Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Кудриной Э.Р., на основании распоряжения председателя Арбитражного суда Пермского края от 29 мая 2018 года № 16-р, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатыховой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление

общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (г. Москва, ИНН <***>, ОГРН <***>) (сокращенное наименование – ООО «Феникс») о включении требований в реестр требований кредиторов

в рамках дела по заявлению ФИО1 (614068, г. Пермь, а/я 6) (правопредшественник – ФИО2) о признании ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <...> <...>) банкротом,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – АО «Тинькофф Банк» (г. Москва, ИНН <***>),

в судебном заседании приняли участие:

от ООО «Феникс»: не явились, извещены надлежащим образом;

от финансового управляющего должника: ФИО4 по доверенности от 25.01.2021, предъявлен паспорт;

иные лица: не явились, извещены надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

26 ноября 2019 года ФИО2 обратился в арбитражный суд с заявлением о признании ФИО3 (далее по тексту – должник) банкротом.

Определением суда от 11 декабря 2019 года заявление принято к производству, возбуждено производство по делу № А50-35913/2019 о банкротстве должника.

Определением суда от 25 февраля 2020 года (резолютивная часть объявлена 17 февраля 2020 года) заявление ФИО1 (правопреемник ФИО2) признано обоснованным, в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов сроком на четыре месяца, финансовым управляющим для участия в деле о банкротстве должника утвержден ФИО5 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, почт. адрес: 614068, <...>, а/я 22, e-mail: vacvac@yandex.ru), член ААУ «Солидарность».

В порядке, установленном статьей 28 Федерального закона
от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве), сведения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов опубликованы в газете «Коммерсантъ» (выпуск от 07 марта 2020 года), в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее по тексту – ЕФРСБ) (публикация от
27 февраля 2020 года).

Решением суда от 10 августа 2020 года (резолютивная часть решения объявлена 03 августа 2020 года) должник признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим имуществом должника утвержден ФИО5.

Сведения о введении в отношении должника процедуры реализации имущества опубликованы в официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных Законом о банкротстве: в газете «Коммерсантъ» – выпуск от 22 августа 2020 года, в ЕФРСБ – публикация от 17 августа 2020 года.

07 октября 2020 года (направлено почтой 29 сентября 2020 года)
ООО «Феникс» (далее по тексту – общество, кредитор) обратилось в суд с заявлением о включении требований в общей сумме 206 492 руб. 92 коп. в реестр требований кредиторов должника.

В порядке, установленном пунктом 2 статьи 100 Закона о банкротстве, сведения о требованиях кредитора включены финансовым управляющим имуществом должника в ЕФРСБ (публикации от 23 октября 2020 года).

Определением суда от 14 октября 2020 года заявление общества принято к производству, судебное заседание для рассмотрения его обоснованности назначено на 13 ноября 2020 года, к участию в споре в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк» (г. Москва, ИНН <***>) (далее по тексту – банк). Затем, в целях представления обществу возможности представить пояснения по доводам финансового управляющего о пропуске срока исковой давности, судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления ООО «Феникс» неоднократно откладывалось, последнее судебное заседание назначено на 02 февраля 2021 года.

12 ноября 2020 года от уполномоченного органа через систему «Мой Арбитр» в материалы дела направлено письменное мнение, возражений против включения требования общества в реестр требований кредиторов должника не имеет.

Финансовый управляющий в судебных заседаниях, состоявшихся 13 ноября 2020 года, 04 декабря 2020 года и 24 декабря 2020 года, ссылался на то, что обществом не представлены в полном объеме доказательства наличия задолженности и указывал на пропуск срока исковой давности для предъявления требований.

Представитель финансового управляющего в судебном заседании изложил свою позицию по заявлению общества, поддерживает доводы, изложенные в дополнительных пояснениях, представленных в материалы дела финансовым управляющим ранее. Указывает на то, что сумма задолженности, подлежащая включению в реестр требований кредиторов должника, составляет 4 234,82 руб. с учетом периода с 30.09.2017 по 30.09.2020. Считает, что по остальным операциям, указанным в расчете задолженности, срок исковой давности истек.

Иные лица, участвующие в споре по заявлению общества, явку в судебное заседание не обеспечили, каких либо ходатайств не заявили, что в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – АПК РФ) не препятствует рассмотрению заявлению по существу.

Исследовав и оценив в совокупности по правилам статьи 71 АПК РФ материалы обособленного спора, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В силу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце первом пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации
от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Материалами обособленного спора подтверждается, что требования были заявлены обществом в пределах установленного двухмесячного срока.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Требования кредитора основаны на следующих обстоятельствах.

24 ноября 2015 года между банком и должником как заемщиком заключен кредитный договор <***> о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее по тексту – кредитный договор), на основании которого Заемщику была выдана кредитная карта на имя должника с лимитом задолженности до 300 000 руб. 00 коп.

В рамках заключенного Договора кредитной карты на имя Должника не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность Должника перед Банком, в соответствии с пунктом 1.8. Положения Банка России об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием № 266-П от 24 декабря 2004 г., отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности Должника. Составными частями заключенного Договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписанная Должником и представителем Банка, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания. Договор кредитной карты согласно положениям Условий комплексного банковского обслуживания, считается заключенным с момента активации кредитной карты. После активации кредитной карты ее держатель получает возможность осуществлять по ней расходные операции в пределах суммы предоставленного Банком кредитного лимита. Должник использовал выпущенную на его имя кредитную карту для снятия наличных. В результате совершения вышеуказанных операций у должника сформировалась задолженность перед банком в рамках заключенного договора. Порядок и история формирования суммы задолженности подтверждаются приложенным к настоящему заявлению расчетом задолженности.

Также при заключении указанного договора должник предоставил банку свое согласие на передачу информации, касающейся должника третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам с целью взыскания просроченной задолженности. Согласно пункту 3.4.8. УКБО, являющихся неотъемлемой частью заключенного с должником договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, банк принял на себя и исполнил обязательство предоставить должнику денежные средства в размере и на условиях данного договора, а должник должен был возвратить банку денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты.

30 сентября 2019 года банк на основании дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (далее по тексту – дополнительное соглашение) уступил обществу права требования по кредитному договору.

Права (требования) переходят от банка к обществу 30 сентября 2019 года (пункт 5 дополнительного соглашения).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр № 1-А), переданная обществу задолженность должника по кредитному договору составляет 206 492 руб. 92 коп.

В обоснование наличия у должника денежных обязательств кредитор в форме копий представил: заявление-анкету, индивидуальные условия по кредитной карте, тарифный план, общие условия комплексного и банковского обслуживания, дополнительное соглашение, Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, расчет задолженности (банковскую выписку).

На основании представленного расчета общество предъявило к включению в реестр требований кредиторов должника требования в общей сумме 206 492 руб. 92 коп., в том числе 201 668 руб. 10 коп. основного долга и 4 824 руб. 82 коп. штрафов.

Из представленного расчета следует то, что задолженность рассчитана обществом с учетом положений статей 5, и 213.11, 213.24 Закона о банкротстве.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в сумме и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу норм статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Предоставление банком денежных средств должнику в период с 24 ноября 2015 года по 30 сентября 2019 года подтверждается банковской выпиской.

При этом обязанность по возврату кредитных денежных средств должником не исполнена. Доказательств иного суду не представлено.

На основании статей 309, 310, 319, 809, 810, 819 ГК РФ суд признал доказанным неисполнение должником денежных обязательств перед банком по кредитному договору.

Согласно положениям главы 24 ГК РФ переход прав кредитора к другому лицу по сделке (уступка требования) является одной из форм перемены лиц в обязательстве.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Законодательство не ограничивает первоначального кредитора в размере уступаемого требования.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 1 статьи 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Исходя из пункта 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Оценив представленное в обоснование заявления, дополнительное соглашение, суд, признал его соответствующим требованиям статей 388, 389, 389.1 ГК РФ. Переход прав требований состоялся 30 сентября 2019 года.

Как следует из пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Суд пришел к выводу о том, что вследствие заключения дополнительного соглашения к обществу перешли права требования к должнику в заявленном размере.

Ходатайство финансового управляющего о пропуске срока исковой давности судом рассмотрено и отклонено.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закон «О несостоятельности (банкротстве)» возражения на требования конкурсных кредиторов, основанные на пропуске исковой давности, являются средством защиты заинтересованных лиц, а потому могут заявляться любым лицом, имеющим право на заявление возражений относительно требований кредиторов в соответствии со статьями 71 или 100 Закона о банкротстве. Если обстоятельства, на которые ссылаются указанные лица, подтверждаются в судебном заседании, арбитражный суд выносит определение об отказе во включении требования данного кредитора в реестр требований кредиторов в связи с пропуском срока исковой давности (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Обращение лица с заявлением о включении его требования в реестр требований кредиторов должника является одним из ряда действий действием по защите субъективных гражданских прав.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Расторжение Договора кредитной карты предусмотрено пунктом 9 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту - Условия комплексного банковского обслуживания).

Согласно пункту 9.3 Условий комплексного банковского обслуживания клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив Банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты. Клиент вправе отозвать поданное заявление о расторжении до истечения указанного в пункте срока письменно или через дистанционное обслуживание. В случае отзыва заявления в указанный срок договор кредитной карты продолжает свое действия.

Как следует из материалов дела, кредитный договор расторгнут не был, иного материалы дела не содержат.

Согласно пунктам 5.7., 5.8., 5.10., 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

В силу пункта 5.12. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

Исходя из модели кредитования по кредитной банковской карте следует, что если клиент банка осуществляет только частичное погашение кредита (т.е. в размере суммы обязательного минимального платежа), то гашение кредита в целом по договору происходит именно за счет такого платежа, сумма которого определяется расчетным путем и указывается в отчете. После начисления обязательного платежа сумма основного долга уменьшается на размер обязательного платежа. При неуплате обязательного платежа в установленный срок он в целях учета задолженности и начисления санкций переносится в разряд просроченных ссуд и учитывается уже на счете просроченных ссуд.

Таким образом, если банком не будет предъявлено клиенту требование о досрочном возврате кредита, то вся задолженность по кредитному "телу" поэтапно будет трансформирована через минимальный обязательный платеж в просроченную ссуду.

Следовательно, срок возврата кредита можно определить только через срок внесения обязательного платежа.

Из материалов дела следует, что предъявленная к включению в реестр задолженность по кредитному договору фактически представляет собой совокупность начисленных, неуплаченных и учтенных в разряде просроченной ссуды сумм обязательных платежей.

Сумма долга в общем размере 206 492 руб. 92 коп. определена расчетным путем, с учетом произведенных должником оплат.

В подтверждение требований кредитора представлен расчет задолженности, включающий в себя историю операций должника за период с 24.11.2015 по 30.09.2019.

Как следует из истории операций по кредитной карте должником ежемесячно производились пополнения счета кредитной карты, последнее внесение денежных средств по карте осуществлено 17 октября 2017 года, после которого должник прекратил исполнять свои обязательства перед кредитором, соответственно, срок исковой давности начинает течь с этого момента и до 17 октября 2020 года.

Требование кредитора было направлено посредством почтовой связи 29 сентября 2020 года и поступило в суд 07 октября 2020 года, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности.

В связи с подтвержденностью требований кредитора представленными документами (статья 65 АПК РФ), с учетом соответствия требований заявителя положениям статей 4, 5, 142, 213.24 Закона о банкротстве указанные требования подлежат включению в реестр требований кредиторов должника в порядке, установленном положениями статей 16, 134, 213.27 Закона о банкротстве (в третью очередь реестра требований кредиторов).

При этом согласно пункту 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 4, 5, 100, 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд Пермского края

О П Р Е Д Е Л И Л:

Включить требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (г. Москва, ИНН <***>, ОГРН <***>) по денежным обязательствам в общем размере 206 492 руб. 92 коп., в том числе 201 668 руб. 10 коп. основного долга и 4 824 руб. 82 коп. штрафов, в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <...>, <...>).

Определение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Пермского края.

Судья Э.Р. Кудрина