Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление Ростовской областной организации Общероссийской общественной организации инвалидов «Всероссийской Ордена Трудового Красного Знамени общество слепых», конкурсного управляющего ОАО АБ «Южный Торговый Банк» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

к ответчикам – обществу с ограниченной ответственностью «Рейсер», открытому акционерному обществу АБ «Южный Торговый Банк»,

третье лицо: ФИО1

о признании недействительным договора уступки прав требований от 13 февраля 2009 года между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Рейсер», применении последствий недействтиельности договора уступки прав требований от 13 февраля 2009 между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Рейсер»

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества акционерного банка «Южный Торговый Банк»

При участии:

от РОО ОООИ «ВОС»: ФИО2, доверенность №273 от 23.08.2010,

от конкурсного управляющего: ФИО3, доверенность от 13.11.2010,

от ООО «Рейсер»: ФИО4, доверенность от 14.04.2010,

от ЦБ РФ: ФИО5, доверенность № 62 от 20.06.2008,

от третьего лица: не явился, не извещен надлежащим образом,

установил:

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества акционерного банка «Южный Торговый Банк» рассматривается заявление конкурсного управляющего Ростовской областной организации Общероссийской общественной организации инвалидов «Всероссийской Ордена Трудового Красного Знамени общество слепых», конкурсного управляющего ОАО АБ «Южный Торговый Банк» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчикам - обществу с ограниченной ответственностью «Рейсер», открытому акционерному обществу АБ «Южный Торговый Банк» о признании недействительным договора уступки прав требований от 13 февраля 2009 года между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Рейсер», применении последствий недействительности договора уступки прав требований от 13 февраля 2009 между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Рейсер».

Определением суда от 25 августа 2010 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АПК «Кубань».

Заявленные требования мотивированы тем, что, по мнению заявителей, при заключении указанной сделки в действиях ответчиков отсутствовала деловая цель. Погашение задолженности ООО «АПК «Кубань» на дату заключения оспариваемого договора не производилось, заключение договора Банком, у которого у самого возникли проблемы с платежеспособностью было для Банка экономически нецелесообразно. Несмотря на это, между Банком и ООО «Рейсер» 13.02.2009 был заключен оспариваемый договор уступки прав требований. Приобретение Банком у ООО «Рейсер» прав требования привело к нарушению прав и законных интересов кредиторов ОАО АБ «Южный Торговый Банк», в том числе кредитора - Ростовской областной организации Общероссийской общественной организации инвалидов «Всероссийской Ордена Трудового Красного Знамени общество слепых». Клиентам ОАО АБ «Южный Торговый банк», в том числе ООО «Рейсер» не могло быть неизвестно о невозможности Банка проводить денежные средства клиентов через корреспондентский счет из-за недостаточности средств. Информация о неплатежеспособности банка появилась в средствах массовой информации 17.02.2009. Участником ООО «Рейсер» с долей 20% являлась ФИО6, занимающая в Банке должность начальника Службы внутреннего контроля.

Представитель ЦБ РФ представил в материалы дела отзыв на иск, в котором указал, что исковые требования могут быть удовлетворены судом при предоставлении истцами соответствующих доказательств, поскольку из представленных ГУ Банком России по Ростовской области копий исковых заявлений без приложений не усматривается наличие доказательств, подтверждающих обоснованность вышеупомянутых исковых требований.

Представитель ответчика – ООО «Рейсер» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований заявителей.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Приказом Банка России от 04.03.2009 № ОД-196 в связи с неспособностью ОАО АБ «Южный торговый банк» удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с 05.03.2009 у последнего отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 21.04.2009 по делу № А53-4642/2009 ОАО АБ «Южный Торговый Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о признании ОАО АБ «Южный Торговый Банк» банкротом и об открытии конкурсного производства опубликованы в газете «Коммерсантъ» 08.05.2009 №82 в порядке ст. 50.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Как следует из материалов дела, решением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 15.09.2008 по делу №2-2401/08 с общества с ограниченной ответственностью «Агропромышленная компания – Кубань», ФИО7 солидарно в пользу ОАО АБ «Южный Торговый Банк» взыскано 5 000 000 рублей просроченной ссудной задолженности, 102 295 рублей 09 копеек задолженности по процентам за пользование кредитом за июль, август 2008г., 15 600 рублей задолженности за ведение ссудного счета за июль, август 2008г., 13 471 рубль 24 копейки – пени, исчисленной в соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, 257 000 рублей пени, начисленной в соответствии с п. 4.1 кредитного договора, расходы по оплате госпошлины в сумме 20 000 рублей, а всего 5 408 366 рублей 33 копейки.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Кировского районного отдела ФССП от 11.01.2009 возбуждено исполнительное производство.

По договору уступки прав требований от 29.09.2008 Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Рейсер» право требования возврата задолженности у общества с ограниченной ответственностью «Агропромышленная компания «Кубань» по кредитному договору <***> от 14 января 2008 г. По состоянию на 15 сентября 2008 г. задолженность по соглашению составила 5 408 366 рублей 33 копейки.

В соответствии с пунктом 6 договора правоприобретатель обязался за произведенную уступку прав требований уплатить кредитору денежные средства в сумме 5 408 366 рублей 33 копейки.

По состоянию на 06.02.2009 Банком была сформирована картотека неисполненных платежных документов, отражающаяся на внебалансовых счетах 90903 («Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации») и 90904 («Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации»). Наличие картотеки сделало невозможным проведение платежей 6 очереди через корреспондентский счет Банка.

13 февраля 2009 г. между общество с ограниченной ответственностью «Рейсер» (правообладатель) и ОАО АБ «Южный Торговый Банк» (правоприобретатель) был заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым правообладатель уступил правоприобретателю право требования возврата задолженности у общества с ограниченной ответственностью «Агропромышленная компания «Кубань» по кредитному договору <***> от 14 января 2008 г., принадлежащее правообладателю на основании договора уступки прав требований от 29 сентября 2008 г.

Как предусмотрено пунктом 2 договора, права требования правообладателя к должнику переходят к правоприобретателю на условиях, существующих на момент заключения настоящего договора, в сумме 5 318 366 рублей 33 копейки, из них основной долг 5 000 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 102 295 рублей 09 копеек, задолженность по иным платежам 206 071 рубль 24 копейки, в том числе комиссия за ведение ссудного счета 15 600 рублей, пени, начисленные в соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора <***> от 14 января 2008 г., 299 471 рубль 24 копейки.

13.02.2009 мемориальным ордером №13 Банк осуществил платеж в сумме 5 318 366 рублей 33 копейки на расчетный счет ООО «Рейсер», открытый в Банке на основании договора банковского счета от 24.08.2000, за приобретение прав требования по кредитному договору <***> от 14.01.2008 согласно договору уступки прав требования от 13.02.2009. Остаток денежных средств по расчетному счета ООО «Рейсер» на указанную дату составлял 549 777 рублей 79 копеек.

Данный платеж осуществлен внутренней проводкой, не затрагивающей внешний корреспондентский счет Банка.

Полагая, что договор уступки прав требований от 13.02.2009 нарушает права и законные интересы кредиторов Банка, конкурсный управляющий обратился в суд в рамках дела о банкротстве с настоящим заявлением.

Рассмотрев заявление, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ввиду нижеследующего.

В обоснование своей позиции истец ссылается на положения пункта 3 статьи 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», пункта 1 статьи 50.34 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а также пункт 17 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 № 32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием чсделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Приказами Банка России от 04.03.1009 № ОД-196, №ОД-197 в связи с неспособностью ОАО АБ «Южный Торговый Банк» удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, с 05.03.2009 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Оспариваемая сделка - договор уступки прав требований, была совершена Банком и ООО «Рейсер» 13.02.2009, то есть в течение шести месяцев, предшествующих дате назначения в Банк временной администрации.

В обоснование своих доводов истцы указывают, что при заключении сделки в действиях ответчиков отсутствовала деловая цель. Погашение задолженности ООО «АПК «Кубань» на дату заключения оспариваемого договора не производилось, заключение договора Банком, у которого самого возникли проблемы с платежеспособностью было для Банка экономически нецелесообразно.

Согласно статье 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона. Положениями пункта 1 статьи 28 Федерального закона №40-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату совершения оспариваемых сделок) установлено, что сделка, кредитной организации, совершенная ею с момента назначения временной администрации, может быть признана судом, арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации по основаниям, предусмотренным федеральным законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 103 Закона о банкротстве (действовавшего на момент совершения сделки) сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором или иным лицом после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и (или) в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом, арбитражным судом недействительной по заявлению внешнего управляющего или кредитора, если указанная сделка влечет за собой предпочтительной удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 № 32, по смыслу пункта 3 статьи 103 Закона о банкротстве сделка не может быть признана судом недействительной, если другая сторона сделки докажет, что на момент совершения сделки она не знала и не должна была знать о том, что должник является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что истцами не представлено доказательств, что на момент совершения оспариваемой сделки ООО «Рейсер» знало о неплатежеспособности ОАО АБ «Южный Торговый Банк».

Ссылка истцов на публикации о финансовых проблемах Банка в неофициальных изданиях газеты «Коммерсантъ», по мнению суда, не является доказательством осведомленности ответчика о неплатежеспособности банка. Так, публикация статьи «Клиентов попросили успокоиться» «Южный торговый банк» была произведена 17.02.2009, то есть спустя 4 дня с момента совершения оспариваемой сделки. В официальном источнике - "Вестнике Банка России" информация об отзыве лицензии у Банка лицензии была опубликована лишь 04.03.2009.

Утверждение истца о том, что ООО «Рейсер» было осведомлено о неплатежеспособности Банка ввиду того, что бывший работник общества ФИО8 и учредитель ФИО6 одновременно являлись работниками Банка, несостоятелен ввиду следующего.

В соответствии с должностными инструкциями в обязанности ФИО8 (заведующий сектора факторинга) и ФИО6 (начальник службы внутреннего контроля) не входит ни доступ к бухгалтерской отчетности Банка, ни проведение операций по расчетным счетам клиентов.

В ОАО «Южный Торговый банк» ФИО6 работала с 13.12.2006 в должности ведущего специалиста Службы внутреннего контроля (далее - СВК), впоследствии начальником указанной Службы.

Деятельность отдела внутреннего контроля ОАО АБ «ЮТБ» регламентирована Инструкцией о порядке проведения внутренних проверок и ревизий ОАО "ЮТБ", разработанной на основании Положения об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах от 16.12.2003 № 242-П, зарегистрированного в Минюсте РФ 27.01.2004 за № 5489, согласно которому план проведения проверок, проводимых службой, должен включать в себя график осуществления проверок, учитывающий установленную в кредитной организации периодичность проведения таких проверок. График проверок СВК разрабатывается Службой и утверждается Председателем Правления ОАО АБ «ЮТБ». Внеплановые проверки назначаются Председателем Правления.

В соответствии с должностной инструкцией начальник СВК осуществляет организацию внутреннего контроля и аудита в банке, координацию всех контрольных подразделений и руководство контрольно-ревизионной работой, исходя из утвержденного Советом директоров банка годового Плана контрольно-ревизионной работы СВК на текущий год. План контрольно-ревизионной работы формируется таким образом, что каждое подразделение банка проверяется не реже чем один раз в год. Проверке подлежит оговоренный в плане предшествующий моменту начала проверки период. Результаты проверок оформляются актом.

На период, в течение которого были совершена оспариваемая сделка, каких либо проверок ОАО АБ «ЮТБ» запланировано или назначено не было, поэтому начальник СВК вследствие исполнения своих должностных обязанностей не знал и не мог знать о возможных проблемах банка с исполнением обязательств операционным отделом банка.

От работников банка такая информация не могла исходить в силу того, что согласно статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (в редакции от 27.12.2009) «О банках и банковской деятельности» сведения о состоянии счетов и операциях клиентов и корреспондентов составляют банковскую тайну и все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов. Во исполнение указанного закона в ОАО АБ "ЮТБ" разработано и утверждено Положение «О мерах по обеспечению сохранности сведений ограниченного распространения в ОАО «ЮТБ» и каждый сотрудник подписывает Обязательство о неразглашении сведений ограниченного распространения.

Доказательств тому, что ФИО8 в силу возложенных на него обязанностей располагал информацией о неплатежеспособности банка, истцом в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного суд пришел к выводу о том, что ни ФИО8, ни ФИО6 не знали и не могли знать о задержке исполнения банком обязательств перед клиентами.

Более того, на момент совершения оспариваемой сделки ФИО8 не являлся директором ООО «Рейсер».

Информация о неплатежеспособности банка стала известна вышеуказанным лицам только 05.03.2010 после оглашения приказа ЦБР от 4 марта № ОД-197 о назначении временной администрации.

В обоснование своих доводов истцы указывают на то обстоятельство, что при создании ООО «Рейсер» 10.07.2000 его директором и единственным учредителем являлась ФИО9, которая является сестрой ФИО10 – первого заместителя председателя Правления Банка.

Однако, указанный довод не может свидетельствовать о том, что общество с ограниченной ответственностью «Рейсер» являлось заинтересованным лицом по отношению к Банку в момент совершения оспариваемой сделки, поскольку на момент заключения спорной сделки директором и единственным учредителем являлся ФИО1

Согласно статьям 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования кредиторов, основанные на договоре банковского счета, подлежит удовлетворению в третью (последнюю) очередь.

Обращаясь в суд с иском и указывая на то, что в случае удовлетворении исковых требований ООО «Рейсер» будет иметь право предъявить свои требования для включения в третью очередь реестра требований кредиторов, истец не представил доказательств выполнения предусмотренной пунктом 6 Постановления Пленума Выстшего Арбитражного Суда от 30.04.2009 №32обязанности по резервированию денежных средств в размере, достаточном для пропорционального удовлетворения требования ООО «Рейсер» среди требований кредиторов той же очереди.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о наличии в действиях истцов злоупотребления правом, что не допустимо согласно положениям статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку задачами судопроизводства согласно статье 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации являются справедливое публичное судебное разбирательство и формирование уважительного отношения к закону и суду, суд не должен допускать нарушения баланса имущественных интересов сторон путем заведомого лишения одной из сторон на реализацию своего права.

Относительно довода истца о том, что при совершении оспариваемых сделок имело место преимущественное удовлетворение требований кредиторов, необходимо отметить следующее.

В решении Арбитражного суда Ростовской области от 21.04.2009 по делу № А53-4642/2009 о признании ОАО АБ «Южный Торговый Банк» банкротом и открытии конкурсного производства указано, что на основании статьи 22.1 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Положения Банка России № 279-П временной администрацией проведено обследование финансового состояния кредитной организации и установлено, что на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций на 05.03.2009 стоимость активов ОАО АБ «Южный Торговый Банк» составляла 1166548000 рублей, стоимость обязательств 758933000 рублей.

Из изложенного следует, что по состоянию на 05.03.2009 стоимость активов ОАО АБ «Южный Торговый Банк» превышала стоимость его обязательств на 407615000 рублей.

Более того, до момента ликвидации кредитная организация имеет право, в частности, взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что оспариваемая сделка повлекла за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими, конкурсным управляющими не представлены. Напротив, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что интересы других кредиторов не только не ущемлены, но акционеры могут рассчитывать на получение стоимости своих долей в обществе.

В решении суда от 21.04.2009 № А53 -4642/2009 также установлено, что картотека неоплаченных документов клиентов банка на 5 марта 2009 (дату отзыва лицензии) составляла 90977875 рублей, в том числе задолженность по заработной плате сотрудников 874483 рубля, которая была погашена в период деятельности временной администрации 24.03.2009.

Из изложенного следует, что оспариваемые сделки не повлекли преимущественного удовлетворения требований ООО «Рейсер» перед другими кредиторами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания спорной сделки недействительной.

Руководствуясь статьями 185, 186, 223 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Отказать Ростовской областной организации Общероссийской общественной организации инвалидов «Всероссийское Ордена Трудового красного Знамени общество слепых» (РОО ОООИ «ВОС») и конкурсному управляющему ОАО АБ «Южный Торговый Банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении заявления о признании недействительным договора уступки прав требований от 13 февраля 2009 г. между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Рейсер» и применении последствий его недействительности.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в установленный законом срок.

Судья В.В. Грязева