Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Челябинской области Коровина О.С. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кузнецовой В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании при участии представителя кредитора публичного акционерного общества «Сбербанк России»: ФИО1 по доверенности от 17.03.2022,

вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в деле о банкротстве ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <...> Мито ЧССР, зарегистрированного по адресу: <...>, СНИЛС <***>, ИНН <***>,

УСТАНОВИЛ:

определением от 25.08.2022 заявление принято к производству арбитражного суда, возбуждено производство по делу о банкротстве гражданина ФИО2.

Определением от 26.10.2022 в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО3.

В судебном заседании, назначенном в соответствии с п. 4 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), 30.11.2023 подлежал рассмотрению отчет финансового управляющего и вопрос о возможности утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.

От финансового управляющего поступил план реструктуризации долгов гражданина (Мой арбитр от 04.12.2023).

В судебном заседании 30.11.2023 был объявлен перерыв до 04.12.2023. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» выразило мнение о том, что план реструктуризации не содержит конкретных сроков погашения требований.

Финансовый управляющий, должник и иные кредиторы в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил следующие фактические обстоятельства.

Должнику принадлежит квартира по адресу: <...>, являющаяся предметом залога в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России».

ФИО2 работает в должности специалист по снабжению, размер заработной платы составляет 79 580 руб. (Мой арбитр от 23.08.2023).

В реестр требований кредиторов включены требования следующих кредиторов:

- публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 1 380 322 руб. 37 коп., в том числе 1 205 692 руб. 17 коп. основной задолженности, 174 630 руб. 20 коп. процентов по кредиту, обеспеченное залогом недвижимого имущества – квартира по адресу <...>, кадастровый номер 74:36:0101007:319; а также в размере 30 348 руб. 06 коп. основной задолженности (определение от 30.01.2023);

- публичного акционерного общества Финансовая Корпорация «Открытие» в размере т841 119,50 руб., в том числе 769 045 руб. 98 коп. основной задолженности, 72 073 руб. 52 коп. процентов по кредиту (определение от 15.02.2023);

- публичного акционерного общества «МТС-Банк» в размере 275 938,07 руб., в том числе 253 755 руб. основной задолженности, 22 183 руб. 07 коп. процентов по кредиту (определение от 03.02.2023)

- общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в размере 202 776,54 руб., в том числе 170 000 руб. основной задолженности, 32 776 руб. 54 коп. процентов по кредиту (определение от 22.09.2023).

От должника в адрес финансового управляющего поступил план реструктуризации долгов, в котором предложен график погашения задолженности перед кредиторами в размере 52 % от включенных в реестр требований кредиторов и погашение требований залогодержателя для восстановления графика по кредиту.

Собрание кредиторов 22.08.2023 признано несостоявшимся в связи с отсутствием кворума (Мой арбитр от 23.08.2023).

В свою очередь должник настаивал на утверждении плана реструктуризации, предложил несколько вариантов такого плана (Мой арбитр от 23.08.2023, 04.12.2023). Интерес должника заключается в сохранении квартиры, расположенной по адресу: <...>, поскольку данная квартира является единственным жильем для семьи должника. Исполнение плана реструктуризации планируется за счет ежемесячного дохода должника и финансовой помощи родственников.

Согласно п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве в случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Из разъяснения данной нормы в пунктах 29-30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» следует, что для утверждения плана реструктуризации долгов обязательно согласие должника, план реструктуризации долгов, не одобренный собранием кредиторов, может быть утвержден.

По смыслу статей 213.2, 213.6 Закона о банкротстве, а также цели законодательного регулирования потребительского банкротства реструктуризация задолженности и восстановление платежеспособности должника при наличии достаточных к тому правовых и экономических оснований являются приоритетными по сравнению с признанием должника банкротом.

В пользу данного вывода, в частности, свидетельствует законодательно закрепленная возможность утверждения плана реструктуризации долгов вопреки решению собрания кредиторов, наличие ограниченного перечня оснований для отказа в утверждении плана реструктуризации.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015№ 45 разъяснено, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

Препятствий для утверждения плана реструктуризации долгов гражданина, предусмотренных статьей 213.8 Закона о банкротстве, арбитражный суд не установил.

План реструктуризации, предложенный для утверждения в деле о банкротстве ФИО2, предусматривает частичное погашение включенной в реестр требований кредиторов задолженности через 24 месяца путем ежемесячного осуществления платежей в сумме около 49 907,29 руб. (Мой арбитр от 04.12.2023).

Удовлетворение требований кредиторов планируется за счет дохода от заработной платы должника посредством пропорционального удовлетворения требований кредиторов.

Кроме того, в целях исполнения настоящего плана, должник намерен воспользоваться помощью родственников, а также должник обязуется направить средства материнского капитала в размере 780 000 руб. на погашение ипотечного кредита (Мой арбитр от 04.12.2023). в силу целевого характера этих денежных средств они могут быть направлены только на погашение задолженности перед залогодержателем.

Такой способ удовлетворения требований кредиторов, включенных в план реструктуризации, является допустимым, должник вправе и обязан принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами доступными в сложившейся ситуации способами, достичь с кредиторами соглашения о балансе взаимных интересов.

Совокупность представленных доказательств позволяет сделать обоснованное предположение о том, что план реструктуризации долгов является исполнимым.

При рассмотрении вопроса об утверждении плана арбитражный суд принимает во внимание баланс интересов должника и его кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России». В настоящее время в связи с введением процедуры, применяемой в деле о банкротстве, должник намерен сохранить в собственности квартиру, выступающую предметом залога; переход к процедуре реализации предмета залога позволит погасить требования залогового кредитора, тогда как должник лишится квартиры, являющейся единственным жильем для него и его семьи. Интерес должника является значительным и выступает своего рода обеспечением исполнения плана.

С другой стороны, требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» обеспечено залогом имущества должника и в любой процедуре будет удовлетворено. В такой ситуации предоставление должнику рассрочки на 2 года при условии полного погашения требования либо непродолжительной отсрочки для проверки исполнимости плана реструктуризации (абзац 4 п. 1 ст. 213.23 Закона о банкротстве) не приведет к существенному нарушению прав и законных интересов кредитора.

В судебном заседании 04.12.2023 публичное акционерное общество «Сбербанк России» выразило мнение о том, что получение средств материнского капитала более целесообразно в 2024 году с учетом ежегодного увеличения его размера. С целью установления определенности арбитражный суд устанавливает срок внесения денежных средств кредитору – не позднее 04.03.2024. При наличии объективных препятствий к своевременному погашению задолженности этот срок может быть пересмотрен.

Незалоговые кредиторы в случае введения процедуры реализации имущества гражданина не получат никакого удовлетворения, в то время как исполнение плана реструктуризации долгов позволит выплатить 52 % долга.

С учетом указанных обстоятельств, а так же принимая во внимание тот факт, что лицами, участвующими в деле, не представлено документов, свидетельствующих о невозможности исполнения плана, арбитражный суд считает возможным утвердить предложенный должником план реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов гражданина по своей правовой природе аналогичен мировому соглашению, одними из ключевых требований для утверждения которого являются его экономическая обоснованность и фактическая исполнимость.

Не запрещено (исходя из субъектного состава правоотношений с участием гражданина, находящегося в процедурах банкротства) и прощение части долга, списание штрафных санкций, установление моратория на начисление процентов в конкретные периоды времени со стороны кредитных организаций, как это принято в банковской практике, в целях создания добросовестному заемщику благоприятного режима погашения долга. План реструктуризации может предусматривать снижение кредитного бремени для добросовестного заемщика с соблюдением баланса прав и законных интересов должника и кредиторов, заинтересованных, по общему правилу, в получении причитающегося с него, а не списании долгов (признании их погашенными вследствие завершения процедур банкротства).

При таких обстоятельствах арбитражный суд считает рассматриваемые условия плана реструктуризации правомерными, предоставляющими должнику благоприятные условия для полного погашения долга.

В соответствии с п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина в рассматриваемом деле не может быть более чем два года. Предложенный должником план предусматривает полное удовлетворение требований кредиторов до декабря 2025 года, что находится в пределах этого срока.

При таких обстоятельствах арбитражный суд полагает возможным утвердить предложенный должником план реструктуризации его долгов.

Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 213.17 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

утвердить план реструктуризации долгов ФИО2 на следующих условиях

1.Задолженность Должника составляет 2 730 504,54 руб., которая состоит из:

№ п/п

Конкурсный кредитор, Уполномоченный орган

Сумма задолженности в реестре требований кредиторов, руб.

Примечание

ПАО «Сбербанк»

30 348,06

1 380 322,37

Определение от 30.01.2023 Обеспечено залогом имущества

ПАО Финансовая Корпорация «Открытие»

Определение от 15.02.2023

ПАО «МТС-Банк»

Определение от 03.02.2023

ООО «АйДи Коллект»

Определение от22.09.2023

ИТОГО:

2 730 504,54

2. Порядок и сроки погашения в денежной форме требований кредиторов:

В отношении Должника применяется рассрочка погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности, установленными настоящим Планом реструктуризации.

Должник, может направлять ежемесячно из своего дохода, с учетом ежемесячных расходов, помощи родственников 49 907,29 (29 253,00+20 654,29) руб. на протяжении 2-х лет., и в состоянии погасить 1 197 774,96 (702 072,00+495 702,96) руб.

Таким образом, на исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, должник планирует направить 702 072,00 руб., что составит 52 % от общего объема обязательств должника по незалоговым требованиям и 495 702,96 руб. на погашение требований, обеспеченных залогом.

В случае просрочки платежей в установленный графиком погашения долга срок Должник уплачивает Кредиторам проценты за каждый день просрочки в размере 0,01 %.

Проценты на сумму задолженности, включенную в план реструктуризации долгов гражданина, не начисляются.

Должник вправе произвести досрочное погашение задолженности.

По окончанию исполнения плана требования залогового кредитора будут исполняться согласно графику платежей, требования незалоговых кредиторов будут считаться погашенными после завершения процедуры банкротства должника.

2.1. Погашение требования залогового кредитора.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. № 45 разъяснено, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

В настоящее время у должника отсутствует просроченное обязательство по оплате ипотечного кредита.

Должник обязуется направить средства материнского капитала в полном объеме на погашение ипотечного кредита в срок не позднее 04.03.2024.

Кроме того, должник будет исполнять обязательства по основному договору в соответствии с графиком платежей в размере ежемесячного платежа в сумме 20 654,29 рублей.

Таким образом, суммарный ежемесячный платёж по обязательству, обеспеченному залогом имущества, составит 20 654,29 руб.

Единовременный платеж по досрочному погашению обязательства составит 780 000 руб.

В случае просрочки платежей в установленный графиком погашения долга срок Должник уплачивает Кредиторам проценты за каждый день просрочки в следующем размере: 0,01%.

Должник вправе произвести досрочное погашение задолженности.

На дату представления плана реструктуризации долгов кредиторам просроченная задолженность перед залоговым кредитором погашена.

График погашения просроченной задолженности и внесения текущих платежей по залоговому обязательству:

Всего будет погашено 495 702,96 (20 654,29*24 мес.) руб. текущих требований и 780 000 руб. в счет досрочного погашения долгов, обеспеченных залогом имущества. При этом должник сохранится в графике оплаты ипотечного кредита и после окончания процедуры реструктуризации долга осуществляет платежи по ранее утвержденному графику оплаты ипотечного кредита.

2.2. График погашения задолженности перед незалоговыми кредиторами:

Общая сумма незалоговых требований составляет 1 350 182,17 (30 348,06+841119,50+ 275 938,07+202 776,54) руб.

Требования незалоговых кредиторов погашаются в объеме 52 % (всего 702 072,00 руб.). Ежемесячный платёж составит 29 253,00 руб.

№п/п

ПАО

«Сбербанк»

ПАОФК «Открытие»

ПАО «МТС-Банк»

ООО

АйДи Коллект

Всего

Срок оплат

Размер платежа, руб.

4 393,00

29 253,00

Ежемесячно на

протяжении 24

мес.

4 404,00

29 253,00

Последний платеж

Итого:

15 780,00

437 362,00

143 487,00

105 443,00

702 072,00

3. Иные положения Плана реструктуризации:

3.1. Срок реализации настоящего Плана реструктуризации долгов гражданина - ежемесячно, с момента утверждения плана реструктуризации Арбитражным судом Челябинской области на протяжении 24 месяцев.

3.2.В случае существенного изменения имущественного положения Должника, а именно: улучшения либо его ухудшения более чем на 20 %, Должник обязан уведомить конкурсных кредиторов и уполномоченный орган в следующем порядке: письменно не позднее пяти рабочих дней с момента наступления существенного изменения имущественного положения.

3.3. Должник не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство.

3.4.Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

3.5.План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Разъяснить, что определение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты его изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Челябинской области. Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела в апелляционной инстанции можно получить на Интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Судья О.С. Коровина