определенному клиенту финансовой организации может быть сделан лишь в том случае, если обособленная сумма на счете клиента обеспечена денежными средствами финансовой организации в конкретный момент времени.

Выдача брокером клиенту денежных средств на основании распоряжения последнего об их изъятии из системы торгов, в данном случае, представляет собой не возврат индивидуально-определенного имущества, поскольку записи о клиентах и используемых ими финансовых инструментах носят учетный, а не правоустанавливающий характер, а является исполнением денежного обязательства брокера в рамках правоотношений из договора брокерского обслуживания, а именно, поручения клиента на выплату ранее внесенных денежных средств.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства, поступившие от финансового управляющего, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований удовлетворения заявленных требований финансового управляющего.

Руководствуясь статьями 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

1. В удовлетворении заявления финансового управляющего ФИО1 ФИО2 отказать.

2. Определение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Новгородской области в течение десяти дней с даты его вынесения.

3. В соответствии с пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов» копии судебного акта направляются лицам, участвующим в деле, посредством их размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в виде электронного образа судебного акта, заверенного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Судья И.В. Козлова