Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Федорова Ю.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ларьковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление конкурсного кредитора Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о включении требований в реестр требований кредиторов должника – ФИО1,

в рамках дела №А57-30868/2019 по заявлению должника - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес регистрации: 410048 <...>, о признании несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании:

лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда Саратовкой области от 30.01.2020 (резолютивная часть от 30.01.2020) должник – ФИО1 признана банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина сроком на четыре месяца по 30 мая 2020 года.

Финансовым управляющим должника утвержден ФИО2 (ИНН <***>, регистрационный номер в сводном государственном реестре арбитражных управляющих: 12443, адрес для направления корреспонденции: 410005, <...>, член Союза «Межрегиональный центр арбитражных управляющих» (150000, г. Ярославль, а/я 1085).

02.03.2020 в Арбитражный суд Саратовской области поступило требование Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о включении требований в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 в размере 725946,33 руб.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 03.03.2020 требование принято к производству и назначено судебное заседание по проверке его обоснованности.

Лица, участвующие в деле, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Информация о дате, времени и месте проведения настоящего судебного заседания, в соответствии с частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, также размещена на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» не позднее чем за 15 дней до начала судебного заседания.

В силу части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд рассматривает дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.

Дело рассматривается в порядке статей 153-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Заявлений по статьям 24, 47, 48, 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Судом удовлетворено ходатайство кредитора о проведении судебного заседания в отсутствие представителя.

Согласно части 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно пункту 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Внешний управляющий обязан включить в течение пяти дней с даты получения требований кредитора в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о получении требований кредитора с указанием наименования (для юридического лица) или фамилии, имени, отчества (для физического лица) кредитора, идентификационного номера налогоплательщика, основного государственного регистрационного номера (при их наличии), суммы заявленных требований, основания их возникновения и обязан предоставить лицам, участвующим в деле о банкротстве, возможность ознакомиться с требованиями кредитора и прилагаемыми к ним документами (пункт 1, 2 статьи 100 Закона о банкротстве).

По смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве) (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Требования поступили в арбитражный суд 02.03.2020, то есть в пределах срока установленного пунктом 4 статьи 213.24 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 №35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

По общему правилу, предусмотренному статьей 142 Закона о банкротстве в конкурсном производстве установление размера требований кредиторов осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 данного Закона. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

В силу пункта 4 статьи 100 Закона о банкротстве при наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность соответствующих требований кредиторов и доказательства уведомления других кредиторов о предъявлении таких требований. По результатам рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении указываются размер и очередность удовлетворения таких требований.

В силу положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В деле о банкротстве кредитор в соответствии с процессуальными правилами доказывания обязан подтвердить допустимыми доказательствами правомерность своих требований к должнику, вытекающих из неисполнения последним своих обязательств.

Материалами дела установлено, что требование кредитором предъявлено в установленный законом срок с приложением документов, подтверждающих обоснованность заявленных требований.

Как следует из материалов дела, 14.01.2019 между ФИО1 (далее - Заемщик, Должник) и Банком заключен кредитный договор потребительского кредита (по программе «Нужные вещи») <***>. состоящий из Индивидуальных условий, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия).

Кредитный договор заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта Заемщиком предложений Банка, изложенных в Индивидуальных условиях.

Согласно п.2.4 Условий кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряд} с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с п. 1-3 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий. согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи. применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п.9 ст. 5 указанного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

По условиям кредитного договора (в редакции договора согласно Дополнительному соглашению №1 от 14.01.2019 к Кредитному договору) ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 813 281,00 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 11,9 % годовых.

Кредит предоставляется на рефинансирование кредитов, полученных от сторонних банков.

Заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления Кредитором Кредита на текущий счет/счет СКС представляет Кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита в следующих Банках:

- ПАО «Почта Банк» на сумму остатка задолженности 371 502,00руб.

- ПАО «Почта Банк» на сумму остатка задолженности 153 182.00руб.

Документом, подтверждающим закрытие кредита может являться: справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности (справка выдается в банке в котором был формален рефинансируемый кредит, или кредитный отчет из бюро кредитных историй (в отчёте обязательно должно быть отражено в каком банке был оформлен кредит и информация о его закрытии).

В случае невыполнения указанного условия, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16,9% годовых, при этом размер ежемесячного платежа будет установлен в размере 20 071,00 руб. (размер последнего платежа 20 025.1 I руб.).

В случае выполнения вышеуказанного условия, ежемесячный платёж по кредитному договору составляет 18 050 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 17 903,31руб. погашение кредита осуществляется Заемщиком равными по сумме (кроме последнего) ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Денежные средства Банком по кредитному договору предоставлены, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордерами №20190114/1860085003 от 14.01.2019. №20190114/1860085005.

Также за счет кредитных средств Заёмщиком был заключен договор страхования жизни «Медицина без границ» №3080088476 от 14.01.2016 с ООО «СК Страхование», уплачена страховая премия в размере 15 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям, согласованным ФИО1 и Банком сторонами было достигнуто соглашение о сумме кредита, сроке кредита, процентной ставке.

Также Заемщику вручен График платежей по Договору потребительского кредита и информация о полной стоимости кредита, который также подписан Заемщиком.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа устанавливается неустойка - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняла, платежи в счет погашения основного долга по Кредитному договору и проценты за пользование кредитом не оплачивала.

30.01.2020 ФИО1 признана Арбитражным судом Саратовской области банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества.

По состоянию на 30.01.2020 года задолженность ФИО1, перед ПАО Банк «ФК Открытие» по Кредитному договору №2509914-ДО-САР-19 от 14.01.2019 г. составляет 725 946,33 руб., в том числе: основной долг - 708 785,15 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 17 160,18 руб.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд считает, что требования ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» в размере 725 946,33 руб., в том числе: основной долг - 708 785,15руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 17 160,18руб. подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условия договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Данное правило в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется к кредитным отношениям.

Кредитором представлен расчет процентов за пользование кредитом и пени. Судом расчет проверен и признан верным.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» составляет 725 946,33 руб., в том числе: основной долг - 708 785,15руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 17 160,18руб..

Возражений со стороны финансового управляющего, должника не поступило. Доказательств оплаты имеющейся задолженности не представлено.

Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает различный правовой режим удовлетворения требований кредиторов к должнику, находящемуся в процедуре банкротства, в зависимости от времени возникновения денежного обязательства и обязательства по уплате обязательных платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

По общему правилу, установленному в статье 63 Закона о банкротстве, требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного настоящим Федеральным законом порядка предъявления требований к должнику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Закона о банкротстве текущие платежи не подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона о банкротстве под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Заявление о признании должника – ФИО1 несостоятельным (банкротом) принято к производству определением Арбитражного суда Саратовской области от 30.12.2019.

Судом установлено, что обязательство ФИО1 по возврату кредита возникло ранее даты принятия заявления о признании должника несостоятельным (банкротом).

Таким образом, требования ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» не являются текущими.

Учитывая изложенное, суд считает, что требование кредитора – ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» о включении в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 в размере 725 946,33 руб., в том числе: основной долг - 708 785,15руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 17 160,18руб., следует признать обоснованным и включить в реестр требований кредиторов должника для удовлетворения в третью очередь.

Руководствуясь статьей 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184-188, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Признать обоснованными и включить требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в реестр требований кредиторов должника – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес регистрации: 410048 <...>, в размере 725 946,33 руб., в том числе: основной долг - 708 785,15руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 17 160,18руб. для удовлетворения в третью очередь.

Настоящее определение вступает в силу немедленно и может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня вынесения определения через Арбитражный суд Саратовской области.

Определение направить должнику, финансовому управляющему, кредитору.

Лицам, участвующим в деле разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru., в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда, а также может быть получена по телефону: <***>, 98-39-45.

Судья Арбитражного суда

Саратовской области Ю.Н. Федорова