Гражданский кодекс часть 1

по делу о несостоятельности (банкротстве) Открытого акционерного общества Банк «Приоритет» , регистрационный номер Банка России 3135, дата регистрации – 19.10.1994, ОГРН <***>, ИНН <***>

при участии в заседании, протокол которого вел помощник судьи Покровская М.В.,

от заявителя –ФИО2. дов. от 08.08.2016,

от конкурсного управляющего – ФИО3, дов. от 06.11.2014,

от ФНС России – ФИО4, дов. от 07.04.2016,

В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании объявлялся перерыв с 31 августа по 05 сентября 2016 года.

резолютивная часть определения объявлена 05 сентября 2016 года

полный текст определения изготовлен 08 сентября 2016 года

установил:

Решением Арбитражного суда Самарской области от 31 октября 2014 года по делу №А55-23933/2014 ОАО Банк «Приоритет» признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заявитель обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением (с учетом уточнения заявленных требований, принятых судом на основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), в котором просил включить в реестр требований кредиторов задолженность в сумме 5 341 091,81 руб.

Первоначально заявитель просил включить в реестр требований кредиторов задолженность в сумме 6056014 руб. 95 коп. В порядке страхового возмещения конкурсный управляющий выплатил ФИО1 денежные средства в размере 13541,99 руб., 686458 руб. 01 коп., 28465 руб. 13 коп.

В сумме 365108 руб. 84 коп. конкурсный управляющий отказал заявителю во включении в реестр, а в сумме 5662440 руб. 98 коп. включил требование в третью очередь реестра. Данные обстоятельства являются спорными и послужили основанием для обращения заявителя с возражениями.

Конкурсный управляющий против удовлетворения требований кредитора возражал, по мотивам, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, заслушав мнения лиц, участвующих в судебном заседании, арбитражный суд считает, что заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Дела о несостоятельности (банкротстве) в силу части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Как следует из материалов дела, определением от 01 декабря 2015 г. заявление конкурсного управляющего Открытого акционерного общества "Банк ПРИОРИТЕТ" - ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворено частично.

Признаны недействительными банковские операции по списанию денежных средств с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет №45506810400000000293 и доходный счет № 70601810400001111501 в качестве погашения задолженности и процентов по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.:

от 03.09.2014 в размере 190 000 (сто девяносто тысяч) руб. 00 коп.;

от 03.09.2014 в размере 310 000 (триста десять тысяч) руб. 00 коп.;

от 04.09.2014 в размере 1 310 000 (один миллион триста десять тысяч) руб. 00 коп.;

от 04.09.2014 в размере 3 500 000 (три миллиона пятьсот тысяч) руб. 00 коп.;

от 04.09.2014 в размере 84 888 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) руб. 08 коп.;

от 05.09.2014 в размере 185 786 (сто восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 94 коп.;

от 08.09.2014 в размере 88 000 (восемьдесят восемь тысяч) руб.;

от 09.09.2014 в размере 14 531 (четырнадцать тысяч пятьсот тридцать один) руб. 88 коп.;

от 10.09.2014 в размере 245 373 (двести сорок пять тысяч триста семьдесят три) руб. 99 коп.;

от 11.09.2014 в размере 41 115 (сорок одна тысяча сто пятнадцать) руб. 47 коп.;

от 12.09.2014 в размере 90 303 (девяносто тысяч триста три) руб. 64 коп.;

от 12.09.2014 в размере 9 556 (девять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 94 коп.

Применены последствия недействительности сделок в виде восстановления задолженности ФИО1 перед ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г. в размере:

-190 000 (сто девяносто тысяч) руб. 00 коп. по состоянию на 03.09.2014 г.; -310 000 (триста десять тысяч) руб. 00 коп. по состоянию на 03.09.2014 г.;

-1310 000 (один миллион триста десять тысяч) руб. 00 коп. по состоянию на 04.09.2014 г.;

-3 500 000 (три миллиона пятьсот тысяч) руб. 00 коп. по состоянию на 04.09.2014 г.;

-84 888 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) руб. 08 коп. по состоянию на 04.09.2014 г.;

-185 786 (сто восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 94 коп. по состоянию на 05.09.2014 г.;

-88 000 (восемьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп. по состоянию на 08.09.2014 г.;

14 531 (четырнадцать тысяч пятьсот тридцать один) руб. 88 коп. по состоянию на 09.09.2014 г.;

245 373 (двести сорок пять тысяч триста семьдесят три) руб. 99 коп. по состоянию на 10.09.2014 г.;

41115 (сорок одна тысяча сто пятнадцать) руб. 47 коп. по состоянию на 11.09.2014г.;

90 303 (девяносто тысяч триста три) руб. 64 коп. по состоянию на 12.09.2014 г.;

9 556 (девять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 94 коп. по состоянию на 12.09.2014 г.

- в виде восстановления остатка денежных средств на лицевом счете ФИО1 № <***> в размере 6 069 556 руб. 94 коп.

17 марта 2016 г. указанное определение вступило в законную силу.

Определением арбитражного суда от 01.12.2015 установлено, что 01.11.2011 г. между ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» (далее – Банк, Должник) и ФИО1 (далее – ФИО1, Заемщик) был заключен договор банковского счета в валюте РФ, согласно которому Банк открыл Заемщику лицевой счет №<***>.

02.08.2004 г. между ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» (далее – Банк, Должник) и ИП ФИО1 (далее – ФИО1, Заемщик) был заключен договор банковского счета в валюте РФ, согласно которому Банк открыл Заемщику расчетный счет № <***>.

31.10.2011 г. между ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии № 1025-ФКЛ (далее – договор № 1025-ФКЛ), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 30 000 000 руб. (тридцать миллионов) рублей на срок до 29.10.2014 г.

28.08.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45506810400000000293 денежных средств в размере 1 240 000 (один миллион двести сорок тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

29.08.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на доходный счет № 70601810400001111501 денежных средств в размере 81 412 (восемьдесят одна тысяча четыреста двенадцать) руб. 06 коп. в качестве погашения процентов по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

03.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45505810300000001335 денежных средств в размере 190 000 (сто девяносто тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

03.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45506810400000000293 денежных средств в размере 310 000 (триста десять тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

04.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45505810300000001335 денежных средств в размере 1 310 000 (один миллион триста десять тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

04.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45504810600000000558 денежных средств в размере 3 500 000 (три миллиона пятьсот тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

04.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 84 888 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) руб. 08 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

05.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 185 786 (сто восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 94 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

08.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 88 000 (восемьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

09.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 14 531 (четырнадцать тысяч пятьсот тридцать один) руб. 88 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

10.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 245 373 (двести сорок пять тысяч триста семьдесят три) руб. 99 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

11.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 41 115 (сорок одна тысяча сто пятнадцать) руб. 47 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

12.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на ссудный счет № 45503810400000000623 денежных средств в размере 90 303 (девяносто тысяч триста три) руб. 64 коп. в качестве погашения задолженности по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

12.09.2014 г. была оформлена расходная операция по переводу с лицевого счета ФИО1 № <***> на доходный счет № 70601810400001111501 денежных средств в размере 9 556 (девять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 94 коп. в качестве погашения процентов по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г.

Таким образом, с 28.08.2014 г. по 12.09.2014 г. отражено полное досрочное погашение задолженности ФИО1 перед ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» по договору № 1025-ФКЛ в размере 7 390 969 (семь миллионов триста девяносто тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 00 коп.

29.12.2009 между ОАО Банк «Приоритет» (далее – Банк, Должник) и Обществом с ограниченной ответственностью «Мотор» (далее – ООО «Мотор», Заемщик) был заключен договор банковского счета в валюте РФ, согласно которому Банк открыл ООО «Мотор» расчетный счет №<***>.

12.05.2014 между ОАО Банк «Приоритет» и ООО «Мотор» заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии №390-ЮКЛ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 20 000 000,00 руб. на срок до 05.05.2017.

03.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810400000000123 по платежному поручению №1806 от 03.09.2014 денежных средств в размере 1831300,00 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

04.09.2014 были оформлены расходные операции по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810400000000123:

по п/п №1817 от 04.09.2014 денежных средств в размере 238 330,00 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014;

по п/п №1814 от 04.09.2014 денежных средств в размере 1 476 811,18 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014;

по п/п №1815 от 04.09.2014 денежных средств в размере 1 563 508,00 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014;

по п/п №1816 от 04.09.2014 денежных средств в размере 2 800 000,00 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

05.09.2014 были оформлены расходные операции по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810400000000123:

по п/п №1820 от 05.09.2014 денежных средств в размере 112 701,15 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014;

по п/п №1814 от 05.09.2014 денежных средств в размере 1 436 250,75 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

08.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810400000000123:

по п/п №1822 от 08.09.2014 денежных средств в размере 90 520,00 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014;

по п/п №1823 от 08.09.2014 денежных средств в размере 3 304 078,92 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

05.03.2013 между ОАО Банк «Приоритет» и ООО «Мотор» заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии №339-ЮКЛ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности 10000000,00 руб. на срок до 03.03.2016.

08.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113:

по п/п №1825 от 08.09.2014 денежных средств в размере 144 000,00 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013;

по п/п №1824 от 08.09.2014 денежных средств в размере 4 325 021,08 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013.

09.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113 по п/п №1826 от 09.09.2014 денежных средств в размере 1 059 740,50 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

10.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113 по п/п №1844 от 10.09.2014 денежных средств в размере 319 861,84 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

11.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113 по п/п №1846 от 11.09.2014 денежных средств в размере 1 255 290,76 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

12.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113:

по п/п №1857 от 12.09.2014 денежных средств в размере 60 748,98 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013;

по п/п №1865 от 12.09.2014 денежных средств в размере 1 008 751,00 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013.

15.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113 по п/п №1868 от 15.09.2014 денежных средств в размере 26 786,40 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

16.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113:

по п/п №1869 от 16.09.2014 денежных средств в размере 23 348,16 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013;

по п/п №1874 от 16.09.2014 денежных средств в размере 1 499 500,00 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013.

17.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113:

по п/п №1880 от 17.09.2014 денежных средств в размере 20 474,00 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013;

по п/п №1885 от 17.09.2014 денежных средств в размере 158 300,00 руб. в качестве погашения кредита по договору кредитной линии №339-ЮКЛ от 05.03.2013.

18.09.2014 была оформлена расходная операция по переводу с расчетного счета ООО «Мотор» №<***> на ссудный счет №45207810300000000113 по п/п №1886 от 18.09.2014 денежных средств в размере 98 177,28 руб. в качестве частичного погашения кредита по договору кредитной линии №390-ЮКЛ от 12.05.2014.

Таким образом, с 03.09.2014 по 16.09.2014 отражено досрочное погашение задолженности ООО «Мотор» перед ОАО Банк «Приоритет» по двум кредитным договорам в общей сумме 22 853 500,00 руб.

В соответствии с подп.3 п.5 ст.189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

О необычности оспариваемых операций и о том, что сделки вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, свидетельствует наличие в Банке картотеки неисполненных платежных документов, начиная с 03.09.2014 и на даты совершения всех оспариваемых банковских операций.

Оспариваемые сделки также соответствуют критериям, предусмотренным пп.3 п.5 ст.189.40 Закона о банкротстве.

Так в соответствии с пп.3 п.5 ст.189.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии, в том числе, совокупности таких условий, как:

- назначение и размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией,

- клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа,

- размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

В рассматриваемой ситуации размер оспариваемых платежей ответчиков существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей.

Кроме того, в рассматриваемый период все поступления денежных средств на счет ответчиков направлялись на погашение кредитов, фактически обычная хозяйственная деятельность с использованием счетов ОАО «Банк Приоритет» ответчиками не велась.

Разумных убедительных оснований оспариваемых платежей клиентами не представлено, с учетом того факта, что с конца августа 2014 существенно изменились объемы и основания движений денежных средств на счетах клиентов (остаток на счете на конец операционного дня с августа 2014 существенно уменьшился), что указывает на факт отсутствия реальной хозяйственной деятельности организации, а так же стремление «обнулить» остатки на счете.

Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что операции по погашению кредитной задолженности ответчиками с их расчетных счетов в Банке осуществлены:

1. при наличии в Банке-должнике картотеки не исполненных обязательств перед клиентами;

2. способом внутрибанковских проводок, без фактической передачи имущества в счет погашения кредиторской задолженности;

3. путем перевода денежных средств, находящихся на счете ответчика, открытом в Банке-должнике

4. в нарушение порядка удовлетворения требований кредиторов Банка-должника;

5. при наличии картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие банки либо иным способом распорядиться принадлежащими им денежными средствами.

Данные факты также свидетельствуют о том, что оспариваемые сделки были совершены не в процессе обычной хозяйственной деятельности, а вышли за ее пределы.

Ввиду того, что Определением суда от 01.12.2015 был восстановлен остаток на счете ФИО1 №<***> в ОАО Банк «Приоритет» размере 6069556 руб. 94 коп., 06.05.2016 ФИО1 обратился к конкурсному управляющему с требованием о включении остатка в размере 6 056 014,95 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов ОАО Банк «Приоритет» (далее - Реестр).

В соответствии с п.1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Согласно пп. 2 ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

То, что денежные средства физического лица, размещенные на основании договора банковского вклада (счет 40817), подлежат обязательному страхованию подтверждается также Указание Банка России от 12.11.2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», где сказано, что в состав отчетности по форме 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств физических лиц, размещенных во вклады» включаются остатки по счету 40817 (Счет «Физические лица»).

23.06.2016 ФИО1 погасил в полном объеме восстановленную Определением задолженность по договору № 1025-ФКЛ от 31.10.2011 г. и проценты по нему.

Между тем факт погашения кредита ФИО1 не имеет правового значения при рассмотрении вопроса о включении его требования в реестр требований кредиторов, свидетельствует лишь об исполнении им судебного акта и условий кредитного договора, поскольку из обстоятельств разрешенного судом обособленного спора о признании сделки недействительной следует, что ФИО1 на момент совершения оспоренной сделки не имел в банке остатка денежных средств, достаточного для погашения кредита.

30.06.2016 г. ФИО1 получил нарочно уведомление №40-01исх-103231 от 22.06.2016 г. (далее - Уведомление) о включении его требований в Реестр. В уведомлении от 22.062016 Банк сообщил заявителю, что требование в размере 6 056 014,95 руб. основано на обязательствах Банка по сделке, признанной определением Арбитражного суда Самарской области от 01.12.2015 по делу №А55-23933/2014, подтвержденным постановлением Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда 17.03.2016 по делу № А55-23933/2014г недействительной в соответствии с п. 2 ст. 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п. 27 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку кредитор может предъявить требование должнику только после вступления в законную силу судебного акта, которым сделка была признана недействительной, срок закрытия реестра требований кредиторов исчисляется для этого требования со дня вступления в законную силу указанного судебного акта, т.е. соответственно с 17.03.2016. Следовательно, реестр требований кредиторов для данного требования закрыт 16.05.2016.

Учитывая вышеизложенное, конкурсный управляющий включил требование по сделке, признанной определением Арбитражного суда Самарской области от 01.12.2015 по делу №А55-23933/2014, подтвержденным постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2016 по делу № А55-23933/2014, недействительной в соответствии с п. 1 ст. 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь реестра требований кредиторов Банка в размере 28 465,13 руб. и в составе основного долга третьей очереди реестра званий кредиторов Банка в размере 5 662 440,98 руб.

Однако, в ходе рассмотрения требования конкурсным управляющим было установлено, что остаток денежных средств в размере 365 108,84 руб. был сформирован путем совершения действий по переводу денежных средств со счета клиента Банка - ООО "ЕвроАвтоЦентр" на счет кредитора № <***> в период, когда Банк являлся неплатежеспособным.

Таким образом, записи в документах бухгалтерского учета Банка о зачислении средств на счет кредитора являются техническими, не отражающими действительного поступления денежных средств, а действия по перечислению их на счет кредитора, направленные исключительно на преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов Банка, являются употреблением правом.

Учитывая изложенное, конкурсный управляющий отказал кредитору во включении требования в размере 365 108,84 руб. в реестр требований кредиторов Банка.

Согласно п. 5 ст. 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон) возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

Ввиду несогласия ФИО1 с результатами рассмотрения конкурсным управляющим его требований, ФИО1 обратился в Арбитражный суд Самарской области с возражениями, полагая, что его требование подлежит включению в реестр требований кредиторов.

Суд считает обоснованными доводы конкурсного управляющего о необходимости учета источника формирования остатка денежных средств, за счет которых произведено погашение задолженности по кредитному обязательству.

01.09.2014 г. и 04.09.2014 г. с расчетного счета ООО «Самара-Трак-Сервис» №40702810300000003364 на счет ФИО1 № <***> были переведены денежные средства в размере 330 400 руб. и 826 714 руб. 00 коп.

При этом следует отметить, что ООО «Самара-Трак-Сервис» знало о проблемах Банка с платежеспособностью, поскольку их платежи от 29.08.2014 г. в размере 219 000 руб., от 01.09.2014 г. в размере 185 000 руб., от 02.09.2014 г. в размере 185 000 руб., от 03.09.2014 г. в размере 185 000 руб. были также отражены на счете 30223, а позднее, с 02.09.2014 г., часть из них перешла на картотечный счет 47418 «Средства, списанные со счета, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

03.09.2014 г. и 05.09.2014 г. с расчетного счета ООО «Тахограф-Сервис» № 40702810100000003399 на счет ФИО1 № <***> были переведены денежные средства в размере 22 000 руб. 00 коп. и 88 000 руб. 00 коп.

При этом следует отметить, что ООО «Тахограф-Сервис» знало о проблемах Банка с платежеспособностью, поскольку их платежи от 29.08.2014 г. в размере 1 713 360 руб. и 1 998 920 руб. были также отражены на счете 30223, а позднее, с 03.09.2014 г. все платежи ООО «Тахограф-Сервис» отражались на картотечном счет 47418 «Средства, списанные со счета, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

04.09.2014 г. с расчетного счета ООО «МАН Центр Самара» № 40702810900000002341 на счет ФИО1 № <***> были переведены денежные средства в размере 4 015 599 руб. 34 коп.

При этом следует отметить, что ООО «МАН Центр Самара» знало о проблемах Банка с платежеспособностью, поскольку их платежи от 03.09.2014 г. в размере 504 64и руб. 55 коп. и 1 745 574 руб. 00 коп. отражались на картотечном счет 47418 «Средства, списанные со счета, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Впоследствии, ФИО1 переводил перечисленные ему от указанных юридических лиц денежные средства со своего счета № <***> на свой же счет № <***>, с которого осуществлял оспариваемые операции.

Поэтому конкурсный управляющий правомерно отказал заявителю во включении в реестр суммы в размере 365108 руб. 84 коп.

Спорным обстоятельством при рассмотрении настоящего обособленного спора также является определение конкурсным управляющим очередности требований ФИО1 в сумме 5662440 руб. 98 коп., как подлежащих включению в третью очередь реестра. По мнению заявителя указанные требования подлежат установлению в составе первой очереди реестра.

Из материалов дела следует, что спорные суммы задолженности Банка перед заявителем, возникшие вследствие применении судом последствий недействительности сделок в виде банковских операций, сформировались при следующих обстоятельствах. ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя и физического лица были открыты банковские счета: как индивидуальному предпринимателю №<***> и как физическому лицу № <***>. Спорные банковские операции, признанные судом недействительными, произведены со счета ФИО1, открытого ему в качестве физического лица. Однако остаток денежных средств на счете физического лица № <***> был сформирован путем внутрибанковских проводок в период неплатежеспособности банка при наличии картотеки неисполненных обязательств со счета ФИО1, открытого ему в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу п.2 ч.3 ст. 189.92 Закона о банкротстве в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности).

Тем самым действия ФИО1 являются злоупотреблением правом и направлены на искусственное изменение очередности его требований в реестре требований кредиторов. При условии несовершения операций по переводу денежных средств путем внутрибанковских проводок со счета ФИО1, открытого ему в качестве индивидуального предпринимателя, на его же счет, открытый в качестве физического лица, его требования подлежали установлению в составе требований кредиторов третьей очереди.

Поэтому конкурсный управляющий правомерно квалифицировал требования ФИО1 в спорной сумме, как подлежащей учету в третьей очереди реестра.

Доводы заявителя о понижении его очередности являются ошибочными, поскольку в данном случае применены нормы о недопустимости злоупотребления правом и необходимости создания равных условий для кредиторов банка – физических лиц.

Доводы заявителя о необходимости учета обстоятельств выплаты ему части суммы задолженности в порядке страхования вкладов также не принимаются судом во внимание в качестве обоснования необходимости учета его требований в первой очереди реестра, поскольку действия конкурсного управляющего обусловлены положениями ст. 5, 11 Закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Таким образом, в удовлетворении заявления ФИО1 следует отказать.

Выводы суда подтверждаются также правовой позицией Арбитражного суда Поволжского округа от 14.07.2016 по делу № А55-23933/2014, сформулированной при сходных обстоятельствах.

Руководствуясь ст. 184-188, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

В удовлетворении заявления ФИО1 отказать.

Настоящее определение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области в течение десяти дней со дня его принятия.

Судья

Я.А. Львов