Гражданский кодекс часть 1

Полный текст постановления изготовлен 11 февраля 2020 года
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Величко М.Г.
судей Барановой Ю.И., Ереминой О.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Сурженко Т.М. при участии:

от истца: представитель ФИО1 по доверенности от 02.10.2019, паспорт; от ответчика: представитель не явился, извещен,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Стройснаб»

на решение Арбитражного суда Ростовской области

от 03.12.2019 по делу № А53-36701/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Стройснаб»

(ИНН <***>, ОГРН <***>) к ответчику публичному акционерному обществу Банк «Возрождение»

(ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании незаконными действий банка по отказу от заключения договора

банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Стройснаб» (далее - ООО «Стройснаб», общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк «Возрождение» (далее - банк, ответчик) о признании незаконными действий банка по отказу от заключения договора банковского счета, об обязании заключить договор банковского счета, открыть расчетный счет.

Решением от 03.12.2019 в иске отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение от 03.12.2019, принять по делу новый судебный акт. Заявитель жалобы указывает, что банк обязан был уведомить истца о необходимости предоставить недостающие документы. Доводы банка о негативном информации в отношении истца в части, касающейся отказов других банков в открытии расчетного счета, являются недостоверными, так как заявитель в это время открыл счет в ином банке.

В судебное заседание ответчик, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителя не обеспечил. В связи с изложенным, апелляционная жалоба рассматривается в его отсутствие, в порядке, предусмотренном статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены принятого по делу решения ввиду следующего.

Как следует из искового заявления, 16.05.2019 истцом на интернет-сайт ответчика была направлена заявка на открытие расчетного счета с приложением копий документов в соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте банка. В телефонном режиме менеджер банка указал, что в открытии расчетного счета ООО «Стройснаб» отказано.

Пользуясь правом, предоставленным п. 13.4 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в силу того, что полученный отказ от 22.05.2019 не содержит перечня конкретных причин отказа, 04.06.2019 истец повторно обратился в банк.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской федерации, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком

для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При этом, исключением обозначенной обязанности заключить договор банковского счета являются случаи, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основанием открытия счета в силу пункта 1.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Согласно пункту 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети «Интернет»;

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

В результате предварительной проверки общества на основании информации, полученной Банком в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об

устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», было выявлено, что ранее обществу было пять раз отказано в заключение договора банковского счёта.

Кроме того, сотрудниками банка также выявлено, что по рассматриваемому обществу, наряду с фактором подпункта «ж)» пункта 6.2. Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П, присутствует и иная негативная информация согласно подпунктам «а)», «к)» пункта 6.2. Положения № 375-П, в частности у общества минимальный размер уставного капитала, установленный законом; у общества отсутствует обособленное подразделение в месте открытия счета - г. Ростов-на- Дону.

Учитывая факт, что при таком количестве отказов в заключении договора банковского счёта, а также иных негативных факторах, клиент не реализовал своего права, установленного пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» представить в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, от которых были получены отказы, документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник банка в устной форме уведомил генерального директора общества ФИО2 о невозможности заключения договора банковского счета и открытия счета в Банке, а также информировал, что для получения официального отказа обществу необходимо обратиться в Банк с полным комплектом документов для открытия счета, включая заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания.

Данного обращения общества с заявлением о заключении договора банковского счета и открытии счета не последовало, но от общества в банк поступили обращения с требованиями разъяснить причину отказа в заключении договора банковского счета (от 21.05.2019, от 04.06.2019), на которые банком в адрес общества были предоставлены разъяснения (исх. № 0660/04/714 от 22.05.2019, исх. № 0660/04/816 от 11.06.2019).

Кроме того, открытие клиентам счетов в силу пункта 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Согласно пункту 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством

Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В соответствии с подпунктом "в" пункта 4.1 инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, клиентом в банк представляется, в том числе карточка, которая дает возможность идентифицировать клиента при распоряжении денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено судом, заявление на открытие счета при личном присутствии представителя клиента с надлежащей правоспособностью, а также полным комплектом документов для открытия счета в банк до настоящего времени истцом не представлялись, в материалах дела отсутствуют доказательства иного.

Таким образом, банком не принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), т.к. в банке отсутствует письменное обращение общества в подлиннике о заключении договора банковского счета с карточкой образцов подписи, а также комплект документов, предусмотренный при открытии счета Инструкцией Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», Порядком заключения, ведения и расторжения договоров банковского счета (иных договоров) в Банке «Возрождение» (ПАО).

Кроме того, 07.08.2019 рассмотрев жалобу общества от 11.07.2019 № 327535 Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации (л.д. 74-75) также указала, что из представленных пояснений и материалов следует, что 16.05.2019 посредством интернет-сайта была обществом в Банк «Возрождение» направлена заявка на

открытие счета, обществу было сообщено о том, что для получения решения о заключении/не заключении договора банковского счета обществу необходимо обратиться непосредственно в банк с полным комплектом документов для открытия счета в банк, однако до настоящего времени такие документы не представлены.

На основании изложенного, в удовлетворении заявленных требований судом истцу правомерно отказано.

Суд первой инстанции всесторонне, полно и объективно установил фактические обстоятельства, исследовал имеющиеся в деле доказательства. При принятии обжалуемого судебного акта судом первой инстанции не допущено нарушений норм материального и процессуального права. Оснований для изменения или отмены судебного акта, апелляционная инстанция не установила.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 03.12.2019 по делу № А53-36701/2019 оставить без изменений, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий М.Г. Величко

Судьи Ю.И. Баранова

О.А. Еремина