Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление кредитора - акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» (г. Москва, ОГРН <***>, ИНН <***>) о включении в реестр требований кредиторов требования в размере 9 658 767 руб. 88 коп.,

предъявленное в деле о банкротстве гражданина ФИО1 (г. Челябинск, <...>)

при участии в судебном заседании:

представителя кредитора – ФИО2, паспорт, доверенность №124/2016 от 20.01.2016,

финансового управляющего ФИО3, паспорт,

представителя должника – ФИО4, паспорт, доверенность от 09.11.2015

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 30.10.2015 возбуждено производство по делу о банкротстве ФИО1.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 03.12.2015 (резолютивная часть объявлена 01.12.2015) ФИО1 признан банкротом, в отношении должника введена процедура банкротства - реализация имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО3, член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Южный Урал» (адрес для направления корреспонденции: 456200, Челябинская область, г. Златоуст, Главпочтамт, а/я 103).

Сведения о признании должника банкротом, введении процедуры реализации имущества гражданина, опубликованы в официальном издании – газете «Коммерсантъ» №230 от 12.12.2015.

13.01.2016 (вх. 681) в Арбитражный суд Челябинской области поступило заявление акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» (далее – АО «КБ ДельтаКредит», кредитор, Банк), в котором кредитор просил:

- включить требования в размере 145 080, 20 долларов США, а именно задолженность ФИО1 перед АО «КБ ДельтаКредит» по кредитному договору №89135-КД-2008 от 29.04.2008, включающую в себя: суммы невозвращенного кредита – 141 687, 66 долларов США, суммы начисленных и неуплаченных процентов – 2 612, 22 долларов США, суммы пени – 780, 32 долларов США, в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1, как обеспеченные залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...>;

- установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...>, в размере 6 686 280 руб.

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 20.01.2016 заявление кредитора принято к производству суда, назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявленных требований.

09.02.2016 (вх. 4327) в материалы дела поступило ходатайство АО «КБ ДельтаКредит» (требование №3.1, л. 88-90) об уточнении заявленных требований, в котором кредитор просил:

- включить требования в размере 9 658 767 руб. 88 коп., а именно задолженность ФИО1 перед АО «КБ ДельтаКредит» по кредитному договору №89135-КД-2008 от 29.04.2008, включающую в себя: суммы невозвращенного кредита – 9 456 262 руб. 77 коп. (141 687,66 долларов США), суммы начисленных и неуплаченных процентов – 160 661 руб. 01 коп. (2 407,26 долларов США), суммы пени – 41 844 руб. 10 коп. (626,97 долларов США), в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1, как обеспеченные залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...>;

24.04.2016 в суд поступило заявление Банка об уточнении требований, просит включить требование в размере 9 658 767 руб. 88 коп., а именно задолженность ФИО1 перед АО «КБ ДельтаКредит» по кредитному договору №89135-КД-2008 от 29.04.2008, включающую в себя: суммы невозвращенного кредита – 9 456 262 руб. 77 коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 160 661 руб. 01 коп., суммы пени – 41 844 руб. 10 коп., в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1, как обеспеченное залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...> (требование №3.2, л. 96-98).

Изменение заявленных требований в порядке ст.49 АПК РФ принято судом.

Финансовый управляющий должника представил письменный отзыв с дополнением, где возражал против удовлетворения заявленного требования, ссылаясь на незаключенность кредитного договора <***> от 29.04.2008 по причине невыдачи Банком заемщику суммы кредита в валюте (180 000 долларов США), ФИО1 получил денежные средства от Банка в рублях, что можно расценить как неосновательное обогащение должника (требование 3.1 л. 123-125, требование 3.2 л.142-144).

В судебном заседании 16.03.2016 представитель кредитора уточненные требования поддержал. Пояснил, заявление-поручение должника от 29.04.2008 на конвертацию 180 000 долларов США в рубли и внутреннее распоряжение Департамента обслуживания кредитов №552 от 29.04.2008 не могут быть представлены в связи с их уничтожением.

Финансовый управляющий и представитель должника возражали против удовлетворения требования кредитора по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель должника пояснил, что должник заявление на конвертацию 180 000 долларов США в рубли не писал, Банком выданы денежные средства в размере 4 248 666 руб.

Исследовав и оценив устные пояснения и письменные доказательства, арбитражный суд пришел к выводу о том, что требование кредитора подлежит установлению в деле о банкротстве в части.

В силу п.1 ст.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Пунктом 6 ст.16 Закона о банкротстве установлено, что требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено указанным пунктом.

Как усматривается из имеющихся в материалах дела доказательств, ФИО1 обратился в Банк с офертой в виде письменного заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит, в котором он просил предоставить ему кредит в сумме 210 000 долларов США (требование 3.1 л.131-136).

29.04.2008 между АО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 180 000 долларов США под 9,30 % годовых, на срок 242 календарных месяца с даты предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (требование 3.1 л. 27-35).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <...>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 44,2 кв.м. (п.1.3 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (п.1.4 договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет в долларах США не позднее 3 рабочих дней с даты подписания кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% о суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).

29.04.2008 должником-залогодателем составлена Закладная на квартиру в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит»-залогодержателя (требование 3.1 л.36-39).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №89135-КП-2008 от 29.04.2008 (требование 3.1 л. 32-34) и Закладной произведена 03.06.2008.

Из выписки из банковского счета №40817840100010089135, мемориального ордера № 12300500 от 29.04.2008, следует, что кредит в размере 180 000 долларов США перечислен ФИО1 29.04.2008 в безналичной форме в долларах США, в тот же день Банком произведена конвертация денежных средств с указанного счета согласно заявлению-поручению ФИО1 по курсу ЦБ 23.6037 на 29.04.2008 (требование 3.2 л. 7-33,115).

Денежные средства в сумме 4 248 666 руб. 00 коп. получены должником из кассы Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № 267 от 29.04.2008 (требование 3.2 л.116).

29.04.2008 ФИО1 подписано длительное распоряжение на конверсию денежных средств, согласно которому он поручил ЗАО «КБ ДельтаКредит» во исполнение денежных обязательств по кредитному договору <***> от 29.04.2008 перечислять со счета №40817840100010089135 в долларах США денежные средства в счет погашения кредита, уплаты процентов и штрафных санкций, в размерах, установленных кредитным договором, до полного исполнения всех обязательств по кредитному договору (требование 3.2, л.78), а также распоряжение на конверсию денежных средств, согласно которому должник поручил ЗАО «КБ ДельтаКредит» списывать любую денежную сумму, поступающую на его счет в российских рублях №40817810800010089135, открытого в ЗАО «КБ ДельтаКредит» и зачислить полученную в результате конверсии сумму на счет№40817840100010089135 (требование 3.2 л.99).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Правила п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

Согласно п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно ч. 7 ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Доводы финансового управляющего и должника о незаключенности кредитного договора судом отклоняются ввиду следующего.

Спорный договор содержит все необходимые существенные условия, а именно: в нем указана сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, порядок погашения кредита, порядок уплаты процентов, неустойка, целевое назначение кредита.

Подписание должником договора свидетельствует о направленности его воли заключить данный договор и о его согласии со всеми существенными и иными условиями договора.

ФИО1 в течение длительного времени (до 21.09.2015) осуществлялось погашение задолженности по кредиту, что также подтверждается выпиской из выписки из банковского счета №40817840100010089135 (требование 3.2 л. 7-33). При этом претензии Банку о получении денежных средств по заключенному договору в ненадлежащей валюте должником не предъявлялись, погашение кредита производилось в долларах США или рублях в соответствии с курсом ЦБ РФ.

Таким образом, на момент заключения договора истец располагал необходимой информацией о предоставленном ему кредите и принял на себя права и обязанности, определенные договором, добровольно согласился с его условиями и в течение длительного периода времени исполнял данный договор, следовательно, оснований считать данный договор незаключенным у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" (далее - Постановление Пленума № 63), при решении вопроса о квалификации в качестве текущих платежей требований об уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными должнику по договору займа, кредитному договору либо в качестве коммерческого кредита, судам необходимо иметь в виду, что указанные проценты наряду с подлежащей возврату суммой займа (кредита), на которую они зачисляются, образуют сумму задолженности по соответствующему денежному обязательству должника, состав и размер которого, если это обязательство возникло до принятия заявления о признании должника банкротом, определяются по правилам пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве. В этом случае требования об уплате таких процентов не являются текущими платежами.

По смыслу указанной нормы Закона проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачу в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате определенной и установленной денежной суммы, размер которой впоследствии не изменяется.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяются в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации, на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

Кредитор определил размер задолженности в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ по состоянию на 03.12.2015.

В пункте 42 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" разъяснено, что, если в судебном заседании была объявлена только резолютивная часть судебного акта о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, утверждении арбитражного управляющего либо отстранении или освобождении арбитражного управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей, продлении срока конкурсного производства или включении требования в реестр (часть 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), то датой соответственно введения процедуры, возникновения либо прекращения полномочий арбитражного управляющего, продления процедуры или включения требования в реестр (возникновения права голоса на собрании кредиторов) будет дата объявления такой резолютивной части, при этом срок на обжалование этого судебного акта начнет течь с даты изготовления его в полном объеме.

Процедура реализации имущества гражданина в отношении должника введена 01.12.2015 (дата резолютивной части решения от 03.12.2015).

По состоянию на 01.12.2015 курс доллара США к рублю Российской Федерации составлял 66,7370 руб.

Таким образом, судом признается обоснованным требование кредитора в размере 9 658 304 руб. 78 коп., в том числе 9 455 809 руб. 37 коп. основного долга (141 687, 66 долларов США х 66,7370 руб.) , 160 653 руб. 31 коп. процентов за пользование кредитом (2 407, 26 долларов США х 66,7370 руб.), 41 842 руб. 10 коп. пени (626, 97 долларов США х 66,7370 руб.).

Признанное судом обоснованным требование конкурсного кредитора подлежит включению в реестр требований кредиторов третьей очереди в соответствии с абз. 4 п. 4 ст. 134, ст. 137 Закона о банкротстве, при этом задолженность по неустойке подлежит учету в реестре отдельно в составе требований кредиторов третьей очереди и удовлетворению после погашения этих требований в отношении основной суммы задолженности и причитающихся процентов (п. 3 ст. 137 Закона о банкротстве).

Особенности учета и удовлетворения требований кредиторов третьей очереди по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, определяются статьей 138 Закона о банкротстве.

В соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе кредиторов третьей очереди. Из указанной нормы Закона следует, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о признании его требований в качестве обеспеченных залогом имущества должника.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" следует, что при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В ходе рассмотрения требования кредитора лицами, участвующими в деле, не заявлялось о выбытии предмета залога из владения должника.

При таких обстоятельствах суд считает возможным установить требование общества АО «КБ ДельтаКредит» в размере 9 658 304 руб. 78 коп. в деле о банкротстве ФИО1 как обеспеченное залогом имущества должника.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 4, 16, 100, 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить требование кредитора - акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» в размере 9 658 304 руб. 78 коп., в том числе 9 455 809 руб. 37 коп. основного долга, 160 653 руб. 31 коп. процентов за пользование кредитом, 41 842 руб. 10 коп. пени, в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1 как обеспеченное залогом имущества должника: двухкомнатная квартира общей площадью 44,2 кв.м., расположенная по адресу: <...>.

Требование в части пени подлежит отдельному учету в реестре требований кредиторов и удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

В остальной части в удовлетворении заявления отказать.

Определение может быть обжаловано в течение 10 дней с даты принятия (изготовления в полном объеме) в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

Судья В.В.Ваганова

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.