Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ростовской области, г. Ростов-на-Дону

к должнику – открытому акционерному обществу Акционерный банк «Южный Торговый банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Ростов-на-Дону

о признании несостоятельным (банкротом)

по заявлению ФИО1, Ростовская обл., г. Шахты о включении в реестр требований должника требование на сумму 100 217 рублей 56 копеек

При участии:

от кредитора: ФИО1 – паспорт;

от конкурсного управляющего: ФИО2 – представитель по доверенности от 18.05.2009;

от ЦБ РФ: ФИО3 – представитель по доверенности от 20.06.2008

УСТАНОВИЛ:

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества Акционерный Банк «Южный Торговый банк» в Арбитражный суд Ростовской области поступило заявление ФИО1 о признании её требования ОАО АБ «Южный Торговый Банк» в размере 100 217 рублей 56 копеек и включении его реестр требований кредиторов.

Заявление мотивировано тем, что должник не выполнил свои обязательства по зачислению на её счет денежных средств в размере 100000 рублей, перечисленных платежным поручением № 390 от 25.02.2009 обществом с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» и поступивших на корреспондентский счет банка-должника в соответствии с договором № 27БР/08.

Конкурсный управляющий в отзыве на заявление кредитора возражает против его удовлетворения, ссылаясь на то, что на дату поступления денежных средств Центральным Банком Российской Федерации в отношение ОАО АБ «Южный Торговый Банк» были применены меры воздействия в порядке ст. 74 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) в виде запрета на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств юридических лиц и физических лиц во вклады (предписание от 19.02.2009г. №6-11/3106ДСП).

В связи с наличием запрета, сумма 100000 рублей была зачислена на счет 30222810200000000001 (незавершенные расчеты с физическими лицами в связи с запретом ЦБ РФ на зачисление денежных средств).

Поскольку денежные средства, поступившие на корреспондентский счет Банка России , конкурсный управляющий отказал во включении в реестр требований кредиторов ОАО АБ «Южный Торговый Банк» требования ФИО1 в размере 100000 рублей.

Надлежащим заявителем по данному требованию, по мнению конкурсного управляющего, является ООО «Полис-Инвест Брокер» (ООО «ПИБ»), о чем и была уведомлена ФИО1 ООО «Полис-Инвест Брокер» вправе заявить требования в порядке ст.ст. 50.19, 50.28 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций.

Центральный Банк Российской Федерации письменного отзыва на требование кредитора не представил.

В судебном заседании объявлялся перерыв до 23.06.2009 до 16 часов 00 минут.

После перерыва заседание продолжено.

ФИО1 и представитель конкурсного управляющего поддержали и пояснили свои доводы и возражения, изложенные в заявлении и отзыве на него.

Представитель Центрального Банка Российской Федерации считает подлежащим удовлетворению требования кредитора.

Выслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив доказательства по делу, арбитражный суд установил следующее.

Между открытым акционерным обществом акционерным банком «Южный Торговый Банк» (банк) и ФИО1 (вкладчик) заключен договор № 681263 от 4.07.2008 (л.д. 7) до востребования (в рублях, в иностранной валюте), в соответствии с которым банк принимает и зачисляет средства на счет по вкладу до востребования № <***> в российских рублях, открытый вкладчику.

В соответствии с условиями договора банк вправе зачислять денежные средства на счет вкладчика, поступившие в банк на его имя от третьих лиц с указанием необходимых данных о счете по вкладу (п. 3.3.4 договора) и обязан зачислить на счет вкладчика вносимые денежные средства, поступившие как в наличном, так и в безналичном порядке, а также осуществлять операции, в пределах остатка средств по счету, на основании заявлений вкладчика, в соответствии с действующим законодательством и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 3.4.1), возвратить остаток средств на счету и причитающиеся проценты по требованию вкладчика (п. 3.4.2).

Банк не несет ответственности и не платит проценты за задержку зачисления денежных средств на счет вкладчика, если такая задержка была вызвана необходимостью уточнения у банка плательщика реквизитов и (или) законности платежа (5.1 договора).

Настоящий договор вступает в силу с даты зачисления денег на счет вкладчика (п. 5.2 договора).

Имея договор № 27БР/08 о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг от 28.03.2008 (л.д. 11-28) с обществом с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» (брокер), ФИО1 (клиент) на основании пунктов 2.1.9, 3.3, 3.4 договора поручила 24.02.2009 брокеру возвратить ей денежные средства. Брокер платежным поручением № 390 от 25.02.2009 (л.д. 10) поручил АКБ «Стела-Банк» (банку плательщика) перечислить ФИО1 100000 рублей для зачисления на её лицевой счет № <***>, находящийся в акционерном банке «Южный Торговый Банк» (банк получателя).

В соответствии со статьей 841 Гражданского кодекса РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

Поскольку в акционерный банк «Южный Торговый Банк» (должнику по настоящему делу) на имя вкладчика ФИО1 от третьего лица - общества с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» с указанием необходимых данных о счете ФИО1 по вкладу поступили денежные средства в сумме 100000 рублей, акционерный банк «Южный Торговый Банк» в силу статьи 841 ГК РФ, пунктов 3.3.4 и 3.4.1 договора № 681263 от 4.07.2008 до востребования (в рублях, в иностранной валюте) обязан был зачислить эти деньги на счет по вкладу ФИО1

Однако, акционерный банк «Южный Торговый Банк» поступившие от третьего лица по платежному поручению № 390 от 25.02.2009 деньги в сумме 100000 рублей на счет по вкладу ФИО1 не зачислил ввиду применения к нему Центральным Банком Российской Федерации (Банком России) мер воздействия с 20.02.2009 сроком на 6 месяцев в виде запрета, в том числе, и на привлечение денежных средств юридических и физических лиц, не являющихся учредителями (участниками) банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), о чем свидетельствует предписание Главного управления по Ростовской области Банка России № 6-11/3106 ДСП от 19.02.2009 (л.д. 29-31).

Учитывая, что деньги не были зачислены на счет по вкладу, ФИО1 обратилась 26.03.2009 (вход № 834) к временной администрации ОАО АКБ «Южный Торговый Банк» с требованием (л.д. 9) о внесении её требований в реестр кредиторов в первую очередь в сумме 100217 рублей 56 копеек, в том числе 100000 рублей перечисленных брокером по платежному поручению № 390 от 25.02.2009 и 217 рублей 56 копеек – остаток по договору № 681263 от 4.07.2008 до востребования.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 21.04.2009 по делу А53–4642/2009 ОАО АКБ «Южный Торговый Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная компания «Агентство по страхованию вкладов».

Агентство по страхованию вкладов уведомлением № 378 от 20.05.2009 (л.д. 8) сообщило ФИО1 о включении в реестр требований кредиторов 217 рублей 56 копеек основного долга и процентов по договору банковского вклада и об отказе во включении в реестр 100000 рублей, ссылаясь на запрет Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц, в связи с чем, поступившие на корреспондентский счет должника денежные средства не были зачислены на счет получателя, одновременно указав на то, что надлежащим заявителем является общество с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» (ООО «ПИБ»).

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ФИО1 в арбитражный суд с настоящим требованием в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества Акционерный Банк «Южный Торговый банк», при рассмотрении которого арбитражный суд исходит из следующего.

На основании статьи 19 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 27.06.2002 (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 № 219-ФЗ) в случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации, непредоставления информации в бюро кредитных историй в случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Так, частью 1 статьи 74 данного Закона предусмотрено, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В соответствии с пунктом 1.20.3. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 11.01.2002 № 1098-У, от 16.01.2004 № 1378-У, от 19.03.2004 № 1396-У, от 23.07.2004 № 1480-У) запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности, запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, займы, депозиты и т.д.

Исчисление срока запрета на осуществление отдельных банковских операций начинается с установленной предписанием даты.

Мера воздействия в виде запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием. При введении запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций в предписании также должна быть рекомендация кредитной организации и учредителям (участникам) кредитной организации ограничить (прекратить) выплату и получение доходов (дивидендов), воздержаться от выхода из состава учредителей (участников) кредитной организации (пункт 1.20.4 Инструкции № 59).

Поскольку денежные средства в сумме 100000 рублей по платежному поручению № 390 от 25.02.2009 поступили на корреспондентский счет должника - открытого акционерного общества АБ «Южный Торговый банк» после введения запретана привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (с 20.02.2009), должник в силу выше приведенных норм Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» не вправе был их зачислять на счет по вкладу ФИО1

Поскольку денежные средства не зачислены на счет по вкладу ФИО1 договор № 681263 от 4.07.2008 до востребования (в рублях, в иностранной валюте) между должником и ФИО1 в силу его пункта 5.2 не вступил в силу. В этой связи, поступившие на корреспондентский счет должника 100000 рублей не могут быть расценены как вклад гражданки ФИО1, а потому они не могут быть и обеспечены банком путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, как это предусмотрено статьей 840 ГК РФ.

Согласно статье 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п.1). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не вытекает из существа договора банковского счета.

Согласно статье 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами (п. 1).

В то же время, согласно статье 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со статьей 316 ГК РФ, если место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение по денежному обязательству должно быть произведено в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения в момент возникновения обязательства; если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил место жительства или место нахождения и известил об этом должника - в новом месте жительства или нахождения кредитора с отнесением на счет кредитора расходов, связанных с переменой места исполнения.

Таким местом при безналичных расчетах считается банк кредитора, то есть по смыслу статьи 316 ГК РФ обязательства плательщика считаются исполненными в момент зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя, когда размер денежных средств, числящихся на корреспондентском счете, увеличивается на эту сумму.

Поскольку общество с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» в соответствии с договором № 27БР/08 о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг от 28.03.2008 и поручением ФИО1 возвратило последней денежные средства 100000 рублей платежным поручением № 390 от 25.02.2009, которые были зачислены на корреспондентский счет должника - акционерного банка «Южный Торговый Банк» (банк получателя), денежное обязательство общества с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» перед ФИО1 по указанному договору № 27БР/08 исполнено, что лишает ФИО1 права обратиться с соответствующими требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер».

Отсюда, являются ошибочными доводы конкурсного управляющего о том, что именно общество с ограниченной ответственностью «Полис-Инвест Брокер» является заявителем по настоящему требованию. Последнее не состоит в договорных отношениях, в том числе и по договору банковского счета, с должником.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан зачислить поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статье 860 ГК РФ правила настоящей (45) главы распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Поскольку банк - должник не зачислил поступившие на счет клиента – ФИО1 денежные средства, не выдал их со счета, ФИО1 является кредитором должника и обоснованно в силу статей 849, 860 ГК РФ обратилась в арбитражный суд с соответствующими требованиями.

В соответствии со статьей 50.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.

Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с которой они рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через месяц с даты получения указанных заявлений судьей единолично.

По результатам рассмотрения указанных заявлений арбитражным судом выносится определение, которое может быть обжаловано в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Согласно части 5 статьи 50.36 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Учитывая вышеизложенное, суд пришел к выводу о том, что требования ФИО1 к ОАО АБ «Южный Торговый Банк» в размере 100000 рублей являются обоснованными и подлежат включению в реестр требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

В остальной части требования на сумму 217 рублей 56 копеек ФИО1 следует отказать, поскольку они уже включены в реестр требований кредиторов.

Руководствуясь статьей 50.28, 50.36 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», статьей 60 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции ФЗ от 30.12.2008 № 296-ФЗ, статьями 184-185 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Признать требования кредитора ФИО1 на сумму 100000 рублей к должнику - ОАО АБ «Южный Торговый Банк» обоснованными.

Включить в реестр требований кредиторов должника - ОАО АБ «Южный Торговый Банк» в третью очередь требования кредитора ФИО1, 346006, Ростовская область, г. Шахты Ростовской области, ул. 50 лет ВЛКСМ, 17, кв. 20, паспорт серии <...>, выдан ЗОМ УВД г. Шахты Ростовской области, код подразделения 612-008 на сумму 100000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Судья В.В. Грязева