Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас» (ИНН <***>, ОГРН <***>) на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 09.10.2019 по делу № А43- 29659/2019,

принятое по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас» о признании незаконным постановления Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 25.06.2019 № 19-11490/3110-1.

В судебном заседании принял участие представитель общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас» – ФИО1 по доверенности от 27.09.2019 сроком действия один год.

Центральный Банк Российской Федерации, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас», Первый арбитражный апелляционный суд установил следующее.

В процессе осуществления Волго-Вятским главным управлением Центрального Банка Российской Федерации (далее – Управление, Банк, административный орган) возложенных на него полномочий по контролю и надзору за деятельностью микрофинансовых организаций установлен факт нарушения обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас» (далее – Общество) требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ), Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание № 4600-У).

По данному факту в адрес Общества направлено предписание об устранении нарушения законодательства Российской Федерации от 08.04.2019 № 59-3-7/26938, согласно которому Общество обязано было в срок не позднее 15 рабочих дней с даты получения предписания устранить допущенные нарушения законодательства Российской Федерации и представить в Управление документы, подтверждающие устранение.

Предписание получено Обществом 08.04.2019 (входящий № 307).

Однако, в установленный срок предписание Обществом не было исполнено надлежащим образом.

Усмотрев в деянии Общества признаки состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), должностное лицо административного органа 27.05.2019 составило в отношении Общества протокол об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19- 11490/1020-1.

По результатам рассмотрения материалов административного дела Управлением 25.06.2019 вынесено постановление № 19-11490/3110-1, согласно которому Общество привлечено к административной ответственности по части 9 статьи 19.5 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 250 000 руб.

Не согласившись с указанным постановлением, Общество обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с заявлением о признании его незаконным и отмене.

Решением от 09.10.2019 Арбитражный суд Нижегородской области отказал в удовлетворении заявленного требования.

Общество обратилось в арбитражный суд с апелляционной жалобой и дополнением к ней, в которых просило решение суда отменить.

Заявитель жалобы полагает возможным применить к рассматриваемому случаю положения статьи 2.9 КоАП РФ и признать допущенное правонарушение малозначительным, поскольку у Общества отсутствовал умысел на его совершение, а имела место техническая ошибка должностного лица.

По мнению Общества, нарушение не повлекло существенного нарушения прав и законных интересов Банка.

Кроме того, Общество обратило внимание на карательный характер примененного размера штрафа.

В дополнение к апелляционной жалобе Общество указало на наличие процессуальных нарушений процедуры привлечения его к административной ответственности. Общество утверждает, что законный представитель не извещался о времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Административный орган в отзыве на апелляционную жалобу просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения, а также заявил ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие своего представителя.

Апелляционная жалоба рассмотрена в порядке статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя Управления.

Проверив обоснованность доводов, изложенных в апелляционной жалобе, дополнении к ней, отзыве на апелляционную жалобу, Первый арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В части 9 статьи 19.5 КоАП РФ установлена административная ответственность за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4, статьей 76.1, статьей 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86- ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитныхфинансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

На основании пункта 11 статьи 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.

Общество включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011 (регистрационный номер записи № 2110552000526),

в связи с чем на основании части 2 статьи 5 Федерального закона № 151-ФЗ имеет статус микрофинансовой организации.

Согласно пункту 2.1. части 2 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона № 353-ФЗ надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований настоящего Федерального закона осуществляет Банк России.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу пункта 13 части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действующей до 28.01.2019) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление

процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 12.1 Федерального закона № 151- ФЗ (в редакции, действующей до 28.01.2019) условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные Федеральным законом № 151-ФЗ.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 14 Федерального закона

№ 151-ФЗ Банк России получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных Федеральным законом № 151-ФЗ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

На основании пункта 7 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151-ФЗ Банк России дает микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений.

Согласно пункту 7.3 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151 - ФЗ Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

Указание № 4600-У устанавливает порядок взаимодействия Банка России, в том числе, с некредитными финансовыми организациями, посредством использования информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления этим лицам доступа к личному кабинету (далее - информационные ресурсы), в случае если указанное взаимодействие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2.1 Указания № 600-У направление в Банк России электронных документов участником информационного обмена должно осуществляться посредством личного кабинета.

Согласно абзацу 5 пункта 3.3 Указания № 4600-У датой и временем представления в Банк России электронного документа являются дата и время (по московскому времени), указанные в извещении Банка России о загрузке электронного документа в личный кабинет, при условии получения участником информационного обмена по тому же электронному документу извещения Банка России о дате регистрации электронного документа и присвоении ему входящего номера.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания № 4600-У Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена, в том числе требования (предписания) Банка России.

В соответствии с пунктом 4.3 Указания № 4600-У электронный документ Банка России считается полученным по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете, подписанная усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России, с возможностью её получения.

В ходе проведения Управлением контрольно-проверочных мероприятий в отношении Общества установлено, что в нарушение части 1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ:

- в договорах потребительского займа от 07.10.2018 № 41027/18, от 07.09.2018 № 37955/18 полная стоимость потребительского займа (далее - ПСК), определенная в денежном выражении, не размещена справа от ПСК, определяемой в процентах годовых (ПСК, определенная в денежном выражении размещена в Договорах слева от ПСК, определяемой в процентах годовых);

- в договорах ПСК, определяемая в процентах годовых, не нанесена цифрами.

В нарушение пункта 13 части 9 статьи 5 Федерального закона № 353- ФЗ Обществом не включены в строку 13 графы «Содержание условия» таблицы индивидуальных условий договоров графы (отметки), которые подлежат заполнению заемщиком самостоятельно, в зависимости от его выбора о согласии или запрете уступки права (требования) по договору потребительского займа третьему лицу.

В нарушение части 3 статьи 12.1 Федерального закона № 151 - ФЗ (в редакции, действующей до 28.01.2019) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, на первой странице договора не размещено условие, предусмотренное частью 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (микрофинансовая организация не вправе осуществлять

начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов).

В связи с выявленными нарушениями Обществу выдано предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 08.04.2019 № 59-3-7/26938.

В соответствии с предписанием Обществу надлежало в 15 рабочих дней с даты получения предписания:

- устранить нарушения требований законодательства Российской Федерации, указанные в предписании;

- принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности общества нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанным в предписании (по каждому из пунктов устанавливающей части предписания);

- представить объяснения по факту допущенных нарушений, указанных в предписании;

- представить в Банк России отчет об исполнении предписания с приложением копий подтверждающих документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов общества, свидетельствующих о принятии обществом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности общества нарушений, указанных в предписании, с указанием проведенных мероприятий; копий установленных/утвержденных в рамках исполнения предписания типовых форм индивидуальных условий договора потребительского займа с приложением документов, подтверждающих их утверждение; иных документов).

Предписание было успешно размещено в личном кабинете Общества 08.04.2019, что не оспаривается Обществом.

Учитывая срок, установленный в предписании для его исполнения (15 рабочих дней), Общество было обязано исполнить предписание и представить документы, свидетельствующие об устранении выявленных нарушений, в срок не позднее 30.04.2019.

В ответ на предписание (письмо от 24.04.2019 № 193913) Общество сообщило, что им приняты меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений законодательства Российской Федерации, а именно: на внеочередном совещании ответственных лиц принято решение о внесении изменений в индивидуальные условия договоров потребительского займа с учетом законодательства Российской Федерации.

Одновременно с ответом на предписание Общество представило копию приказа от 01.04.2019 № 9/1 о введении новых индивидуальных договоров.

Однако, копий документов и сведений, подтверждающих приведение типовой формы индивидуальных условий договора потребительского займа в соответствие с законодательством Российской Федерации, Обществом не представлено, в связи с чем предписание признано Банком неисполненным.

Документы, указанные в предписании, представлены Обществом в Банк России в полном объеме лишь 11.06.2019, то есть со значительным нарушением срока исполнения предписания.

При таких обстоятельствах в бездействии Общества имеется событие административного правонарушения. Предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признаётся виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Судом первой инстанции по материалам дела верно установлено, что Общество имело возможность исполнить предписание Банка и представить в установленный срок требуемые документы. Между тем, Обществом не были приняты все зависящие от него меры, направленные на исполнение названной обязанности.

Материалы дела не содержат каких-либо доказательств, подтверждающих наличие объективных препятствий для обеспечения надлежащего исполнения требований предписания, не зависящих от воли руководства Общества.

Факт заключения договоров займа в соответствии с вновь утвержденной формой не свидетельствует об исполнении Обществом предписания, так как требование по устранению допущенных нарушений и недопущению их совершения в дальнейшем содержалось в первом пункте предписания.

При этом в соответствии с третьим пунктом предписания Общество было обязано представить документы, подтверждающие его исполнение. Данная обязанность Обществом исполнена не была.

Ошибка должностного лица, допущенная при направлении ответа на предписание, не может служить доказательством отсутствия вины Общества во вмененном правонарушении, так как данные вопросы находятся в сфере контроля Общества.

Факт совершения Обществом административного правонарушения подтверждается материалами дела.

Вывод суда первой инстанции о наличии в действиях заявителя жалобы состава административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, является правильным.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении со стороны административного органа не допущено. О времени и месте составления протокола об административном правонарушении и рассмотрения материалов административного дела Общество извещалось надлежащим образом (т. 1, л.д. 121-122, т.2 л.д.4-9).

Вопреки доводам апелляционной жалобы административный орган принял достаточные меры для извещения законного представителя Общества о времени и месте составления протокола об административном правонарушении. Телеграмма, направленная 16.05.2019 Управлением по адресу места нахождения Общества (<...>, помещение П3) не доставлена, поскольку адресат принять телеграмму отказался без указания причины, о чем орган связи проинформировал административный орган (т.1 л.д.122).

Двухмесячный срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ, административным органом соблюден.

В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решать дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Согласно пунктам 18, 18.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» при квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.

Оценив представленные в дело доказательства, характер совершенного правонарушения, суд первой инстанции не усмотрел в действиях Общества малозначительности вмененного деяния. Материалы дела не свидетельствуют об исключительности рассматриваемого случая. Длительное невыполнение предписания Банка свидетельствует о пренебрежительном отношении Общества к выполнению своих публично- правовых обязанностей.

При назначении штрафа административный орган применил положения частей 3.2 и 3.3 статьи 4.1 КоАП РФ и привлек Общество к

ответственности в виде штрафа ниже низшего предела санкции, предусмотренной частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

С учетом изложенного суд первой инстанции правомерно отказал Обществу в удовлетворении заявленных требований.

Апелляционная жалоба Общества по приведенным в ней доводам удовлетворению не подлежит.

Арбитражный суд Нижегородской области полно и всесторонне выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального права применены правильно.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Государственная пошлина по данной категории дел не уплачивается.

Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Нижегородской области от 09.10.2019 по делу № А43-29659/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги Сейчас» – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго- Вятского округа в двухмесячный срок со дня принятия.

Председательствующий судья А . М . Гущина

Судьи М.Б. Белышкова

М.Н. Кастальская