Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам, установленным для рассмотрения дел в суде первой инстанции, дело № А40-31595/19 по иску КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) к ответчикам: 1) ИП ФИО1, 2) ИП ФИО2, 3) ИП ФИО3, 4) ИП ФИО4, 5) ООО "ЭЛЕМЕНТ-ИНВЕСТИЦИИ", 6) ООО "ОРЕОЛ" 7). ФИО5 о солидарном взыскании денежных средств, обращении взыскания на предмет залога

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО6 по доверенности от 04.12.2017 №999, ФИО7 по доверенности от 20.08.2018 №514;

от ответчиков – от ООО "ОРЕОЛ"- ФИО8 по доверенности от 08.07.2019; от ООО "ЭЛЕМЕНТ-ИНВЕСТИЦИИ"- ФИО8 по доверенности от 01.07.2018; от ИП ФИО1 - ФИО8 по доверенности от 23.08.2018; от ИП ФИО4 - ФИО8 по доверенности от 08.07.2019; от ИП ФИО3 - ФИО9 по доверенности от 01.12.2019; от ИП ФИО2 - ФИО9 по доверенности от 01.12.2019; от ФИО5 – ФИО10 по доверенности от 31.01.2020г. №52 АА 4554852.

У С Т А Н О В И Л:

КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) обратилось в Арбитражный суд города Москвы к ИП ФИО1, ИП ФИО2, ИП ФИО3, ИП ФИО4, ООО "Элемент-инвестиции", ООО "ОРЕОЛ" о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01 ноября 2019 года по делу № А40-31595/19 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, ИП ФИО2 и ИП ФИО3 обратились в суд с апелляционной жалобой. В обоснование апелляционной жалобы ссылаются на недостатки мотивировочной части решения, ссылаются на то, что судом не установлен факт просрочки исполнения обязательств, в связи с которой возникло право на досрочное истребование задолженности. Также заявители ссылаются на то, что поскольку уточнения исковых требований поступили только во время судебного заседания, у них отсутствовала возможность заявить о снижении неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

Также с апелляционной жалобой обратилось ООО «Ореол». Заявитель ссылается на нарушение банком положений статьи 125 АПК РФ при подаче исковых требований, в частности ссылается на несоблюдение истцом претензионного порядка; указывает на длительный срок рассмотрения искового заявления, в связи с чем увеличился размер неустойки. ООО «Ореол» также ссылается на нарушение процессуальных прав ответчиков.

ИП ФИО1 также обратился в суд с апелляционной жалобой. Доводы апелляционной жалобы заявителя фактически повторяют доводы апелляционной жалобы ООО «Ореол». Заявители изложили консолидированную правовую позицию.

В суд апелляционной инстанции также поступила апелляционная жалоба ФИО5 – лица, не участвовавшего в деле. ФИО5 в результате заключения мирового соглашения, утвержденного Определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 14 марта 2019 года, по делу №33-1747/2019 , в рамках судебного процесса по разделу совместно нажитого имущества, перешло нежилое здание, кадастровый номер 52:15:0080503:473, общей площадью 6 184,3 кв.м. и земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76, расположенные по адресу: <...>, в результате чего, последняя стала собственником предмета залога по кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015 года.

При рассмотрении настоящего дела апелляционный суд пришел к выводу о наличии основания, предусмотренного п.4 ч.4 ст.270 АПК РФ для отмены судебного акта и рассмотрения дела в соответствии с ч.61 ст.268 АПК РФ по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, поскольку принятым судебным актом затрагиваются права лица, не привлеченного к участию в деле, ФИО5 как собственника заложенного имущества.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 07 февраля 2020 года суд перешел к рассмотрению дела по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции.

10 марта 2020 года от истца поступило заявление об уточнении исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

С учетом уточнений, принятых апелляционным судом, исковые требования заявлены о:

взыскании солидарно с ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО3 (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>), ИП ФИО2 (ИНН <***>), Общества с ограниченной ответственностью «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>), в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015 в размере 105 000 619,72 (Сто пять миллионов шестьсот девятнадцать 72/100) рублей, из которых:

- задолженность по основному долгу - 67 089 676,31 рублей;

- задолженность по комиссиям 3 136 772,87 рублей.

- задолженность по начисленной неустойке - 34 774 170,54 рублей;

взыскании солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ореол» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/22 от 24.09.2015 в размере 76 037,61 (Семьдесят шесть тысяч тридцать семь 61/100) рублей, из которых:

- задолженность по комиссиям - 24 200,00 рублей;

- задолженность по начисленной неустойке - 51 837,61 рублей.

взыскании солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ореол» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>), ИП ФИО2 (ИНН <***>), Общества с ограниченной ответственностью «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору <***> от 23.05.2017 в размере 215 123 248,86 (Двести пятнадцать миллионов сто двадцать три тысячи двести сорок восемь 86/100) рублей, из которых:

- задолженность по основному долгу - 37 115 692,20 рублей;

- задолженность по начисленным процентам - 1 190 950,89 рублей;

- задолженность по комиссиям 280 000,00 рублей;

- задолженность по начисленной неустойке - 176 536 605,77 рублей.

обращении взыскания на предмет залога по:

- Договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/54 от 19.11.2015, предметом которого является:

- здание нежилое, кадастровый номер 52:15:0080503:473, общей площадью 6 184,3 кв.м., расположенное по адресу: <...>;

- земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76, расположенный по адресу: <...>.

Заявитель просит определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 182 044 000,00 руб.;

- Договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/53 от 21.10.2015, Договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-22/46 от 24.09.2015, предметом которых является:

- помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080183:90, общей площадью 1532,7 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, Приокский район, пл. Маршала ФИО11, д.7, пом.П5;

- доля в праве 33/100 на земельный участок (общая долевая собственность) площадью 4 367 кв.м., кадастровый номер 52:18:0080187:20, расположенный по адресу: Нижегородская область, Приокский район, пл. Маршала ФИО11, д.7

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 84 359 800,00 руб.;

- Договором залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/1/14 от 23.05.2017, предметом которого является:

- помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:207, общей площадью 596,2 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. П1;

- помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:209, общей площадью 585,8 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. П2;

- помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:208, общей площадью 912,3 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. ПЗ;

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 68 301 363,44 руб.;

- Договором залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/2/14 от 23.05.2017, предметом которого является:

- комплексная трансформаторная подстанция инв. №05930, лит. Б, общей площадью 29 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А;

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 945 769,56 руб.

Представитель истца доводы искового заявления с учетом уточнений, поступивших в апелляционный суд, поддержал в полном объеме.

Представители ответчиков против удовлетворения исковых требований возражали.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив доводы искового заявления, отзывов, апелляционных жалоб, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 21.10.2015г. между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №2015-НН-Ф2Р/26, в соответствии с п. 1.1. которого Банк предоставляет Заемщику кредитную линию на срок с даты предоставления первого кредитного транша по 21.10.2020 в рамках которой осуществляет кредитование Заемщика в пределах «лимита выдачи» в размере 133 000 000 руб. 00 коп. и в пределах «лимита задолженности» в размере указанном в графике установления лимита задолженности по кредитной линии.

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора каждый кредитный транш считается представленным на срок по 21.10.2020, включительно, с учетом графика установления лимита задолженности по кредитной линии, установленного в приложении №1, если меньший срок не установлен в заявлении Заемщика, акцептированном Банком.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора за пользование денежными средствами в рамках кредитной линии Заемщик выплачивает Банку проценты:

по ставке 14,4% годовых с даты предоставления первого транша по 22.08.2018;

по ставке 12,4 % годовых с 23.08.2018 по дату окончания срока действия настоящего договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредитных траншей и/или уплате процентов и/или уплате любой комиссии, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы невозвращенного кредитного транша и/или неуплаченных процентов и/или комиссии за каждый день просрочки (п.6.1. договора).

Ответственность за несоблюдение условий договора, непредставление документов и/или нецелевое использовании кредита и/или предоставления недостоверной информации предусмотрена 6.2.- 6.10. договора.

Кредитные средства Заемщику предоставлены, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Пунктом 5.1.4. Кредитного договора №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015, предусмотрены условия, при наступлении которых Банк вправе досрочно истребовать кредит в числе которых: ненадлежащее исполнение обязательств; утрата/ухудшении обеспечения по сделкам; наступление событий свидетельствующих о потенциальной неспособности заемщика исполнить свои обязательства; при существенном ухудшению финансового положения; при обстоятельствах, где Банк располагает подтвержденными сведениями о том, что заем не будет возвращен в срок.

Из материалов дела следует, что в адрес банка поступили письма от ИП ФИО1 вх.№3802/993 от 19.10.2018г., и вх.№3802/1116 от 16.11.2018г., адресованные Банку, которые содержат обращения Заемщика ИП ФИО1, о невозможности оплаты кредитных обязательств по договору №2015-НН-Ф2Р/26, сообщает что они не могут быть оплачены в срок.

Указанные обстоятельства были приняты Истцом во внимание как соответствующие условиям, предусмотренным Пунктом 5.1.4. Кредитного договора №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015, и повлекли возникновение безусловного права Банка на досрочное истребование всей суммы кредитов.

03.12.2018 Банком в адрес ответчиков направлены уведомления о полном досрочном истребовании кредита. Задолженность по договору по состоянию на 15.01.2019 не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с иском о взыскании заложенности по Кредитному договору 1.

Размер задолженности по кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015 составил 95 106 830 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 71 488 994 руб. 73 коп.; задолженность по начисленным процентам - 72 860 руб. 01 коп.; задолженность по начисленным комиссиям - 1 865 143 руб. 40 коп.; задолженность по начисленной неустойке - 21 679 832 руб. 26 коп.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено:

Договором поручительства №ДП 2015-НН-26/174 от 21.10.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ИП ФИО3;

Договором поручительства №ДП 2015-НН-26/175 от 21.10.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ИП ФИО2;

Договором поручительства №ДП 2015-НН-26/176 от 21.10.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Элемент-Инвестиции»;

Договором поручительства №ДП 2015-НН-26/177 от 21.10.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и гр. ФИО1;

Договором поручительства №ДП 2015-НН-26/178 от 09.08.2018 заключенным между -Банк» (АО) и ИП ФИО4;

Согласно пунктами 1.1., 1.2. договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком по всем обязательствам в соответствии с Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком. Поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору. При солидарной обязанности должников кредитор вправе исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Договором залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/54 от 19.11.2015, заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1. Предметом залога является следующее имущество:

- здание нежилое, кадастровый номер 52:15:0080503:473, общей площадью 6 184,3 кв.м., расположенное по адресу: <...>;

- земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76, расположенный по адресу: <...>.

Общая залоговая стоимость согласно п. 2.4. Договора залога №54 составляет 182 044 000,00 руб.

Характеристики и целевое назначение предмета залога указаны в п. 2.1.1., п. 2.1.2. Договора залога №54.

Договором залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/53 от 21.10.2015г., заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1.

Предметом залога является следующее существо:

Общая залоговая стоимость согласно п. 2.4. Договора залога №53 составляет 84 359 800,00 руб.

Характеристики и целевое назначение предмета залога указаны в п. 2.1.1., п. 2.1.2. Договора залога №53.

Согласно п. 1.2. Договора залога №54, п. 1.4. Договора залога №53 залогом обеспечивается все обязательства Заемщика по Кредитному договору 1 в полном объеме. В соответствии с п. 4.1.2, п. 4.1.3. Договора залога №54, Договора залога №53 взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

24.09.2015 между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Ореол» заключен Кредитный договор №2015-НН-Ф2Р/22.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредитную линию на срок с даты предоставления первого кредитного транша по 17.10.2019 в рамках которой осуществляет кредитование Заемщика в пределах «лимита выдачи» в размере 11 000 000 руб. и в пределах «лимита задолженности» в размере указанном в графике установления лимита задолженности по кредитной линии

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора каждый кредитный транш считается представленным на срок по 17.10.2019. включительно, с учетом графика установления лимита задолженности по кредитной линии, установленного в приложении №1, если меньший срок не установлен в заявлении Заемщика, акцептированном Банком.

Согласно п. 3.1. кредитного договора 2 за пользование денежными средствами в рамках кредитной Заемщик выплачивает Банку проценты по ставке 17% годовых с даты предоставления первого транша по 22.08.2018.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредитных траншей и/или уплате процентов и/или уплате любой комиссии, заемщик уплачивает Банку пени в размере 1.1% от суммы невозвращенного кредитного транша и/или неуплаченных процентов и/или комиссии за каждый день просрочки (п.6.1. Кредитного договора 2).

Ответственность за несоблюдение условий Кредитного договора, непредставление документов и/или нецелевое использование кредита и/или предоставления недостоверной информации предусмотрена п. 6.2.-6.8. Кредитного договора 2.

Кредитные средства Заемщику 2 предоставлены, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 5.1.4 Кредитного договора 2 Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, в том числе, в случае неоплаты или несвоевременной оплаты очередного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору 2, 03.12.2018 Банком, в адрес Ответчиков направлены Уведомления о полном досрочном истребовании кредита.

Задолженность по Кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/22 от 24.09.2015 составляет 76 037 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по начисленным комиссиям - 24 200 руб. 00 коп.; задолженность по начисленным пеням - 51 837 руб. 61 коп.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено договором поручительства №ДП 2015-НН-22/161 от 24.09.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и гр. ФИО1 и договором поручительства №ДП 2015-НН-22/162 от 24.09.2015 заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО4.

Согласно п.п. 1.1., 1.2. Договоров поручительства №161, №162 поручитель обязуется отвечать перед Банком по всем обязательствам Заемщика в соответствии с Кредитным договором 2, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Заемщиком. Поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Договором залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-22/46 от 24.09.2015, заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и гр. ФИО1.

Предметом залога является следующее имущество:

- помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080183:90, общей площадью 10532,7 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, Приокский район, пл. Маршала ФИО11, д.7, пом.П5;

Общая залоговая стоимость согласно п. 2.4. Договора залога №46 составляет 84 359 800,00 руб. Характеристики и целевое назначение предмета залога указаны в п. 2.1 .-2.4. Договора залога №46.

Таким образом, залог указанной недвижимости обеспечивает обязательства Заемщика 1 и Заемщика 2 соответственно по Кредитному договору 1 и Кредитному договору 2.

23.05.2017 между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Ореол» заключен Кредитный договор <***>.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредитную линию в размере 45 530 358,60 руб. на срок с 23.05.2017 по 20.05.2022 включительно, в рамках которой осуществляет кредитование Заемщика в пределах «лимита выдачи». Под лимитом кредитной линии сторонами понимается максимально возможная сумма доставляемых Заемщику кредитных траншей.

Раздел №2. Кредитного договора 3 определяет условия предоставления кредитных траншей.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора за пользование денежными средствами в рамках кредитной линии Заемщик выплачивает Банку проценты по ставке 15% годовых.

Целевое назначение кредита: инвестиционные цели (п.1.3. Кредитного договора 3).

Ответственность за несоблюдение условий Кредитного договора 3, непредставление документов и/или елевое использование кредита и/или предоставления недостоверной информации предусмотрена п. 4.2. договора.

Кредитные средства Заемщику предоставлены, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика 2 досрочного врата кредита, в том числе, в случае неоплаты или несвоевременной оплаты очередного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, 03.12.2018 Банком, в адрес Ответчиков направлены Уведомления о полном досрочном истребовании кредита.

Размер задолженности по Кредитному договору <***> от 23.05.2017 составил 147 764 459 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 38 527 593 руб. 58 коп.; задолженность по начисленным процентам -168 098 руб. 27 коп.; задолженность по комиссиям - 160 000 руб. 00 коп.; задолженность по начисленной неустойке - 108 908 767 руб. 39 коп.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено:

Договором поручительства №ННПМ-2017/1/14 от 23.05.2017 заключенным между «ЛОКО-Банк» (АО) и гр. ФИО1;

Договором поручительства №ННПМ-2017/2/14 от 23.05.2017 заключенным между «ЛОКО-Банк» (АО) и ИП ФИО4;

Договором поручительства №ННПМ-2017/3/14 от 23.05.2017 заключенным между «ЛОКО-Банк» (АО) и ИП ФИО2;

Договором поручительства №ННПМ-2017/4/14 от 23.05.2017 заключенным между «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Элемент-Инвестиции»;

Согласно п.1.1., п.1.2. Договоров поручительства № 1/14, 14, №3/14, №4/14 поручители обязуется отвечать перед Банком по всем обязательствам Заемщика 2 в соответствии с Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Заемщиком. Поручители солидарно отвечают перед Банком за выполнение всех обязательств заемщика по Кредитному договору. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Договором залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/1/14 от 23.05.2017, заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Элемент-Инвестиции».

Предметом залога является следующее имущество:

помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:207, общей площадью 596.2 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом.

помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:209, общей площадью 585,8 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом.

помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:208, общей площадью 912.3 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом.

Общая залоговая стоимость согласно п. 2.3. Договора залога №1/14 составляет 68 301 363,44 руб.

Характеристики и целевое назначение предмета залога указаны в п.1.1.,1.2. 2.1.-2.4. Договора залога№1/14.

Договором залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/2/14 от 23.05.2017, заключенным между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ООО «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>).

Предметом залога является следующее имущество: комплексная трансформаторная подстанция инв. №05930, лит. Б, общей площадью 29 кв.м., расположенное адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А;

Общая залоговая стоимость согласно п. 2.3. Договора залога №2/14 составляет 945 769,56 руб.

Характеристики и целевое назначение предмета залога указаны в п. 2.1 .-2.3. Договора залога №2/14.

Согласно п. 1.2. Договора залога № 1/14, Договора залога № 2/14 залогом

обеспечивается все обязательства Заемщика по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 4.1.2, п. 4.1.3. Договора залога №1/14, Договора залога № 2/14 взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Однако до настоящего момента обязательства по кредитным договорам заемщиками, а равно поручителями не исполнены. Письменные обращения истца остались без ответа, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Расчет взыскиваемых истцом денежных сумм, проверен апелляционным судом и признан правильным.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку у истца возникло право требования у залогодателя суммы кредитов, процентов за пользование кредитами, а также неустоек по кредитным договорам, то истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В части требования по обращению взыскания на предмет залога, принадлежащий ФИО5, апелляционный суд считает необходимым отметить следующее.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога по Договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/54 от 19.11.2015, предметом которого является:

- здание нежилое, кадастровый номер 52:15:0080503:473, общей площадью 6 184,3 кв.м., расположенное по адресу: <...>;

- земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76, расположенный по адресу: <...>, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 182 044 000,00 руб.

Указанное имущество было приобретено ФИО5 на основании мирового соглашения, утвержденного Канавинским районным судом города Нижнего Новгорода от 14.03.2019г.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

По смыслу данных правовых норм особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что впоследствии произведен раздел имущества супругов с переходом прав собственности к истцу, не предусмотрено. Такое основание к прекращению залога, как переход права собственности на имущество в порядке раздела совместно нажитого имущества супругов, не указано и в ст. 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Из системного толкования указанных норм права следует, что изменения в субъектном составе собственников заложенного объекта прав залогодержателя не прекращают.

Мировое соглашение от 14.03.2019г. было утверждено судом по ходатайству Ответчиков значительно позднее досрочного истребования всей суммы задолженности по кредитным договорам (03.12.2018г.). На момент досрочного истребования задолженности имелись основания, предусмотренные пунктом 5.1.4. Кредитного договора №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015, и п. 4.2.2. Кредитного договора <***> от 23.05.2017, в части ухудшения финансового положения Заемщиков.

Апелляционный суд также учитывает, что абз. 2 п. 1.1.2 Мирового соглашения, содержит последствия невозможности регистрации перехода права собственности на ФИО5 в связи с наличием на имуществе (здание нежилое, кадастровый номер 52:15:0080503:473, земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76) обременения в виде залога в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

То есть на момент перехода права собственности ФИО5 знала о наличии обременения.

Согласия залогодержателя на указанный раздел имущества не запрашивалось, регистрация перехода права была осуществлена Ответчиками на основании судебного акта без участия Истца.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки по Кредитному договору <***> от 23.05.2017 в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела. Таким образом, понятие несоразмерности носит оценочный характер.

В соответствии с пунктом 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В данном случае ответчик заявил о необходимости снизить неустойку, и апелляционный суд соглашается с несоразмерностью начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку размер неустойки по договору равен 1 проценту от суммы неисполненных обязательств в день (п. 5.1. Договора), что соответствует ставке 365 процентов годовых, во много раз превышающей ключевую ставку Банка России.

Представитель истца в судебном заседании возражений относительно применения ст. 333 ГК РФ не заявил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком доказаны обстоятельства, позволяющие применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер ответственности за просрочку исполнения обязательств до 17 653 660 руб. 58 коп. В остальной части требования о взыскании неустойки по договору <***> от 23.05.2017 отказать.

Судом первой инстанции допущено нарушение, которое в силу пункта 4 части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации является безусловным основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьями 110, 266-268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 4 части 4 статьи 270, статьей 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 01 ноября 2019 года по делу № А40-31595/19 отменить.

1. Взыскать солидарно с ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО3 (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>), ИП ФИО2 (ИНН <***>), Общества с ограниченной ответственностью «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>), в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/26 от 21.10.2015 в размере 105 000 619 (Сто пять миллионов шестьсот девятнадцать) руб. 72 коп., из которых:

- основной долг - 67 089 676 (Шестьдесят семь миллионов восемьдесят девять тысяч шестьсот девятнадцать) руб. 31 коп.;

- банковские комиссии 3 136 772 (Три миллиона сто тридцать шесть тысяч семьсот семьдесят два) руб. 87 коп.;

- неустойка - 34 774 170 (Тридцать четыре миллиона семьсот семьдесят четыре тысячи сто семьдесят) руб. 54 коп.;

2. Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ореол» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору №2015-НН-Ф2Р/22 от 24.09.2015 в размере 76 037 (Семьдесят шесть тысяч тридцать семь) руб. 61 коп., из которых:

- банковские комиссии - 24 200 (Двадцать четыре тысячи двести) руб.;

- задолженность по начисленной неустойке - 51 837 (Пятьдесят одна тысяча восемьсот тридцать семь) руб. 61 коп.

3. Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ореол» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ИП ФИО1, (ИНН <***>), ИП ФИО4 (ИНН <***>), ИП ФИО2 (ИНН <***>), Общества с ограниченной ответственностью «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по Кредитному договору <***> от 23.05.2017 в размере 56 240 303 (Пятьдесят шесть миллионов двести сорок тысяч триста три) руб. 67 коп., из которых:

- основной долг - 37 115 692 (Тридцать семь миллионов сто пятнадцать тысяч шестьсот девяносто два) руб. 20 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 1 190 950 (один миллион сто девяносто тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 89 коп.;

- банковские комиссии 280 000 (Двести восемьдесят тысяч) руб.;

- неустойка – 17 653 660 (Семнадцать миллионов шестьсот пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят) руб. 58 коп.

В остальной части требования о взыскании неустойки по договору <***> от 23.05.2017 отказать.

4. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/54 от 19.11.2015, а именно: здание нежилое, кадастровый номер 52:15:0080503:473, общей площадью 6 184,3 кв.м., расположенное по адресу: <...>; земельный участок, площадью 5 086 кв.м., кадастровый номер 52:15:0080503:76, расположенный по адресу: <...>.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 182 044 000 (Сто восемьдесят два миллиона сорок четыре тысячи) руб.

5. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-26/53 от 21.10.2015, договору залога недвижимого имущества № 3 2015-НН-22/46 от 24.09.2015, а именно: помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080183:90, общей площадью 1532,7 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, Приокский район, пл. Маршала ФИО11, д.7, пом.П5, залоговой стоимостью 84 349 800 руб. в соответствии с п. 2.4. Договора; доля в праве 33/100 на земельный участок (общая долевая собственность) площадью 4 367 кв.м., кадастровый номер 52:18:0080187:20, расположенный по адресу: Нижегородская область, Приокский район, пл. Маршала ФИО11, д.7, залоговой стоимостью 10 000 руб. в соответствии с п. 2.4. Договора.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в следующих размерах:

6. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/1/14 от 23.05.2017, а именно: помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:207, общей площадью 596,2 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. П1; помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:209, общей площадью 585,8 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. П2; помещение нежилое, кадастровый номер 52:18:0080038:208, общей площадью 912,3 кв.м., расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А, пом. ПЗ;

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 68 301 363 (Шестьдесят восемь миллионов триста одна тысяча триста шестьдесят три) руб. 44 коп.

7. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога недвижимого имущества №ННПМ-2017/2/14 от 23.05.2017, а именно: комплексная трансформаторная подстанция инв. №05930, лит. Б, общей площадью 29 кв.м., расположенная по адресу: Нижегородская область, г. Нижний Новгород, Приокский район, проспект Гагарина, д. 162А.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 945 769 (Девятьсот сорок пять тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 56 коп.

8. Взыскать с ИП ФИО1, (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 35333 (Тридцать пять тысяч триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

9. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Элемент-Инвестиции» (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 35333 (Тридцать пять тысяч триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

10. Взыскать ИП ФИО3 (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 33333 (Тридцать три тысячи триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

11. Взыскать с ИП ФИО2 (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 33333 (Тридцать три тысячи триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

12. Взыскать с ИП ФИО4 (ИНН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 33333 (Тридцать три тысячи триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

13. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Ореол» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 33333 (Тридцать три тысячи триста тридцать три) руб. 33 коп. госпошлины.

14. Взыскать с ФИО5 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2000 (Две тысячи) руб. госпошлины.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи: Е.Е. Мартынова

О.О. Петрова

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.