Гражданский кодекс часть 1

г. Ростов-на-Дону
«16» мая 2019 года. Дело № А53-22472/18
Резолютивная часть определения объявлена «07» мая 2019 года
Полный текст определения изготовлен «16» мая 2019 года

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Латышевой К.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Башмаковым Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о включении в реестр требований кредиторов

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества «Имени Ленина» (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 346977, <...>),

при участии в судебном заседании:

от заявителя: представитель ФИО1, доверенность от 09.03.2017, паспорт; ФИО2, доверенность от 06.03.2018, паспорт; ФИО3, на основании приказа № 977-к от 16.09.2014, приказа № 989-к от 27.08.2016, паспорт;

от временного управляющего: представитель ФИО4, доверенность от 03.12.2018, паспорт;

от конкурсного кредитора ООО «Пионер Хай-Брэд Рус»: представитель ФИО5, доверенность от 07.09.2018, паспорт;

от конкурсного кредитора ООО «ФинансАгроСервис»: представитель ФИО5, доверенность от 11.02.2014, паспорт;

от акционера должника ООО «СТЕПЬ»: представитель ФИО6, доверенность от 27.08.2018, паспорт,

установил: в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества «Имени Ленина» (далее – должник) акционерное общество

«Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – заявитель, кредитор) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов задолженности в размере 74 587 475,23 рублей, как обеспеченных залогом имущества должника.

Обособленный спор передан на рассмотрение судье Латышевой К.В. в соответствии с пунктом 46 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (далее – постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35).

Представитель заявителя в судебном заседании заявление поддержал, просил удовлетворить заявленные требования с учетом пояснений в полном объеме.

Представитель временного управляющего оставил удовлетворение заявления на усмотрение суда.

Учредитель должника ООО «Степь» возражал против удовлетворения заявления, указывая на злоупотребление со стороны банка, просил суд принять во внимание представленный должником в материалы дела конррасчет задолженности.

Должник явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки суд не уведомили, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Обособленный спор рассмотрен в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, суд установил следующее.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 29.08.2018 (резолютивная часть объявлена 23.08.2018) требование общества с ограниченной ответственностью «ВЕСЫ» признано обоснованным, в отношении открытого акционерного общества «Имени Ленина» введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - наблюдение. Временным управляющим утвержден ФИО7.

Сведения о введении в отношении должника процедуры наблюдения опубликованы в газете «Коммерсант» № 158 от 01.09.2018.

Заявление кредитора поступило в арбитражный суд 26.09.2018 (отметка канцелярии суда «н» - нарочно), то есть в срок, предусмотренный статьей 71 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» (далее также – Закон о банкротстве).

Как следует из материалов дела и установлено судом открытое акционерное общество «Имени Ленина» имеет следующие неисполненные обязательства перед акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк»:

В соответствии с п. 1.1 договора <***> от 19.08.2014г. Банк открывает Клиенту кредитную линию на общую сумму 10 850 633,21 (Десять миллионов восемьсот пятьдесят тысяч шестьсот тридцать три) рубля 21 копейка. Процентная ставка установлена в размере 15,96% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15 июля 2021 года (включительно).

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 19.08.2014г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Кредитор свои обязательства по выдаче Кредита выполнил надлежащим образом, что выражается в перечислении денежных средств на счет Клиента и подтверждается банковскими ордерами № 224835, № 28611.

Согласно п. 6.2 кредитного договора №<***> от 19.08.2014г., в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен Договор <***>-5 о залоге оборудования от 19.08.2014г. между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-5 о залоге оборудования от 19.08.2014г.

Согласно п. 3.2. договора № 140701/0220-5 о залоге оборудования от 19.08.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость оборудования в размере 15 617 354,49 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 19.08.2014г. образовалась задолженность в размере 7 198 467,86 рублей, из которых:

- основной долг – 6 932 433,20 рублей;
- просроченные проценты – 251 596,05 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 7 882,09 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 4 213,44 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 2 343,08 рублей.

В соответствии с п. 1.1 договора <***> от 21.08.2014г. Банк предоставил Клиенту денежные средства на общую сумму 5 695 000,00 (Пять миллионов шестьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 14,85% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15 июля 2019 года.

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 21.08.2014г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Кредитор свои обязательства по выдаче Кредита выполнил надлежащим образом, что выражается в перечислении денежных средств на счет Клиента и подтверждается банковским ордером № 256805.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 21.08.2014г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, заключен Договор <***>-4 о залоге транспортных средств от 21.08.2014г., между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 21.08.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-4 о залоге транспортных средств от 21.08.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 6 700 000,00 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. к договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 21.08.2014г.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 21.08.2014г. образовалась задолженность в размере 2 704 297,25 рублей, из которых:

- основной долг – 2 610 360,00 рублей;
- просроченные проценты – 88 147,93 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 2 967,94 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 976,77 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 1 844,61 рублей.

В соответствии с пп. 1.1., 1.2. договора <***> от 25.03.2014г. Банк предоставил Клиенту денежные средства на общую сумму 2 484 720,00 (Два миллиона четыреста восемьдесят четыре тысячи семьсот двадцать) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 14,00% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 06.02.2019г.

Согласно п. 3.1 кредитного договора <***> от 25.03.2014г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 25.03.2014г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, заключен Договор <***>-5 о залоге оборудования от 25.08.2014г. между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-5 о залоге оборудования от 25.03.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 о залоге оборудования от 25.03.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 3 105 900,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 25.03.2014г. образовалась задолженность в размере 909 016,26 рублей, из которых:

- основной долг – 878 920,00 рублей;
- просроченные проценты – 27 980,96 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 999,32 рублей;
- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 310,59 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 805,39 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 07.02.2018г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 23.03.2016г. Банк предоставил Клиенту лимит выдачи на общую сумму 25 000 000,00 (Двадцать пять миллионов) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 19,41% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 22 марта 2018 года.

Согласно п. 3.1 кредитного договора <***> от 23.03.2016г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Кредитор свои обязательства по выдаче Кредита выполнил надлежащим образом, что выражается в перечислении денежных средств на счет Клиента и подтверждается выпиской по лицевому счету 45207-810-8- 0711-1160001, и банковскими ордерами № 958 от 23.03.2016г., № 16160 от 30.03.2016г.; № 50656 от 12.04.2016г; № 15271 от 15.04.2016г.; № 4191 от 20.04.2016.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 23.03.2016г., и дополнительного соглашения № 2 к договору об открытии кредитной линии <***> от 23.03.2016г., в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика в совокупности, были заключены следующие Договора:

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-5 о залоге оборудования от 23.03.2016г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 о залоге оборудования от 23.03.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 1 561 000,00

рублей.

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 23.03.2016г.

Согласно п. 3.2. договора № 160701/0110-4 о залоге транспортных средств от 23.03.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 11 766 400,00 рублей.

Качественный и количественный перечень земельных участков перечислен в п. 3.1 Договора <***>-7.10 об ипотеке (залоге) земельных участков от 29.03.2016г.

Согласно п. 3.3. договора <***>-7.10 об ипотеке (залоге) земельных участков от 29.03.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость земельных участков в размере 10 745 800,00 рублей.

Качественный и количественный перечень предметов ипотеки (здания и земельного участка, на котором расположено закладываемое здание) перечислен в п. 3.1 Договора <***>-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 29.03.2016г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 29.03.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость имущества в размере 13 413 790,00 рублей, из которых:

- залоговая стоимость здания 13 259 790,00 рублей;
- залоговая стоимость земельного участка 154 000,00 рублей.

Характеристики предметов залога перечислены в приложении № 1 к Договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных от 14.04.2016г.

Согласно приложению № 1 к договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных от 14.04.2016г., стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 3 463 110,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 23.03.2016г. образовалась задолженность в размере 14 242 214,62 рублей, из которых:

- основной долг – 13 618 994,40 рублей;
- просроченные проценты – 601 112,56 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 15 484,61 рублей;

- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 6 623,05 рублей.

Наличие вышеуказанного имущества подтверждается следующими документами:

- акт проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору 160701/0110-4 от 23.03.2016г.;

- акт проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору <***>-7.2 от 23.03.2016г.;

- акт проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору <***>-5 от 2.03.2016г.;

- акт проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору <***>-6 от 14.04.2016г.

В соответствии с п. 1.1,1.2. договора <***> от 01.09.2015г. Банк предоставил Клиенту денежные средства на общую сумму 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 18,67% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 19 августа 2016 года. (Согласно доп. соглашения № 3 от 17.11.2017г. окончательный возврат кредита 27.07.2018г.)

Согласно п. 1.1 кредитного договора № 150700/0244 от 01.09.2015г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 01.09.2015г., в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен Договор № 150700/02447.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.09.2015г., между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень предметов ипотеки (здания и земельного участка, на котором расположено закладываемое здание) перечислен в п.3.1 договора 150700/0244-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.09.2015г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.09.2015г. стороны устанавливают залоговую стоимость имущества в размере 13 413 790,00 рублей, из которых:

- залоговая стоимость здания 13 259 790,00 рублей;
- залоговая стоимость земельного участка 154 000,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 5 220 299,12 рублей, из которых:

- основной долг – 5 000 000,00 рублей;
- просроченные проценты – 212 275,34 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 5 684,93 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 2 338,85 рублей;

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. по договору <***>-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.09.2015г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 21.08.2014г. Банк предоставил Клиенту денежные средства на общую сумму 2 295 191,97 (Два миллиона двести девяноста пять тысяч сто девяносто один) рубль 97 копеек. Процентная ставка установлена в размере 14,85% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15.08.2019г.

Согласно п. 3.1 кредитного договора <***> от 21.08.2014г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 21.08.2014г., в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен Договор <***>-5 от 21.08.2014г., между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-5 о залоге оборудования от 21.08.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 о залоге оборудования от 21.08.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 2 868 989,96 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 21.08.2014г. образовалась задолженность в размере 1 115 550,72 рублей, из которых:

- основной долг – 1 076 831,97 рублей;

- просроченные проценты – 36 362,99 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 1 224,33 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 402,85 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 728,58 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору <***>-5 от 21.08.2014г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 26.03.2014г. Банк предоставил Клиенту денежные средства на общую сумму 2 408 659,20 (Два миллиона четыреста восемь тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 20 копеек. Процентная ставка установлена в размере 15,63% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15.02.2019г.

Согласно п. 3.1 кредитного договора <***> от 26.03.2014г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 26.03.2014г. и дополнительного соглашения № 2 к договору <***> от 26.03.2014г., в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, были заключены следующие договора:

между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень имущества (видов техники - машин) перечислен в приложении № 1 к договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 26.03.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-4 о залоге транспортных средств от 26.03.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 2 056 549,00 рублей.

Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень оборудования перечислен в приложении № 1 к договору <***>-5 о залоге оборудования от 26.03.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 от 26.03.2014г. о залоге оборудования, стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 762 737,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 26.03.2014г. образовалась задолженность в размере 884 843,52 рублей, из которых:

- основной долг – 852 459,20 рублей;
- просроченные проценты – 30 298,27 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 969,24 рублей;

- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 336,31 рублей; - штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 780,50 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. по договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 26.03.2014г., актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. по договору <***>-5 о залоге оборудования от 26.03.2014г.

заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № 160701/0223 от 26.05.2016г. (Далее - Кредитный договор; Договор)

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 26.05.2016г. Банк предоставил Клиенту кредитную линию с лимитом выдачи на общую сумму 10 000 000,00 (Десять миллионов) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 15,66% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 19.05.2017г. (Согласно доп. соглашения № 1 от 25.05.2017г. окончательный срок возврата кредита 07.04.2018г.)

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 26.05.2016г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 26.05.2016г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен договор № 160701/02234/1 о залоге транспортных средств от 26.05.2016г. заключенный между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень имущества перечислен в приложении № 1 к договору <***>-4/1 о залоге транспортных средств от 26.05.2016г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-4/1 о залоге транспортных средств от 26.05.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 6 935 228,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 26.05.2016г. образовалась задолженность в размере 3 215 995,55 рублей, из которых:

- основной долг – 2 961 547,20 рублей;
- просроченные проценты – 105 461,91 рублей;
- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 3 112,47 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 145 873,97 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору <***>-4/1 о залоге транспортных средств от 26.05.2016г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 28.03.2013г. Банк предоставил денежные средства на общую сумму 3 083 567,40 (Три миллиона восемьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 40 копеек. Процентная ставка установлена в размере 14,5% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15.02.2018г. (согласно доп. соглашения № 1 от 17.11.2017г. окончательный срок возврата кредита 27.07.2018г.)

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 28.03.2013г. Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 28.03.2013г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен договор <***>-5 о залоге оборудования от 28.03.2013г. заключенный между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень имущества перечислен в приложении № 1 к договору № 130701/0087-5 о залоге оборудования от 28.03.2013г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 о залоге оборудования от 28.03.2013г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 3 426 186,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 28.03.2013г. образовалась задолженность в размере 287 436,05 рублей, из которых:

- просроченный основной долг – 277 603,62 рублей;
- просроченные проценты – 6 286,01 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 216,76 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 102,67 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 3 226,99 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. к договору <***>-5 о залоге оборудования от 28.03.2013г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 25.03.2014г. Банк предоставил заемщику денежные средства на общую сумму 3 117 208,00 (Три миллиона сто семнадцать тысяч двести восемь) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 14,0% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 05.02.2021г.

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 25.03.2014г. клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 26.03.2014г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен договор <***>-4 о залоге транспортных средств от 25.03.2014г. заключенный между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к договору <***>-4 о залоге транспортных средств от 25.03.2014г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-4 о залоге транспортных средств от 25.03.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 3 896 510,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 25.03.2014г. образовалась задолженность в размере 1 834 729,05 рублей, из которых:

- основной долг – 1 774 908,00 рублей;
- просроченные проценты – 56 505,30 рублей;

- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 2 018,04 рублей; - штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 624,48 рублей;

- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 673,23 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. к договору № 140701/-0090-4 от 25.03.2018г.

заключен кредитный договор № 130701/0392 от 02.10.2013г. (Далее - Кредитный договор; Договор)

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 02.10.2013г. банк предоставил заемщику денежные средства на общую сумму 58 443 035,88 (Пятьдесят восемь миллионов четыреста сорок три тысячи тридцать пять) рублей 88 копеек. Процентная ставка установлена в размере 15% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 14.09.2018г.

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 02.10.2013г. клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 02.10.2013г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен договор № 130701/03926.2 о залоге племенных/товарных сельскохозяйственных животных, которых залогодатель приобретает в будущем от 02.10.2013г. заключенный между Банком и ОАО «Имени Ленина».

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к договору <***>-6.2 о залоге племенных/товарных сельскохозяйственных животных и в дополнительном соглашении № 1 к договору <***>-6.2 о залоге племенных/товарных сельскохозяйственных животных от 02.10.2013г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-6.2 о залоге племенных/товарных сельскохозяйственных животных от 02.10.2013г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 69 401 089,77 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 02.10.2013г. образовалась задолженность в размере 14 576 991,64 рублей, из которых:

- основной долг – 5 886 366,82 рублей;
- просроченный основной долг – 8 139 961,70 рублей;
- просроченные проценты – 478 432,30 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 15 947,74 рублей;

- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 5 326,73 рублей; - штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 50 956,35 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 07.02.2018г. к договору <***>-6.2 о залоге племенных/товарных сельскохозяйственных животных от 02.10.2013г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 31.03.2014г. банк предоставил заемщику денежные средства на общую сумму 12 500 000,00 (Двенадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 15,63% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 15.02.2019г.

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 31.03.2014г. клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора № 140701/0107 от 31.03.2014г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, был заключен договор № 140701/01077.1 об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) от 31.03.2014г. заключенный между Банком и ОАО «Имени Ленина». Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в п. 3.1. дополнительного соглашения № 1 от 01.09.2015г. к договору № 140701/0107-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2014г.

Согласно п. 3.2. дополнительного соглашения № 1 от 01.09.2015г. к договору <***>-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2014г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 18 372 021,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 31.03.2014г. образовалась задолженность в размере 4 592 582,77 рублей, из которых:

- основной долг – 4 424 500,00 рублей;
- просроченные проценты – 157 256,43 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 5 030,60 рублей;
- штрафы (пени) неустойка за просроченные проценты – 1 745,51 рублей;
- штрафы (пени), неустойка за просроченный основной долг – 4 050,23 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 15.08.2018г. по договору <***>-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой права аренды земельного участка) от 31.03.2014г.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора <***> от 28.04.2016г. банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом выдачи на общую сумму 18 000 000,00 (Восемнадцать миллионов) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 15,66% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 21.04.2017г. (согласно доп. соглашения № 5 от 15.03.2018г. окончательный срок возврата кредита 22.02.2019г.)

Согласно п. 1.1 кредитного договора <***> от 28.04.2016г. клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <***> от 28.04.2016г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, были заключены следующие договора:

- № 060701/1069-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.06.2007г., заключенный между кредитором и ОАО «Имени Ленина»

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к договору № 060701/1069-7.1. об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.06.2007г.

Согласно п. 3.2. договора № 060701/1069-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.06.2007г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 16 314 848,00 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. по договору № 060701/1069-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.06.2007г.

между кредитором и ОАО «Имени Ленина»

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в п. 3.1. договора № 060701/1069-7.2. об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.12.2009г.

Согласно п. 3.2. договора № 060701/1069-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.12.2009г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 4 947 784,00 рублей, из которых:

залоговая стоимость зданий - 4 933 784,00 рублей;

залоговая стоимость земельного участка, на котором расположены закладываемые здания – 14 000,00 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. к договору № 060701/1069-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.12.2009г.

будущем от 02.06.2006г. заключенный между кредитором и ОАО «Имени Ленина» Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к Договору № 060701/0169-12 о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем от 02.06.2006г.

Согласно п. 3.2. договора № 060701/0169-12 о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем от 02.06.2006г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 11 324 000,00 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. по договору № 060701/0169-12 о залоге имущества, которое Залогодатель приобретет в будущем от 02.06.2006г.

кредитором и ОАО «Имени Ленина»

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к Договору <***>-5 о залоге оборудования от 28.03.2013г.

Согласно п. 3.2. договора <***>-5 договор о залоге оборудования от 28.03.2013г., стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 3 426 186,00 рублей.

Наличие данного имущества подтверждается актом проверки залогового имущества от 08.05.2018г. к договору <***>-5 договор о залоге оборудования от 28.03.2013г.

заключенный между кредитором и ОАО «Имени Ленина»

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в приложении № 1 к договору залога транспортных средств <***>-4/1 от 26.05.2016г.

Согласно п. 3.2. договора залога транспортных средств <***>-4/1 от 26.05.2016г. стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 6 935 228,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору <***> от 28.04.2016г. образовалась задолженность в размере 12 580 038,69 рублей, из которых:

- основной долг – 11 639 127,10 рублей;
- просроченные проценты – 402 226,17 рублей;
- штрафы (пени) неустойка за просроченный основной долг – 528 349,41 рублей;
- штрафы (пени), неустойка за просроченные проценты – 10 336,01 рублей.

В соответствии с п. 1.1, и 1.2. договора 150700/0225 от 14.08.2015г. банк предоставил заемщику денежные средства на общую сумму 5 000 000,00 (Пять

миллионов) рублей 00 копеек. Процентная ставка установлена в размере 19,08% годовых. Срок возврата кредита (п. 1.6) 06.08.2016г. (согласно доп. соглашения № 2 от 28.07.2017г. окончательный срок возврата задолженности 15.10.2017г.)

Согласно п. 1.1 кредитного договора 150700/0225 от 14.08.2015г. клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, в сроки и на условиях предусмотренных договорами.

Согласно п. 6.2 кредитного договора 150700/0225 от 14.08.2015г. в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, были заключены следующие договора:

Качественный и количественный перечень предмета залога перечислен в п.3.1 договора № 150700/0225-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14.08.2015г.

Согласно п. 3.4. договора № 150700/0225-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14.08.2015г., стоимость земельных участков составляет 16 975 000,00 рублей.

По состоянию на 22.08.2018 по кредитному договору 150700/0225 от 14.08.2015г. образовалась задолженность в размере 5 225 012,13 рублей, из которых:

- основной долг – 5 000 000,00 рублей;
- просроченные проценты – 216 936,99 рублей;
- просроченная комиссия за обслуживание кредита – 5 684,93 рублей;
- штрафы (пени), неустойка за просроченные проценты – 2 390,21 рублей.

(перечисленные кредитные договоры/договоры об открытии кредитной линии в дальнейшем именуются кредитные соглашения; договоры о залоге – обеспечительные соглашения).

Поскольку должником погашение указанной задолженности не произведено, кредитор обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу об обоснованности требования кредитора и необходимости его включения в реестр требований кредиторов должника по следующим основаниям.

При рассмотрении заявлений о включении в реестр требований кредиторов в силу требований статей 71, 100, 142, 201.1 Закона о банкротстве судом проверяются обоснованность заявленных требований, определяется их размер и характер.

Возникшие между сторонами правоотношения квалифицируются судом как отношения кредита (займа), регулируемые параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В статье 30 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые

предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленными кредитором в материалы дела документами, оцененными судом с учетом требований статей 67, 68, 71 и 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и признанными надлежащими письменными доказательствами по делу, подтвержден факт выдачи кредитов, в рамках каждого из заключенных кредитных договоров/договоров об открытии кредитной линии и наличие задолженности.

Применительно к обстоятельствам настоящего обособленного спора суд не находит оснований для применения статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации и отклоняет довод должника, о том, что Банк с 2016 года не принимал надлежащее с его стороны исполнение обязательств по уплате процентов/комиссий за пользование кредитными средствами, ссылаясь на ряд фактов возврата излишне/ошибочно уплаченных им сумм со стороны кредитора.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается участвующими в деле лицами, что должником и заявителем неоднократно согласовывался новый график исполнения кредитных соглашений путем заключения сторонами дополнительных соглашений.

Согласно абз. 4 п. 4.2.1. Кредитных соглашений, последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п. 4.1. Договора.

Пунктом 4.1. Кредитных соглашений, установлено, что «…проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4. Договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями Договора (включительно) (далее- дата окончания начисления процентов).

Следовательно, даты окончания начисления процентов по Кредитным соглашениям в первоначальной редакции перенесены на иные даты, в редакции дополнительных соглашений, в связи с указанным заявитель не начислял проценты/комиссии за пользование кредитными средствами с момента наступления даты окончания начисления процентов (установленной первоначальными Кредитными соглашениями) и до заключения сторонами соответствующих дополнительных соглашений (даты возобновления начисления процентов/комиссий за пользование кредитными средствами).

Направляя денежные средства на погашение процентов и комиссий со счета в ПАО КБ «Центр-Инвест» г. Ростов-на-Дону 407-028-103-031-00000-125 и в дальнейшем при составлении контр-расчета должник, не учел перенос завершающего платежа на новую дату и исчислил сумму процентов по своему усмотрению, по правилам п. 4.2.1. Кредитных соглашений, установленным не для последнего, а для очередного процентного

периода (со 2го по предпоследний), ввиду чего кредитор обоснованно возвращал должнику суммы излишне перечисленных процентов/комиссий.

Кроме того, связи с перенесением последнего платежа по основному долгу по кредитным соглашениям, дата уплаты процентов, соответственно перенесена Сторонами с последнего дня календарного месяца в соответствующем периоде на дату последнего платежа по основному долгу.

Таким образом, суммы процентов/комиссий подлежали начислению до даты последнего платежа и уплате в эту дату. Следовательно, к моменту поступления от должника суммы процентов в последний календарный день месяца, проценты за указанный период уже были списаны Банком безакцептно с расчетного счета Должника и обязанность внесения платежа у Должника отсутствовала.

На основании требований Положения ЦБ РФ № 579-П, «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» кредитор не мог направить подлежащие возврату денежные средства на погашение иных платежей по кредитным соглашениям, кроме указанных в платежном поручении Должника.

Так пунктом 1.7.2. указанного Положения, клиент обязан указать в тексте распоряжения, а также на обороте денежных чеков назначение сумм платежа. Ввиду того, что на момент поступления от Должника денежных средств обязанность внесения платежа у Должника отсутствовала, в связи с изменением Сторонами срока исчисления процентов и даты их оплаты, поступившие со счета в ПАО КБ «Центр-Инвест» г. Ростов- на-Дону 407-028-103-031-00000-125 суммы подлежали зачислению на корреспондентские счета, до выяснения, ввиду того, что у кредитора отсутствовала возможность проведения указанных сумм по соответствующим счетам по принадлежности.

Согласно п.4.70. Положения, назначение счетов - учет сумм невыясненного назначения, которые в момент поступления не могут быть проведены по соответствующим счетам по принадлежности. Счет N 47416 пассивный, счет N 47417 активный.

По кредиту счета N 47416 отражаются суммы, зачисленные на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета в тех случаях, когда суммы принадлежат клиентам, неизвестным данной кредитной организации, при искажении или неправильном указании реквизитов либо отсутствии расчетного документа, подтверждение которого требуется со стороны кредитной организации, подразделения Банка России, при осуществлении кредитной организацией контроля распоряжения с кодом выплат в соответствии с Положением Банка России N 383-П, в корреспонденции с корреспондентским счетом (субсчетом) в день их зачисления или со счетом по учету незавершенных переводов, поступивших от платежных систем и на корреспондентские счета, со счетом по учету незавершенных переводов и расчетов по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России не позднее дня, следующего за днем их поступления в кредитную организацию. При невозможности зачисления денежных средств на счета клиентов, открытые в филиале кредитной организации, по причине недостаточных или неточных реквизитов зачисления денежных средств на счет N 47416 осуществляются в корреспонденции со счетом по учету внутрибанковских требований по переводам клиентов (в ред. Указания Банка России от 05.07.2017 N 4450-У).

При зачислении сумм невыясненного назначения, в том числе сумм выплат по распоряжениям с кодом выплат в соответствии с Положением Банка России N 383-П кредитная организация не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств на корреспондентский счет, открытый в подразделении Банка России или другой кредитной организации, принимает меры к зачислению сумм по назначению. Если положительный результат не достигнут, то кредитная организация эти суммы откредитовывает (перечисляет) подразделению Банка России либо кредитной организации

(ее филиалу) - отправителю платежа (в ред. Указания Банка России от 05.07.2017 N 4450- У).

По дебету этого счета отражается списание сумм невыясненного назначения на основании ответов подразделения Банка России, кредитной организации, сумм выплат по распоряжениям получателей средств - физических лиц о выдаче (зачислении) сумм выплат либо откредитование сумм по требованию плательщика, или на основании сообщения подразделения Банка России, кредитной организации или неполучения от них ответа, или при отсутствии указанного распоряжения получателя средств - физического лица в корреспонденции со счетами получателей средств, с корреспондентским счетом, со счетами по учету внутрибанковских требований и обязательств, при исполнении распоряжения получателя средств - физического лица о выдаче суммы выплаты со счетом по учету кассы (в ред. Указания Банка России от 05.07.2017 N 4450-У).

Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. При этом аналитический учет должен обеспечивать получение информации по каждому распоряжению.

Судом также откланяется довод, о том, что «Банком искусственно создана просрочка по кредитам», ввиду того, что из материалов дела следует, что Должник неоднократно допускал нарушения установленного графика погашения основного долга и процентов по кредитным соглашениям и дополнительным соглашениям к ним.

Относительно исполнения сторонами обязательств по кредитному договору 130701/0392 от 02.10.2013 суд принимает во внимание следующие пояснения заявителя:

Согласно п. 1.2. кредитного договора 130701/0392 от 02.10.2013, Должнику предоставлен кредит в сумме 58 443 035,88 руб., сторонами установлен график погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору), в соответствии с которым Должник погашает задолженность путем внесения 49 (Сорока девяти) платежей, из которых к 48 (Сорок восемь) платежей в сумме 1 192 715,00руб. и 1 (Один) завершающий платеж в сумме 1 192 715,88 руб., при этом дата первого платежа установлена на 15сентября 2014 года.

Однако, 07 февраля 2014 по собственному усмотрению досрочно, вне графика Должник погасил задолженность по кредиту (основному долгу) в сумме 1 046 681,17 руб. и 15 августа 2014 в сумме 122 179,55 руб., в связи с чем, автоматически системой сопровождения задолженности ИБС Бисквит был выстроен график погашения задолженности из расчета погашения путем внесения 49 (Сорока девяти) условно равных платежей в размере 1 168 860,72 руб., из расчета остатка задолженности по основному долгу – 57 274 175,16 руб.

Предположительно в это же время произошел технологический сбой программы по причине которого, 4 (Четыре) срочных платежа установленные на понедельники 17.11.2014, 16.11.2015,16.05.2016,16.01.2017 перенеслись на пятницы предыдущих недель -14.11.2014, 13.11.2015,13.05.2016, 13.01.2017. Обслуживание задолженности происходило по графику, заведенному системой, и обнаружилось при подготовке пересогласования графиков 17.11.2017 года.

При этом, 13.05.2016 года в счет погашения задолженности по КД 130701/0392 от 02.10.2013 автоматически списаны денежные средства, находившиеся на расчетном счете клиента в сумме 383 484,19 руб., остаток в сумме 785 376,53 руб. перенесен на счета просроченных ссуд. Просрочка погашена в полном объеме 16.05.2016, в срок установленный кредитным договором. Указанная просрочка возникла в одном из четырех случаев сбоя графика и своевременно не была отслежена специалистом, сопровождающим задолженность, ввиду того, что выпала на выходные дни.

Начиная с 2014 года и по настоящее время, в связи с техническим сбоем в Банке, однократно при обслуживании только указанного договора, Должником допущена непроизвольная просрочка обязательств длительностью менее 5ти дней.

Согласно Положению ЦБ России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», требования которого обязательны к выполнению всеми кредитными организациями, в зависимости от качества обслуживания заемщиком долга, ссуды относятся в одну из трех категорий: хорошее, среднее, неудовлетворительное обслуживание долга.

Пункта 3.7 Положения 590-П установлено, что, по ссудам, предоставленным юридическим лицам, обслуживание долга по ссуде признается хорошим, если имеется случай просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам в течение последних 180 календарных дней продолжительностью до 5 календарных дней включительно.

Таким образом, отражение в отчете БКИ факта просроченной задолженности в мае 2016 года продолжительностью 3 (три) календарных дня, на момент обращения в 2017 Должника в другие кредитные организации с вопросом о возможности кредитования, не могло оказать влияния, поскольку длительность просроченной задолженности составила менее 5 календарных дней и на момент обращения период 180 календарных дней истек в ноябре 2016 года.

В последующем по кредитному договору 130701/0392 от 02.10.2013 Должником допущена действительная просрочка исполнения обязательств:

- длительностью 33(Тридцать три) дня по уплате основного долга - не погашены в срок, установленный договором, 2 срочных платежа 16.10.2017 и 15.11.2017 соответственно;

- длительностью 17 (Семнадцать) дней по уплате процентов за пользование кредитом - в период 01.10.2017 по 31.10.2017 начислены проценты в сумме 178 691,58 руб., Должником обеспечено наличие на счете денежных средств в сумме 171 482,27 руб., т.е. в недостаточном объеме, неоплаченный остаток в сумме 7 205,31 руб. перенесен на счета просроченных ссуд. Погашены 17.11.2017.

При этом, по согласованию, сторонами учтены суммы и даты фактически произведенных Должником погашений за весь период обслуживания ссуды, в том числе, ретроспективно.

На основании ч.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422),ввиду изложенного стороны были вольны изменить условия договора подобным образом.

Под свободой договора подразумевается, что стороны действуют по отношению друг к другу, основываясь на началах равенства и автономии воли, и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах. Однако это не означает, что при заключении договора они могут действовать и осуществлять права по своему усмотрению без учета прав других лиц (контрагентов), а также ограничений, установленных Гражданским кодексом РФ и другими законами (Постановление Президиума ВАС РФ от 12.07.2011 N 17389/10 по делу N А28-732/2010-31/18).

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее - залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее. Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В материалы дела представлены договоры о залоге, заключенные сторонами в обеспечение кредитных соглашений. Должник полагает, что у кредитором принята обязанность по частичному высвобождению залога по мере погашения кредита, которая, по мнению Должника, исполнена не была. Ввиду чего, на основании статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Должником заявлено об отказе от исполнения обязательств по обеспечительным договорам, как стороной, получившей недостоверные заверения.

В ходе рассмотрения настоящего обособленного спора судом установлено и не оспаривается участниками процесса, что п.п. 3.7/3.10 заключенных между сторонами Договоров о залоге, по мере погашения основного долга в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита, содержащимся в Договоре и процентов за пользование кредитом допускается уменьшение предмета залога.

Суд приходит к выводу о том, что указанное условие обеспечительных соглашений должно простимулировать должника к добросовестному исполнению обязательств по погашению кредитов и иных денежных обязательств и, в качестве, преференции за добросовестное исполнение обязательств дате должнику возможность ходатайствовать перед кредитором о высвобождении залога пропорционально суммам погашенных платежей. В свою очередь, у добросовестного и разумного кредитора, которому своевременно и в необходимом объеме погашаются платежи, установленные кредитным соглашением, отсутствуют препятствия для удовлетворения подобного ходатайства. Таким образом, указанная норма обеспечительных соглашений обеспечивает баланс интересов сторон, соотносящийся с принципом свободы договора.

Однако, при нарушении должником графика возврата кредита (основного долга) и иных оговоренных сторонами платежей у кредитора возникает риск издержек по получению исполнения, судебных расходов, а также риск невозможности получения денежного исполнения, когда кредитор может удовлетворить свои правомерные требования из выручки полученной от реализации залогового имущества, ввиду неисполнения Должником денежного требования. В том числе, и в деле о несостоятельности (банкротстве) Должника.

Судом установлены факты неоднократного со стороны должника нарушения графиков возврата (погашения) кредита, содержащихся в кредитных соглашениях и дополнительных соглашениях к ним, а также процентов за пользование кредитом.

Таким образом, не исполняя обязательства по кредитным договорам в сроки установленные графиками погашения платежей, должник утратил возможность ходатайствовать о высвобождении залога, а для кредитора отсутствовала целесообразность уменьшения залогового обеспечения.

В связи с чем, отказ, Должника от обеспечительных соглашений не может быть судом признан правомерным.

В материалы дела представлены акты осмотра залогового имущества, составленные Банком с участием должника, согласно котором залоговое имущество имеется в наличии.

Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337, пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части)(Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

Поскольку требование заявителя о включении в реестр требований кредиторов задолженности в размере 74 587 475,23 рублей как обеспеченные залогом имущества должника, из которых: 62 656 447,89 рублей – основной долг, 8 417 565,32 рублей – сумма просроченного основного долга, 2 670 879,21 рублей – сумма просроченных процентов, 64 110,53 рублей – комиссия за обслуживание кредита, 778 472,28 рублей – сумма пеней и штрафов подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о его обоснованности.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 100 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Включить требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере 74 587 475,23 рублей как обеспеченные залогом имущества должника, из которых: 62 656 447,89 рублей – основной долг, 8 417 565,32 рублей – сумма просроченного основного долга, 2 670 879,21 рублей – сумма просроченных процентов, 64 110,53 рублей – комиссия за обслуживание кредита, 778 472,28 рублей – сумма пеней и штрафов, в третью очередь реестра требований кредиторов открытого акционерного общества «Имени Ленина».

В соответствии с пунктом 3 статьи 137 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требование об установлении финансовых санкций в сумме 778 472,28 рублей учесть отдельно в реестре требований кредиторов, как подлежащие удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение может быть обжаловано в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения через Арбитражный суд Ростовской области.

Судья К.В. Латышева