Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании без вызова сторон заявление кредитора акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» ИНН <***> ОГРН <***> (ул.Воздвиженка, д.10, <...>)

о включении в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: г. Пенза, место регистрации и место жительства: Ульяновская ул., 56 д., 118 кв., Пенза г., ИНН <***>, СНИЛС №<***>),

финансовый управляющий ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Дело о банкротстве гражданки ФИО1 возбуждено 17 декабря 2019 года по заявлению должника.

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 02 марта 2020 года гражданка ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, финансовым управляющим утверждена ФИО2. Публикация в газете «КоммерсантЪ» произведена 14 марта 2020 года.

В Арбитражный суд Пензенской области 05 августа 2020 года обратился кредитор АО «Банк ДОМ.РФ» с заявлением о включении 298 994,54 руб., из которых 78 839,61 руб. – основной долг; 46 498,74 руб. – проценты; 173 656,19 руб. – неустойка, в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1 по делу о несостоятельности (банкротстве).

Определением суда от 12.08.2020 г. заявление принято к производству, судебное заседание по его рассмотрению назначено на 14 сентября 2020 года.

14.09.2020 г. в материалы дела поступил отзыв финансового управляющего, в котором последний не возражает против заявленных требований.

Арбитражный суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

01.03.2013 года АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее- АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключило Кредитный договор за № 06-060/КФ-13 (далее- Договор) с ФИО3 (далее также - заемщик) путем акцепта оферты со стороны Заемщика.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

Заявление на предоставление кредита;

«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»;

тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Отличный клиент»

Рассмотрев заявление, Заявитель принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 124 600.00 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19.9 % годовых, был открыт счет №40817810918060026014, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.5 Заявления на предоставление кредита, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись, Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись в уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ст.438 ГК РФ).

Таким образом, Заявитель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.3.9. Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (см. Приложение).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1. Общих условий).

Согласно условиям программы «Отличный клиент», Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

В соответствии с п. 3.6. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.6.1. Общих условий.

Согласно п. 3.6.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Заемщик вышел на просрочку по исполнению обязательств 01.09.2015г.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010г. №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ)».

Принимая во внимание ст.319 ГК РФ, сумма полной задолженности Должника на 01.03.2020 года составила 298 994,54 рублей из которых 78 839,61 руб. – основной долг; 46 498,74 руб. – проценты; 173 656,19 руб. – неустойка.

Наличие задолженности в указанном размере послужило основанием для обращения кредитора в суд с настоящим заявлением.

Произведенный расчет судом проверен, возражения со стороны финансового управляющего и должника не заявлены, контррасчет в материалы дела не представлен.

Доказательств возврата кредитных средств суду в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ не представлено.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допустим (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления денежных обязательств для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Представленные доказательства в соответствии со статьями 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ суд признает достаточными, относимыми и допустимыми для вывода о наличии у должника перед кредитором АО «Банк ДОМ.РФ» на дату введения процедуры реализации имущества гражданина неисполненного денежного обязательства в размере 298 994,54 рублей, в связи с чем на основании статей 4, 12, 16, 71, 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» суд признает требования кредитора в заявленной сумме установленными.

Вместе с тем, согласно части 2 статьи 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом.

В силу разъяснений пункта 24 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом по ходатайству конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением вопроса об обоснованности предъявленного требования.

Согласно пункту 3 статьи 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» уведомление о признании арбитражным судом обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов направляется финансовым управляющим по почте всем известным ему кредиторам гражданина не позднее чем в течение пятнадцати дней с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.

Судом установлено, что сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина в газете «КоммерсантЪ» опубликовано 14 марта 2020 года. Заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов ФИО3 по делу о её несостоятельности (банкротстве) поступило в суд 05.08. 2020 года, то есть с пропуском предусмотренного Законом двухмесячного срока. При этом кредитором ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено и доказательств уважительности причин пропуска вышеуказанного срока в материалы дела не представлено.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» также установлено, что требования, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, срок предъявления которых не был восстановлен судом, удовлетворяются по правилам пункта 4 статьи 142 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 4 статьи 142 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)», пунктом 9 Общих правил ведения арбитражным управляющим реестра требований кредиторов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 09.07.2004 № 345 требования кредитора, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов подлежат учету отдельно от реестра требований кредиторов и удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

В связи с изложенным суд полагает, что требования АО «Банк ДОМ.РФ» в сумме 298 994,54 руб., из которых 78 839,61 руб. – основной долг; 46 498,74 руб. – проценты; 173 656,19 руб. – неустойка подлежат удовлетворению за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 4, 12, 16, 71, 213.27 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Требования кредитора АО «Банк ДОМ.РФ» в сумме 298 994,54 руб., из которых 78 839,61 руб. – основной долг; 46 498,74 руб. – проценты; 173 656,19 руб. – неустойка признать установленными в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданки ФИО3.

Требование кредитора, заявленное после закрытия реестра, подлежит удовлетворению за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Определение суда вступает в силу немедленно и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения через Арбитражный суд Пензенской области.

Судья Ж.Е. Мурсаева