Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Пономарева Г.Л., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ложкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>; 117997, <...>)

о включении требования в реестр требований кредиторов должника,

поданное в рамках дела по заявлению по заявлению ФИО1 (ИНН <***>; СНИЛС № <***>, дата рождения: 26.04.1986; место рождения: г. Красноуральск Свердловская обл.; адрес регистрации: 618320, <...>) о признании ее несостоятельной (банкротом),

участники процесса в заседание суда не явились, извещены надлежащим образом, в том числе публично,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – должник) 03.08.2023 обратилась в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом).

Определением Арбитражного суда Пермского края от 10.08.2023 заявление принято к производству суда.

Решением арбитражного суда от 24.10.2023 (резолютивная часть решения от 17.10.2023) заявление должника признано обоснованным, в отношении должника введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим имуществом должника утвержден ФИО2, член Ассоциации "САМОРЕГУЛИРУЕМАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ "МЕРКУРИЙ", регистрационный номер в сводном государственном реестре арбитражных управляющих - 20108.

В порядке, установленном статьей 28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве), сведения о введении в отношении должника процедуры реализации имущества включены в федеральный информационный ресурс – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (дата публикации –26.10.2023, сообщение №12800975), в газете "КоммерсантЪ – №206(7651) от 03.11.2023).

16.11.2023 публичное акционерное общество Сбербанк (далее – заявитель, кредитор) обратилось в суд с заявлением о включении требований в общей сумме 456 417 руб. 12 коп., состоящей из: 399 189 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 51 288 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 5 940 руб. – госпошлина в реестр требований кредиторов должника.

Заявление о включении в реестр требований кредиторов передано для рассмотрения судьей Пономаревым Г.Л. на основании распоряжения Арбитражного суда Пермского края от 31.10.2023 № 75-р.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 23.11.2023 заявление публичного акционерного общества Сбербанк принято к производству суда, с учетом отложений назначено на 07.02.2024.

Ранее, от финансового управляющего поступил отзыв на требование кредитора, согласно которому по кредитному договору №482258 от 29.04.2021 образовалась задолженность в размере 63 492 руб. 48 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 58 248 руб. 89 коп. – просроченный основной долг, 3 758 руб. 59 коп. – просроченные проценты. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства № 270137/23/59022-ИП сумма, подлежащая взысканию, составляет 75 714 руб. 30 коп., из них: 67 552 руб. 72 коп. – основной долг , 6 676 руб. 58 коп. - проценты, 1485 руб. - сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи. Сумма, взысканная по ИП, составляет: 15 980 руб. 41 коп., итого: 59 733 руб. 89 коп. (75 714,30 -15 980,41), разница в расчётах составляет 3 758 руб. 59 коп. По кредитному договору №764906 от 29.06.2021 образовалась задолженность в размере 93 668 руб. 19 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 74 698 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 17 484 руб. 56 коп. – просроченные проценты. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства № 8807323/59022-ИП сумма, подлежащая взысканию, составляет 85 322 руб. 61 коп., из них: 74 698 руб. 63 коп. - основная сумма долга; 9 138 руб. 98 коп. - проценты; 1 485 руб. - сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, разница в расчётах составляет 8 345 руб. 58 коп. По кредитному договору №236196 от 08.03.2021 образовалась задолженность в размере 52 459 руб. 24 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 4 481 руб. 15 коп.. – просроченные проценты, 46 493 руб. 09 коп.. – просроченный основной долг, согласно постановлению об окончании исполнительного производства № 64511/23/59022-ИП сумма, подлежащая взысканию, составляет 52 189 руб. 03 коп., из них: 46 493 руб. 09 коп. - основная сумма долга; 4 210 руб. 94 коп. - рублей проценты; 1 485 руб. - сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи. Разница в расчётах составляет 270 руб. 21 коп. По кредитному договору №1423004 от 06.11.2021 г. образовалась задолженность в размере 135 637 руб. 59 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 14 364 руб. 54 коп. – просроченные проценты, 119 788 руб. 05 коп. – просроченный основной долг. По договору кредитной карты от 10.01.2022 образовалась задолженность в размере 111 159 руб. 62 коп., из которых: 11 199 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 99 960 руб. 36 коп. – просроченный основной долг. Общая сумма задолженности, заявленная по требованию, составляет 456 417 руб. 12 коп., из которых: 399 189 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 51 288 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 5 940 руб. – госпошлина. Финансовым управляющим проверены сроки исковой давности, сроки предъявления требования, обоснованность заявленного требования и расчет задолженности по кредитному договору. Указанное требование заявлено в срок, указанный в п. 4 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На основании произведённых расчётов, финансовый управляющий считает, что к уплате подлежат следующие суммы:

1) По кредитному договору №482258 от 29.04.2021 - 59 733,89 руб.

2) По кредитному договору №764906 от 29.06.2021 - 85 322,61 руб.

3) По кредитному договору №236196 от 08.03.2021 - 52 189,03 руб.

Во включении остальной части заявленных требований финансовый управляющий не возражает.

К судебному заседанию от кредитора поступил отзыв на возражение финансового управляющего, согласно которому 29.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 202 000 руб. сроком на 37 мес. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанностей по исполнению условий кредитного договора нотариусом была совершена исполнительная надпись нотариуса У-0000501846-0 от 30.06.2023 г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 29.04.2021, в размере 75 714, руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг – 67 552 руб. 72 коп., просроченные проценты – 6 676 руб. 58 коп., госпошлина – 1 485 руб. Задолженность по кредитному договору взыскана за период с 08.12.2022 по 15.06.2023 г. Кредитный договор не расторгнут. В связи с этим, срочные проценты на сумму просроченной задолженности продолжили начисляться до даты признания должника банкротом (т.е. с 16.06.2023 г. по 17.10.2023 г.) и составили 3 758,59 руб. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства от 18.10.2023 г. за период с 05.07.2023 г. (дата возбуждения ИП) по 17.10.2023 г. с должника было взыскано 15 980, руб. 41 коп. Денежные средства в указанном размере (15 980 руб. 41 коп., из которых 9 303 руб. 83 коп. – направлено в погашение задолженности по основному долгу, 6 676,58 руб. – задолженности по процентам), поступили взыскателю. По состоянию на 17.10.2023 г. (дата признания должника банкротом), задолженность по кредитному договору <***>, составила 63 492 руб. 48 коп.: - просроченный основной долг – 58 248 руб. 89 коп. (67 552 руб. 72 коп. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) – 9 303 руб. 83 коп. (сумма погашения в рамках исполнительного производства) - просроченные проценты – 3 758 руб. 59 коп. (6 676 руб. 58 коп. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) + 3 758 руб. 59 коп. (сумма доначисленных процентов) – 6 676,58 руб. (сумма погашений в рамках исполнительного производства). - госпошлина – 1 485 руб. Таким образом, право на взыскание процентов за пользованием кредитом, возникло в период действия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств и у Банка сохраняется право на начисление и взыскание процентов на просроченный основной долг, начисленных с 16.06.2023 г. по дату вынесения судом определения о признании должника несостоятельным (банкротом). 29.06.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №764906. Должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 171 000 рублей сроком на 24 мес. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанностей по исполнению условий кредитного договора нотариусом была совершена исполнительная надпись нотариуса У-0000321734-0 от 01.05.2023 г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №764906 от 29.06.2021, в размере 85 322 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 74 698 руб. 63 коп. - просроченные проценты – 9 138 руб. 98 коп. - госпошлина – 1 485 руб. Задолженность по кредитному договору взыскана за период с 08.09.2022 по 23.03.2023 г. Кредитный договор не расторгнут. В связи с этим, срочные проценты на сумму просроченной задолженности продолжили начисляться до даты признания должника банкротом (т.е. с 24.03.2023 г. по 17.10.2023 г.) и составили 8 345,58 руб. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства от 05.07.2023 г. за период с 05.05.2023 г. (дата возбуждения ИП) по 17.10.2023 г. с должника было взыскано 0 руб. По состоянию на 17.10.2023 г. (дата признания должника банкротом), задолженность по кредитному договору <***> составила 93 668 руб. 19 коп: - просроченный основной долг, 74 698 руб. 63 коп. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) - просроченные проценты – 17 484 руб. 56 коп. (9 138,98 руб. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) + 8 345 руб. 58 коп. (сумма доначисленных процентов) - госпошлина – 1 485 руб. 08.03.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №236196. Должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 215 517 руб. 23 коп. сроком на 36 мес. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанностей по исполнению условий кредитного договора нотариусом была совершена исполнительная надпись нотариуса У-0000313341-0 от 06.04.2023 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 08.03.2021, в размере 52 189 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг – 46 493 руб. 09 коп. - просроченные проценты – 4 210 руб. 94 коп. - госпошлина – 1 485 руб. Задолженность по кредитному договору взыскана за период с 10.10.2022 по 23.03.2023 г. Кредитный договор не расторгнут. В связи с этим, срочные проценты на сумму просроченной задолженности продолжили начисляться до даты признания должника банкротом (т.е. с 24.03.2023 г. по 17.10.2023 г.) и составили 2 367 руб. 97 коп. (приложение № 4 столбец № 15 к расчету задолженности, ранее направлен в материалы дела). Согласно постановлению об окончании исполнительного производства от 13.06.2023 г. за период с 11.04.2023 г. (дата возбуждения ИП) по 17.10.2023 г. с должника было взыскано 2 097 руб. 76 коп. Денежные средства в указанном размере (из которых 2 097 руб. 76 коп. направлено в погашение задолженности по процентам). По состоянию на 17.10.2023 г. (дата признания должника банкротом), задолженность по кредитному договору <***> составила 52 459 руб. 24 коп.: просроченный основной долг – 46 493 руб. 09 коп. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) - просроченные проценты – 4 481 руб. 15 коп. (4 210,94 руб. (сумма, взысканная исполнительной надписью нотариуса) + 2 367,97 руб. (сумма доначисленных процентов) – 2 097 руб. 76 коп. (сумма погашений в рамках исполнительного производства) - госпошлина – 1 485 руб. Таким образом, право на взыскание процентов за пользованием кредитом, возникло в период действия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств и у Банка сохраняется право на начисление и взыскание процентов на просроченный основной долг, начисленных с 24.03.2023 г. по дату вынесения судом определения о признании должника несостоятельным (банкротом), доводы финансового управляющего не обоснованы. На основании изложенного, ПАО Сбербанк поддерживает ранее заявленные требования в общем размере 456 417 руб. 12 коп., из которых: 399 189 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 51 288 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 5 940 руб. – госпошлина, считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в том числе публично.

Арбитражный суд, рассмотрев заявление, исследовав материалы дела, установил следующее:

Статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) предусмотрено, что дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствие с пунктом 4 стать 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

По смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Требование предъявлено заявителем в установленные законом сроки.

Из материалов дела следует, что требование заявителя основано на ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитным договорам, что не соответствует положениям ст. 309, 310, 808-811 ГК РФ.

В подтверждение данного факта заявителем представлены соответствующие доказательства.

29.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №482258 путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия, документ прилагается) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 202 000 рублей сроком на 37 мес. 29.04.2021 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на расчётный счёт. Банк перед должником свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита.

Должником в настоящее время нарушаются обязательства, принятые по договору.

По состоянию на 17.10.2023 образовалась задолженность в размере 63 492 руб. 48 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 58 248 руб. 89 коп. – просроченный основной долг, 3 758 руб. 59 коп. – просроченные проценты. В связи с неисполнением условий заключенного кредитного договора нотариусом совершена исполнительная надпись о взыскании с должника в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов за совершение исполнительной надписи в размере 1 485 руб.

29.06.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №764906 путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (документ прилагается). Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 171 000 рублей сроком на 24 мес. 29.06.2021 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на расчётный счёт. Банк перед должником свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита.

Должником в настоящее время нарушаются обязательства, принятые по договору.

По состоянию на 17.10.2023 образовалась задолженность в размере 93 668 руб. 19 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 74 698 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 17 484 руб. 56 коп. – просроченные проценты. В связи с неисполнением условий заключенного кредитного договора нотариусом совершена исполнительная надпись о взыскании с должника в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов за совершение исполнительной надписи в размере 1 485 руб.

08.03.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №236196 путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 215 517 руб. 23 коп. сроком на 36 мес. 08.03.2021 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на расчётный счёт. Банк перед должником свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита. Должником в настоящее время нарушаются обязательства, принятые по договору.

По состоянию на 17.10.2023 образовалась задолженность в размере 52 459 руб. 24 коп., из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 4 481 руб. 15 коп. – просроченные проценты, 46 493 руб. 09 коп. – просроченный основной долг. В связи с неисполнением условий заключенного кредитного договора нотариусом совершена исполнительная надпись о взыскании с должника в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов за совершение исполнительной надписи в размере 1 485 руб.

06.11.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №1423004 путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 162 500 рублей сроком на 36 мес. 06.11.2021 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на расчётный счёт. Банк перед должником свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита. Должником в настоящее время нарушаются обязательства, принятые по договору. По состоянию на 17.10.2023 образовалась задолженность в размере 135 637 руб. 59 коп, из которых: 1 485 руб. – госпошлина, 14 364 руб. 54 коп. – просроченные проценты, 119 788 руб. 05 коп. – просроченный основной долг. В связи с неисполнением условий заключенного Кредитного договора нотариусом совершена исполнительная надпись о взыскании с должника в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов за совершение исполнительной надписи в размере 1 485 руб.

10.01.2022 стороны (ПАО Сбербанк и ФИО1) заключили договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка MasterCard, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), Тарифами Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Должнику была выдана кредитная карта №538150xxxxxx3422, условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. В соответствии с пунктами условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Должнику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется Должнику в размере кредитного лимита под 21.7% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Должником в настоящее время нарушаются обязательства, принятые по договору.

По состоянию на 16.10.2023 образовалась задолженность в размере 111 159 руб. 62 коп., из которых: 11 199 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 99 960 руб. 36 коп. – просроченный основной долг.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что обязательства по возврату денежных средств не исполнены, правильность произведенного расчета не оспорена (статьи 9, 65 АПК РФ), суд приходит к выводу о том, что требование кредитора в заявленном размере является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника (пункт 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве).

Доводы финансового управляющего о том, что кредитором не учтены суммы, взысканные с должника в рамках исполнительного производства, опровергаются материалами дела, согласно которым кредитор при расчете суммы задолженности учел суммы, взысканные в рамках исполнительного производства.

Кроме того, учитывая, что кредитные договоры не расторгнуты, совершение исполнительской надписи нотариусом, не расторгает кредитный договор, суд приходит к выводу о наличии у кредитора права начислять проценты до даты принятия судом заявления должника о признании его банкротом к производству суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 184, 185, 188, 223 п.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд Пермского края

ОПРЕДЕЛИЛ:

заявление публичного акционерного общества Сбербанк, удовлетворить.

Включить требование публичного акционерного общества Сбербанк в общей сумме 456 417 руб. 12 коп., из которых: 399 189 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 51 288 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 5 940 руб. – госпошлина, в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО1.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия через Арбитражный суд Пермского края.

Судья Г.Л. Пономарев