Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Литвинцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу <...> этаж дело по заявлению акционерного общества «Финанс Инвест» о включении требования в размере 49 928 руб. в реестр требований кредиторов ФИО1,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

установил:

производство по делу №А78- 14859/2019 о банкротстве ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: с. Передняя Бырка Борзинского района Читинской области, СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес зарегистрированного места жительства: <...>, далее – ФИО1, должник) возбуждено в порядке главы Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) на основании её заявления, принятого к производству определением суда от 29 января 2020 года.

Определением суда от 03 марта 2020 года заявление должника признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Сведения о введении процедуры реструктуризации долгов в отношении должника опубликованы в газете «Коммерсантъ» 28.03.2020 №56 (6777).

Акционерное общество «Финанс Инвест» (далее – общество) 15.12.2020 обратилось в Арбитражный суд Забайкальского края с заявлением (вх. А78-Д-4/78243 от 16.12.2020) о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 49 928 руб., в том числе: 8000 руб. основной долг, 1440 руб. проценты, 40 488 руб. штрафные проценты.

Определением от 18.12.2020 заявление принято к производству суда, назначено судебное заседание.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Судебное заседание проведено в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Производство по делу №А78- 14859/2019 о банкротстве ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: с. Передняя Бырка Борзинского района Читинской области, СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес зарегистрированного места жительства: <...>, далее – ФИО1, должник) возбуждено в порядке главы Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) на основании её заявления, принятого к производству определением суда от 29 января 2020 года.

Решением от 12 октября 2020 года ФИО1 признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

В силу пункта 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Сведения о введении процедуры реализации имущества в отношении должника опубликованы в газете «Коммерсантъ» №196 от 24.10.2020.

Заявление общества направлено в суд 15.12.2020, то есть в пределах установленного срока.

Должник, кредиторы возражений относительно предъявленного обществом требования в суд не направили.

Финансовый управляющий отзыв на заявление с возражениями по существу заявленных требований не направил.

Требование кредитора рассмотрено судом в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 71 Закона о банкротстве.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 32 Закона о банкротстве, дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными названным Федеральным законом.

В соответствии с частью 3 статьи 4 Закона о банкротстве размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждое лицо, участвующее в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Иного порядка доказывания обстоятельств, имеющих значение для дела, Закон о банкротстве не устанавливает.

Предъявляя требование к должнику, кредитор должен представить, во исполнение положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, достаточные доказательства наличия и размера задолженности (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Заявленные требования общество мотивировало следующим.

Общество является кредитором должника по договору потребительского займа № 21/2014/05/751 от 16.05.2014 (далее – договор займа).

В соответствии с условиями договора займа общество предоставил денежные средства в сумме 8000 руб., на срок 10 дней под 1,8 % в день, а заемщик приняла на себя обязательство по возврату подученных денег, уплате процентов за пользование им и других платежей в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Доказательств возврата должником обществу полученных денежных средств в полном объеме материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить установленную законом или предусмотренную договором неустойку.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Возражения относительно указанных расчетов лицами, участвующими в деле, не заявлены.

Доказательства погашения задолженности, наличия задолженности в иной сумме, в материалы дела не представлены.

Расчеты процентов за пользование кредитом и неустойки, представленные заявителем в материалы дела, судом проверены, признаны верными, поскольку соответствуют условиям договора, произведены с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» и пункте 42 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве».

Кредитором исчислены проценты в размере 1 440 руб. за период с 16.06.2014 по 25.06.2014 из расчета 1,8% годовых в размере 1 4440 руб., и проценты в размере 45 280 руб. за период с 27.06.2014 по 05.04.2015 из расчета 2% годовых.

Заявитель просит включить в реестр требований кредиторов 1 440 руб. проценты и 40 488 руб. штрафные проценты, всего – 41 928 руб. процентов за пользование займом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Определение Верховного Суда РФ от 13.03.2018 № 45-КГ17-24).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Договора займа № 21/2014/05/751 заключен 16.05.2014 – до внесения указанных выше изменений, ограничивающих начисления заемщику - физическому лицу процентов более предельно установленной суммы - трехкратного размера суммы займа.

До внесения указанных изменений в законодательство, ограничивающих размер начисленных процентов, сложилась судебная практика о начислении процентов за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма - Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Суды исходили из обстоятельств конкретных дел и в целях защиты интересов заемщиков пресекали возможность начисления процентов в размере несколько раз превышающем размер займа при отсутствии законодательного регулирования максимального размера процентов по микрозайму.

В рассматриваемом дела размер предоставленного микрозайма 8 000 руб., проценты за пользование займом 1 440 руб., штрафные проценты 40 488 руб., всего проценты составили 41 928 руб., что более чем в пять раз превышает сумму займа.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования заявителя о включении в реестр требований кредиторов должника суммы процентов за пользование микрозаймом в размере 24 000 руб. - трехкратный размер суммы займа, в удовлетворении остальной части требований по процентам суд отказывает, так как требования в указанной части являются необоснованными.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 5 Закона о банкротстве в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

В силу пункта 2 статьи 5 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве, если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Производство по делу о банкротстве возбуждено 29.01.2020, денежные средства по договору займа получены должником до возбуждения дела о банкротстве, проценты и начислены на указанную задолженность, в связи с чем предъявленная задолженность не относится к текущим платежам.

При изложенных обстоятельствах, требование общества подлежит удовлетворению.

Доступ к судебным актам по делу № А78-14859/2019, выполненным в форме электронных документов, может быть получен на информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru) с использованием кода доступа.

Руководствуясь статьями 171, 134, пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

заявление публичного акционерного общества «Финанс Инвест» удовлетворить в части.

Признать установленными и включить требования акционерного общества «Финанс Инвест» в реестр требований кредиторов ФИО1 третьей очереди в размере 32 000 руб., в том числе: 8000 руб., просроченный основной долг, 24000 руб. проценты.

В удовлетворении остальной части требований суд отказывает.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвёртый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия.

Судья Т.В. Архипенко