Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Тюменской области в составе судьи Прониной Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Предыгер Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Тюмень, ИНН <***>, СНИЛС № <***>, адрес регистрации: 625014, <...>), заявление ООО «АйДи Коллект» об установлении требований к должнику

при участии в судебном заседании:

от заявителя – не явился.

должник – не явился.

финансовый управляющий - не явился.

установил:

В Арбитражный суд Тюменской области 18..09.2020 обратился ФИО1 (далее - ФИО1) с заявлением о несостоятельности (банкротстве), в связи с наличием просроченной более трёх месяцев кредиторской задолженности в размере 317 776,00 рублей.

Определением Арбитражного суда Тюменской области от 22.09.2020 вышеуказанное заявление было принято судом к производству, возбуждено производство по делу.

Решением Арбитражного суда Тюменской области от 28.10.2020 (резолютивная часть объявлена 21.10.2020) ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на четыре месяца, финансовым управляющим утвержден ФИО2, судебное заседание по рассмотрению отчёта финансового управляющего о результатах проведения в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина назначено на 25.02.2021..

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в печатном издании «Коммерсанть» №201(6922) от 31.10.2020.

Согласно пункту 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В Арбитражный суд Тюменской области 04.12.2020 («Мой Арбитр») обратилось общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО АйДи Коллект «Арифметика») с заявлением об установлении требований к должнику в размере 98 426 руб. 10 коп., в том числе: 32 400 руб. - сумма основного долга, 59 479 руб. 60 коп. - сумма процентов за пользование займом, 2 946 руб. 50 коп. – сумма задолженности по процентам за просрочку, 3 600 руб. – сумма задолженности по комиссии за просроченные денежные средства и включении данных требований в реестр требований кредиторов.

Определением Арбитражного суда Тюменской области от 04.12.2020 судебное заседание по рассмотрению заявления ООО «АйДи Коллект» об установлении требований к должнику назначено на 13.01.2021 на 10 часов 20 минут, затем судебное заседание отложено на 03.03.2021 на 09 часов 25 минут.

Должник письменный отзыв не представил, заявленные требования не оспорил.

Финансовый управляющий против заявленных требований возражал, представил письменный отзыв.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ, заявление рассматривается в отсутствие не явившихся представителя заявителя, должника (его представителя), а также финансового управляющего, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд установил следующее.

Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 26 постановления от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что в силу пунктов 3 – 5 статьи 71 и пунктов 3 – 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

В связи с изложенным при установлении требований в деле о банкротстве не подлежит применению часть 3.1 статьи 70 АПК РФ, согласно которой обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований; также при установлении требований в деле о банкротстве признание должником или арбитражным управляющим обстоятельств, на которых кредитор основывает свои требования (часть 3 статьи 70 АПК РФ), само по себе не освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 3 постановления от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» разъяснено, что при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 31.05.2019 между ФИО1, (Заемщик) и ООО МФК «Лайм-Займ» (Займодавец, Взыскатель) заключен договор займа № 1900832729, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 32 400 руб., а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом через 168 дней с момента заключения договора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет.

Согласно пункту 3.1.1 Общих Условий договора займа (далее- Общие условия) заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов (далее-Правила) осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее- Соглашение об АСП) и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) Вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения. Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с пункту 5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма.

Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.

Согласно пункту 5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно пункту 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона <***>, указанный им при акцепте Формы.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно пункту 3.5 соглашения об АСП 3.5 Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Согласно пункту 3.5.4. Общих условий, подписанные Заёмщиком Индивидуальные условия вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платёжной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счёта последнего.

Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

По истечении установленного в пункте 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

Комиссия взимается на основании пункта 3.5.6. Правил предоставления при выборе Заемщиком (Заявителем) альтернативного Канала выдачи займа с Заемщика (Заявителя) в размере, указанном в Таблице «Информация о размере Платы за выбранный Заемщиком канал выдачи», которая является неотъемлемой частью Общих Условий и взимается от суммы Займа, перечисленной Заемщику посредством выбранного канала.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности.

В соответствии с пунктом 13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. 29.04.2020 ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО«АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа № 1900832729 от 31.05.2019, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № 55-КА от 29.04.2020 и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 55-КА от 29.04.2020 (Реестр уступаемых прав).

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 14575547928474).

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 перед ООО «АйДи Коллект» по состоянию на 29.04.2020 составляет 81 000 руб., в том числе: 32 400 руб. - сумма основного долга, 48 600 руб. - сумма процентов за пользование займом.

Возражая против заявленных требований, финансовый управляющий указал, что по результатам анализа имеющегося у финансового управляющего заявления о включении требований в реестр требований кредиторов должника и приложенных к нему Индивидуальных условий, договора потребительского кредита № 1900832729, договора № 55-КА уступки прав требования финансовый управляющий считает требование ООО «АйДи Коллект» о включении просроченных процентов в размере 59 479,06 руб. неправомерным, так как согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ по договору потребительского кредита, срок возврата потребительского кредита по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из вышеизложенного, 62 425 руб. 11 коп. (сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 59 479 руб. 06 коп., задолженности по процентам за просрочку в размере 2 946 руб. 05 коп.) превышает полуторакратный размер суммы основного долга в размере 32 400 руб. В связи с этим является обоснованным снижение суммы задолженности по процентам за пользование займом до 16 200 руб. в остальной части требований Кредитора (задолженности по процентам за просрочку в размере 2 946 руб. 05 коп.) необходимо, по мнению финансового управляющего, отказать.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По условиям договора должнику выдан заем в размере 32 400 руб., следовательно, максимальный размер платы по договору в силу положений пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ограничен суммой 48 600 руб., из расчета: 32 400 * 1,5 = 48 600 руб.

Общий размер процентов за пользование микрозаймом и финансовых санкций, подлежащих установлению в настоящем обособленном споре и включению в реестр требований кредиторов должника составляет не более 48 600 руб.

На основании вышеизложенного, суд считает требования ООО «АйДи Коллект» к должнику подлежащими частичному удовлетворению в размере 81 000 руб., в том числе: 32 400 руб. - сумма основного долга, 48 600 руб. - сумма процентов за пользование займом и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника осуществляется на основании определения арбитражного суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 100, 213.24., 213.27. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184-186, 188, 223 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд,

определил:

Заявленные требования удовлетворить частично.

Признать обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Тюмень, ИНН <***>, СНИЛС № <***>, адрес регистрации: 625014, <...>) требования ООО «АйДи Коллект» в размере 81 000 руб., в том числе: 32 400 руб. - сумма основного долга, 48 600 руб. - сумма процентов за пользование займом.

В остальной части заявленных требований отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его вынесения в Восьмой арбитражный апелляционный суд, путём подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Тюменской области.

Судья

Пронина Е.В.