Определение № А57-6940/09 от 17.11.2011 АС Саратовской области

167/2011-136593(1)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
410002, город Саратов, Бабушкин взвоз, 1

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Арбитражного суда Саратовской области Чирков О.Г., при ведении протокола помощником судьи Горбуновой Н.В.,

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрев в судебном заседании заявление конкурсного управляющего Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» о признании сделки, вытекающей из Кредитного договора <***> от 01.07.2008 года, заключенного между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест», недействительной,

в рамках дела по заявлению Центрального банка Российской Федерации, в лице Главного управления Банка России по Саратовской области, к Закрытому акционерному обществу «Поволжский немецкий банк», 410012, <...> и Ванцетти, 6/8, ОГРН <***>, о признании несостоятельным (банкротом),

при участии в заседании:

представитель конкурсного управляющего - ФИО1 по дов. от 26.09.2011 года,

представитель Центрального банка РФ - ФИО2 по дов. от 20.09.2010 года,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области поступило заявление конкурсного управляющего Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» о признании сделки, вытекающей из Кредитного договора <***> от 01.07.2008 года, заключенного между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест», недействительной.

Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.08.2010 года Закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк», 410012, <...> и Ванцетти, 6/8, ОГРН <***>, признано несостоятельным (банкротом).

Функции конкурсного управляющего Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, 4.

Заявленные требования основаны на том, что «01» июля 2008 г. между Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» (Далее - Должник-1) и Обществом с ограниченной ответственностью «Лизинг Инвест» (Далее - Должник-2) заключен Кредитный договор <***> (Далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Должник-1 предоставил Должнику-2 кредит в размере 105 000 000 (сто пять миллионов) рублей, с взиманием процентной ставки за кредит в размере 11,82 (одиннадцать целых восемьдесят две сотых) процентов годовых. Цель кредита: покупка векселей ЗАО «WDB-банк» для расчетов по договорам купли-продажи квартир в будущем. Кредит предоставлен сроком на 60 (шестьдесят) месяцев. Окончательный срок погашения кредита не позднее «01» июля 2013 года.

Уплата процентов производится в соответствии с Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора, в размере 1 000 (одна тысяча) рублей ежемесячно, оставшаяся сумма начисленных процентов и сумма основного долга выплачивается в полном объеме по окончанию действия Кредитного договора. На основании п. 6.1. Кредитного договора, Должник-2 обязался в срок до

21.07.2008 г. заключить договор залога прав требования на приобретаемые квартиры у ООО «Кронверк».

«05» февраля 2009 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест» заключено Дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору (далее -Дополнительное соглашение). В соответствии с условиями Дополнительного соглашения. Должники констатировали, что остаток ссудной задолженности на момент заключения соглашения составлял 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. Одновременно, Должники пришли к взаимному соглашению об отмене обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору. С момента заключения настоящего Дополнительного соглашения, кредит являлся необеспеченным.

На основании п. 3 ст. 5 Федерального закона от 28.04.2009 № 73-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», п. 20 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30.04.2009 № 32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и в соответствии с п.1 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 137 от 27.04.2010 г. «О некоторых вопросах, связанных с переходными положениями ...» в отношении оснований недействительности сделок, совершенных до дня вступления в силу

данного Федерального закона, подлежат применению положения ст. 103 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Поскольку Кредитный договор <***> заключен 01.07.2008 г., оспариваемая сделка подлежит признанию недействительности по основания ст. 103 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 30.12.2008 г. (Далее - Закон о банкротстве) и по основаниям ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в редакции от 30.12.2008 года (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций).

На основании подп. 4 п. 4 ст. 50.21 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий вправе предъявлять иски о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией.

Согласно п. 1 ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций в случаях, предусмотренных пунктами 2-5 ст. 103 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий предъявляет иски о признании сделок недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок от своего имени.

Заявитель считает данную сделку недействительной по следующим основаниям:

На основании ст. 28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. (в ред. от 22.12.2008 г.) сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана судом недействительной в случаях, если цена оспариваемой сделки или иные условия существенно в худшую сторону для кредитной организации отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых совершаются аналогичные сделки.

Условия подобного кредитного договора (длительный срок кредитования при уплате процентов в размере 1 000 (одна тысяча) рублей ежемесячно с выплатой оставшейся суммы начисленных процентов по ставке 11,82 (одиннадцать целых восемьдесят две сотых) % годовых и суммы основного долга в полном объеме по окончанию действия кредитного договора) вызвали неблагоприятную ситуацию для Банка. Банк фактически получал 1 000 рублей ежемесячно вместо процентного дохода, рассчитанного из ставки по кредиту. Отсутствие реально поступающих в Банк денежных потоков по рассматриваемой сделке и ряду иных аналогичных сделок привело к потере ликвидности кредитной организации, нарушению прав вкладчиков и кредиторов.

С учетом данных инфляции (по данным Росстата - не менее 10 %) кредит фактически обесценивается минимум на 10 % и разница между стоимостью денежных средств, полученных в 2013 году (срок возврата кредита) является реальным убытком.

Нарушены данной сделкой и права Банка на обеспечение надлежащего уровня финансовой надежности кредитной организации, поскольку по сделке банк лишился возможности получать процентный доход, который он получал бы в условиях, в которых обычно заключаются кредитные договоры (уплата процентов ежемесячно в начисляемом размере, в некоторых случаях - ежемесячное погашение основного долга и процентов). Банк также не смог реинвестировать полученный процентный доход с целью наращивания прибыли.

Кроме того, длительный срок кредитования по выданному кредиту и отсутствие обеспечения по кредиту не исключает ситуации, когда вследствие изменения финансового положения заемщика кредит вообще не будет возвращен и при этом невозможно будет получить возмещение из стоимости заложенного имущества.

В период выдачи кредита ООО «Лизинг Инвест» по кредитному договору <***> от 01.07.2008 г. ЗАО «Поволжский немецкий банк» выдавал другим заемщикам кредиты на отличных условиях, не ухудшающих положение банка как стороны по кредитной сделке, а экономически обоснованных в части сроков, процентов и обеспеченности, что подтверждается сведениями о состоянии кредитного портфеля на 7 мая 2009 года.

В соответствии с гл. 42 ГК РФ и банковской практикой к основным условиям кредитной сделки следует отнести: размер выдаваемого кредита, срок пользование кредитом, процентная ставка за пользование кредитом, порядок возврата кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Анализ условий оспариваемой сделки - Кредитного договора <***> от 01.07.2008 г. заключенного между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест», в сравнении с заключенными в этот же период аналогичными кредитными договорами с другими заемщиками доказывает, что условия оспариваемой сделки отличаются в худшую для Банка сторону по сравнению с аналогичными сделками.

Во-первых по цене: так, цена кредита (проценты за пользование кредитом) для ООО «Лизинг Инвест» составила 11,82 % годовых (п. 3.1 Кредитного договора), тогда как в аналогичных условиях для заемщиков ООО «Марина-Т», ООО «Сельхоз-Импорт-Сервис» и ЗАО «Водремстрой-Транс» денежные средства предоставлялись под ставку 24 % годовых с условием взимание процентов по кредиту ежемесячно, с обязательным обеспечением кредита - в виде поручительства физических лиц/залога автотранспортных средств.

Во-вторых по срокам получения процентного дохода и его размеру (периодичность уплаты процентов за пользование кредитов): по оспариваемой сделке за пользование кредитом ООО «Лизинг Инвест» ежемесячно перечисляет Банку твердую сумму - всего 1 000 рублей (п.

3.2 Кредитного договора. График погашения процентов). Если произвести расчет, сколько данный заемщик должен был бы уплачивать за месяц за пользование кредитом по ставке 11,82 % годовых, но при условии ежемесячной уплаты процентов (как другие заемщики) - то данная сумма многократно превысила бы уплачиваемую 1 000 рублей, составив 1 020 082,19 рублей.

Из анализа представленных документов следует, что денежные средства по сопоставимым и сравнимым сделкам предоставлялись под ставку 24 % годовых с условием взимания процентов ежемесячно, тогда как по оспариваемой сделке процент за пользование кредитом составляет 11,82 % годовых при ежемесячном перечислении 1000 рублей и уплате оставшейся суммы процентов по окончании срока пользования кредитом.

Заключение сделки с ООО «Лизинг Инвест» на тех условиях, которые закреплены в Кредитном договоре <***> от 01.07.2008 г. привело к тому, что реальный доход Банка от сделки за период с момента предоставления денежных средств в сумме 105 000 000 рублей до отзыва лицензии составила всего 9 000 рублей, тогда как даже при ставке 11,82 % годовых, но ежемесячной уплате процентов по данной ставке эта сумма могла бы составить 9 180 739,73 рублей, а по ставке 24 % годовых (как по аналогичным сделкам с другими заемщиками) Банк мог бы получить процентный доход 18 641 095,89 рублей.

Условия данного кредитного договора являются нерыночными и существенно в худшую для банка сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершались аналогичные сделки.

В соответствии с ч. 2 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (в ред. от 30.12.2008 г.), сделка, совершенная должником с заинтересованным лицом, признается судом, арбитражным судом недействительной по заявлению внешнего управляющего в случае, если в результате исполнения указанной сделки кредиторам или должнику были или могут быть причинены убытки.

Кредитный договор <***> от 01.07.2008 г., заключенный между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест» является сделкой с заинтересованностью.

На момент заключения спорной сделки основными акционерами ЗАО «Поволжский немецкий банк» являлись: ФИО3 (62,079 % акций), ФИО4 (22,504 % акций).

Согласно выписки из ЕГРЮЛ, учредителями ООО «Лизинг Инвест» являлись ФИО3 (доля в уставном капитале - 45 %), ФИО4 (25% доли в уставном капитале) и ФИО5 (30% доли в уставном капитале).

В соответствии со ст. 81 Федерального закона от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», сделки, в совершении которых имеется заинтересованность члена совета директоров (наблюдательного совета) общества, лица, осуществляющие функции

единоличного исполнительного органа общества, в том числе управляющей организации или управляющего, члена коллегиального исполнительного органа общества или акционера общества, имеющего совместно с его аффилированными лицами 20 и более процентов голосующих акций общества, а также лица, имеющие права давать обществу обязательные для него указания, совершаются обществом в установленным законом порядке.

Указанные лица признаются заинтересованными в совершении обществом сделки в случаях, если они, их супруги, родители, дети, полнородные и неполпородные братья и сестры, усыновители и усыновленные и (или) их аффилированные лица: являются стороной, выгодоприобретателем, посредником или представителем в сделке; владеют (каждый в отдельности или в совокупности) 20 и более процентами акций (долей, паев) юридического лица, являющегося стороной, выгодоприобретателем, посредником или представителем по сделке; занимают должности в органах управления юридического лица, являющегося стороной выгодоприобретателем, посредником или представителем по сделке, а также должности в органах управления организации такого юридического лица; в иных случаях, определенных уставом общества.

Как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 18.11.2003 г. № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах», при разрешении споров, связанных с заключением обществом сделок, в совершении которых имеется заинтересованность лиц, перечисленных в ч. 1 ст. 81 ФЗ «Об акционерных обществах», необходимо учитывать, что предусмотренные законом правила совершения таких сделок применяются при наличии обстоятельств, указанных в ч. 2 ст. 81 ФЗ «Об акционерных обществах», свидетельствующих о наличии заинтересованного лица и наличии данной заинтересованности на момент совершения сделки.

Таким образом, на момент заключения оспариваемой сделки у акционеров ЗАО «Поволжский немецкий банк» имелась заинтересованность в совершении этой сделки в силу обладания более 20 % доли в уставном капитале ООО «Лизинг Инвест» - контрагента по сделке.

В связи с тем, что Кредитный договор <***> от 01.07.2008г. заключен на нерыночных условиях, крайне не выгоден для банка, он подлежит признанию недействительным на основании ст. 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу положений пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех,

которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, сделка, вытекающая из Кредитного договора <***> от 01.07.2008г., заключенного между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ООО) и ООО «Лизинг Инвест» обладает признаками недействительности сделки по основаниям, предусмотренным ст. 103 Закона о банкротстве и ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 28, 50.21, 50.34 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», статьи 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 5 Федерального закона от 28.04.2009 № 73-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», статьями 166 - 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 184, 185 и 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Признать сделку, вытекающую из Кредитного договора <***> от 01.07.2008 г., заключенного между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и ООО «Лизинг Инвест», недействительной.

Применить последствия недействительности сделки обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно:

Взыскать с ООО «Лизинг Инвест» в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» денежные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Восстановить задолженность ЗАО «Поволжский немецкий банк» перед ООО «Лизинг Инвест» по уплате денежных средств в размере 9 000 (девять тысяч) рублей, полученных в качестве процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ООО «Лизинг Инвест» в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000,00 рублей.

Возвратить Закрытому акционерному обществу «Поволжский немецкий банк» из доходов федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в сумме 2 000 рублей 00 копеек, перечисленную платежным поручением №1198 от 30 апреля 2010 года.

Выдать исполнительные листы после истечения срока, предусмотренного частью 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определение направить лицам, участвующим в деле, в соответствии с требованиями статьи 186 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лицам, участвующим в деле разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещается на официальном сайте Арбитражного суда

Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru., в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда, а также может быть получена по телефонам: (845-2) 23-93-12, 23-82-28, документы могут быть направлены в адрес арбитражного суда по электронной почте: info@saratov.arbitr.ru.