Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Рожковой Э.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Родионовой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании требование кредитора - Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), <...> (далее – ВТБ 24 (ПАО)) о включении в реестр требований кредиторов должника – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, ОГРНИП <***>, ИНН <***> (далее – ИП ФИО1) требований в сумме 3 928 465 руб. 57 коп.,

по делу о банкротстве, возбужденному по заявлению должника – ИП ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании:

от заявителя – ФИО2, по доверенности от 22.12.2012,

установил:

В Арбитражный суд Саратовской области обратился должник – ИП ФИО1 с заявлением о признании должника банкротом.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 04 апреля 2016 года заявление о признании должника - ИП ФИО1 банкротом принято к производству, возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) должника - ИП ФИО1 и назначено судебное заседание по вопросу проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 10 мая 2016 года (резолютивная часть объявлена 04 мая 2016 года) должник – ИП ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев, до 04.10.2016. Финансовым управляющим должника утвержден ФИО3 – член Ассоциации «Поволжская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» (440066, <...>). Регистрационный номер ФИО3 в реестре арбитражных управляющих – 9715, ИНН <***>.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 88 от 21.05.2016.

В Арбитражный суд Саратовской области поступило требование кредитора – ВТБ 24 (ПАО) о включении в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 требований в сумме 3 928 465 руб. 57 коп.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 14.07.2016 требование принято к рассмотрению, назначено судебное заседание по проверке его обоснованности.

Представитель кредитора в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Финансовый управляющий возражений против требований не представил.

Должник в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно имеющемуся в материалах дела отзыву, должник возражает против требований кредитора в заявленном размере, просит уменьшить размер требований до 1 964 232,76 руб.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Согласно пунктам 3,5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, а также иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя кредитора и финансового управляющего должника, арбитражный суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным указанным кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно статье 32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» , дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

Из пункта 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) следует, что в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Статьей 100 Закона о банкротстве установлено, что кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему (финансовому) управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Из материалов дела следует, что кредитором требования предъявлены в установленный законом срок, с приложением документов, подтверждающих направление требований конкурсному управляющему, а также документов, подтверждающих обоснованность заявленных требований, сумма задолженности возникла до даты принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Как следует из материалов дела, 30.09.2011 ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее -«Ответчик»/«Заемщик»/ «Должник») заключили кредитный договор <***> (далее - «Кредитный договор 1»), согласно которому Банк обязался предоставить Должнику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 500 000,00 рублей на срок по 30.09.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 26,5 процентов годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив 30.09.2011 года денежные средства в сумме 500 000 руб. Должнику, что подтверждается выпиской по счету Должника.

По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию по 04.05.2016 года задолженность Должника по Кредитному договору составила 548 457 руб. 04 коп., из которых:

- 234 216,47 рублей - основной долг;

- 50 256,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 70 850,79 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом; -187 333,09 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

- 5 800 руб. - комиссия за коллективное страхование.

Также 02.04.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> (далее - «Кредитный договор 2»), согласно которому Кредитор обязался предоставить Должнику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 539 000,00 рублей на срок по 02.04.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 25 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца.

Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив 02.04.2014 года денежные средства в сумме 1 539 000 руб. Должнику, что подтверждается выпиской по счету Должника.

С марта 2015 года ФИО7 прекратила платежи в погашение кредита и процентов по договору.

По состоянию по 04.05.2016 года задолженность Должника по Кредитному договору составила 3 164 934 руб. 98 коп., из которых:

-1 436 222 рублей - основной долг;

- 487 968,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 801 555,42 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом;

- 439 189,02 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

Кроме того, между Банком и Должником заключен кредитный договор <***> от 15.08.2011 (далее - Кредитный договор), о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10, 2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых.

В соответствии со ст. 309, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем,, пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.8 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию по 04.05.2016 года задолженность Должника по Кредитному договору составила 215 073 руб. 55 коп., из которых:

-107 292,15 рублей - основной долг;

-19 201,64 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 88 579,76 руб. - задолженность по пени.

Обоснованность заявленного требования подтверждена представленными в материалы дела копиями: кредитных досье по договорам <***> от 30.09.2011, <***> от 02.04.2014, <***> от 15.08.2011, выписками по счетам заемщика, заявлениями о предоставлении кредитов, заявлениями на выдачу карты, расчетом задолженности.

Доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено. Правильность расчета задолженности проверена судом, возражений по расчету не поступило.

Как видно из возражений должника, ФИО4 факт заключения кредитных договоров подтверждает, по существу оснований возникновения задолженности возражений не заявляет. ФИО4 просит уменьшить размер задолженности, ссылаясь на статью 256 ГК РФ, устанавливающую правила распределения долей в общем имуществе супругов.

Между тем, как видно из вышеперечисленных кредитных договоров, кредитные договоры заключались лично ФИО1, что подтверждается подписью должника ФИО1 на каждом листе кредитных договоров, а также выписками по счетам заемщика. Данный долг является обязательством непосредственно ФИО1, он не возник в связи с принятием ею наследства от умершего супруга. Супруг ФИО1 – ФИО5 в качестве поручителя в договорах не участвовал, стороной по договорам, заключенным между Банком и ФИО1 не являлся.

В соответствии с пунктом 3 статьи 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон.

Ссылку должника ФИО1 на апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда по делу № 33-1659 от 29.06.2016, согласно которому определены пределы ответственности ФИО1 и ФИО6 по кредитным и заемным обязательствам наследодателя – ФИО5, арбитражный суд находит несостоятельной ввиду неприменимости выводов суда общей юрисдикции к рассматриваемым правоотношениям.

Исходя из ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ), определяющей, что относится к совместному имуществу супругов, долги по кредитному договору совместным имуществом не являются. При этом, согласно п. 3 ст. 39 СК РФ, общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

В соответствии с абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года N 15 "О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака" в состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов, имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела либо находящееся у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст. 39 СК РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

При этом по смыслу названной нормы права долги, возникшие из сделок, совершенных только одним супругом, являются общими только с точки зрения внутренних имущественных отношений супругов, необходимости учета и распределения этих долгов, при разделе совместно нажитого имущества.

Сам по себе факт получения кредита одним из супругов в период брака не влечет возникновения долговых обязательств по данному кредитному договору у другого супруга, как и использование полученных одним из супругов кредитных средств на нужды семьи.

Таким образом, обязательства по Кредитным договорам общими долгами супругов ФИО7 не являются, а являются обязательствами исключительно ФИО1, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, основания для снижения суммы требований кредитора ВТБ 24 (ПАО) у суда отсутствуют.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требования ВТБ 24 (ПАО) о включении в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 требований в общей сумме 3 928 465,57 руб., в том числе: по кредитному договору <***> от 30.09.2011 в сумме 548 457 руб. 04 коп., из которых: 234 216,47 рублей - основной долг; 50 256,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 70 850,79 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом; 187 333,09 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 5 800 руб. - комиссия за коллективное страхование; по кредитному договору <***> от 02.04.2014 в сумме 3 164 934 руб. 98 коп., из которых: -1 436 222 рублей - основной долг; 487 968,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 801 555,42 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом; 439 189,02 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору <***> от 15.08.2011 в сумме 215 073 руб. 55 коп., из которых: 107 292,15 рублей - основной долг; 19 201,64 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 88 579,76 руб. - задолженность по пени.

Согласно пункту 3 статьи 137 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования по взысканию неустоек (штрафов, пеней) учитываются отдельно в реестре требований кредиторов должника и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 32, 100, 134, 137 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184-188, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Признать обоснованными требования кредитора – Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в размере 3 928 465,57 руб., в том числе: по кредитному договору <***> от 30.09.2011 в сумме 548 457 руб. 04 коп., из которых: 234 216,47 рублей - основной долг; 50 256,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 70 850,79 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом; 187 333,09 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 5 800 руб. - комиссия за коллективное страхование; по кредитному договору <***> от 02.04.2014 в сумме 3 164 934 руб. 98 коп., из которых: -1 436 222 рублей - основной долг; 487 968,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 801 555,42 руб. - задолженность по пени по процентам за пользование кредитом; 439 189,02 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору <***> от 15.08.2011 в сумме 215 073 руб. 55 коп., из которых: 107 292,15 рублей - основной долг; 19 201,64 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 88 579,76 руб. - задолженность по пени, и включить в реестр требований кредиторов должника – ФИО1, ОГРНИП <***>, ИНН <***>, для удовлетворения в третью очередь.

Требования по взысканию неустоек (штрафов, пеней) учитываются отдельно в реестре требований кредиторов должника и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Настоящее определение вступает в силу немедленно и может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в порядке и сроки, установленные частью 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Саратовской области, принявший судебный акт в первой инстанции.

Лицам, участвующим в деле, разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru, в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда по адресу: <...>, а также может быть получена по телефону/факсу 8(8452) 98-39-39, 98-39-57, электронной почте info@saratov.arbitr.ru.

Определение направить должнику, арбитражному управляющему, кредитору, предъявившему требования.

Судья Э.В. Рожкова